API المصرفي: 4 نقاط سوبر سهلة يجب وضعها في الاعتبار
نشرت: 2021-12-22مع إدخال اقتصاد واجهة برمجة التطبيقات (API) في السنوات العشر الماضية ، شهدنا تحولًا جذريًا في الأعمال المصرفية العادية. إنها طريقة جديدة لمشاركة البرامج والبيانات التي تتضمن دمج وظائف تطبيق ما مع تطبيق آخر من خلال الخدمات المصرفية لـ API.
هل تساءلت يومًا كيف يساعدك هاتفك الذكي في إجراء عمليات الدفع أثناء تقديم الطلبات عبر الإنترنت؟ لا يتم تخزين معلوماتك المصرفية على الجهاز ، ولا يتم تخزينها على التطبيق الذي تستخدمه. إذن ، من أين نشأت كل هذه البيانات؟ يتم تسليم جميع المعلومات الضرورية إلينا عبر واجهات برمجة التطبيقات المصرفية.
API المصرفية
دعنا نلقي نظرة فاحصة على ماهية واجهات برمجة التطبيقات المصرفية وكيف أنها تفيدنا جميعًا ، صناعة واحدة في كل مرة.
1. API المصرفية آخذة في الارتفاع
في نفس العام ، أصدر بنك الاحتياطي الهندي (RBI) واجهة المدفوعات الموحدة (UPI) ، والتي كانت مهمة في نمو واجهات برمجة التطبيقات المصرفية في الهند. تمت صياغة خدمات API المصرفية لوصف عملية مشاركة بيانات العميل باستخدام واجهات برمجة التطبيقات الخاصة بالبنك.
سيتم فرض الرسوم المطبقة بناءً على الخدمات المستخدمة والخطة المختارة ، وأي شروط إضافية تحكم هذه الخدمة بشكل خاص ستصبح ملزمة للمستخدم.
أعلنت مجلة Forbes أن عام 2017 سيكون "عام اقتصاد API" بعد ذلك بعام. نشأت فرص جديدة نتيجة للنظام البيئي الجديد. منذ ذلك الحين ، زاد عدد مزودي واجهة برمجة التطبيقات. كما ساعدت الخدمات المصرفية API في ظهور الداخلين الجدد مثل البنوك الجديدة والبنوك المنافسة. إنهم يكتسبون ببطء مركزًا في الهند ، حيث يقدر حجم السوق بـ 15000 مليون دولار بحلول السنة المالية 27.
كما تغيرت طريقة عمل البنوك وشركات التكنولوجيا المالية نتيجة لواجهة برمجة التطبيقات المصرفية. التحول الكبير الذي حدث في أعقاب الحركة المصرفية المفتوحة ، وهو السماح لواجهة برمجة التطبيقات بالوصول إلى البيانات المصرفية.
2. الابتعاد عن التكامل الرأسي كما نعرفه
حتى وقت قريب ، كان جميع شاغلي الوظائف تقريبًا مندمجين عموديًا ، مما يعني أن لديهم مرحلتين أو أكثر من إنتاج وتوزيع الخدمات المالية بمفردهم. كانت منتجاتهم وتوزيعهم جزءًا من سلسلة قيمة واحدة ، وكان لديهم شبكات التوزيع والبنية التحتية الخاصة بهم.
ومع ذلك ، في أعقاب الحركة المصرفية المفتوحة ، ظهرت نماذج أعمال المنصة ، والتي تحولت بعيدًا عن الاستراتيجية الرأسية القديمة نحو نهج أكثر شمولاً وتركيزًا على الابتكار.
تعتبر المنصة المصرفية في قلب نموذج أعمال المنصة هذا ، والتي تستخدم التكنولوجيا لربط الأشخاص والشركات والموارد في بيئة تفاعلية حيث يمكن إنشاء كميات لا تصدق من القيمة والمتاجرة بها. ولكن كيف يمكن لمنصة أن تؤثر على مثل هذه التغييرات المهمة في شركة أو ربما في صناعة بأكملها؟
حدث هذا عندما بدأت الشركات في إنشاء سلع أو خدمات أو تقنية أساسية يمكن لعدد كبير من الشركات أن تبني عليها منتجات تكميلية باستخدام واجهات برمجة التطبيقات المالية ، مما أدى إلى نظام بيئي مبني بشكل فضفاض للابتكار.
3. ما هي الخدمات المصرفية API وكيف تعمل؟
API المصرفي هو إجراء من ثلاث خطوات يمكن ذكرها فقط. يمكن لمزود واجهة برمجة التطبيقات مساعدة أي تكنولوجيا مالية (بنوك جديدة ، شركات إقراض ، إلخ) أو شركة تجميع خدمات (أوبر ، زوماتو ، إلخ) في فتح حسابات بنكية لموظفيها.
مزايا الخدمات المصرفية API:
وفقًا لتقرير Capgemini World Fintech لعام 2019 ، يستخدم ما يقرب من 89٪ من البنوك واجهات برمجة التطبيقات للتفاعل مع fintech كجزء من إستراتيجية أعمالهم.
- الميزة الرئيسية لواجهة برمجة التطبيقات هي أنها تلغي الخطوات غير الضرورية في العملية المصرفية. بمعنى آخر ، إنه يضمن سرعة مقدمي الخدمات المالية وراحتهم.
- واجهات برمجة التطبيقات هي نقطة دخول للتحول الرقمي للبنك. قد يحصلون بسرعة على رؤى العملاء ويقدمون مجموعة واسعة من الخدمات لإنشاء سلسلة قيمة أكثر شمولاً لعملائهم.
- يمكن للعملاء استخدام واجهة برمجة التطبيقات المصرفية للوصول إلى مجموعة متنوعة من عروض المنتجات والربح منها. يستفيد العملاء في قطاع B2B ، مثل الشركات الصغيرة والمتوسطة والشركات الناشئة ، من خدمات مثل البطاقات الافتراضية وإدارة النفقات ومحاسبة المدفوعات الجماعية وما إلى ذلك.
بالنظر إلى الاتجاهات المصرفية الحالية لواجهة برمجة التطبيقات ، يمكن التأكد من أنها ستستمر في التطور والنمو لمنح العملاء خدمات أكثر تقدمًا.
العديد من العلامات التجارية لديها جماهير متداخلة ، ويمكن للشراكة مع واحدة منها تعزيز المبيعات لكليهما. في تسويق منتجات SaaS ، يمكن للبرامج التابعة جذب عملاء وزوار جدد ، تمامًا مثل قاعدتك الحالية من خلال الاستفادة من تأثيرهم والوصول إلى مصلحة كل منكما.
4. يتم وضع نماذج API المصرفية
يمكن تصنيف ثلاثة أنواع من نماذج API المصرفية تقريبًا. وهم على النحو التالي:
أنا. الخدمات المصرفية المفتوحة : استخدام واجهات برمجة التطبيقات المفتوحة ، والتي تسمح لمطوري الطرف الثالث بإنشاء تطبيقات وخدمات بناءً على المؤسسة المالية. أصحاب الحسابات لديهم المزيد من خيارات الشفافية المالية ، بدءًا من البيانات المفتوحة إلى البيانات الخاصة. لتحقيق ذلك ، تم استخدام تقنية مفتوحة المصدر.
ثانيا. الخدمات المصرفية كخدمة : من خلال الخدمات المصرفية كخدمة ، يمكن للأطراف الثالثة التفاعل مباشرة مع أنظمة البنوك عبر واجهات برمجة التطبيقات ، مما يسمح لهم بإنشاء عروض مصرفية فوق البنية التحتية المنظمة لمقدمي الخدمات وتغيير صناعة الخدمات المالية في جميع أنحاء العالم.
ثالثا. B anking كمنصة : تشير الأعمال المصرفية كمنصة ، أو BaaP ، إلى قدرة شركة fintech أو شركة برامج / تكنولوجيا أخرى على إنشاء خدمة و "تأجيرها" لأحد البنوك. بعبارة أخرى ، تشير الخدمات المصرفية كمنصة إلى الخدمات المصرفية على أنها "منصة لمؤسسات التكنولوجيا المالية والإنترنت".
استنتاج
لكي تتمكن البنوك من تحسين تجارب عملائها ، تتيح واجهات برمجة التطبيقات لها التعاون مع كبرى شركات بطاقات الائتمان وشركات السمسرة وعملاء الشركات الكبيرة الأخرى. الهدف النهائي هو زيادة المبيعات والحصول على مستهلكين جدد مع إبقاء العملاء الحاليين سعداء.
واجهات برمجة التطبيقات هي حاجة للبنوك لاستخدامها وتطويرها. يعد برنامجهم هو الحل الأفضل لضمان نجاح أي شركة مع تسهيل حياة المستهلكين أيضًا. تقدم واجهات برمجة التطبيقات (APIs) للخدمات المصرفية عبر الإنترنت مجموعة واسعة من المزايا ، ولهذا السبب اختارت العديد من المؤسسات المالية استخدامها.