API Banking: 4 puncte super ușoare de reținut

Publicat: 2021-12-22

Odată cu introducerea economiei API (Application Programming Interface) în ultimii zece ani, am asistat la o schimbare radicală a sistemului bancar obișnuit. Este o abordare nouă a partajării software-ului și a datelor, care implică îmbinarea funcționalității unei aplicații cu cea a altei prin API Banking.

Te-ai întrebat vreodată cum te ajută smartphone-ul tău să faci plăți în timp ce plasezi comenzi online? Informațiile dvs. bancare nu sunt stocate pe dispozitiv și nici nu sunt stocate în aplicația pe care o utilizați. Deci, de unde provin toate aceste date? Toate informațiile necesare ne sunt transmise prin intermediul API-urilor bancare.

API Banking

Să aruncăm o privire mai atentă la ce sunt API-urile bancare și la modul în care ne avantajează pe toți, o industrie la un moment dat.

API Banking

1. API Banking este în creștere

Totul a început în 2016, când Autoritatea pentru Concurență și Piețe (CMA) din Marea Britanie a îndemnat mai multe bănci importante să ofere aplicațiilor terților acces la datele lor. Această decizie, pe de altă parte, a fost consecința unei serii de mișcări minore pe calea către Open Banking. Directiva a doua a serviciilor de plată (PSD2) a intrat în imagine mai târziu și a contribuit în mod semnificativ la creșterea Open Banking-ului.

În același an, Reserve Bank of India (RBI) a lansat Unified Payments Interface (UPI), care a fost semnificativ în creșterea API-urilor bancare în India. API banking a fost creat pentru a descrie procesul de partajare a datelor clienților folosind API-urile bancare.

Taxele aplicabile vor fi percepute pe baza serviciilor utilizate și a planului ales, iar orice termeni suplimentari care guvernează în mod special un astfel de serviciu vor deveni obligatorii pentru Utilizator.

Forbes a declarat că 2017 este „Anul economiei API” un an mai târziu. Noi oportunități au apărut ca urmare a noului ecosistem. De atunci, numărul furnizorilor de API a crescut. API banking a ajutat, de asemenea, creșterea noilor intrați, cum ar fi neobancile și băncile challenger. Aceștia își creează încet o poziție în India, cu o dimensiune a pieței de 15.000 de milioane de dolari estimată până în FY27.

Modul în care lucrează băncile și companiile fintech s-a schimbat, de asemenea, ca urmare a activității bancare API. Schimbarea majoră care a avut loc în urma mișcării open banking și anume, permiterea accesului API la datele bancare.

2. Îndepărtarea de la integrarea verticală așa cum o știm noi

Până nu demult, aproape toți operatorii tradiționali erau integrați pe verticală, ceea ce înseamnă că dețineau singuri două sau mai multe etape de producție și distribuție a serviciilor financiare. Produsele și distribuția lor făceau parte dintr-un singur lanț valoric și aveau rețelele și infrastructura lor de distribuție.

Cu toate acestea, în urma mișcării bancare deschise, au apărut modele de afaceri cu platforme, care s-au îndepărtat de vechea strategie verticală și s-au orientat către o abordare mai incluzivă și mai concentrată pe inovație.

O platformă bancară se află în centrul acestui model de afaceri al platformei, care utilizează tehnologia pentru a conecta oameni, companii și resurse într-un mediu interactiv în care pot fi create și comercializate cantități incredibile de valoare. Dar cum poate o platformă să afecteze schimbări atât de semnificative într-o companie sau poate într-o întreagă industrie?

Acest lucru s-a întâmplat atunci când companiile au început să stabilească bunuri, servicii sau tehnologie de bază pe care un număr mare de companii ar putea construi produse suplimentare folosind API-uri financiare, rezultând un ecosistem slab construit pentru inovare.

3. Ce este API Banking și cum funcționează?

API Banking este o procedură în trei pași care poate fi enunțată doar. Un furnizor de API poate asista orice companie fintech (neobanci, firme de creditare etc.) sau agregatoare de servicii (Uber, Zomato etc.) in deschiderea de conturi bancare pentru angajatii lor.

Avantajele API banking:

Conform raportului Capgemini World Fintech 2019, aproape 89% dintre bănci folosesc API-uri pentru a interacționa cu fintech ca parte a strategiei lor de afaceri.

Avantajul cheie al API este că elimină pașii inutile în procesul bancar. Cu alte cuvinte, asigură rapiditatea și comoditatea furnizorilor de servicii financiare.
API-urile sunt punctul de intrare al unei bănci în transformarea digitală. Aceștia pot obține rapid informații despre clienți și pot oferi o gamă largă de servicii pentru a crea un lanț valoric mai cuprinzător pentru clienții lor.
Clienții pot folosi API banking pentru a obține acces la o varietate de oferte de produse și pentru a profita de pe urma. Clienții din sectorul B2B, cum ar fi IMM-urile și startup-urile, beneficiază de servicii precum carduri virtuale, managementul cheltuielilor, plăți contabile în bloc și așa mai departe.

Privind tendințele actuale în domeniul bancar API, putem fi siguri că va continua să evolueze și să crească pentru a oferi clienților servicii mai avansate.

Multe mărci au audiențe care se suprapun, iar parteneriatul cu unul dintre ele poate crește vânzările pentru ambele. În marketingul de produse SaaS, programele de afiliere pot atrage noi clienți și vizitatori, la fel ca baza dvs. existentă, folosind influența lor și atingerea în beneficiul ambilor.

4. Modelele de API Banking sunt în ființă

Trei tipuri de modele bancare API pot fi clasificate aproximativ. Acestea sunt după cum urmează:

i. Open Banking : utilizarea API-urilor deschise, care permit dezvoltatorilor terți să creeze aplicații și servicii bazate pe instituția financiară. Deținătorii de cont au mai multe opțiuni de transparență financiară, de la date deschise la date private. Pentru a realiza cele menționate mai sus, a fost utilizată tehnologia open-source.

ii. Banking as a Service : Cu Banking as a Service, terții pot interacționa direct cu sistemele băncilor prin intermediul API-urilor, permițându-le să construiască oferte bancare deasupra infrastructurii reglementate de furnizori și schimbând industria serviciilor financiare la nivel mondial.

iii. Banca ca platformă : Banca ca platformă, sau BaaP, se referă la capacitatea unei firme fintech sau a unei alte firme de software/tehnologie de a crea un serviciu și de a-l „închiria” unei bănci. Banking as a Platform, cu alte cuvinte, se referă la banca ca „o platformă pentru întreprinderile fintech și internet”.

Concluzie

Pentru ca băncile să-și îmbunătățească experiențele clienților, API-urile le permit să coopereze cu mari companii de carduri de credit, firme de brokeraj și alți clienți corporativi mari. Scopul final este de a crește vânzările și de a obține noi consumatori, păstrând în același timp clienții actuali fericiți.

API-urile sunt o nevoie de utilizare și dezvoltare de către bănci. Software-ul lor este cea mai bună soluție pentru a asigura succesul oricărei companii, în timp ce ușurează viața consumatorilor. API-urile pentru online banking oferă o gamă largă de beneficii, motiv pentru care multe instituții financiare au ales să le folosească.