APIバンキング：心に留めておくべき4つの超簡単なポイント

公開: 2021-12-22

過去10年間にアプリケーションプログラミングインターフェイス（API）エコノミーが導入されたことで、通常の銀行業務が根本的に変化するのを目の当たりにしました。これは、APIバンキングを介して、あるアプリケーションの機能を別のアプリケーションの機能とマージすることを含む、ソフトウェアとデータを共有するための新しいアプローチです。

スマートフォンがオンライン注文時に支払いを行うのにどのように役立つのか疑問に思ったことはありませんか？ 銀行情報はデバイスに保存されません。また、使用するアプリにも保存されません。 では、このデータはすべてどこから来たのでしょうか？ 必要な情報はすべて、銀行のAPIを介して私たちに渡されます。

APIバンキング

銀行のAPIとは何か、そしてそれらが私たち全員にどのように役立つかを、一度に1つの業界で詳しく見ていきましょう。

APIバンキング

1.APIバンキングが増加しています

それはすべて、英国の競争市場局（CMA）がいくつかの主要銀行にサードパーティアプリケーションにデータへのアクセスを提供するように促した2016年に始まりました。一方、この決定は、オープンバンキングへの道に沿った一連の小さな動きの結果でした。決済サービス指令2（PSD2）は後に登場し、オープンバンキングの成長に大きく貢献しました。

同じ年に、インド準備銀行（RBI）はUnified Payments Interface（UPI）をリリースしました。これは、インドの銀行APIの成長に重要な役割を果たしました。 APIバンキングは、銀行APIを使用してクライアントデータを共有するプロセスを説明するために造られました。

適用される料金は、使用されるサービスと選択されたプランに基づいて徴収され、そのようなサービスに特に適用される追加の条件は、ユーザーを拘束するものになります。

フォーブスは、2017年を1年後の「APIエコノミーの年」と宣言しました。新しいエコシステムの結果として、新しい機会が生まれました。それ以来、APIプロバイダーの数は増加しています。 APIバンキングは、ネオバンクやチャレンジャーバンクなどの新規参入者の台頭にも貢献しています。彼らはゆっくりとインドでの地位を築き上げており、27年度までに15,000百万ドルの市場規模が見込まれています。

APIバンキングの結果、銀行やフィンテック企業の働き方も変化しました。オープンバンキングの動きに続いて発生した大きな変化、つまり銀行データへのAPIアクセスの許可。

2.私たちが知っている垂直統合からの脱却

最近まで、ほとんどすべての現職者は垂直統合されていました。つまり、金融サービスの生産と流通の2つ以上の段階を独自に行っていました。彼らの製品と流通はすべて単一のバリューチェーンの一部であり、流通ネットワークとインフラストラクチャを備えていました。

しかし、オープンバンキングの動きに続いて、プラットフォームのビジネスモデルが出現し、古い垂直戦略から、より包括的でイノベーションに焦点を当てたアプローチに移行しました。

銀行プラットフォームは、このプラットフォームビジネスモデルの中心であり、テクノロジーを使用して、信じられないほどの量の価値が生み出され、取引される可能性のあるインタラクティブな環境で、人、企業、およびリソースを接続します。しかし、プラットフォームは、企業またはおそらく業界全体のこのような重要な変化にどのように影響するのでしょうか。

これは、企業がコア商品、サービス、またはテクノロジーを確立し始めたときに発生しました。その上で、多数の企業が金融APIを使用して補足製品を構築し、イノベーションのためのエコシステムが緩く構築されました。

3. APIバンキングとは何ですか？どのように機能しますか？

APIバンキングは、簡単に説明できる3つのステップの手順です。 APIプロバイダーは、フィンテック（ネット銀行、貸付会社など）またはサービスアグリゲーター会社（Uber、Zomatoなど）が従業員の銀行口座を開設するのを支援できます。

APIバンキングの利点：

Capgeminiの2019WorldFintech Reportによると、銀行の89％近くがAPIを使用してビジネス戦略の一環としてフィンテックとやり取りしています。

APIの主な利点は、銀行業務プロセスの不要な手順が不要になることです。言い換えれば、それは金融サービスプロバイダーのスピードと利便性を保証します。
APIは、銀行のデジタルトランスフォーメーションのエントリポイントです。彼らは顧客の洞察を迅速に取得し、クライアントのためのより包括的なバリューチェーンを作成するための幅広いサービスを提供する可能性があります。
顧客はAPIバンキングを使用して、さまざまな製品にアクセスし、そこから利益を得ることができます。中小企業や新興企業などのB2Bセクターの顧客は、仮想カード、経費管理、会計一括支払いなどのサービスの恩恵を受けています。

現在のAPIバンキングの傾向を見ると、クライアントにより高度なサービスを提供するために、進化と成長を続けることが保証されます。

多くのブランドは重複するオーディエンスを持っており、それらの1つと提携することで、両方の売り上げを伸ばすことができます。 SaaS製品マーケティングでは、アフィリエイトプログラムは、既存のベースと同じように、それらの影響力を利用して新しい顧客と訪問者を呼び込み、両方の利益に到達することができます。

4.APIバンキングのモデルが

3種類のAPIバンキングモデルを大まかに分類できます。それらは次のとおりです。

私。 オープンバンキング：オープンAPIの使用。これにより、サードパーティの開発者は金融機関に基づいてアプリやサービスを作成できます。アカウント所有者は、オープンデータからプライベートデータに至るまで、より多くの財務の透明性オプションを持っています。前述のことを実現するために、オープンソース技術が使用されました。

ii。 Banking as a Service ：Banking as a Serviceを使用すると、サードパーティはAPIを介して銀行のシステムと直接対話できるため、プロバイダーの規制されたインフラストラクチャ上に銀行サービスを構築し、世界中の金融サービス業界を変えることができます。

iii。プラットフォームとしてのバンキング：プラットフォームとしてのバンキング、またはBaaPは、フィンテックまたはその他のソフトウェア/テクノロジー企業がサービスを作成し、それを銀行に「貸し出す」能力を指します。つまり、プラットフォームとしての銀行業務とは、銀行業務を「フィンテックおよびインターネット企業向けのプラットフォーム」と呼んでいます。

結論

銀行が顧客体験を向上させるために、APIを使用すると、主要なクレジットカード会社、証券会社、およびその他の大企業のクライアントと協力することができます。 最終的な目標は、現在の顧客を満足させながら、売り上げを伸ばし、新しい消費者を獲得することです。

APIは、銀行が使用および開発するために必要です。 彼らのソフトウェアは、消費者の生活を楽にすると同時に、あらゆる企業の成功を保証するための最良のソリューションです。 オンラインバンキング用のAPIにはさまざまなメリットがあります。そのため、多くの金融機関がAPIを使用することを選択しています。