API 뱅킹: 명심해야 할 4가지 매우 쉬운 점
게시 됨: 2021-12-22지난 10년 동안 API(응용 프로그래밍 인터페이스) 경제의 도입으로 우리는 일반 은행 업무가 급진적으로 변화하는 것을 목격했습니다. API 뱅킹을 통해 한 응용 프로그램의 기능을 다른 응용 프로그램의 기능과 병합하는 것과 관련된 소프트웨어 및 데이터 공유에 대한 새로운 접근 방식입니다.
스마트폰이 온라인 주문 시 결제를 어떻게 지원하는지 궁금하신가요? 귀하의 은행 정보는 기기에 저장되지 않으며 사용하는 앱에도 저장되지 않습니다. 그렇다면 이 모든 데이터의 출처는 어디일까요? 필요한 모든 정보는 은행 API를 통해 전달됩니다.
API 뱅킹
은행 API가 무엇이며 한 번에 한 산업에서 우리 모두에게 어떤 이점이 있는지 자세히 살펴보겠습니다.
1. API 뱅킹이 증가하고 있습니다.
같은 해 인도 중앙은행(RBI)은 통합 결제 인터페이스(UPI)를 출시했는데 이는 인도의 은행 API 성장에 중요한 역할을 했습니다. API 뱅킹은 은행 API를 사용하여 클라이언트 데이터를 공유하는 프로세스를 설명하기 위해 만들어졌습니다.
적용 가능한 요금은 사용된 서비스와 선택한 요금제에 따라 부과되며, 이러한 서비스에 특히 적용되는 추가 조건은 사용자에게 구속력이 있습니다.
Forbes는 1년 후인 2017년을 "API 경제의 해"로 선언했습니다. 새로운 생태계의 결과로 새로운 기회가 생겼습니다. 그 이후로 API 제공업체의 수가 증가했습니다. API 뱅킹은 또한 네오뱅크 및 챌린저 은행과 같은 신규 진입자의 부상을 도왔습니다. 그들은 FY27까지 추정되는 시장 규모가 15,000백만 달러로 인도에서 천천히 위치를 개척하고 있습니다.
은행과 핀테크 기업이 일하는 방식도 API 뱅킹의 결과로 바뀌었습니다. API가 은행 데이터에 액세스할 수 있도록 하는 오픈 뱅킹 운동 이후 발생한 주요 변화.
2. 우리가 알고 있는 수직 통합에서 벗어나기
최근까지 거의 모든 기존 기업이 수직계열화되어 금융 서비스 생산 및 유통의 2단계 이상을 독자적으로 수행했습니다. 그들의 제품과 유통은 모두 단일 가치 사슬의 일부였으며 유통 네트워크와 인프라가 있었습니다.
그러나 오픈 뱅킹 운동에 따라 기존 수직 전략에서 보다 포괄적이고 혁신 중심의 접근 방식으로 전환한 플랫폼 비즈니스 모델이 등장했습니다.
은행 플랫폼은 이 플랫폼 비즈니스 모델의 핵심으로, 엄청난 양의 가치가 생성되고 거래될 수 있는 대화형 환경에서 사람, 회사 및 리소스를 연결하는 기술을 사용합니다. 그러나 플랫폼이 회사 또는 전체 산업에서 그러한 중대한 변화에 어떤 영향을 미칠 수 있습니까?
이는 기업이 금융 API를 사용하여 보완 제품을 구축할 수 있는 핵심 제품, 서비스 또는 기술을 구축하기 시작했을 때 발생하여 혁신을 위한 느슨하게 구축된 생태계가 되었습니다.
3. API 뱅킹이란 무엇이며 어떻게 작동합니까?
API 뱅킹은 간단히 설명할 수 있는 3단계 절차입니다. API 제공자는 핀테크(네오뱅크, 대출 회사 등) 또는 서비스 통합 회사(Uber, Zomato 등)가 직원의 은행 계좌를 개설할 수 있도록 지원할 수 있습니다.
API 뱅킹의 장점:
Capgemini의 2019 World Fintech Report에 따르면 은행의 거의 89%가 API를 사용하여 비즈니스 전략의 일부로 핀테크와 상호 작용합니다.
- API의 주요 장점은 은행 프로세스에서 불필요한 단계를 제거한다는 것입니다. 즉, 금융 서비스 제공자의 속도와 편의성을 보장합니다.
- API는 은행의 디지털 혁신 진입점입니다. 그들은 신속하게 고객 통찰력을 얻고 광범위한 서비스를 제공하여 고객을 위한 보다 포괄적인 가치 사슬을 만들 수 있습니다.
- 고객은 API 뱅킹을 사용하여 다양한 제품 오퍼링에 액세스하고 이익을 얻을 수 있습니다. 중소기업, 스타트업 등 B2B 분야의 고객들은 가상카드, 비용관리, 일괄결제 등의 서비스 혜택을 받고 있다.
현재 API 뱅킹 동향을 살펴보면 고객에게 더 고급 서비스를 제공하기 위해 계속 발전하고 성장할 것임을 확신할 수 있습니다.
많은 브랜드의 잠재 고객이 중복되며 그 중 하나와 파트너 관계를 맺으면 두 브랜드의 매출을 높일 수 있습니다. SaaS 제품 마케팅에서 제휴 프로그램은 기존 기반과 마찬가지로 새로운 고객과 방문자의 영향력을 활용하고 두 사람 모두에게 이익이 되도록 유도할 수 있습니다.
4. API 뱅킹 모델
API 뱅킹 모델은 크게 세 가지 유형으로 분류할 수 있습니다. 그것들은 다음과 같습니다:
나. 오픈 뱅킹 : 타사 개발자가 금융 기관을 기반으로 앱과 서비스를 만들 수 있도록 하는 개방형 API의 사용. 계정 소유자는 공개 데이터에서 개인 데이터에 이르기까지 더 많은 재정 투명성 옵션을 선택할 수 있습니다. 이를 달성하기 위해 오픈 소스 기술이 사용되었습니다.
ii. 서비스로서의 뱅킹: 서비스로서의 뱅킹을 사용하면 제3자가 API를 통해 은행 시스템과 직접 상호작용할 수 있으므로 제공자의 규제된 인프라 위에 은행 상품을 구성하고 전 세계 금융 서비스 산업을 변화시킬 수 있습니다.
iii. 플랫폼으로서의 B 킹: 플랫폼 으로서의 뱅킹(BaaP)은 핀테크 또는 기타 소프트웨어/기술 회사가 서비스를 생성하고 이를 은행에 "임대"하는 능력을 나타냅니다. 즉, Banking as a Platform은 뱅킹을 "핀테크 및 인터넷 기업을 위한 플랫폼"으로 지칭합니다.
결론
은행이 고객의 경험을 향상시키기 위해 API를 사용하면 주요 신용 카드 회사, 중개 회사 및 기타 대기업 고객과 협력할 수 있습니다. 궁극적인 목표는 현재 고객을 만족시키면서 매출을 늘리고 새로운 소비자를 확보하는 것입니다.
API는 은행이 사용하고 개발하는 데 필요합니다. 그들의 소프트웨어는 모든 회사의 성공을 보장하는 동시에 소비자의 삶을 더 쉽게 만드는 최고의 솔루션입니다. 온라인 뱅킹용 API는 다양한 이점을 제공하므로 많은 금융 기관에서 API를 사용하고 있습니다.