API-банкинг: 4 очень простых момента, о которых следует помнить

Опубликовано: 2021-12-22

С появлением в последние десять лет экономики интерфейса прикладного программирования (API) мы стали свидетелями радикального изменения обычного банковского дела. Это новый подход к совместному использованию программного обеспечения и данных, который включает в себя объединение функций одного приложения с функциями другого через API Banking.

Задумывались ли вы когда-нибудь, как ваш смартфон помогает вам совершать платежи при размещении онлайн-заказов? Ваша банковская информация не хранится ни на устройстве, ни в используемом вами приложении. Итак, откуда взялись все эти данные? Вся необходимая информация передается нам через банковские API.

API-банкинг

Давайте подробнее рассмотрим, что такое банковские API и какую пользу они приносят всем нам, каждой отрасли за раз.

API-банкинг

1. API Banking находится на подъеме

Все началось в 2016 году, когда Управление по конкуренции и рынкам Великобритании (CMA) призвало несколько крупных банков предоставить сторонним приложениям доступ к своим данным. Это решение, с другой стороны, стало следствием ряда незначительных шагов на пути к Open Banking. Вторая Директива о платежных услугах (PSD2) появилась позже и в значительной степени способствовала росту Open Banking.

В том же году Резервный банк Индии (RBI) выпустил унифицированный интерфейс платежей (UPI), который сыграл важную роль в росте банковских API в Индии. API-банкинг был придуман для описания процесса обмена клиентскими данными с использованием банковских API.

Применимые сборы будут взиматься в зависимости от используемых услуг и выбранного плана, и любые дополнительные условия, которые конкретно регулируют такую услугу, станут обязательными для Пользователя.

Год спустя Forbes объявил 2017 год «Годом экономики API». Новые возможности возникли в результате новой экосистемы. С тех пор количество поставщиков API увеличилось. API-банкинг также способствовал появлению новых участников, таких как необанки и банки-претенденты. Они постепенно завоевывают себе место в Индии, объем рынка которой оценивается в 15 000 млн долларов на 27 финансовый год.

Способы работы банков и финтех-компаний также изменились в результате банковского обслуживания через API. Главный сдвиг, произошедший после движения за открытый банкинг, а именно предоставление API-доступа к банковским данным.

2. Отказ от вертикальной интеграции, какой мы ее знаем

До недавнего времени почти все действующие операторы были вертикально интегрированными, то есть они самостоятельно владели двумя или более стадиями производства и распределения финансовых услуг. Их продукты и дистрибуция были частью единой цепочки создания стоимости, и у них были свои дистрибьюторские сети и инфраструктура.

Однако вслед за открытым банковским движением появились платформенные бизнес-модели, которые отошли от старой вертикальной стратегии к более инклюзивному и ориентированному на инновации подходу.

Банковская платформа лежит в основе этой платформенной бизнес-модели, которая использует технологии для соединения людей, компаний и ресурсов в интерактивной среде, где можно создавать и продавать невероятное количество ценности. Но как платформа может повлиять на такие значительные изменения в компании или, возможно, во всей отрасли?

Это произошло, когда компании начали создавать основные товары, услуги или технологии, на основе которых большое количество компаний могли бы создавать дополнительные продукты, используя финансовые API, что привело к слабо построенной экосистеме для инноваций.

3. Что такое API-банкинг и как он работает?

API-банкинг — это трехэтапная процедура, которую можно просто описать. Поставщик API может помочь любой финтех-компании (необанки, кредитные фирмы и т. д.) или компании-агрегатору услуг (Uber, Zomato и т. д.) в открытии банковских счетов для своих сотрудников.

Преимущества API-банкинга:

Согласно отчету Capgemini World Fintech Report за 2019 год, почти 89% банков используют API для взаимодействия с финансовыми технологиями в рамках своей бизнес-стратегии.

Ключевым преимуществом API является то, что он устраняет ненужные шаги в банковском процессе. Другими словами, это обеспечивает скорость и удобство для поставщиков финансовых услуг.
API — это точка входа в цифровую трансформацию банка. Они могут быстро получать информацию о клиентах и предлагать широкий спектр услуг для создания более полной цепочки создания стоимости для своих клиентов.
Клиенты могут использовать API-банкинг для получения доступа к различным предложениям продуктов и получения прибыли от них. Клиенты в секторе B2B, такие как малые и средние предприятия и стартапы, получают выгоду от таких услуг, как виртуальные карты, управление расходами, учет массовых выплат и так далее.

Глядя на текущие тенденции API-банкинга, можно быть уверенным, что он будет продолжать развиваться и расти, чтобы предоставлять клиентам более продвинутые услуги.

Многие бренды имеют пересекающиеся аудитории, и партнерство с одним из них может увеличить продажи для обоих. В маркетинге продуктов SaaS партнерские программы могут привлекать новых клиентов и посетителей, как и ваша существующая база, используя их влияние и принося пользу вам обоим.

4. Разрабатываются модели API-банкинга

Можно грубо классифицировать три типа банковских моделей API. Они следующие:

я. Open Banking : использование открытых API, которые позволяют сторонним разработчикам создавать приложения и услуги на основе финансового учреждения. Владельцы счетов имеют больше вариантов финансовой прозрачности, начиная от открытых данных и заканчивая частными данными. Для достижения вышеописанного использовалась технология с открытым исходным кодом.

II. Банковское обслуживание как услуга . С помощью банковского обслуживания как услуги третьи лица могут напрямую взаимодействовать с банковскими системами через API, что позволяет им создавать банковские предложения на основе регулируемой инфраструктуры поставщиков и изменять индустрию финансовых услуг во всем мире.

III. Банковское дело как платформа . Банковское дело как платформа, или BaaP, относится к способности финтеха или другой компании, занимающейся программным обеспечением/технологиями, создавать услуги и «сдавать их в аренду» банку. Другими словами, банковское дело как платформа относится к банковскому делу как к «платформе для финтех- и интернет-предприятий».

Вывод

Чтобы банки могли улучшить качество обслуживания своих клиентов, API-интерфейсы позволяют им сотрудничать с крупными компаниями, выпускающими кредитные карты, брокерскими фирмами и другими крупными корпоративными клиентами. Конечная цель состоит в том, чтобы увеличить продажи и привлечь новых потребителей, сохраняя при этом удовлетворенность текущих клиентов.

API-интерфейсы необходимы банкам для использования и разработки. Их программное обеспечение — лучшее решение для обеспечения успеха любой компании, а также облегчения жизни потребителей. API-интерфейсы для онлайн-банкинга предлагают широкий спектр преимуществ, поэтому многие финансовые учреждения решили их использовать.