API Banking: 4 puntos muy fáciles de tener en cuenta
Publicado: 2021-12-22Con la introducción de la economía de la interfaz de programación de aplicaciones (API) en los últimos diez años, hemos sido testigos de un cambio radical en la banca ordinaria. Es un enfoque novedoso para compartir software y datos que implica fusionar la funcionalidad de una aplicación con la de otra a través de API Banking.
¿Alguna vez se ha preguntado cómo su teléfono inteligente lo ayuda a realizar pagos mientras realiza pedidos en línea? Su información bancaria no se almacena en el dispositivo, y tampoco se almacena en la aplicación que utiliza. Entonces, ¿de dónde se originaron todos estos datos? Toda la información necesaria se nos entrega a través de las API bancarias.
Banca API
Echemos un vistazo más de cerca a qué son las API bancarias y cómo nos benefician a todos, una industria a la vez.
1. La banca API está en aumento
En el mismo año, el Banco de la Reserva de la India (RBI) lanzó la Interfaz de pagos unificados (UPI), que fue significativa en el crecimiento de las API bancarias en la India. La banca API se acuñó para describir el proceso de compartir datos de clientes utilizando las API bancarias.
Las tarifas aplicables se cobrarán en función de los servicios utilizados y el plan elegido, y cualquier término adicional que rija particularmente dicho servicio será vinculante para el Usuario.
Forbes declaró 2017 como "El año de la economía API" un año después. Surgieron nuevas oportunidades como resultado del nuevo ecosistema. Desde entonces, el número de proveedores de API ha aumentado. La banca API también ha ayudado al surgimiento de nuevos participantes, como los neobancos y los bancos retadores. Lentamente están labrándose una posición en India, con un tamaño de mercado de $ 15,000 millones estimado para el año fiscal 27.
La forma en que trabajan los bancos y las empresas fintech también ha cambiado como resultado de la banca API. El cambio principal que se produjo después del movimiento de banca abierta, a saber, permitir el acceso API a los datos bancarios.
2. Alejarse de la integración vertical tal como la conocemos
Hasta hace poco, casi todos los titulares estaban integrados verticalmente, lo que significa que tenían dos o más etapas de producción y distribución de servicios financieros por su cuenta. Sus productos y distribución formaban parte de una sola cadena de valor, y tenían sus redes e infraestructura de distribución.
Sin embargo, siguiendo el movimiento de la banca abierta, surgieron modelos comerciales de plataforma, que se alejaron de la antigua estrategia vertical y adoptaron un enfoque más inclusivo y centrado en la innovación.
Una plataforma bancaria está en el corazón de este modelo comercial de plataforma, que emplea tecnología para conectar personas, empresas y recursos en un entorno interactivo donde se pueden crear y comercializar cantidades increíbles de valor. Pero, ¿cómo puede una plataforma afectar cambios tan significativos en una empresa o quizás en toda una industria?
Esto ocurrió cuando las empresas comenzaron a establecer bienes, servicios o tecnología básicos sobre los cuales una gran cantidad de empresas podrían crear productos complementarios utilizando API financieras, lo que resultó en un ecosistema poco construido para la innovación.
3. ¿Qué es API Banking y cómo funciona?
API Banking es un procedimiento de tres pasos que se puede mencionar simplemente. Un proveedor de API puede ayudar a cualquier fintech (neobancos, firmas de préstamos, etc.) o empresa agregadora de servicios (Uber, Zomato, etc.) a abrir cuentas bancarias para sus empleados.
Las ventajas de la banca API:
Según el Informe mundial de tecnología financiera de 2019 de Capgemini, casi el 89 % de los bancos utilizan API para interactuar con la tecnología financiera como parte de su estrategia comercial.
- La principal ventaja de API es que elimina pasos innecesarios en el proceso bancario. En otras palabras, asegura la rapidez y comodidad de los proveedores de servicios financieros.
- Las API son el punto de entrada de la transformación digital de un banco. Pueden obtener rápidamente información sobre los clientes y ofrecer una amplia gama de servicios para crear una cadena de valor más completa para sus clientes.
- Los clientes pueden usar la banca API para obtener acceso y beneficiarse de una variedad de ofertas de productos. Los clientes del sector B2B, como pymes y startups, se benefician de servicios como tarjetas virtuales, gestión de gastos, contabilidad de pagos masivos, etc.
Al observar las tendencias bancarias API actuales, uno puede estar seguro de que continuará evolucionando y creciendo para brindar a los clientes servicios más avanzados.
Muchas marcas tienen audiencias superpuestas y asociarse con una de ellas puede impulsar las ventas de ambas. En el marketing de productos SaaS, los programas de afiliados pueden generar nuevos clientes y visitantes, al igual que su base actual, al hacer uso de su influencia y alcance en beneficio de ambos.
4. Los modelos de API Banking están siendo
Se pueden clasificar aproximadamente tres tipos de modelos bancarios API. Son los siguientes:
i. Banca abierta : el uso de API abiertas, que permiten a los desarrolladores de terceros crear aplicaciones y servicios basados en la institución financiera. Los titulares de cuentas tienen más opciones de transparencia financiera, que van desde datos abiertos hasta datos privados. Para lograr lo anterior, se utilizó tecnología de código abierto.
ii. Banca como servicio : con la banca como servicio, los terceros pueden interactuar directamente con los sistemas de los bancos a través de API, lo que les permite construir ofertas bancarias sobre la infraestructura regulada de los proveedores y cambiar la industria de servicios financieros en todo el mundo.
iii. La banca como plataforma : la banca como plataforma, o BaaP, se refiere a la capacidad de una fintech u otra empresa de software/tecnología para crear un servicio y "alquilarlo" a un banco. Banking as a Platform, en otras palabras, se refiere a la banca como “una plataforma para empresas fintech y de Internet”.
Conclusión
Para que los bancos mejoren las experiencias de sus clientes, las API les permiten cooperar con las principales compañías de tarjetas de crédito, casas de bolsa y otros grandes clientes corporativos. El objetivo final es aumentar las ventas y conseguir nuevos consumidores manteniendo contentos a los clientes actuales.
Las API son una necesidad para que los bancos las usen y desarrollen. Su software es la mejor solución para asegurar el éxito de cualquier empresa y, al mismo tiempo, facilitar la vida de los consumidores. Las API para la banca en línea ofrecen una amplia gama de beneficios, razón por la cual muchas instituciones financieras han optado por utilizarlas.