Лучшие высокодоходные сберегательные счета [для владельцев бизнеса]
Опубликовано: 2023-01-17Ищете место, где можно спрятать свои личные или деловые сбережения? Я провожу много времени, обсуждая необходимость хранить ваши деньги на сберегательном счете с высокой процентной ставкой или с высокой доходностью. Я подумал, что пришло время составить список лучших высокодоходных сберегательных счетов с упором на таких владельцев малого бизнеса, как я.
 |  |  | Бонус $200  |  |  |
СохранитьЛучше | УФБ Директ | КИТ Банк | Софи Банк | Живой дубовый банк | Союзник Банк |
4,23% | 4,11% | 4,05% | 3,75% | 3,50% | 3,30% |
Перейти на сайт | Перейти на сайт | Перейти на сайт | Перейти на сайт | Перейти на сайт | Перейти на сайт |
Где я экономлю прямо сейчас
В настоящее время я использую Ally в качестве основного личного сберегательного счета (в основном потому, что я использую их для проверки; они старые и надежные). У меня есть небольшая сумма в SaveBetter для тестирования их платформы (см. мой полный обзор SaveBetter, революционной платформы, предлагающей несколько банков с APY выше 4% ).
И я недавно обратился к Live Oak Bank для всех моих деловых сбережений (и проверок).
Еще несколько месяцев назад ни один из этих банков, включая Элли, не платил приличную процентную ставку. Итак, я отправил большую часть своих сбережений наличными в несколько разных мест (все они НЕ застрахованы FDIC):
- У меня есть сбережения с Peerstreet на их карманном счете, зарабатывающие 4%. Обратите внимание, что для использования Peerstreet вам необходимо пройти аккредитацию. См. мой полный обзор на Peerstreet и Pocket.
- Кроме того, я вложил больше средств в свой налогооблагаемый инвестиционный счет Vanguard. Он находится в их индексном фонде S&P 500.
Другие сберегательные счета в Интернете для хранения личных и деловых денег
Теперь о безопасных деньгах. Любой из этих счетов ниже был бы отличным по сравнению со сберегательными счетами, открытыми в традиционных учреждениях из кирпича и раствора. Не забывайте, что эти высокодоходные сберегательные онлайн-счета застрахованы FDIC.
В настоящее время в Интернете доступно множество высокодоходных сберегательных счетов. Все они содержат различные черты, как положительные, так и отрицательные. Но большинство, если не все, застрахованы FDIC, не содержат комиссий и выплачивают процентную ставку значительно лучше, чем традиционные сберегательные счета.
Вы должны найти тот, который подходит именно вам, и начать экономить. И не просто рассматривайте этот список. Это лишь некоторые из моих любимых.
Хорошо, вот остальные лучшие сберегательные счета:
Каковы лучшие высокодоходные сберегательные счета?
Давайте углубимся в некоторые детали этих высокодоходных сберегательных счетов. Когда это возможно, мы ссылаемся на их полный обзор.
1. Экономьте лучше
SaveBetter — это инновационная сберегательная платформа, которая обеспечивает доступ к высокодоходным сберегательным ставкам от нескольких банков и кредитных союзов. Имея всего одну учетную запись, вы можете получить доступ к нескольким сберегательным продуктам, таким как сберегательные счета, предложения денежного рынка и компакт-диски от лучших учреждений отрасли.
С SaveBetter вы можете получить лучшие тарифы без необходимости менять банк! SaveBetter был создан Raisin (ранее Deposit Solutions). Полный обзор SaveBetter…
2. УФБ Директ
UFB Direct предлагает превосходный высокодоходный сберегательный счет. Он не имеет требований к минимальному депозиту и не взимает плату за обслуживание или обслуживание.
UFB Direct также уделяет большое внимание безопасности. Они активны с защитой от мошенничества и антивируса и используют шифрование SSL для защиты вашей учетной записи. Автоматический выход также защищает от несанкционированного использования. С UFB Direct в безопасности не только информация о вашей учетной записи, но и ваши деньги. Деньги на вашем счете UFB Direct застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов США.
Другие функции, которые делают UFB Direct отличным выбором для вашего следующего сберегательного счета, включают бесплатную карту банкомата, возможности онлайн-банкинга и мобильного банкинга, а также бесплатные переводы между прямыми депозитными счетами.
3. КИТ Банк
Вы можете превратить свои ежедневные сбережения в нечто большее с помощью счета CIT Bank Savings Direct. Получите конкурентоспособные ставки с максимальным ростом и заработайте в 13 раз больше, чем в среднем по стране.
Легко получайте доступ к своим средствам с помощью удаленных проверок депозитов и совершайте переводы через мобильное приложение без каких-либо комиссий за открытие или обслуживание счета. Кроме того, воспользуйтесь преимуществами ежедневного начисления процентов, чтобы максимизировать свой потенциальный доход, и все это застраховано FDIC.
4. Софи Банк
Банковский счет SoFi предоставляется без комиссий за счет, комиссий за овердрафт, комиссий за минимальный баланс и ежемесячных комиссий. Он также имеет более 55 000 бесплатных банкоматов в сети Allpoint. Участники с прямым депозитом могут зарабатывать хорошие APY на своих сбережениях и остатках в хранилищах и аналогичные APY на своих текущих балансах.
Существует также функция досрочного получения зарплаты на два дня, когда пользователи настраивают прямой депозит и покрытие овердрафта без комиссии на сумму до 50 долларов США с квалификационными прямыми депозитами. Наконец, у пользователей есть доступ к кэшбэку в местных заведениях до 15%, а также к функциям автоматического накопления, таким как Vaults и Roundups. Узнайте больше об их бонусе в размере 275 долларов США .
5. Живой дубовый берег
Live Oak предлагает конкурентоспособные процентные ставки, отсутствие ежемесячной платы за обслуживание и страховку FDIC на сумму до 250 000 долларов США. Их сберегательный счет предлагает 11-кратный средний показатель APY по стране без требований к минимальному балансу и ежедневного начисления процентов.
Клиенты также пользуются поддержкой клиентов в Северной Каролине и онлайн-банкингом без платы за обслуживание и удобным доступом через мобильное приложение.
6. Союзник Банк
Ally Bank предлагает довольно приятные услуги, направленные на ответственное отношение к своим клиентам. Я работаю с ними уже несколько лет и мне нравится их обслуживание.
У них есть как сберегательный, так и процентный текущий счет. Они также предлагают одни из лучших компакт-дисков, доступных сегодня. Не только из-за ставок, но и из-за их гибкости. У них есть компакт-диск без штрафа и одноразовый компакт-диск с корректировкой ставки. Они застрахованы FDIC и не взимают нелепых комиссий. Полный обзор Ally Bank…
Посмотреть больше банков? Нажмите показать >> показать
Откройте для себя банк
Discover регулярно предлагает одни из самых высоких ставок на свой сберегательный счет. У них нет требований к минимальному балансу и чрезмерных комиссий, и они застрахованы FDIC. О чем вы еще хотите попросить?
Помимо сберегательного счета, у них есть действительно привлекательный набор компакт-дисков и их единственные в своем роде компакт-диски IRA. Полный обзор Discover Bank…
ФНБО Директ
FNBO Direct — продукт очень старого и стабильного First National Bank of Omaha. Они предлагают хороший, застрахованный FDIC сберегательный счет с лидирующей процентной ставкой. Также нет минимального минимума для открытия сберегательного счета, а это значит, что вы можете открыть его всего за доллар.
Их веб-сайт удобен для пользователя, но может быть не таким простым в управлении, как другие. Они застрахованы FDIC и лишены каких-либо плохих сборов. Полный обзор FNBO Direct…
Синхронный Банк
Synchrony Bank предлагает здоровую процентную ставку на своем сберегательном счете без комиссий / без минимальной суммы.
Вы можете не только открыть счет без минимального депозита, но и не взимать комиссию за доступ к своим деньгам через банкомат. Если вы столкнулись с отдельной комиссией за банкомат, Synchrony даже вернет вам такую комиссию, максимум до 5 долларов в месяц.
Кроме того, если вы в конечном итоге перерасходуете свой счет, вместо того, чтобы позволить овердрафту пройти и взимать с вас здоровенную комиссию за овердрафт, Synchrony откажется выполнять снятие средств, поэтому вам не нужно беспокоиться о комиссиях.
ТИАА Банк
TIAA Bank предлагает отличный счет денежного рынка. У них высокая начальная процентная ставка и обещание доходности, которое обещает, что ваша доходность останется в топ-5% конкурирующих счетов.
Их первоначальный минимум депозита составляет 500 долларов США, ежемесячная плата не взимается, и он застрахован FDIC. Одной из лучших функций этой учетной записи является функция онлайн-чекового депозита, доступная через приложение для мобильного банкинга. Полный обзор TIAA Bank…
Не нужен полный сберегательный счет? Посмотрите лучшие приложения для автоматического сбережения
Зачем нам нужны высокодоходные онлайн-сберегательные счета
Мне нравится сберегательный счет онлайн. У него так много применений. В основном это просто поможет вам начать экономить больше денег. Когда я впервые начал увлекаться своими финансами и вносить изменения в управление своими деньгами, одной из первых вещей, которые я сделал, было открытие онлайн-сберегательного счета.
Вот почему я это сделал и некоторые из преимуществ его наличия. Надеюсь, этот список убедит вас открыть его.
Поместите свои сбережения за стену
Поскольку эти высокодоходные онлайн-сберегательные счета обычно доступны только онлайн, получить свои средства не так просто, как на обычном сберегательном счете. С обычными сберегательными счетами вы можете зайти в банк или за секунду перевести деньги на расчетный счет, используя онлайн-функцию.
Онлайн-банки обычно не имеют физических местоположений. Чтобы перевести свои сбережения на эти счета и вывести их с них, вам обычно необходимо перевести деньги в другой банк, а затем снять их или воспользоваться банкоматом.
Я знаю, это звучит как негатив, но это не так. Вам нужны ваши сбережения только на крайний случай или на краткосрочную цель. Вас не убьет 1-2-дневный барьер для получения денег.
Узнайте больше о том, почему банковские онлайн-переводы занимают так много времени, здесь.
Я обнаружил, что этот барьер часто отговаривает меня от траты денег, которые я не должен тратить, или удерживает меня от набегов на чрезвычайный фонд для чего-то легкомысленного. Итак, вы видите, эта искусственная стена для ваших сбережений поможет вам сэкономить больше в долгосрочной перспективе.
Никаких комиссий или минимумов, о которых стоит беспокоиться
Давайте смотреть правде в глаза. Крупные парни из банковского сектора слишком долго управляли шоу. Большой банковский текущий и сберегательный счет может стоить вам сотни сборов в год.
Нет причин, по которым вы должны мириться со смехотворными комиссиями и минимумами банков, чтобы вы могли одолжить им свои деньги. Они должны платить вам. Но они не могут, потому что они толстые и раздутые, и им нужны ваши деньги и гонорары, чтобы покрыть свои расходы на толстых кошек.
Не играй больше в эту игру. Перейдите в онлайн-банк, где вы сможете пользоваться бесплатной средой.
Высокий процент / высокая доходность
Если вы будете так долго поступать, как я, и хранить свои сбережения на обычном сберегательном счете, вы будете получать очень небольшой процент на свои сбережения. Обычно это что-то вроде 0,10%. Разит.
С сберегательным онлайн-счетом с высокой процентной ставкой вы можете заработать гораздо больше. Посмотрите на диаграмму ставок выше, чтобы увидеть текущую годовую процентную доходность этих счетов.
Эти ставки также колеблются вместе со ставкой LIBOR. Таким образом, когда процентные ставки растут, вы увидите, что эти ставки снова вырастут. Я помню, когда ставки были что-то вроде 5,00%. Ух ты!
Рассчитайте свой годовой процентный доход
Этот калькулятор позволяет вам увидеть сумму процентов, которые вы заработаете в течение года.
Шаги:
- Введите основную сумму (сумма денег на сберегательном счете) и
- введите APY (годовой доход в процентах) в соответствующие поля ввода и
- Нажмите кнопку «Рассчитать»
Результат отображается в поле «Проценты» под кнопкой. Попробуй это!
__
Сколько вы заработаете?
Будут ли они всегда высокодоходными сберегательными счетами?
У меня был комментарий читателя, который спрашивал, будут ли эти сберегательные счета по-прежнему классифицироваться как «высокодоходные», если ставки снова упадут. Это справедливый вопрос, который я думал решить здесь.
Процентные ставки в настоящее время колеблются около 4%, плюс-минус немного. Я помню, когда эти высокодоходные сберегательные счета были на самом высоком уровне десять лет назад. Они рекламировали ставки в диапазоне 5%. Очевидно, что ставки будут немного колебаться.
Но вы не можете остановить свое сравнение на этом. Эти счета настолько особенные, потому что у них нет внутренних расходов, которые есть у большинства обычных банков. В результате они постоянно могут предлагать более высокую ставку по сберегательным счетам, чем такие банки, как Chase и Bank of America, ни один из которых не приближается даже к 1%.
Все это говорит о том, что по всей отрасли банковские ставки то растут, то падают. Таким образом, возникает вопрос: куда обратиться, чтобы получить лучшую ставку, не жертвуя при этом безопасностью банковских продуктов, застрахованных FDIC?
Вы не можете обратиться к фондовому рынку или равноправному кредитованию. Оба слишком рискованны. Некоторые обратились к проверке вознаграждения, что, вероятно, является хорошим шагом для тех, кто может работать в рамках требований такой учетной записи.
Мои деньги остаются на моем высокодоходном сберегательном счете. Я там в первую очередь из-за страховки FDIC, которую я получаю. Мне также нравится, что эти счета обеспечивают четкое отделение от моего расчетного счета и обеспечивают ликвидность для использования денег в случае необходимости.
Если мой счет станет слишком полным, я возьму лишнее и положу его на акции.
Цены будут приходить и уходить. Как только основные банковские ставки, упомянутые выше, вернутся к нормальному уровню, высокодоходные ставки вернутся. Я в порядке, пока они не придут.