Как управлять денежным потоком в новом бизнесе

Денежный поток — главная причина, по которой так много новых предприятий и стартапов терпят неудачу в первый год своего существования. Без адекватных денег, вложенных в компанию для операций и управления, становится невозможным получение прибыли.

Мало того, что ведение бизнеса без постоянного денежного потока опасно для его долговечности, оно также может вызывать стресс и неуверенность у тех, кто им управляет. В результате научиться управлять денежными потоками — это единственный способ обеспечить долгосрочное благополучие вашего бизнеса с помощью устойчивых методов ведения бизнеса.

Что такое денежный поток?

Когда вы управляете бизнесом, вы находитесь в непрерывном цикле расходов и зарабатывания денег. Денежный поток относится к сумме денег, которая поступает и уходит из вашего бизнеса за определенный период.

Денежный поток может быть положительным или отрицательным. Бизнес с положительным денежным потоком получает больше денег, чем уходит. Например, каждый раз, когда владельцу ресторана платят за кейтеринг, это увеличивает доход бизнеса, способствуя положительному денежному потоку.

Однако каждый раз, когда владелец бизнеса размещает заказ на контейнеры и посуду на вынос, деньги, потраченные на заказ, способствуют отрицательному денежному потоку. Вот почему говорят, что бизнес, у которого уходит больше денег, чем поступает, имеет отрицательный денежный поток.

Каждый раз, когда принимается операционное решение или решение о продаже, оно влияет на денежный поток бизнеса.

3 категории денежных потоков: операционные, инвестиционные и финансовые.

Денежный поток может быть не только положительным, но и отрицательным, но его можно разделить на три категории:

1. Операционный денежный поток

Этот тип денежного потока относится к чистой сумме денег, полученной от повседневных операций бизнеса.

2. Инвестирование денежного потока

Этот тип денежного потока относится к чистой сумме денег, полученной в результате инвестиционной деятельности компании, такой как физическое имущество или различные активы.

3. Финансирование денежного потока

Этот тип денежного потока относится к тому, как деньги циркулируют в компании среди ее заинтересованных сторон, таких как владельцы и инвесторы, и может включать выплаты долга, капитала и дивидендов.

Чем денежный поток отличается от прибыли?

В то время как денежный поток представляет собой общую сумму денег, поступающих в ваш бизнес и выводимых из него, прибыль относится к остатку средств после вычитания операционных расходов из дохода вашего бизнеса. Глядя на линию прибыли бизнеса, можно получить общее представление о его эффективности. В контрактах денежный поток может дать представление о способности бизнеса покрывать ежедневные и будущие расходы.

Как и денежный поток, прибыль может быть положительным или отрицательным числом. Если прибыль является отрицательным числом, она становится убытком, потому что это указывает на то, что расходы слишком высоки для получения прибыли от взаимодействия. Компании со слишком большим количеством случаев убытков рискуют получить отрицательную оценку прибыльности при подаче заявок на финансирование и гранты.

Что вызывает проблемы с денежным потоком

Хотя каждый бизнес уникален, две трети владельцев бизнеса говорят, что задержки с платежами являются самым большим фактором. Когда ваши клиенты делают платежи с опозданием, это уменьшает количество денег, которые ваш бизнес должен извлекать для всего: от повседневных расходов до долгосрочных инвестиций, таких как дополнительные офисы, оборудование или программное обеспечение. Это может привести к ситуации, когда расходы бизнеса превышают сумму поступающих денег, что приводит к проблемам с денежными потоками.

Конечно, неадекватное финансовое планирование — еще одна причина, по которой у бизнеса могут возникнуть проблемы с денежными потоками. Когда владельцы бизнеса не могут регулярно просматривать свои ежемесячные финансовые отчеты и прогнозы доходов, они могут столкнуться с нехваткой денежных средств, чтобы поддерживать бизнес на плаву.

Какие виды бизнеса больше всего страдают от проблем с денежными потоками?

Некоторые виды бизнеса по своей природе более подвержены проблемам с денежными потоками, чем другие. Три наиболее распространенных типа бизнеса, которые сталкиваются с этими проблемами:

Денежный поток малого бизнеса

Малые предприятия, скорее всего, столкнутся с проблемами денежных потоков. На самом деле, это настолько широко распространенная проблема, что денежные потоки являются причиной банкротства 82% малых предприятий.

Для малого бизнеса может быть меньше страховочных сетей, чем для крупного интегрированного бизнеса. Это означает, что внезапные потребности бизнеса, такие как ремонт, и внешние факторы, такие как резкие скачки цен на поставки, могут оказать давление на размер прибыли бизнеса, влияя на денежный поток.

Денежный поток нового бизнеса и стартапа

Новые предприятия и стартапы также более уязвимы к проблемам с денежными потоками по тем же причинам. Когда бизнес начинает работать, он требует авансовых расходов и оплаты накладных расходов. Это затрудняет поддержание резерва денежных средств на случай внезапных расходов, которые могут привести к отрицательному притоку денежных средств в бизнесе. Денежный поток представляет собой особую проблему для новых предприятий, потому что часто нет денежных резервов, в которые можно было бы окунуться, когда произойдет ожидаемое.

Для стартапов существует дополнительный уровень сложности, потому что в этой бизнес-модели обеспечение финансирования — это то, что дает бизнесу временную финансовую безопасность до тех пор, пока бизнес не станет финансово устойчивым. Стартапам обычно требуются большие суммы наличных денег для расходов на исследования и разработки, которые недоступны для нового бизнеса. В результате стартапы соревнуются за финансовые гранты, которые помогают им подготовить свои продукты и модели услуг для бизнеса.

Тем не менее, финансовое обучение не всегда предоставляется в тандеме с грантами, что может привести к проблемам с денежными потоками, если лица, принимающие решения, идут на риск, не имея четкого представления о том, что достижимо в пределах их денежных потоков.

Сезонный бизнес и денежный поток

Еще один тип бизнеса, который с большей вероятностью столкнется с проблемами денежных потоков, — это сезонный бизнес. Примеры сезонных предприятий включают ландшафтный дизайн, репетиторов, гидов и нянь для домашних животных. Все эти предприятия сталкиваются с ежегодной «засухой» клиентов, когда спрос на их бизнес резко падает.

В результате эти предприятия иногда испытывают трудности с нормированием своей прибыли и денежных резервов, чтобы учесть сезон низких доходов. Для таких предприятий создание клиентской базы может быть ежегодным мероприятием, поскольку клиенты могут потерять лояльность к бизнесу после того, как не пользовались их услугами в течение части года, что приведет к проблемам с денежными потоками.

3 совета по управлению денежными потоками для бизнеса

Несмотря на то, что ведение собственного бизнеса может быть сопряжено со своими проблемами, быть своим собственным боссом невероятно полезно. Ответственные владельцы бизнеса могут предпринять шаги для более эффективного управления своими денежными потоками, чтобы свести к минимуму хранение наличных и обеспечить стабильную финансовую эффективность.

Вот три шага, которые владельцы бизнеса могут предпринять, чтобы предотвратить проблемы с денежными потоками:

1. Сравните эффективность своего бизнеса

Вы должны стремиться проводить анализ денежных потоков не реже одного раза в месяц. Для предприятий, которые предполагают более частые расходы и выставление счетов, еженедельная оценка эффективности лучше всего подходит для отслеживания движения денежных средств. Выполнение анализа денежных потоков поможет вам получить представление о финансовых приливах и отливах вашего бизнеса и даст вам представление об эталоне, при котором вы, как правило, получаете чистый доход.

Чтобы выполнить анализ денежных потоков, определите сумму денежных средств, которые у вас есть на начало периода оценки. Затем введите свои расходы и платежи в столбец оттока и притока, вычитая и добавляя каждый из вашей начальной суммы наличных денег. Если в конце расчетов вы получите положительное число, это означает, что ваш бизнес имеет положительный денежный поток. Отрицательное число указывает на отрицательный денежный поток.

2. Поддерживайте денежный резерв

Каждый бизнес, вероятно, столкнется с финансовыми проблемами в какой-то момент своего жизненного цикла. Будь то инвестиционная возможность, которую нельзя упустить, или капитальный ремонт, который стоит за этим, предприятия должны подготовиться к этому дню, поддерживая денежный резерв, в который они могут окунуться.

Когда дело доходит до вопроса о том, насколько большим должен быть денежный резерв, ответ зависит от отрасли и общего состояния вашего бизнеса, поэтому лучше всего поговорить с вашим финансовым консультантом, чтобы найти число, которое подходит для нужд вашего бизнеса. Тем не менее, большинство дипломированных бухгалтеров (CPA) считают, что расходы за 3–6 месяцев — это достаточная сумма, чтобы подготовить бизнес к неопределенностям.

3. Будьте бдительны в отношении сбора кредиторской задолженности

По возможности отмечайте счета, подлежащие немедленной оплате, и сокращайте сроки оплаты до 14 дней. Таким образом ваши клиенты всегда будут помнить о невыплаченных платежах. По прошествии двух недель всегда связывайтесь с держателями просроченных платежей, чтобы отправить им сообщение о том, что вы ожидаете, что платежи будут своевременными, и установить ожидания для будущих счетов. Будьте последовательны в обращении к клиентам каждый раз, когда платеж задерживается, чтобы задать тон вашим деловым отношениям.

Кроме того, вы можете стимулировать досрочные платежи, чтобы побудить ваших клиентов платить раньше времени, чтобы получить больше денежного пула в периоды, когда вы ожидаете, что ваши бизнес-расходы будут выше.

Денежный поток необходим для общего успеха вашего бизнеса

Правильное управление денежными потоками имеет важное значение для выживания и общего успеха вашего бизнеса. Хотя некоторые предприятия более подвержены проблемам с денежными потоками, есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы предотвратить и решить их, прежде чем они ограничат краткосрочный и долгосрочный потенциал вашего бизнеса. Сделав денежный поток своим другом, вы сможете меньше беспокоиться о деньгах и сосредоточиться на развитии своего бизнеса.

Вы готовы зарегистрировать или включить свой бизнес? Вы можете сделать это быстро и недорого с помощью Ownr. Вы сэкономите деньги, избежав оплаты услуг адвоката, и получите отличную поддержку на этом пути.