Comment gérer les flux de trésorerie en tant que nouvelle entreprise

Les flux de trésorerie sont la principale raison pour laquelle tant de nouvelles entreprises et startups échouent au cours de leur première année. Sans argent suffisant dans une entreprise pour les opérations et la gestion, il devient impossible de réaliser un profit.

Non seulement la gestion d'une entreprise sans flux de trésorerie constant est risquée pour sa longévité, mais elle peut également la rendre stressante et incertaine pour ceux qui l'exploitent. Par conséquent, apprendre à gérer les flux de trésorerie est le seul moyen d'assurer le bien-être à long terme de votre entreprise grâce à des pratiques commerciales durables.

Qu'est-ce que la trésorerie ?

Lorsque vous dirigez une entreprise, vous êtes dans un cycle continu de dépenses et de gains. Le flux de trésorerie fait référence au montant d'argent qui entre et sort de votre entreprise au cours d'une période donnée.

Le flux de trésorerie peut être positif ou négatif. Une entreprise qui a des flux de trésorerie positifs a plus d'argent qui rentre que qui en sort. Par exemple, chaque fois qu'un propriétaire de restaurant est payé pour un événement de restauration, cela ajoute aux revenus de l'entreprise, contribuant ainsi à un flux de trésorerie positif.

Cependant, chaque fois que le propriétaire de l'entreprise passe une commande de contenants et d'ustensiles à emporter, l'argent dépensé pour la commande contribue à un flux de trésorerie négatif. C'est pourquoi on dit qu'une entreprise qui sort plus d'argent qu'elle n'en rentre a un flux de trésorerie négatif.

Chaque fois qu'une décision opérationnelle ou commerciale est prise, elle affecte la trésorerie d'une entreprise.

Les 3 catégories de flux de trésorerie : exploitation, investissement et financement

En plus d'être positif ou négatif, le cash-flow peut être décomposé en trois catégories :

1. Cash-flow opérationnel

Ce type de flux de trésorerie fait référence au montant net d'argent généré par les opérations quotidiennes d'une entreprise.

2. Investir les flux de trésorerie

Ce type de flux de trésorerie fait référence au montant net d'argent généré par les activités d'investissement d'une entreprise, comme la propriété physique ou divers actifs.

3. Trésorerie de financement

Ce type de flux de trésorerie fait référence à la manière dont l'argent circule dans une entreprise au sein de ses parties prenantes, telles que les propriétaires et les investisseurs, et peut inclure des paiements de dettes, de capitaux propres et de dividendes.

En quoi le flux de trésorerie est-il différent du bénéfice ?

Alors que les flux de trésorerie représentent le montant total d'argent entrant et sortant de votre entreprise, un bénéfice fait référence au solde restant après soustraction des coûts d'exploitation des revenus de votre entreprise. L'examen de la ligne de profit d'une entreprise peut fournir un aperçu général de ses performances. Dans les contrats, les flux de trésorerie peuvent donner un aperçu de la capacité de l'entreprise à faire face aux dépenses quotidiennes et futures.

Tout comme les flux de trésorerie, le profit peut être un nombre positif ou négatif. Si le profit est un nombre négatif, il devient une perte, car il indique que les dépenses sont trop élevées pour qu'un profit puisse être tiré de l'interaction. Les entreprises ayant trop de cas de perte risquent d'avoir des évaluations de rentabilité négatives lorsqu'elles demandent un financement et des subventions.

Quelles sont les causes des problèmes de trésorerie

Bien que chaque entreprise soit différente, les deux tiers des propriétaires d'entreprise affirment que les retards de paiement sont le principal facteur contributif. Lorsque vos clients effectuent leurs paiements en retard, cela réduit le fonds dont votre entreprise doit tirer pour tout, des dépenses quotidiennes aux investissements à plus long terme comme des emplacements, des équipements ou des logiciels supplémentaires. Cela peut entraîner une position où les dépenses de l'entreprise dépassent le montant d'argent entrant, ce qui entraîne un problème de trésorerie.

Bien sûr, une planification financière inadéquate est une autre raison pour laquelle une entreprise peut se retrouver avec des problèmes de trésorerie. Lorsque les propriétaires d'entreprise ne révisent pas régulièrement leurs états financiers mensuels et leurs projections de revenus, ils peuvent se retrouver à court d'argent pour maintenir l'entreprise à flot.

Quels types d'entreprises sont les plus touchées par les problèmes de trésorerie?

Certains types d'entreprises sont plus sensibles aux problèmes de trésorerie que d'autres de par leur nature. Les trois types d'entreprises les plus courants pour faire face à ces défis sont:

Trésorerie des petites entreprises

Les petites entreprises sont très susceptibles d'être confrontées à des problèmes de trésorerie. En fait, il s'agit d'un problème si répandu que les flux de trésorerie seraient la raison pour laquelle jusqu'à 82 % des petites entreprises échouent.

Pour les petites entreprises, il peut y avoir moins de filets de sécurité que les grandes entreprises intégrées. Cela signifie que des besoins commerciaux soudains tels que des réparations et des forces externes telles que des flambées des prix des fournitures peuvent exercer une pression sur les marges bénéficiaires d'une entreprise, affectant ainsi les flux de trésorerie.

Flux de trésorerie de la nouvelle entreprise et du démarrage

Les nouvelles entreprises et les startups sont également plus vulnérables aux problèmes de trésorerie pour des raisons similaires. Lorsqu'une entreprise démarre, elle nécessite des dépenses initiales et le paiement de frais généraux. Il est donc difficile de maintenir une réserve de trésorerie pour les dépenses soudaines, ce qui peut faire basculer les flux de trésorerie d'une entreprise dans le négatif. Les flux de trésorerie présentent un défi particulier pour les nouvelles entreprises, car il n'y a souvent aucune réserve de trésorerie dans laquelle puiser lorsque les prévisions se produisent.

Pour les startups, il y a une couche supplémentaire de complexité car avec ce modèle d'entreprise, la sécurisation du financement est ce qui donne à l'entreprise une sécurité financière temporaire jusqu'à ce que l'entreprise devienne financièrement viable. Les startups ont généralement besoin de grosses sommes d'argent pour les dépenses de recherche et développement qui ne sont pas réalisables pour une nouvelle entreprise. En conséquence, les startups se disputent des subventions financières qui les aident à préparer leurs produits et modèles de services.

Cependant, la formation financière n'est pas toujours fournie en parallèle avec les subventions, ce qui peut entraîner des problèmes de trésorerie si les décideurs de l'entreprise prennent des risques sans avoir une bonne compréhension de ce qui est réalisable dans les limites de leur trésorerie.

Activités saisonnières et trésorerie

Un autre type d'entreprise qui est plus susceptible de faire face à des problèmes de trésorerie est une entreprise saisonnière. Des exemples d'entreprises saisonnières comprennent l'aménagement paysager, les tuteurs, les guides touristiques et les gardiens d'animaux. Toutes ces entreprises sont confrontées à une « sécheresse » annuelle de la clientèle, où la demande pour leur entreprise chute fortement.

En conséquence, ces entreprises ont parfois du mal à rationner leurs bénéfices et leurs réserves de trésorerie pour tenir compte de la saison des faibles revenus. Pour des entreprises comme celles-ci, la constitution d'une clientèle peut être une entreprise annuelle, car les clients peuvent perdre leur fidélité à l'entreprise après n'avoir pas utilisé leurs services pendant une partie de l'année, ce qui contribue à des problèmes de trésorerie.

3 conseils pour gérer la trésorerie des entreprises

Bien que la gestion de votre propre entreprise puisse comporter ses propres défis, il est également incroyablement gratifiant d'être votre propre patron. Les propriétaires d'entreprise responsables ont le pouvoir de prendre des mesures pour mieux gérer leurs flux de trésorerie afin de minimiser les stocks de liquidités et de saines performances financières.

Voici trois mesures que les propriétaires d'entreprise peuvent prendre pour éviter de rencontrer des problèmes de trésorerie :

1. Comparez les performances de votre entreprise

Vous devriez viser à effectuer une analyse des flux de trésorerie au moins une fois par mois. Pour les entreprises qui impliquent des dépenses et des facturations plus fréquentes, une évaluation hebdomadaire des performances est préférable pour suivre les flux de trésorerie. L'analyse des flux de trésorerie vous aide à avoir une idée des flux et reflux financiers de votre entreprise et vous donne une idée d'un point de référence où vous avez tendance à compenser en moyenne.

Pour effectuer une analyse des flux de trésorerie, déterminez le montant de liquidités dont vous disposez au début de la période d'évaluation. Ensuite, entrez vos dépenses et vos paiements dans une colonne de sorties et une colonne d'entrées, en soustrayant et en ajoutant chacune de votre somme d'argent de départ. Si vous arrivez à un nombre positif à la fin de vos calculs, cela indique que votre entreprise a un flux de trésorerie positif. Un nombre négatif indique un flux de trésorerie négatif.

2. Maintenir une réserve de trésorerie

Chaque entreprise est susceptible de faire face à un défi financier à un moment donné de son cycle de vie. Qu'il s'agisse d'une opportunité d'investissement à ne pas manquer ou d'une réparation majeure qui se cache derrière, les entreprises doivent se préparer à cette journée en maintenant une réserve de liquidités dans laquelle puiser.

Lorsqu'il s'agit de savoir quelle devrait être la taille d'une réserve de trésorerie, la réponse varie en fonction du secteur et de la santé globale de votre entreprise. Par conséquent, parler à votre conseiller financier est la meilleure option pour trouver le montant qui répond aux besoins de votre entreprise. Cependant, la plupart des experts-comptables (CPA) suggèrent que 3 à 6 mois de dépenses constituent un montant suffisant pour préparer les entreprises à des défis incertains.

3. Restez vigilant sur le recouvrement des dettes

Dans la mesure du possible, marquez les factures comme payables immédiatement et réduisez vos délais de paiement à 14 jours maximum. Cela permet à vos clients de garder des impayés frais dans l'esprit de vos clients. Au bout de deux semaines, contactez toujours les détenteurs de paiements en souffrance pour leur envoyer un message indiquant que vous vous attendez à ce que les paiements soient effectués à temps et pour définir les attentes pour les futures factures. Communiquez régulièrement avec vos clients chaque fois qu'un paiement est en retard pour donner le ton à votre relation commerciale.

De plus, vous pouvez encourager les paiements anticipés pour encourager vos clients à payer à l'avance pour vous donner plus de liquidités pendant les périodes où vous vous attendez à ce que vos dépenses professionnelles soient plus élevées.

La trésorerie est essentielle au succès global de votre entreprise

Une bonne gestion des flux de trésorerie est essentielle à la survie et au succès global de votre entreprise. Bien que certaines entreprises soient plus sensibles aux problèmes de trésorerie, vous pouvez prendre des mesures pour les prévenir et les résoudre avant qu'elles ne limitent le potentiel à court et à long terme de votre entreprise. En faisant de la trésorerie votre ami, vous pouvez moins vous soucier de l'argent et vous concentrer sur la croissance de votre entreprise.

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