새로운 비즈니스로 현금 흐름을 관리하는 방법

현금 흐름은 많은 신규 비즈니스와 신생 기업이 첫 해에 실패하는 가장 큰 이유입니다. 운영과 관리를 위해 회사에 충분한 자금이 들어가지 않으면 수익을 낼 수 없습니다.

지속적인 현금 흐름 없이 사업을 운영하는 것은 장수에 위험할 뿐만 아니라 사업을 운영하는 사람들에게 스트레스와 불확실함을 줄 수 있습니다. 결과적으로 현금 흐름을 관리하는 방법을 배우는 것이 지속 가능한 비즈니스 관행을 통해 비즈니스의 장기적인 웰빙을 보장하는 유일한 방법입니다.

현금 흐름이란 무엇입니까?

사업을 하다 보면 돈을 쓰고 돈을 버는 연속적인 순환을 하게 됩니다. 현금 흐름은 주어진 기간 동안 비즈니스에 들어오고 나가는 돈의 양을 나타냅니다.

현금 흐름은 양수 또는 음수일 수 있습니다. 현금 흐름이 긍정적인 기업은 나가는 돈보다 들어오는 돈이 더 많습니다. 예를 들어, 식당 주인이 케이터링 이벤트에 대해 돈을 받을 때마다 비즈니스 수익에 추가되어 긍정적인 현금 흐름에 기여합니다.

그러나 사업주가 테이크아웃 용기 및 식기류를 주문할 때마다 주문에 소비된 돈이 마이너스 현금 흐름에 기여합니다. 들어오는 돈보다 나가는 돈이 더 많은 기업을 마이너스 현금 흐름이라고 하는 이유가 여기에 있습니다.

운영 또는 판매 결정이 내려질 때마다 비즈니스의 현금 흐름에 영향을 미칩니다.

현금 흐름의 3가지 범주: 운영, 투자 및 재무

긍정적이거나 부정적인 것 외에도 현금 흐름은 세 가지 범주로 나눌 수 있습니다.

1. 영업현금흐름

이러한 유형의 현금 흐름은 비즈니스의 일상적인 운영에서 생성된 순 금액을 나타냅니다.

2. 투자 현금 흐름

이러한 유형의 현금 흐름은 물리적 자산 또는 다양한 자산과 같은 회사의 투자 활동으로 생성된 순 돈 금액을 나타냅니다.

3. 자금 조달 현금 흐름

이러한 유형의 현금 흐름은 소유자 및 투자자와 같은 이해 관계자 내에서 회사에서 돈이 순환되는 방식을 나타내며 부채, 자본 및 배당금 지급이 포함될 수 있습니다.

현금 흐름은 이익과 어떻게 다른가요?

현금 흐름 은 사업에 들어오고 나가는 총 금액을 나타내는 반면 이익 은 사업 수익에서 운영 비용을 뺀 나머지 잔액을 나타냅니다. 비즈니스의 수익 라인을 살펴보면 성과에 대한 일반적인 개요를 제공할 수 있습니다. 계약에서 현금 흐름은 일일 및 미래 비용을 충족할 수 있는 비즈니스 능력에 대한 통찰력을 제공할 수 있습니다.

현금 흐름과 마찬가지로 이익은 양수 또는 음수일 수 있습니다. 이익이 음수이면 상호작용으로 이익을 내기에는 지출이 너무 많기 때문에 손실이 됩니다. 손실 사례가 너무 많은 회사는 자금 지원 및 보조금 신청 시 부정적인 수익성 평가 위험이 있습니다.

현금 흐름 문제의 원인

사업체마다 다르지만 사업주 중 3분의 2는 지불 지연이 가장 큰 원인이라고 말합니다. 고객이 지불을 늦게 하면 일상적인 비용에서 추가 위치, 장비 또는 소프트웨어와 같은 장기 투자에 이르기까지 비즈니스에서 끌어내야 하는 자금의 유동이 줄어듭니다. 이로 인해 비즈니스 비용이 들어오는 금액을 초과하여 현금 흐름 문제가 발생할 수 있습니다.

물론 부적절한 재무 계획은 비즈니스가 현금 흐름 문제로 끝날 수 있는 또 다른 이유입니다. 사업주가 월별 재무제표와 예상 수익을 정기적으로 검토하지 않으면 사업을 계속 유지하기 위해 현금이 부족한 자신을 발견할 수 있습니다.

현금 흐름 문제의 영향을 가장 많이 받는 비즈니스 유형은 무엇입니까?

특정 유형의 비즈니스는 본질적으로 다른 유형보다 현금 흐름 문제에 더 취약합니다. 이러한 과제에 직면하는 가장 일반적인 세 ​​가지 유형의 기업은 다음과 같습니다.

중소기업 현금 흐름

중소기업은 현금 흐름 문제에 직면할 가능성이 높습니다. 실제로 중소기업의 82%가 망하는 이유는 현금흐름 때문이라고 할 정도로 만연한 문제다.

소규모 기업의 경우 대규모 통합 기업보다 안전망이 적을 수 있습니다. 이는 수리와 같은 갑작스러운 비즈니스 요구와 공급 가격의 급등과 같은 외부 요인이 비즈니스 이익 마진에 압력을 가하여 현금 흐름에 영향을 줄 수 있음을 의미합니다.

신규 사업 및 창업 현금 흐름

새로운 비즈니스와 신생 기업도 비슷한 이유로 현금 흐름 문제에 더 취약합니다. 사업이 시작되면 초기 비용과 간접비 지불이 필요합니다. 이는 갑작스러운 지출에 대비해 현금 준비금을 유지하기 어렵게 하여 기업의 현금 흐름을 마이너스로 만들 수 있습니다. 현금 흐름은 예상되는 일이 발생했을 때 담을 수 있는 현금 준비금이 없는 경우가 많기 때문에 신규 비즈니스에 특별한 문제를 제시합니다.

이 비즈니스 모델에서는 자금 확보가 비즈니스가 재정적으로 지속 가능해질 때까지 일시적인 재정적 안정을 제공하기 때문에 신생 기업의 경우 복잡성이 가중됩니다. 스타트업은 일반적으로 새로운 사업으로는 달성할 수 없는 연구 개발 비용으로 많은 현금을 요구합니다. 결과적으로 스타트업은 제품 및 서비스 모델을 비즈니스에 사용할 수 있도록 지원하는 재정 지원을 놓고 경쟁합니다.

그러나 재정 교육이 항상 보조금과 함께 제공되는 것은 아니므로 비즈니스 의사 결정자가 현금 흐름의 한계 내에서 달성할 수 있는 것에 대한 확고한 이해 없이 위험을 감수할 경우 현금 흐름 문제가 발생할 수 있습니다.

계절 사업 및 현금 흐름

현금 흐름 문제에 직면할 가능성이 더 큰 또 다른 유형의 비즈니스는 계절적 비즈니스입니다. 계절 사업의 예로는 조경, 교사, 여행 가이드, 애완동물 돌보기 등이 있습니다. 이 모든 기업은 연간 고객 "가뭄"에 직면해 있으며, 그로 인해 비즈니스 수요가 급격히 감소합니다.

결과적으로 이러한 기업은 때때로 저소득 시즌을 설명하기 위해 이익과 현금 준비금을 배급하는 데 어려움을 겪습니다. 이러한 기업의 경우 고객이 연중 일부 서비스를 사용하지 않은 후 비즈니스에 대한 충성도를 잃어 현금 흐름 문제에 기여할 수 있으므로 고객 기반을 구축하는 것은 매년 해야할 일이 될 수 있습니다.

기업의 현금 흐름 관리를 위한 3가지 팁

자신의 사업을 운영하는 것 자체가 어려움을 겪을 수 있지만, 자신의 상사가 된다는 것은 믿을 수 없을 정도로 보람 있는 일이기도 합니다. 책임감 있는 사업주는 현금 저장과 건전한 재무 성과를 최소화하기 위해 현금 흐름을 더 잘 관리하기 위한 조치를 취할 권한이 있습니다.

비즈니스 소유자가 현금 흐름 문제를 방지하기 위해 취할 수 있는 세 가지 단계는 다음과 같습니다.

1. 비즈니스 성과 벤치마킹

적어도 한 달에 한 번 현금 흐름 분석을 수행하는 것을 목표로 해야 합니다. 더 자주 지출하고 송장을 발행하는 비즈니스의 경우 현금 흐름을 추적하는 데 주간 성과 평가가 가장 좋습니다. 현금 흐름 분석을 수행하면 비즈니스의 재정적 침체와 흐름을 파악하고 평균적으로 순수익을 내는 경향이 있는 벤치마크를 파악할 수 있습니다.

현금 흐름 분석을 수행하려면 평가 기간이 시작될 때 보유하고 있는 현금의 양을 결정하십시오. 다음으로, 지출 및 지불을 유출 및 유입 열에 입력하고 시작 현금 합계에서 각각을 빼거나 더합니다. 계산이 끝날 때 양수에 도달하면 비즈니스에 긍정적인 현금 흐름이 있음을 나타냅니다. 음수는 음수 현금 흐름을 나타냅니다.

2. 현금 준비금 유지

모든 비즈니스는 수명 주기의 어느 시점에서 재정적 어려움에 직면할 수 있습니다. 그것이 놓칠 수 없는 투자 기회이든 그 배후의 주요 수리이든, 기업은 투자할 수 있는 현금 준비금을 유지함으로써 이 날을 대비해야 합니다.

현금 준비금이 얼마나 커야 하는지에 대한 질문에 대한 대답은 업계 및 비즈니스의 전반적인 상태에 따라 다르므로 재무 고문과 상담하여 비즈니스 요구에 맞는 숫자를 찾는 것이 가장 좋습니다. 그러나 대부분의 공인회계사(CPA)는 3~6개월치의 비용이 기업이 불확실한 도전에 대비할 수 있는 충분한 금액이라고 제안합니다.

3. 미지급금 징수에 주의하십시오.

가능하면 인보이스를 즉시 지불 가능한 것으로 표시하고 지불 기간을 14일 이하로 줄이십시오. 이를 통해 고객의 마음에 미결제 금액을 신선하게 기억할 수 있습니다. 2주가 되면 항상 연체 지불 보유자에게 연락하여 지불이 정시에 이루어질 것으로 예상하는 메시지를 보내고 향후 송장에 대한 기대치를 설정하십시오. 지불이 늦어질 때마다 고객에게 계속 연락하여 비즈니스 관계의 분위기를 조성하십시오.

또한 비즈니스 비용이 더 높을 것으로 예상되는 기간에 더 많은 현금 풀을 제공하기 위해 고객이 미리 지불하도록 장려하기 위해 조기 지불을 장려할 수 있습니다.

현금 흐름은 비즈니스의 전반적인 성공에 필수적입니다.

현금 흐름의 적절한 관리는 비즈니스의 생존과 전반적인 성공에 필수적입니다. 특정 비즈니스는 현금 흐름 문제에 더 취약하지만 비즈니스의 장단기 잠재력을 제한하기 전에 이를 예방하고 해결하기 위해 취할 수 있는 조치가 있습니다. 현금 흐름을 친구로 만들면 돈에 대한 걱정을 덜고 비즈니스 성장에 집중할 수 있습니다.

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