Cara Mengelola Arus Kas sebagai Bisnis Baru

Arus kas adalah alasan utama mengapa begitu banyak bisnis baru dan startup gagal di tahun pertama mereka. Tanpa uang yang cukup masuk ke perusahaan untuk operasi dan manajemen, menjadi mustahil untuk menghasilkan keuntungan.

Tidak hanya menjalankan bisnis tanpa arus kas yang konsisten berisiko untuk umur panjangnya, tetapi juga dapat membuatnya merasa stres dan tidak pasti bagi mereka yang mengoperasikannya. Akibatnya, mempelajari cara mengelola arus kas adalah satu-satunya cara untuk memastikan kesejahteraan jangka panjang bisnis Anda melalui praktik bisnis yang berkelanjutan.

Apa itu arus kas?

Ketika Anda menjalankan bisnis, Anda berada dalam siklus pengeluaran dan menghasilkan uang yang berkelanjutan. Arus kas mengacu pada jumlah uang yang masuk dan keluar dari bisnis Anda dalam periode tertentu.

Arus kas bisa positif atau negatif. Bisnis yang memiliki arus kas positif memiliki lebih banyak uang masuk daripada keluar. Misalnya, setiap kali pemilik restoran dibayar untuk acara katering, itu menambah pendapatan bisnis, berkontribusi pada arus kas positif.

Namun, setiap kali pemilik bisnis memesan wadah dan peralatan makan, uang yang dihabiskan untuk pesanan tersebut berkontribusi pada arus kas negatif. Inilah sebabnya mengapa bisnis yang memiliki lebih banyak uang keluar daripada masuk dikatakan memiliki arus kas negatif.

Setiap kali keputusan operasional atau penjualan dibuat, itu mempengaruhi arus kas bisnis.

3 kategori arus kas: Operasi, Investasi, dan Keuangan

Selain positif atau negatif, arus kas dapat dibagi menjadi tiga kategori:

1. Arus kas operasi

Jenis arus kas ini mengacu pada jumlah bersih uang yang dihasilkan dari operasi bisnis sehari-hari.

2. Investasikan arus kas

Jenis arus kas ini mengacu pada jumlah uang bersih yang dihasilkan oleh aktivitas investasi perusahaan, seperti properti fisik atau berbagai aset.

3. Arus kas pembiayaan

Jenis arus kas ini mengacu pada bagaimana uang beredar di perusahaan dalam pemangku kepentingannya, seperti pemilik dan investor, dan mungkin termasuk pembayaran utang, ekuitas, dan dividen.

Bagaimana arus kas berbeda dari laba?

Sementara arus kas mewakili jumlah total uang yang masuk dan keluar dari bisnis Anda, keuntungan mengacu pada saldo yang tersisa setelah biaya operasi dikurangi dari pendapatan bisnis Anda. Melihat garis laba suatu bisnis dapat memberikan gambaran umum tentang kinerjanya. Dalam kontrak, arus kas dapat memberikan wawasan tentang kemampuan bisnis untuk memenuhi pengeluaran harian dan masa depan.

Sama seperti arus kas, laba bisa berupa angka positif atau negatif. Jika keuntungan adalah angka negatif, itu menjadi kerugian, karena itu menunjukkan bahwa pengeluaran terlalu tinggi untuk mendapatkan keuntungan dari interaksi. Perusahaan dengan terlalu banyak contoh risiko kerugian evaluasi profitabilitas negatif ketika mengajukan permohonan pendanaan dan hibah.

Apa yang menyebabkan masalah arus kas?

Meskipun setiap bisnis berbeda, dua pertiga pemilik bisnis mengatakan bahwa keterlambatan pembayaran adalah faktor penyumbang terbesar. Ketika pelanggan Anda terlambat melakukan pembayaran, itu mengurangi jumlah uang yang harus ditarik bisnis Anda untuk segala hal mulai dari pengeluaran sehari-hari, hingga investasi jangka panjang seperti lokasi, peralatan, atau perangkat lunak tambahan. Hal ini dapat mengakibatkan posisi di mana pengeluaran bisnis melebihi jumlah uang yang masuk, mengakibatkan masalah arus kas.

Tentu saja, perencanaan keuangan yang tidak memadai adalah alasan lain mengapa bisnis dapat berakhir dengan masalah arus kas. Ketika pemilik bisnis gagal untuk secara teratur meninjau laporan keuangan bulanan dan proyeksi pendapatan mereka, mereka dapat menemukan diri mereka kekurangan uang untuk menjaga bisnis tetap bertahan.

Jenis bisnis apa yang paling terpengaruh oleh masalah arus kas?

Jenis bisnis tertentu lebih rentan terhadap masalah arus kas daripada yang lain berdasarkan sifatnya. Tiga jenis bisnis yang paling umum untuk menghadapi tantangan ini adalah:

Arus kas usaha kecil

Usaha kecil sangat mungkin menghadapi masalah arus kas. Faktanya, ini adalah isu yang tersebar luas sehingga arus kas dikatakan sebagai penyebab sebanyak 82% usaha kecil gagal.

Untuk bisnis kecil, jaring pengaman mungkin lebih sedikit daripada bisnis besar yang terintegrasi. Ini berarti bahwa kebutuhan bisnis yang tiba-tiba seperti perbaikan dan kekuatan eksternal seperti lonjakan harga pasokan dapat memberi tekanan pada margin keuntungan bisnis, yang memengaruhi arus kas.

Arus kas bisnis dan startup baru

Bisnis baru dan startup juga lebih rentan terhadap masalah arus kas karena alasan yang sama. Ketika sebuah bisnis mulai berjalan, itu membutuhkan biaya di muka dan pembayaran biaya overhead. Hal ini membuat sulit untuk mempertahankan cadangan kas untuk pengeluaran mendadak, yang dapat mengayunkan arus kas bisnis menjadi negatif. Arus kas menghadirkan tantangan khusus bagi bisnis baru karena seringkali tidak ada cadangan kas untuk digunakan ketika hal yang diharapkan terjadi.

Untuk startup, ada lapisan kompleksitas tambahan karena dengan model bisnis ini, mengamankan pendanaan adalah apa yang memberi bisnis keamanan finansial sementara hingga bisnis menjadi berkelanjutan secara finansial. Startup biasanya membutuhkan sejumlah besar uang tunai untuk biaya penelitian dan pengembangan yang tidak dapat dicapai untuk bisnis baru. Akibatnya, perusahaan rintisan bersaing untuk mendapatkan hibah keuangan yang membantu mereka menyiapkan produk dan model layanan mereka untuk bisnis.

Namun, pelatihan keuangan tidak selalu diberikan bersamaan dengan hibah, yang dapat menyebabkan masalah arus kas jika pengambil keputusan bisnis mengambil risiko tanpa pemahaman yang kuat tentang apa yang dapat dicapai dalam batas arus kas mereka.

Bisnis musiman dan arus kas

Jenis bisnis lain yang lebih mungkin menghadapi masalah arus kas adalah bisnis musiman. Contoh bisnis musiman termasuk lansekap, tutor, pemandu wisata, dan pengasuh hewan peliharaan. Semua bisnis ini menghadapi "kekeringan" pelanggan tahunan, di mana permintaan untuk bisnis mereka menurun tajam.

Akibatnya, bisnis-bisnis ini terkadang kesulitan membagi keuntungan dan cadangan kas mereka untuk memperhitungkan musim pendapatan rendah. Untuk bisnis seperti ini, membangun basis pelanggan dapat menjadi tugas tahunan karena pelanggan dapat kehilangan loyalitas terhadap bisnis setelah tidak menggunakan layanan mereka selama sebagian tahun, yang berkontribusi pada masalah arus kas.

3 tips untuk mengelola arus kas untuk bisnis

Meskipun menjalankan bisnis Anda sendiri dapat datang dengan tantangannya sendiri, menjadi bos Anda sendiri juga sangat bermanfaat. Pemilik bisnis yang bertanggung jawab memiliki kekuatan untuk mengambil langkah-langkah untuk mengelola arus kas mereka dengan lebih baik guna meminimalkan penyimpanan kas dan kinerja keuangan yang sehat.

Berikut adalah tiga langkah yang dapat diambil pemilik bisnis untuk mencegah masalah arus kas:

1. Tolok ukur kinerja bisnis Anda

Anda harus bertujuan untuk melakukan analisis arus kas setidaknya sebulan sekali. Untuk bisnis yang melibatkan pengeluaran dan faktur yang lebih sering, evaluasi kinerja mingguan adalah yang terbaik untuk melacak arus kas. Melakukan analisis arus kas membantu Anda memahami pasang surut keuangan bisnis Anda dan memberi Anda gambaran tentang tolok ukur di mana Anda cenderung menghasilkan rata-rata.

Untuk melakukan analisis arus kas, tentukan jumlah kas yang Anda miliki di awal periode evaluasi. Selanjutnya, masukkan pengeluaran dan pembayaran Anda ke dalam kolom arus keluar dan masuk, kurangi dan tambahkan masing-masing dari jumlah awal uang tunai Anda. Jika Anda sampai pada angka positif di akhir perhitungan Anda, ini menunjukkan bisnis Anda memiliki arus kas positif. Angka negatif menunjukkan arus kas negatif.

2. Pertahankan cadangan uang tunai

Setiap bisnis kemungkinan akan menghadapi tantangan keuangan di beberapa titik dalam siklus hidupnya. Baik itu peluang investasi yang tidak dapat dilewatkan atau perbaikan besar di baliknya, bisnis harus bersiap untuk hari ini dengan mempertahankan cadangan uang tunai yang dapat mereka gunakan.

Ketika sampai pada pertanyaan tentang seberapa besar cadangan uang tunai, jawabannya bervariasi pada industri dan kesehatan bisnis Anda secara keseluruhan, jadi berbicara dengan penasihat keuangan Anda adalah pilihan terbaik untuk menemukan nomor yang sesuai dengan kebutuhan bisnis Anda. Namun, sebagian besar Akuntan Publik Bersertifikat (CPA) menyarankan bahwa pengeluaran senilai 3-6 bulan adalah jumlah yang memadai untuk mempersiapkan bisnis menghadapi tantangan yang tidak pasti.

3. Tetap waspada tentang penagihan hutang

Jika memungkinkan, segera tandai faktur yang harus dibayar dan perpendek jangka waktu pembayaran Anda menjadi tidak lebih dari 14 hari. Ini membuat pembayaran terutang tetap segar di benak pelanggan Anda. Pada tanda dua minggu, selalu hubungi pemegang pembayaran tunggakan untuk mengirimi mereka pesan bahwa Anda mengharapkan pembayaran tepat waktu, dan untuk menetapkan harapan untuk faktur mendatang. Tetap konsisten dalam menjangkau pelanggan setiap kali pembayaran terlambat untuk mengatur nada untuk hubungan bisnis Anda.

Selain itu, Anda dapat memberi insentif pembayaran awal untuk mendorong pelanggan Anda membayar lebih awal untuk memberi diri Anda lebih banyak uang tunai dalam periode di mana Anda mengharapkan pengeluaran bisnis Anda lebih tinggi.

Arus kas sangat penting untuk kesuksesan bisnis Anda secara keseluruhan

Manajemen arus kas yang tepat sangat penting untuk kelangsungan hidup dan kesuksesan bisnis Anda secara keseluruhan. Sementara bisnis tertentu lebih rentan terhadap masalah arus kas, ada beberapa langkah yang dapat Anda ambil untuk mencegah dan mengatasinya sebelum membatasi potensi jangka pendek dan panjang bisnis Anda. Dengan menjadikan arus kas sebagai teman Anda, Anda dapat mengurangi kekhawatiran tentang uang dan fokus pada pengembangan bisnis Anda.

Apakah Anda siap untuk mendaftar atau menggabungkan bisnis Anda? Anda dapat melakukannya dengan cepat dan terjangkau dengan bantuan Ownr. Anda akan menghemat uang dengan menghindari biaya pengacara, dan Anda akan mendapat manfaat dari dukungan yang sangat baik di sepanjang jalan.