Cum să gestionați fluxul de numerar ca o nouă afacere

Fluxul de numerar este principalul motiv pentru care atât de multe afaceri noi și startup-uri eșuează în primul lor an. Fără bani adecvați să intre într-o companie pentru operațiuni și management, devine imposibil să obțineți profit.

Nu numai că conducerea unei afaceri fără un flux de numerar constant este riscantă pentru longevitatea ei, dar o poate face să se simtă stresantă și nesigură pentru cei care o conduc. Drept urmare, învățarea cum să gestionați fluxul de numerar este singura modalitate de a asigura bunăstarea pe termen lung a afacerii dvs. prin practici de afaceri sustenabile.

Ce este fluxul de numerar?

Când conduceți o afacere, vă aflați într-un ciclu continuu de cheltuieli și de câștigare a banilor. Fluxul de numerar se referă la suma de bani care intra și iese din afacerea dvs. într-o anumită perioadă.

Fluxul de numerar poate fi pozitiv sau negativ. O afacere care are un flux de numerar pozitiv are mai mulți bani care intră decât ies. De exemplu, de fiecare dată când un proprietar de restaurant este plătit pentru un eveniment de catering, se adaugă la veniturile afacerii, contribuind la un flux de numerar pozitiv.

Cu toate acestea, de fiecare dată când proprietarul afacerii plasează o comandă pentru containere și ustensile pentru pachete, banii cheltuiți pentru comandă contribuie la fluxul de numerar negativ. Acesta este motivul pentru care se spune că o afacere care ies mai mulți bani decât intră are un flux de numerar negativ.

De fiecare dată când se ia o decizie operațională sau de vânzare, aceasta afectează fluxul de numerar al unei afaceri.

Cele 3 categorii de fluxuri de numerar: operațional, investițional și financiar

Pe lângă faptul că este pozitiv sau negativ, fluxul de numerar poate fi împărțit în trei categorii:

1. Flux de numerar operațional

Acest tip de flux de numerar se referă la suma netă de bani generată din operațiunile de zi cu zi ale unei afaceri.

2. Investirea fluxului de numerar

Acest tip de flux de numerar se referă la suma netă de bani generată de activitățile de investiții ale unei companii, cum ar fi proprietatea fizică sau diverse active.

3. Fluxul de numerar de finanțare

Acest tip de flux de numerar se referă la modul în care banii sunt circulați într-o companie în cadrul părților interesate, cum ar fi proprietarii și investitorii, și poate include datorii, capitaluri proprii și plăți de dividende.

Cum este diferit fluxul de numerar de profit?

În timp ce fluxul de numerar reprezintă suma totală de bani care intră și iese din afacerea dvs., un profit se referă la soldul rămas după ce costurile operaționale sunt scăzute din veniturile afacerii dvs. Privirea liniei de profit a unei afaceri poate oferi o imagine de ansamblu asupra performanței acesteia. În contracte, fluxul de numerar poate oferi informații despre capacitatea afacerii de a face față cheltuielilor zilnice și viitoare.

La fel ca fluxul de numerar, profitul poate fi un număr pozitiv sau negativ. Dacă profitul este un număr negativ, acesta devine o pierdere, deoarece indică faptul că cheltuielile sunt prea mari pentru a putea fi realizat un profit din interacțiune. Companiile cu prea multe cazuri de pierdere riscă evaluări negative ale profitabilității atunci când solicită finanțare și granturi.

Ce cauzează probleme de flux de numerar

Deși fiecare afacere este diferită, două treimi dintre proprietarii de afaceri spun că întârzierile la plată sunt cel mai mare factor care contribuie. Atunci când clienții tăi întârzie plățile, scade volumul de bani de care trebuie să obțină afacerea ta pentru orice, de la cheltuieli de zi cu zi până la investiții pe termen mai lung, cum ar fi locații suplimentare, echipamente sau software. Acest lucru poate duce la o poziție în care cheltuielile afacerii depășesc suma de bani care intră, ceea ce duce la o problemă de flux de numerar.

Desigur, planificarea financiară inadecvată este un alt motiv pentru care o afacere poate avea probleme de flux de numerar. Atunci când proprietarii de afaceri nu reușesc să-și revizuiască în mod regulat situațiile financiare lunare și previziunile privind veniturile, se pot găsi lipsiți de numerar pentru a menține afacerea pe linia de plutire.

Ce tipuri de afaceri sunt cele mai afectate de problemele fluxului de numerar?

Anumite tipuri de afaceri sunt mai susceptibile la probleme de flux de numerar decât altele prin natura lor. Cele mai comune trei tipuri de afaceri care se confruntă cu aceste provocări sunt:

Fluxul de numerar al întreprinderilor mici

Întreprinderile mici sunt foarte probabil să se confrunte cu probleme de flux de numerar. De fapt, este o problemă atât de răspândită încât se spune că fluxul de numerar este motivul pentru care până la 82% dintre întreprinderile mici eșuează.

Pentru întreprinderile mici, pot exista mai puține rețele de siguranță decât întreprinderile mari, integrate. Aceasta înseamnă că nevoile bruște ale afacerii, cum ar fi reparațiile și forțele externe, cum ar fi creșterile prețurilor de aprovizionare, pot pune presiune asupra marjelor de profit ale unei afaceri, afectând fluxul de numerar.

Flux de numerar pentru afaceri noi și startup

Noile afaceri și startup-urile sunt, de asemenea, mai vulnerabile la problemele fluxului de numerar din motive similare. Când o afacere începe, necesită cheltuieli inițiale și plata costurilor generale. Acest lucru face dificilă menținerea unei rezerve de numerar pentru cheltuieli bruște, care pot schimba fluxul de numerar al unei afaceri în negativ. Fluxul de numerar prezintă o provocare specială pentru noile afaceri, deoarece adesea nu există nicio rezervă de numerar în care să se cufunde atunci când se întâmplă ceea ce s-a așteptat.

Pentru startup-uri, există un strat suplimentar de complexitate, deoarece cu acest model de afaceri, asigurarea finanțării este ceea ce oferă afacerii o securitate financiară temporară până când afacerea devine sustenabilă financiar. Startup-urile necesită de obicei sume mari de numerar pentru cheltuieli de cercetare și dezvoltare care nu sunt atinse pentru o nouă afacere. Drept urmare, startup-urile concurează pentru granturi financiare care le ajută să-și pregătească produsele și modelele de servicii pentru afaceri.

Cu toate acestea, pregătirea financiară nu este întotdeauna oferită în tandem cu granturile, ceea ce poate duce la probleme de flux de numerar dacă factorii de decizie de afaceri își asumă riscuri fără o înțelegere fermă a ceea ce este realizabil în limitele fluxului lor de numerar.

Afaceri sezoniere și fluxuri de numerar

Un alt tip de afacere care este mai probabil să se confrunte cu probleme de flux de numerar este o afacere sezonieră. Exemple de afaceri sezoniere includ amenajarea teritoriului, tutorele, ghizii turistici și îngrijitorii de animale de companie. Toate aceste afaceri se confruntă cu o „secetă” anuală a clienților, în care cererea pentru afacerea lor scade brusc.

Drept urmare, aceste afaceri se luptă uneori să-și raționalizeze profiturile și rezervele de numerar pentru a ține cont de sezonul cu venituri mici. Pentru afaceri ca acestea, construirea unei baze de clienți poate fi o întreprindere anuală, deoarece clienții își pot pierde loialitatea față de afacere după ce nu își folosesc serviciile pentru o parte a anului, contribuind la probleme de flux de numerar.

3 sfaturi pentru gestionarea fluxului de numerar pentru afaceri

În timp ce conducerea propriei afaceri poate veni cu propriile provocări, este, de asemenea, incredibil de plină de satisfacții să fii propriul tău șef. Proprietarii responsabili de afaceri au puterea de a lua măsuri pentru a-și gestiona mai bine fluxul de numerar pentru a minimiza depozitele de numerar și performanța financiară sănătoasă.

Iată trei pași pe care proprietarii de afaceri îi pot lua pentru a preveni problemele legate de fluxul de numerar:

1. Evaluați performanța afacerii dvs

Ar trebui să urmăriți să efectuați o analiză a fluxului de numerar cel puțin o dată pe lună. Pentru companiile care implică cheltuieli și facturare mai frecvente, o evaluare săptămânală a performanței este cea mai bună pentru a urmări fluxul de numerar. Efectuarea unei analize a fluxului de numerar vă ajută să vă dați o idee despre fluxurile și refluxurile financiare ale afacerii dvs. și vă oferă o impresie a unui punct de referință în care aveți tendința de a obține compensații în medie.

Pentru a efectua o analiză a fluxului de numerar, determinați suma de numerar pe care o aveți la începutul perioadei de evaluare. Apoi, introduceți cheltuielile și plățile într-o coloană de ieșire și de intrare, scăzând și adunând fiecare din suma inițială de numerar. Dacă ajungeți la un număr pozitiv la sfârșitul calculelor dvs., aceasta indică faptul că afacerea dvs. are un flux de numerar pozitiv. Un număr negativ indică un flux de numerar negativ.

2. Mențineți o rezervă de numerar

Este posibil ca fiecare afacere să se confrunte cu o provocare financiară la un moment dat din ciclul său de viață. Fie că este o oportunitate de investiție de neratat sau o reparație majoră care se află în spatele ei, companiile ar trebui să se pregătească pentru această zi menținând o rezervă de numerar în care se pot scufunda.

Când vine vorba de întrebarea cât de mare ar trebui să fie o rezervă de numerar, răspunsul variază în funcție de industria și de sănătatea generală a afacerii dvs., așa că a vorbi cu consilierul dvs. financiar este cea mai bună opțiune pentru a găsi numărul care corespunde nevoilor afacerii dvs. Cu toate acestea, majoritatea Contabililor Publici Autorizați (CPA) sugerează că cheltuielile de 3-6 luni reprezintă o sumă adecvată pentru a pregăti afacerile pentru provocări incerte.

3. Fii vigilent cu privire la colectarea datoriilor

Când este posibil, marcați facturile plătibile imediat și scurtați termenele de plată la cel mult 14 zile. Acest lucru păstrează proaspete plățile restante în mintea clienților dvs. La cele două săptămâni, contactați întotdeauna deținătorii de plăți în neregulă pentru a le trimite un mesaj că vă așteptați ca plățile să fie la timp și pentru a stabili așteptările pentru facturile viitoare. Rămâneți consecvent în ceea ce privește adresarea clienților de fiecare dată când o plată întârzie pentru a da tonul relației dvs. de afaceri.

În plus, puteți stimula plățile anticipate pentru a-ți încuraja clienții să plătească în avans pentru a-ți oferi mai mult un fond de numerar în perioadele în care te aștepți că cheltuielile afacerii tale vor fi mai mari.

Fluxul de numerar este esențial pentru succesul general al afacerii dvs

Gestionarea corectă a fluxului de numerar este esențială pentru supraviețuirea și succesul general al afacerii dumneavoastră. Deși anumite companii sunt mai susceptibile la probleme de flux de numerar, există pași pe care îi puteți lua pentru a le preveni și a le rezolva înainte ca acestea să limiteze potențialul afacerii dvs. pe termen scurt și lung. Făcând cash flow-ul tău prieten, poți să-ți faci mai puține griji cu privire la bani și să te concentrezi pe dezvoltarea afacerii tale.

Sunteți gata să vă înregistrați sau să vă încorporați afacerea? Puteți face acest lucru rapid și ieftin cu ajutorul Ownr. Veți economisi bani evitând onorariile avocaților și veți beneficia de asistență excelentă pe parcurs.