Come gestire il flusso di cassa come una nuova attività

Il flusso di cassa è il motivo principale per cui così tante nuove imprese e startup falliscono nel loro primo anno. Senza soldi adeguati che entrano in un'azienda per le operazioni e la gestione, diventa impossibile realizzare un profitto.

Non solo la gestione di un'azienda senza un flusso di cassa costante è rischiosa per la sua longevità, ma può anche farla sentire stressante e incerta per coloro che la gestiscono. Di conseguenza, imparare a gestire il flusso di cassa è l'unico modo per garantire il benessere a lungo termine della tua attività attraverso pratiche commerciali sostenibili.

Cos'è il flusso di cassa?

Quando gestisci un'impresa, sei in un ciclo continuo di spese e guadagni. Il flusso di cassa si riferisce alla quantità di denaro che entra e esce dalla tua attività in un determinato periodo.

Il flusso di cassa può essere positivo o negativo. Un'azienda che ha un flusso di cassa positivo ha più soldi in entrata che in uscita. Ad esempio, ogni volta che il proprietario di un ristorante viene pagato per un evento di catering, si aggiunge alle entrate dell'azienda, contribuendo a un flusso di cassa positivo.

Tuttavia, ogni volta che l'imprenditore effettua un ordine per contenitori e utensili da asporto, il denaro speso per l'ordine contribuisce a un flusso di cassa negativo. Questo è il motivo per cui si dice che un'azienda che ha più denaro in uscita di quello in entrata abbia un flusso di cassa negativo.

Ogni volta che viene presa una decisione operativa o di vendita, influisce sul flusso di cassa di un'azienda.

Le 3 categorie di flusso di cassa: operativo, di investimento e finanziario

Oltre ad essere positivo o negativo, il flusso di cassa può essere suddiviso in tre categorie:

1. Flusso di cassa operativo

Questo tipo di flusso di cassa si riferisce all'importo netto di denaro generato dalle operazioni quotidiane di un'azienda.

2. Investire nel flusso di cassa

Questo tipo di flusso di cassa si riferisce all'importo netto di denaro generato dalle attività di investimento di una società, come proprietà fisiche o beni vari.

3. Finanziamento del flusso di cassa

Questo tipo di flusso di cassa si riferisce al modo in cui il denaro viene fatto circolare in un'azienda all'interno dei suoi stakeholder, come proprietari e investitori, e può includere pagamenti di debiti, azioni e dividendi.

In che modo il flusso di cassa è diverso dal profitto?

Mentre il flusso di cassa rappresenta la quantità totale di denaro in entrata e in uscita dalla tua attività, un profitto si riferisce al saldo residuo dopo che i costi operativi sono stati sottratti dalle entrate della tua attività. Guardare la linea di profitto di un'azienda può fornire una panoramica generale della sua performance. Nei contratti, il flusso di cassa può fornire informazioni sulla capacità dell'azienda di far fronte alle spese quotidiane e future.

Proprio come il flusso di cassa, il profitto può essere un numero positivo o negativo. Se il profitto è un numero negativo, diventa una perdita, perché indica che le spese sono troppo elevate per ottenere un profitto dall'interazione. Le aziende con troppi casi di perdita rischiano valutazioni negative della redditività quando richiedono finanziamenti e sovvenzioni.

Cosa causa problemi di flusso di cassa

Sebbene ogni azienda sia diversa, due terzi degli imprenditori affermano che i ritardi nei pagamenti sono il fattore che contribuisce maggiormente. Quando i tuoi clienti effettuano i pagamenti in ritardo, diminuisce il flusso di denaro da cui la tua azienda deve attingere per qualsiasi cosa, dalle spese quotidiane, agli investimenti a lungo termine come sedi, apparecchiature o software aggiuntivi. Ciò può comportare una posizione in cui le spese dell'azienda superano la quantità di denaro in entrata, causando un problema di flusso di cassa.

Naturalmente, una pianificazione finanziaria inadeguata è un altro motivo per cui un'azienda può finire con problemi di flusso di cassa. Quando gli imprenditori non riesaminano regolarmente i loro rendiconti finanziari mensili e le proiezioni delle entrate, possono trovarsi a corto di soldi per mantenere a galla l'attività.

Quali tipi di attività sono maggiormente interessati dai problemi di flusso di cassa?

Alcuni tipi di attività sono più suscettibili ai problemi di flusso di cassa rispetto ad altri per loro natura. I tre tipi più comuni di aziende che devono affrontare queste sfide sono:

Flusso di cassa delle piccole imprese

È molto probabile che le piccole imprese debbano affrontare problemi di flusso di cassa. In effetti, è un problema così diffuso che si dice che il flusso di cassa sia la ragione per cui ben l'82% delle piccole imprese fallisce.

Per le piccole imprese possono esserci meno reti di sicurezza rispetto alle grandi imprese integrate. Ciò significa che esigenze aziendali improvvise come riparazioni e forze esterne come picchi nei prezzi di fornitura possono esercitare pressioni sui margini di profitto di un'azienda, influendo sul flusso di cassa.

Flusso di cassa di nuove attività e avvio

Anche le nuove imprese e le startup sono più vulnerabili ai problemi di flusso di cassa per ragioni simili. Quando un'azienda sta decollando, sono necessarie spese iniziali e il pagamento delle spese generali. Ciò rende difficile mantenere una riserva di cassa per spese improvvise, che possono far oscillare il flusso di cassa di un'azienda in negativo. Il flusso di cassa rappresenta una sfida speciale per le nuove imprese perché spesso non c'è riserva di cassa in cui attingere quando si verifica il previsto.

Per le startup, c'è un ulteriore livello di complessità perché con questo modello di business, la sicurezza dei finanziamenti è ciò che offre all'azienda una sicurezza finanziaria temporanea fino a quando l'azienda non diventa finanziariamente sostenibile. Le startup di solito richiedono ingenti somme di denaro per spese di ricerca e sviluppo che non sono ottenibili per una nuova attività. Di conseguenza, le startup competono per sovvenzioni finanziarie che le aiutano a preparare i loro prodotti e modelli di servizio per il business.

Tuttavia, la formazione finanziaria non è sempre fornita in tandem con le sovvenzioni, il che può portare a problemi di flusso di cassa se i responsabili delle decisioni aziendali si assumono dei rischi senza una solida comprensione di ciò che è realizzabile entro i limiti del loro flusso di cassa.

Attività stagionali e flusso di cassa

Un altro tipo di attività che ha maggiori probabilità di affrontare problemi di flusso di cassa è un'attività stagionale. Esempi di attività stagionali includono paesaggistica, tutor, guide turistiche e pet sitter. Tutte queste aziende affrontano una "siccità" annuale dei clienti, in cui la domanda per le loro attività subisce un forte calo.

Di conseguenza, queste aziende a volte hanno difficoltà a razionare i profitti e le riserve di cassa per tenere conto della stagione dei bassi redditi. Per aziende come queste, costruire una base di clienti può essere un'impresa annuale in quanto i clienti potrebbero perdere la fedeltà all'azienda dopo non aver utilizzato i loro servizi per una parte dell'anno, contribuendo a problemi di flusso di cassa.

3 consigli per la gestione del flusso di cassa per le aziende

Sebbene la gestione della tua attività possa comportare le sue sfide, è anche incredibilmente gratificante essere il capo di te stesso. Gli imprenditori responsabili hanno il potere di adottare misure per gestire meglio il proprio flusso di cassa per ridurre al minimo le scorte di cassa e una sana performance finanziaria.

Ecco tre passaggi che gli imprenditori possono intraprendere per evitare di incorrere in problemi di flusso di cassa:

1. Valuta la tua performance aziendale

Dovresti mirare a eseguire un'analisi del flusso di cassa almeno una volta al mese. Per le aziende che comportano spese e fatturazione più frequenti, una valutazione settimanale delle prestazioni è la soluzione migliore per tenere traccia del flusso di cassa. L'esecuzione dell'analisi del flusso di cassa ti aiuta a farti un'idea dei flussi e riflussi finanziari della tua attività e ti dà un'idea di un benchmark in cui tendi a compensare in media.

Per eseguire un'analisi del flusso di cassa, determina la quantità di denaro che hai all'inizio del periodo di valutazione. Quindi, inserisci le tue spese e pagamenti in una colonna in uscita e in una colonna in entrata, sottraendo e aggiungendo ciascuno dalla tua somma iniziale di contanti. Se arrivi a un numero positivo alla fine dei tuoi calcoli, questo indica che la tua attività ha un flusso di cassa positivo. Un numero negativo indica un flusso di cassa negativo.

2. Mantenere una riserva di cassa

È probabile che ogni azienda debba affrontare una sfida finanziaria ad un certo punto del suo ciclo di vita. Che si tratti di un'imperdibile opportunità di investimento o di una riparazione importante, le aziende dovrebbero prepararsi per questa giornata mantenendo una riserva di cassa in cui attingere.

Quando si tratta della domanda su quanto dovrebbe essere grande una riserva di cassa, la risposta varia a seconda del settore e della salute generale della tua attività, quindi parlare con il tuo consulente finanziario è l'opzione migliore per trovare il numero che funziona per le esigenze della tua azienda. Tuttavia, la maggior parte dei contabili pubblici certificati (CPA) suggerisce che 3-6 mesi di spese sono un importo adeguato per preparare le aziende a sfide incerte.

3. Resta vigile sulla riscossione dei debiti

Quando possibile, contrassegna le fatture come pagabili immediatamente e accorcia i termini di pagamento a non più di 14 giorni. Ciò mantiene i pagamenti in sospeso freschi nella mente dei tuoi clienti. Allo scadere delle due settimane, contatta sempre i titolari di pagamenti insoluti per inviare loro un messaggio che prevedi che i pagamenti siano puntuali e per impostare l'aspettativa per le fatture future. Rimani coerente nel contattare i clienti ogni volta che un pagamento è in ritardo per dare il tono al tuo rapporto d'affari.

Inoltre, puoi incentivare i pagamenti anticipati per incoraggiare i tuoi clienti a pagare in anticipo per darti più liquidità nei periodi in cui prevedi che le tue spese aziendali siano più elevate.

Il flusso di cassa è fondamentale per il successo generale della tua attività

La corretta gestione del flusso di cassa è essenziale per la sopravvivenza e il successo generale della tua attività. Sebbene alcune aziende siano più suscettibili ai problemi di flusso di cassa, è possibile adottare misure per prevenirli e affrontarli prima che limitino il potenziale a breve e lungo termine della tua attività. Rendendo il flusso di cassa tuo amico, puoi preoccuparti meno dei soldi e concentrarti sulla crescita della tua attività.

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