如何將現金流作為一項新業務來管理

現金流是許多新企業和初創企業在第一年失敗的主要原因。 如果沒有足夠的資金進入公司進行運營和管理，就不可能盈利。

經營一家沒有穩定現金流的企業不僅會對其壽命造成風險，而且還會讓經營企業的人感到壓力和不確定。 因此，學習如何管理現金流是通過可持續商業實踐確保您的企業長期發展的唯一途徑。

什麼是現金流？

當你經營一家企業時，你處於一個不斷花錢和賺錢的循環中。 現金流量是指在給定時期內進出您的業務的金額。

現金流可以是正數或負數。 擁有正現金流的企業，流入的資金多於流出的資金。 例如，餐廳老闆每次為餐飲活動獲得報酬時，都會增加企業的收入，從而產生正現金流。

然而，每次企業主下訂單購買外賣容器和餐具時，訂單上花費的錢都會導致現金流為負。 這就是為什麼說流出的錢多於進來的錢的企業會有負現金流。

每次做出運營或銷售決策時，都會影響企業的現金流。

現金流的 3 類：運營、投資和財務

除了正數或負數外，現金流還可以分為三類：

1、經營現金流

這種類型的現金流是指企業日常運營產生的淨金額。

2.投資現金流

這種類型的現金流是指公司投資活動產生的淨金額，如實物財產或各種資產。

3、融資現金流

這種類型的現金流是指資金如何在公司的利益相關者（如所有者和投資者）內流通，可能包括債務、股權和股息支付。

現金流與利潤有何不同？

雖然現金流量代表進出您的業務的總金額，但利潤是指從您的業務收入中減去運營成本後的剩餘餘額。 查看企業的利潤線可以提供對其業績的總體概述。 在合同中，現金流可以洞察企業滿足日常和未來開支的能力。

就像現金流一樣，利潤可以是正數或負數。 如果利潤為負數，則為虧損，因為這表明支出太高而無法從交互中獲利。 在申請資金和贈款時，虧損實例過多的公司可能會面臨負面盈利能力評估。

導致現金流問題的原因

雖然每家企業都不同，但三分之二的企業主表示，延遲付款是最大的影響因素。 當您的客戶延遲付款時，它會減少您的企業從日常開支到長期投資（如額外的地點、設備或軟件）所需要的資金流動。 這可能導致企業的支出超過收入的金額，從而導致現金流問題。

當然，財務規劃不足是企業最終可能出現現金流問題的另一個原因。 當企業主未能定期審查他們的每月財務報表和收入預測時，他們會發現自己因現金緊張而無法維持業務。

哪些類型的企業受現金流問題的影響最大？

某些類型的企業本質上比其他類型的企業更容易受到現金流問題的影響。 面臨這些挑戰的三種最常見的企業類型是：

小企業現金流

小型企業極有可能面臨現金流問題。 事實上，這是一個普遍存在的問題，據說現金流是多達 82% 的小企業倒閉的原因。

對於小型企業來說，安全網可能比大型綜合企​​業少。 這意味著像維修這樣的突發業務需求和供應價格飆升等外力可能會給企業的利潤率帶來壓力，從而影響現金流。

新業務和啟動現金流

出於類似的原因，新企業和初創企業也更容易受到現金流問題的影響。 當企業起步時，它需要前期費用和間接費用的支付。 這使得難以為突發費用維持現金儲備，這可能會使企業的現金流轉為負數。 現金流對新業務來說是一個特殊的挑戰，因為當預期發生時，通常沒有現金儲備可以動用。

對於初創公司來說，這增加了一層複雜性，因為在這種商業模式下，獲得資金是為企業提供臨時財務保障的原因，直到企業在財務上變得可持續。 初創公司通常需要大量現金來支付新業務無法實現的研發費用。 因此，初創公司競相爭取財務資助，以幫助他們將產品和服務模式做好商業準備。

然而，財務培訓並不總是與贈款同時提供，如果業務決策者在沒有明確了解在其現金流範圍內可實現的目標的情況下冒險，這可能會導致現金流問題。

季節性業務和現金流

另一種更有可能面臨現金流問題的業務是季節性業務。 季節性業務的例子包括景觀美化、導師、導遊和寵物保姆。 所有這些企業都面臨著年度客戶“乾旱”，對其業務的需求急劇下降。

因此，這些企業有時難以分配利潤和現金儲備以應對低收入季節。 對於這樣的企業，建立客戶群可能是一項年度任務，因為客戶可能會在一年中的部分時間不使用他們的服務後失去對企業的忠誠度，從而導致現金流問題。

管理企業現金流的3個技巧

雖然經營自己的企業可能會遇到挑戰，但成為自己的老闆也是令人難以置信的回報。 負責任的企業主有權採取措施更好地管理他們的現金流，以最大限度地減少現金儲存和健康的財務業績。

以下是企業主可以採取的三個步驟來防止遇到現金流問題：

1. 對您的業務績效進行基準測試

您的目標應該是至少每月進行一次現金流分析。 對於涉及更頻繁支出和發票的企業，每週績效評估最適合跟踪現金流。 執行現金流分析可以幫助您了解企業的財務起起落落，並讓您了解您傾向於平均淨值的基準。

要進行現金流分析，請確定您在評估期開始時擁有的現金數量。 接下來，將您的費用和付款輸入流出和流入列，從您的初始現金總額中減去和添加。 如果您在計算結束時得到一個正數，這表明您的企業有正現金流。 負數表示負現金流。

2. 保持現金儲備

每個企業都可能在其生命週期的某個階段面臨財務挑戰。 無論是不容錯過的投資機會，還是背後的重大維修，企業都應該為這一天做好準備，保持他們可以投入的現金儲備。

當談到現金儲備應該有多大的問題時，答案因行業和您企業的整體健康狀況而異，因此與您的財務顧問交談是找到適合您企業需求的數字的最佳選擇。 然而，大多數註冊會計師 (CPA) 認為 3-6 個月的費用足以讓企業為應對不確定的挑戰做好準備。

3. 對應收賬款保持警惕

如果可能，請立即標記應付發票並將付款期限縮短至不超過 14 天。 這使您的客戶對未付款項保持新鮮感。 在兩週標記時，請始終聯繫拖欠付款持有人，向他們發送您希望按時付款的消息，並設定未來發票的預期。 每次付款遲到為您的業務關係定下基調時，始終與客戶保持聯繫。

此外，您可以激勵提前付款，以鼓勵您的客戶提前付款，以便在您預計業務費用更高的時期為自己提供更多的現金池。

現金流對於您的業務的整體成功至關重要

正確管理現金流對於您的企業的生存和整體成功至關重要。 雖然某些企業更容易受到現金流問題的影響，但您可以採取一些措施來預防和解決這些問題，以免它們限制您企業的短期和長期潛力。 通過讓現金流成為您的朋友，您可以減少對金錢的擔憂，並專注於發展您的業務。

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