Новые рекомендации RBI по обработке автоматических дебетов на картах – почему это важно

Новые правила автодебетовых транзакций были утверждены Резервным банком Индии (RBI) для повышения безопасности карт. В новой директиве RBI регулярные платежи больше не будут производиться для различных услуг, поскольку теперь потребуется дополнительная аутентификация при подзарядке телефонов, DTH и OTT, среди прочего.

Каковы новые рекомендации RBI для автоматических дебетов на картах?

1 октября 2021 года все виды регулярных или повторяющихся платежей осуществляются с помощью кредитной или дебетовой карты на сумму рупий. 5000 или более будет предшествовать уведомление за 24 часа, информирующее клиента о запланированном платеже. Новые руководящие принципы RBI требуют, чтобы банки уведомляли клиентов о предварительном уведомлении до обработки регулярных платежей и получали их одобрение для продолжения транзакций.

Если согласие клиента не получено, эти транзакции не будут выполнены. В рамках этой новой системы банки будут отправлять своим клиентам одноразовые пароли (OTP) для любой транзакции на сумму свыше рупий. 5000. С 1 октября 2021 года банки будут отклонять повторяющиеся транзакции с кредитных или дебетовых карт клиентов, которые не соответствуют новым правилам RBI.

Клиенты также могут отказаться от конкретной транзакции или распоряжения по ссылке, указанной в предварительном уведомлении о списании средств. Эти новые правила RBI не повлияют на постоянные инструкции, зарегистрированные с использованием взаимных фондов, SIP или эквивалентных ежемесячных платежей по кредитам.

Мотив новых рекомендаций RBI

Резервный банк Индии заявил, что требование дополнительного фактора аутентификации (AFA) сделало цифровые платежи в Индии более безопасными, и основная цель состоит в том, чтобы защитить клиентов от мошеннических транзакций и улучшить качество обслуживания клиентов.

Новое руководство RBI предназначено для защиты клиентов от онлайн-мошенничества, особенно на платформах, управляемых третьими лицами, где вероятность мошенничества, связанного с платежами, выше. Вводя своего рода электронный мандат, RBI хочет предоставить клиентам расширенный контроль над использованием их кредитных или дебетовых карт для регулярных платежей.

Теперь эти повторяющиеся транзакции смогут быть заранее определены и зафиксированы клиентом. Через приложения люди также смогут отказаться от любых таких услуг, предлагаемых банками.

На кого влияют новые рекомендации RBI и как?

Банки-эмитенты решают, могут ли их держатели карт использовать свои карты для автоматического дебетования или нет. RBI выпустил инструкции в 2019 году, но они были строго соблюдены только в марте 2021 года. Всем банкам было издано распоряжение соблюдать правила обработки автодебетовых платежей по картам до 30 сентября 2021 года.

Как справиться с новыми рекомендациями RBI — для держателей карт

Из-за несоблюдения рекомендаций RBI у некоторых держателей карт в апреле 2021 года начались проблемы с автоматическим списанием средств. Поскольку продление подписки и автоматическое списание средств внезапно перестали работать, поставщики услуг, зависящие от подписки, были вынуждены отправлять клиентам напоминания об оплате вручную или об оплате. ссылки для сбора платежей клиентов.

Если банк не соблюдает новые правила RBI до 30 сентября 2021 года, держатели карт этих банков не смогут подписаться на автоматический дебет или постоянные инструкции. Некоторые держатели карт, чьи существующие автоматические дебеты не соответствуют рекомендациям RBI, могут получать предупреждения от своих банков о том, что их существующие автоматические дебеты не будут работать, и им может потребоваться переключиться на другой способ оплаты, например UPI, или использовать карты конкретного банка для повторной подписки, чтобы гарантировать, что автоматические дебетовые платежи или постоянные инструкции продолжают работать и соответствуют новым рекомендациям RBI.

Как справиться с новыми рекомендациями RBI - для деловых домов

Начало апреля 2021 года было тяжелым временем для многих компаний, работающих по подписке. Предприятия не могли привлекать новых клиентов с помощью карт, и способ оплаты прекратил свое существование. Многие из них отображали на своих веб-сайтах предупреждения о том, что карты не поддерживаются для регулярных платежей или что определенный способ оплаты недоступен.

Следовательно, компаниям, подписавшимся на подписку, пришлось искать альтернативы для регистрации новых клиентов и получения от них подписки на автоматический дебет. UPI стал самым популярным методом оплаты с помощью автоматического дебетования, за ним последовал электронный мандат, связанный с банковскими счетами для нескольких организаций.

Будущее бизнеса с 1 октября 2021 г.

• Сообщите клиентам, что они не могут обрабатывать автоматические дебеты для своих существующих подписок из-за новых рекомендаций RBI.
• Используйте альтернативные способы оплаты, такие как UPI Autopay, и поощряйте клиентов подписываться на автоматический дебет.
• Собирайте разовые платежи, если срок действия автодебета истекает или его необходимо продлить.
• Теперь, когда предприятия могут лучше контролировать автоматический дебет и управлять им, они могут укреплять доверие и вселять уверенность в клиентов.
• По мере того, как ваши клиенты станут более уверенными в своих платежах с автоматическим дебетованием, вы сможете продавать больше продуктов, чтобы сохранить своих клиентов.

Как SabPaisa поддерживает предприятия в соответствии с рекомендациями RBI

Цель SabPaisa, как пионера в области цифровых платежей, состоит в том, чтобы оптимизировать опыт для потребителей, поддерживая экосистему регулярных платежей.

Вот почему мы создали Subscription Paisa, уникальную платформу для обработки мандатов и сбора платежей, которая предлагает продавцам регулярные платежи по подписке через e-NACH/e-mandates для более чем 50 банков. Подписка Paisa позволяет предприятиям использовать подписки в качестве единой платформы для обработки платежных поручений во всех режимах, используя NACH, NetBanking, дебетовые карты, кредитные карты и UPI.

Подписка Paisa обладает мощными функциями, такими как уникальный алгоритм проверки для проверки мандатов, удобная простая автоматизированная опция EMI для плавных регулярных платежей и автоматический запуск платежных ссылок через SMS / электронную почту для сбора платежей в случае отказа мандата. .

Вывод

Новые правила RBI претерпевают огромные изменения, которые затрагивают всех, кто совершает регулярные платежи (включая банки, предприятия, держателей карт и платежных агрегаторов). В будущем модели подписки станут самым популярным способом заработка для бизнеса, и они будут становиться все более популярными.