Cele mai bune conturi de economii cu randament ridicat [pentru proprietarii de afaceri]
Publicat: 2023-01-17Căutați un loc în care să vă ascundeți economiile personale sau de afaceri? Petrec mult timp discutând despre necesitatea de a avea banii într-un cont de economii cu dobândă mare sau cu randament ridicat. M-am gândit că era timpul să întocmesc o listă cu cele mai bune conturi de economii cu randament ridicat, cu accent pe proprietarii de afaceri mici ca mine.
 |  |  | Bonus de 200 USD  |  |  |
Salvați mai bine | UFB Direct | CIT Bank | Banca SoFi | Live Oak Bank | Ally Bank |
4,23% | 4,11% | 4,05% | 3,75% | 3,50% | 3,30% |
Accesați site-ul | Accesați site-ul | Accesați site-ul | Accesați site-ul | Accesați site-ul | Accesați site-ul |
Unde economisesc chiar acum
În prezent, folosesc Ally ca cont personal de economii principal (în principal pentru că le folosesc pentru verificare; sunt vechi și solide). Am o sumă mică în SaveBetter care testează platforma lor (vezi recenzia mea completă despre SaveBetter, platforma revoluționară care oferă mai multe bănci cu un APY de peste 4% ).
Și recent am apelat la Live Oak Bank pentru toate nevoile mele de economii (și verificare) în afaceri.
Până acum câteva luni, niciuna dintre aceste bănci, inclusiv Ally, nu plătea o dobândă decentă. Deci, am trimis o mare parte din economiile mele de urgență în numerar în câteva locuri diferite (toate NU sunt asigurate FDIC):
- Am economii cu Peerstreet în contul lor Pocket, câștigând 4%. Rețineți că trebuie să fiți acreditat pentru a utiliza Peerstreet. Vezi recenzia mea completă pe Peerstreet și Pocket.
- De asemenea, am investit mai mult în contul meu de investiții impozabil Vanguard. Acesta se află în fondul lor index S&P 500.
Alte conturi de economii online pentru a vă păstra numerarul personal și de afaceri
Acum pentru banii siguri. Oricare dintre aceste conturi de mai jos ar fi grozav în comparație cu conturile de economii deținute la instituțiile tradiționale fizice. Nu uitați că aceste conturi de economii online cu randament ridicat sunt asigurate FDIC.
Există multe conturi online de economii cu randament ridicat acum disponibile pe internet. Toate conțin caracteristici diferite, atât pozitive, cât și negative. Dar majoritatea, dacă nu toate, sunt asigurate FDIC, nu conțin comisioane și plătesc o rată a dobânzii semnificativ mai bună decât conturile de economii tradiționale.
Ar trebui să găsiți unul potrivit pentru dvs. și să începeți să economisiți. Și nu vă gândiți doar la această listă. Acestea sunt doar câteva dintre preferatele mele.
Bine, iată restul celor mai bune conturi de economii:
Care sunt cele mai bune conturi de economii cu randament ridicat?
Să cercetăm câteva dintre detaliile acestor conturi de economii cu randament ridicat. Când este posibil, am creat un link către recenzia lor completă.
1. Salvați mai bine
SaveBetter este o platformă inovatoare de economii care oferă acces la rate de economii cu randament ridicat de la mai multe bănci și uniuni de credit. Cu un singur cont, puteți accesa mai multe produse de economii, cum ar fi conturi de economii, oferte de pe piața monetară și CD-uri de la cele mai bune instituții din industrie.
Cu SaveBetter, puteți obține cele mai bune rate fără a fi nevoie vreodată să schimbați băncile! SaveBetter a fost creat de Raisin (fostă Deposit Solutions). O recenzie completă a SaveBetter...
2. UFB Direct
UFB Direct oferă un cont de economii cu randament ridicat superior. Nu are cerințe minime de depozit și nu percepe taxe de întreținere sau servicii.
UFB Direct este mare și în ceea ce privește securitatea. Aceștia sunt activi cu protecție împotriva fraudei și antivirus și utilizează criptarea SSL pentru a vă proteja contul. Deconectarea automată protejează, de asemenea, împotriva utilizării neautorizate. Nu numai că informațiile contului tău sunt în siguranță cu UFB Direct, dar și banii tăi sunt în siguranță. Banii din contul tău UFB Direct sunt asigurați FDIC până la 250.000 USD.
Alte caracteristici care fac din UFB Direct o alegere excelentă pentru următorul cont de economii includ un card ATM gratuit, opțiuni bancare online și mobile și transferuri gratuite între conturile de depozit direct.
3. CIT Bank
Vă puteți transforma economiile zilnice în mult mai mult cu un cont CIT Bank Savings Direct. Obțineți tarife competitive cu creștere maximă și câștigați de 13 ori media națională a economiilor.
Accesați-vă cu ușurință fondurile cu verificări ale depozitului de la distanță și efectuați transferuri prin aplicația mobilă, fără taxe de deschidere sau de întreținere a contului. Mai mult, profitați de dobânda combinată zilnică pentru a vă maximiza potențialul de câștig, totul în timp ce sunteți asigurat FDIC.
4. Banca SoFi
Un cont bancar SoFi nu vine fără taxe de cont, fără comisioane de descoperire de cont, fără taxe de sold minim și fără comisioane lunare. De asemenea, are peste 55.000 de bancomate fără taxe în cadrul rețelei Allpoint. Membrii cu depunere directă pot câștiga un APY puternic din soldurile lor de economii și Vaults și APY similar din soldurile lor de verificare.
Există, de asemenea, o funcție de plată anticipată de două zile atunci când utilizatorii stabilesc o depunere directă și o acoperire pentru descoperire de cont fără comision de până la 50 USD cu depozite directe eligibile. În cele din urmă, utilizatorii au acces la cashback la unitățile locale de până la 15%, precum și la funcții de economisire automată precum Vaults și Roundups. Aflați mai multe despre bonusul lor de 275 USD .
5. Live Oak Bank
Live Oak oferă dobânzi competitive, fără taxe lunare de întreținere și asigurare FDIC de până la 250.000 USD. Contul lor de economii oferă de 11 ori APY mediu național, fără cerințe minime de sold și dobândă combinată zilnică.
Clienții se bucură, de asemenea, de asistență pentru clienți din Carolina de Nord și servicii bancare online, fără taxe de întreținere și acces convenabil prin aplicația lor mobilă.
6. Ally Bank
Ally Bank oferă câteva servicii destul de drăguțe menite să-și trateze clienții în mod responsabil. Sunt cu ei de câțiva ani și m-am bucurat de serviciile lor.
Au atât un cont de economii, cât și un cont de dobândă. De asemenea, oferă unele dintre cele mai bune CD-uri disponibile astăzi. Nu doar din cauza tarifelor, ci și datorită flexibilității acestora. Au un CD fără penalități și un CD cu ajustare unică a ratei. Sunt asigurați FDIC și nu percep taxe ridicole. O revizuire completă a Ally Bank...
Vezi mai multe banci? Faceți clic pe Afișați >> Afișați
Descoperiți Banca
Discover oferă în mod regulat unele dintre cele mai mari rate la contul lor de economii. Nu au nicio cerință de sold minim și nici comisioane excesive și sunt asigurați FDIC. Ce poți cere mai mult?
Pe lângă contul de economii, au un set cu adevărat atractiv de CD-uri și CD-uri IRA unice în felul lor. O recenzie completă a Discover Bank...
FNBO Direct
FNBO Direct este un produs al foarte veche și stabilă First National Bank of Omaha. Oferă un cont de economii frumos, asigurat de FDIC, cu o rată a dobânzii de vârf. De asemenea, nu există un minim pentru a deschide un cont de economii, ceea ce înseamnă că puteți deschide unul cu un dolar.
Site-ul lor este ușor de utilizat, dar poate să nu fie la fel de ușor de manevrat ca altele. Sunt asigurați FDIC și nu beneficiază de orice taxe necorespunzătoare. O recenzie completă a FNBO Direct...
Banca de sincronizare
Synchrony Bank oferă o rată a dobânzii sănătoasă pentru contul său de economii fără comisioane/fără minim.
Nu numai că puteți deschide un cont fără depunere minimă, dar nu există nicio taxă pentru a vă accesa banii prin ATM. Dacă sunteți lovit cu o taxă suplimentară separată pentru ATM, Synchrony vă va rambursa chiar și o astfel de taxă, până la maximum 5 USD pe lună.
În plus, dacă ajungeți să vă supratrageți contul, în loc să permiteți descoperirea de cont să treacă și să vă percepeți o taxă mare de descoperire de cont, Synchrony va refuza să onoreze retragerea, astfel încât să nu vă faceți griji cu privire la comisioane.
Banca TIAA
TIAA Bank oferă un cont grozav de piață monetară. Au o rată a dobânzii introductivă ridicată și un gaj de randament, care promite că randamentul tău va rămâne în Top 5% din conturile competitive.
Depozitul lor inițial minim este de 500 USD, nu există taxe lunare și este asigurat FDIC. Una dintre cele mai bune caracteristici ale acestui cont este funcția de depunere a cecurilor online, disponibilă prin aplicația lor bancară mobilă. Revizuirea completă a TIAA Bank...
Nu aveți nevoie de un cont de economii complet? Vedeți cele mai bune aplicații de economisire automată
De ce avem nevoie de conturi de economii online cu randament ridicat
Îmi place contul de economii online. Are atât de multe utilizări. În principal, pur și simplu vă va ajuta să începeți să economisiți mai mulți bani. Când am început să fiu pasionat de finanțele mele și să fac schimbări în gestionarea banilor, unul dintre primele lucruri pe care le-am făcut a fost să deschid un cont de economii online.
Iată de ce am făcut-o și câteva dintre beneficiile de a avea unul. Sperăm că această listă vă va convinge să deschideți una.
Pune-ți economiile în spatele unui zid
Deoarece aceste conturi de economii online cu randament ridicat sunt de obicei doar online, accesul la fonduri nu este la fel de ușor ca un cont de economii obișnuit. Cu conturile obișnuite de economii, puteți merge la bancă sau puteți muta banii într-o secundă într-un cont curent folosind o funcție online.
Băncile online nu au de obicei locații fizice. Pentru a intra și scoate economiile din aceste conturi, va trebui de obicei să vă transferați banii la o altă bancă și apoi să retrageți sau să utilizați bancomat.
Știu că asta sună a negativ, dar nu este. Ar trebui să aveți nevoie doar de economiile dvs. pentru situații de urgență sau pentru un obiectiv de economii pe termen scurt. Nu te-ar ucide dacă ai o barieră de 1-2 zile pentru a-ți obține banii.
Aflați mai multe despre motivul pentru care transferurile bancare online durează atât de mult aici.
Am constatat că această barieră mă descurajează adesea să cheltuiesc bani pe care nu ar trebui să-i fac sau mă împiedică să fac rachere în fondul de urgență pentru ceva frivol. Așa că vedeți, acest perete fals pentru economiile dvs. vă ajută să economisiți mai mult pe termen lung.
Fără taxe sau minime de care să vă faceți griji
Hai sa recunoastem. Băieții mari din blocul bancar au condus spectacolul de mult prea mult timp. Un cont bancar mare de cecuri și economii vă poate costa sute de comisioane anual.
Nu există niciun motiv pentru care ar trebui să suporti comisioane ridicole și minime de la bănci, astfel încât să le poți împrumuta banii tăi. Ar trebui să te plătească. Dar nu pot pentru că sunt grași și umflați și au nevoie de banii și taxele dvs. pentru a-și acoperi cheltuielile cu pisicii grase.
Nu mai juca acel joc. Mutați-vă la o bancă online unde vă puteți bucura de un mediu fără comisioane.
Dobândă ridicată / Randament ridicat
Dacă faci așa cum am făcut mine atât de mult timp și îți păstrezi economiile într-un cont obișnuit de economii, vei câștiga o dobândă foarte mică din economiile tale. De obicei, acesta este ceva de genul 0,10%. Asta pute.
Cu un cont de economii online cu dobândă mare, puteți câștiga mult mai mult. Priviți graficul ratelor de mai sus pentru a vedea randamentul procentual anual curent al acestor conturi.
Aceste rate fluctuează, de asemenea, cu rata LIBOR. Deci, pe măsură ce ratele dobânzilor cresc, veți vedea că aceste rate cresc înapoi. Îmi amintesc când ratele erau cam de 5,00%. Wow!
Calculați dobânda anuală câștigată
Acest calculator vă permite să vedeți suma dobânzii pe care o veți câștiga pe parcursul unui an.
Pași:
- Introduceți principalul (suma de bani din contul de economii) și
- introduceți APY (randamentul procentual anual) în câmpurile de intrare corespunzătoare și
- Faceți clic pe butonul „Calculați”.
Rezultatul este afișat în câmpul „Interes” de sub butonul. Incearca-l!
__
Cât vei câștiga?
Vor fi întotdeauna conturi de economii cu randament ridicat?
Am avut un comentariu al unui cititor care a întrebat dacă aceste conturi de economii ar mai fi clasificate ca „cu randament ridicat” dacă ratele s-ar scădea din nou. Este o întrebare corectă pe care m-am gândit că o voi aborda aici.
Ratele dobânzilor se situează în prezent în jurul valorii de 4%, dați sau primiți puțin. Îmi amintesc când aceste conturi de economii cu randament ridicat erau maxime în urmă cu un deceniu. Ei promovau rate în intervalul de 5%. Se pare cu siguranță că tarifele vor fluctua puțin.
Dar nu vă puteți opri comparația acolo. Aceste conturi sunt atât de speciale pentru că nu au cheltuielile interne pe care le au majoritatea băncilor fizice. Drept urmare, sunt capabili să ofere în mod constant o rată mai bună la conturile de economii decât băncile precum Chase și Bank of America, niciuna dintre acestea nu se apropie nici măcar de 1%.
Toate acestea pentru a spune, în industrie, ratele bancare sunt în sus și în jos. Așadar, întrebarea devine, unde să apelați pentru a obține o rată mai bună fără a sacrifica securitatea produselor bancare asigurate de FDIC?
Nu poți apela la bursă sau la împrumuturi de la egal la egal. Ambele sunt prea riscante. Unii s-au orientat către verificarea recompenselor, ceea ce este probabil o mișcare bună pentru cei care pot lucra în cerințele unui astfel de cont.
Banii mei rămân plasați în contul meu de economii cu randament ridicat. Sunt acolo în primul rând pentru asigurarea FDIC pe care o primesc. De asemenea, îmi place că aceste conturi oferă o separare clară de contul meu curent și oferă lichiditatea necesară pentru a folosi banii dacă este necesar.
Dacă contul meu devine prea plin, voi lua surplusul și îl voi pune în acțiuni.
Tarifele vor veni și vor merge. Odată ce ratele majore bancare menționate mai sus revin la niveluri normale, ratele cu randament ridicat vor reveni. Îmi este bine să stau până ei.