Insurtech: de ce este timpul să gestionați digital contractele de asigurare

Înainte de a intra în miezul acestui post, care este dedicat contractului digital în industria asigurărilor , este bine să începem prin a contura un cadru preliminar. Când vorbim despre industria asigurărilor, vorbim despre o piață globală care valorează, în ansamblu, 5,376 miliarde USD în 2021. Se estimează că aceasta va ajunge la 5,938 miliarde USD până la sfârșitul anului 2022 (creștere agregată de 10,4%). Este o piață care se așteaptă să atingă, din nou conform celor mai fiabile estimări, 8,398 miliarde de dolari în 2026 (cu o creștere anuală agregată de 9,1%). (sursa: prnewswire.com).

Pe scurt, vorbim despre una dintre cele mai importante industrii din sistemul economic mondial. Este, de asemenea, o industrie care se confruntă cu o mare fază de creștere și expansiune, cu marje foarte mari.

Dar asta nu este tot: pentru sectorul asigurărilor , acestea sunt, de asemenea, faze de mare schimbare internă . Schimbarea care galopează pe spatele transformării digitale și a deschiderii și liberalizării pieței fără precedent.

Industria asigurărilor a reacționat la revoluția digitală cu un interval de timp mai lung, din cauza specificităților proprii și a urgențelor unice. Lucrurile se schimbă însă, iar această schimbare s-a accelerat mai repede decât în ​​alte sectoare , parțial din cauza imboldului perioadei de urgență declanșate de pandemie, care din fericire pare să fie în urmă.

Tendințele viitorului sunt foarte clare și le putem aduna în jurul unui cuvânt cheie: insurtech .

Vom începe de aici în secțiunea următoare. De acolo vom strânge treptat cercul în jurul subiectului contractului digital între companie și client, analizând mai întâi avantajele enorme ale acestuia și, în consecință, numeroasele oportunități de profitat.

Revoluția insurtech

Sub eticheta de „ insurtech ” (astfel, asigurări + tehnologie) se află tot ce ține de inovația tehnologică și digitală aplicată industriei asigurărilor.

Acesta este un domeniu vast, divers și în continuă evoluție. Un val copleșitor care a declanșat o schimbare de paradigmă în modelele tradiționale de afaceri ale companiilor de asigurări : de la aplicații smarthpone, IoT (Internet of Things), dispozitive purtabile, până la blockchain .

Tendințe tehnologice care, în unele cazuri, sunt încă departe de a fi aplicate în număr mare și în toate implicațiile lor, dar care în alte cazuri devin absolut comune și în uz de zi cu zi. Sectorul asigurărilor , ca și sectorul bancar, de exemplu, a fost inițial reținut pe drumul său către digitalizare de procedurile lente și birocratice care l-au caracterizat întotdeauna.

Dar lucrurile, acum, s-au schimbat complet. Calea trasată de această întoarcere are o direcție foarte clară: merge de la colectarea și exploatarea datelor — cel mai valoros activ pentru orice companie în prezent — până la crearea unei noi relații cu clienții.

Epoca relațiilor reci, unidirecționale, scade. Astăzi, asiguratul cere o relație peer-to-peer, personalizată, omnicanal și personalizată . Un dialog în loc de un monolog. Iar fundamentul preliminar și esențial care stă la baza acestui drum și dialog este, tocmai, tot ceea ce se învârte în jurul contractului digital. Este prima cărămidă pe care să construiți această schimbare de paradigmă pentru industrie.

Mai jos, așa cum am promis, dorim să împărtășim beneficiile care decurg din contractul digital (de care, anticipăm, beneficiază atât compania, cât și asigurații, dintr-o perspectivă win-win). În continuare, vom analiza oportunitățile de profitat, reunindu-le în jurul a două puncte cheie.

Beneficiile contractului digital pentru industria asigurărilor

Să începem cu o realizare inițială și rezumativă: principalele avantaje ale contractului digital sunt direct legate de cele ale dematerializării documentelor. Dar să procedăm cu prudență.

Digitalizarea este un concept care depășește cel de simpla dematerializare .

Procesele de dematerializare fac posibilă eliminarea completă a documentelor pe hârtie , creând în schimb contrapartide digitale. Digitalizarea, de fapt, face posibil să mergem și mai departe, întrucât implică nu doar documentele, ci și procesele care determină generarea acestora. Acest lucru face posibilă regândirea lor de la zero și din perspectivă digitală, optimizându-le și făcându-le mai eficiente și mai sigure, chiar și pentru a oferi documentelor computerizate deplină valoare juridică și probatorie.

Acum, fără să ne pierdem în premise ulterioare, să trecem în revistă principalele beneficii ale dematerializării contractelor și ale digitizării proceselor aferente :

• economii de costuri : producerea și depozitarea unei cantități uriașe de hârtie are un cost mare, în ceea ce privește spațiul de depozitare și personalul angajat. Este un cost complet neproductiv și ajunge să crească în timp. Trecerea digitală, așa cum este intuitivă, reduce drastic aceste cheltuieli;
• economie de timp : gândiți-vă cât de complicat poate fi să recuperăm datele de care avem nevoie, poate foarte specifice, în cadrul unui singur contract de hârtie, stocat într-un folder printre mii de altele! Toate acestea au un impact negativ foarte puternic atunci când vine vorba de gestionarea documentelor care pot fi, de asemenea, foarte sensibile sau urgente, cum ar fi asigurarea. Prin trecerea la un sistem digital, pe de altă parte, totul este întotdeauna recuperabil convenabil, în câteva clicuri și de pe orice tip de dispozitiv. Încredințarea documentelor unui sistem de conservare digitală, pe de altă parte, asigură menținerea integrității documentelor, cum ar fi contractele, și valoarea probatorie a acestora;
• reducerea riscurilor de pierdere, uzură și deteriorare: cu contractul digital , desigur, aceste riscuri sunt reduse la zero. Erorile de compilare sunt, de asemenea, minimizate și pot fi corectate foarte ușor;
• securitate sporită și protecție a confidențialității : să vorbim despre aceste două aspecte sensibile și decisive atunci când vine vorba de contracte. În acest sens, este esențial să ne bazăm pe companii specializate care acordă o atenție deosebită două aspecte critice: cel al securității cibernetice și actualizările legislative și de reglementare, care sunt foarte frecvente și nu întotdeauna ușor de înțeles;
• partajare rapidă și transparentă: într-un ecosistem complet digital, partajarea documentelor întregi, sau a unor părți specifice ale acestora, are loc într-un mod simplu și imediat, evitând întârzierile și complexitățile vechiului mod analog, cu semnături, expedieri, încrucișări. verificări și așa mai departe.

Tragerea sforilor: vorbim de beneficii multiple si cruciale . Care se întăresc reciproc. Și care se reflectă atât asupra companiilor de asigurări, cât și asupra asiguraților individuali. Totuși, asta nu este tot.

Până acum, ne-am uitat doar la beneficiile pe care le putem considera directe. Dar poate și mai importante, în viitor, sunt beneficiile indirecte care vin odată cu contractul digital.

Beneficiile indirecte sunt, prin urmare, oportunități care trebuie profitate și se referă la loialitate : scopul real al unei companii din industria de asigurări de astăzi. Un astfel de obiectiv este atins prin personalizare . Și tocmai pe acest aspect închidem postarea, cu următoarea secțiune.

Oportunitățile contractului digital: de la date la loialitate, prin personalizare.

În primul rând, este bine să ne întrebăm cât de importantă este loialitatea , în lumea afacerilor de astăzi, iar în industria asigurărilor, este cu atât mai importantă. Am putea răspunde în multe feluri, dar vom face acest lucru prezentându-ți două date foarte simple și extrem de grăitoare dintr-un sondaj binecunoscut realizat de Bain & Company:

• pentru o companie, câștigarea unui nou client costă de 6 până la 7 ori mai mult decât păstrarea unuia;
• o îmbunătățire cu 5% a reținerii clienților poate produce cu până la 25% mai mult profit.

Nu mai este nevoie de comentarii. Cu toate acestea, ai grijă. Pentru industria asigurărilor, problema reținerii este și mai crucială și presantă. Una dintre cele mai grave probleme pe care trebuie să le frânăm, de fapt, este creșterea ratei de abandon , adică rata la care clienții renunță.

Aceste date arată urgența acestei probleme:

• Industria asigurărilor este al treilea sector ca mărime cu cea mai mare rată de „renunțare planificată” : în timp ce rata a fost de 19,5% în 2018, acum este de 22,5% . (learning.callminer.com);
• numai în Marea Britanie, rezilierile bruște („renunțarea neplanificată”) costă companiile de asigurări până la 312 milioane de lire sterline. (learning.callminer.com)

Pe scurt, totul se învârte și se va învârti din ce în ce mai mult în jurul problemei reținerii clienților: este prima preocupare și obiectiv pentru companiile din industrie.

Calea către atingerea acestui obiectiv începe cu colectarea datelor și merge până la crearea unei noi relații cu clienții individuali. Să explicăm mai departe.

Cea mai eficientă modalitate de a crea o relație strânsă cu asigurații dumneavoastră este să implementați un dialog personalizat, bazat pe profilurile de risc individuale, cu siguranță, dar și pe caracteristicile, nevoile și dorințele indivizilor.

Și cum se poate face acest lucru atunci când vă confruntați cu un public de mii sau chiar milioane de clienți? Răspunsul constă în colectarea, analiza și interpretarea datelor.

Și aici, importanța contractului digital revine în lumina reflectoarelor: din acest document dematerializat, de fapt, o mulțime de informații despre fiecare client individual pot fi extrase și stocate automat. Acesta este un activ cu adevărat valoros, care intră în sistemele CRM (Customer Relationship Management).

De la CRM, apoi, trecem la revoluția sistemelor CCM (Customer Communication Management).

Știind cine se află în fața ta, datorită analizei datelor, comunicarea digitală devine personalizată . Publicul țintă coincide cu fiecare persoană în parte. Și din perspectiva unu-la-mulți, trecem la unu-la-unu. Inutil să spun cât de extrem de eficient este acest tip de comunicare.

Asiguratul nu mai este un număr între numere, ci se simte tratat, în cele din urmă, ca un individ cu propriile sale caracteristici irepetabile. Toate cu eficiența digitalului și într-o manieră automată.

Cum să îmbrățișez această schimbare? Bazându-se pe companii specializate, precum Doxee.

AXA , un gigant global din industria asigurărilor, a făcut deja acest lucru, cu scopul specific de a reduce rata de anulare de către clienți în momentul sensibil al reînnoirii poliței.