Insurtech: mengapa sudah waktunya mengelola kontrak asuransi secara digital

Sebelum kita masuk ke inti postingan yang dikhususkan untuk kontrak digital di industri asuransi ini, ada baiknya kita memulai dengan menjabarkan kerangka kerja awal. Ketika kita berbicara tentang industri Asuransi, kita berbicara tentang nilai pasar global, secara keseluruhan, $5,376 miliar pada tahun 2021. Ini diperkirakan mencapai $5,938 miliar pada akhir tahun 2022 (pertumbuhan agregat sebesar 10,4%). Ini adalah pasar yang diperkirakan akan mencapai, sekali lagi menurut perkiraan paling andal, $8,398 miliar pada tahun 2026 (dengan pertumbuhan tahunan agregat sebesar 9,1%). (sumber: prnewswire.com).

Singkatnya, kita berbicara tentang salah satu industri terpenting dalam sistem ekonomi dunia. Ini juga merupakan industri yang mengalami fase pertumbuhan dan ekspansi yang hebat, dengan margin yang sangat lebar.

Namun bukan itu saja: untuk sektor asuransi , ini juga merupakan fase perubahan internal yang besar . Perubahan yang terjadi di belakang Transformasi Digital dan pembukaan dan liberalisasi pasar yang belum pernah terjadi sebelumnya.

Industri Asuransi bereaksi terhadap revolusi digital dengan jangka waktu yang lebih lama, karena kekhususan dan urgensi uniknya sendiri. Tetapi banyak hal sedang berubah, dan perubahan ini telah dipercepat lebih cepat daripada di sektor lain , sebagian karena dorongan dari masa darurat yang disebabkan oleh pandemi, yang untungnya tampaknya sudah berlalu.

Tren masa depan sangat jelas, dan kami dapat mengumpulkannya di sekitar satu kata kunci: teknologi asuransi .

Kita akan mulai dari sini di bagian selanjutnya. Dari sana, kami akan secara bertahap memperketat lingkaran di sekitar topik kontrak digital antara perusahaan dan pelanggan, pertama-tama menganalisis keuntungannya yang sangat besar dan, akibatnya, banyak peluang yang bisa diraih.

Revolusi insurtech

Di bawah label “ insurtech ” (dengan demikian, asuransi + teknologi) terletak segala sesuatu yang berkaitan dengan inovasi teknologi dan digital yang diterapkan pada industri asuransi.

Ini adalah bidang yang luas, beragam, dan terus berkembang. Gelombang luar biasa yang telah memicu perubahan paradigma dalam model bisnis tradisional perusahaan asuransi : mulai dari aplikasi smarthpone, IoT (Internet of Things), perangkat yang dapat dikenakan, hingga blockchain .

Tren teknologi yang, dalam beberapa kasus, masih jauh dari diterapkan dalam jumlah besar dan dalam semua implikasinya, tetapi dalam kasus lain menjadi sangat umum dan digunakan sehari-hari. Sektor asuransi , seperti sektor perbankan misalnya, pada awalnya tertahan dalam jalurnya menuju digitalisasi oleh prosedur birokrasi yang lambat dan selalu menjadi ciri khasnya.

Tapi hal-hal, sekarang, telah benar-benar berubah. Jalur yang dipetakan oleh perputaran ini memiliki arah yang sangat jelas: mulai dari pengumpulan dan eksploitasi data —aset paling berharga bagi perusahaan mana pun saat ini —hingga penciptaan hubungan baru dengan pelanggan.

Saat hubungan yang dingin dan satu arah semakin berkurang. Saat ini, tertanggung menuntut hubungan peer-to-peer, disesuaikan, omnichannel, dan personal . Dialog, bukan monolog. Dan fondasi awal dan esensial yang mendasari jalur dan dialog ini, tepatnya, adalah segala sesuatu yang berputar di sekitar kontrak digital. Ini adalah batu bata pertama untuk membangun perubahan paradigma ini untuk industri.

Di bawah ini, seperti yang dijanjikan, kami ingin membagikan manfaat yang mengalir dari kontrak digital (yang, kami perkirakan, menguntungkan perusahaan dan pemegang polis, dari perspektif win-win). Selanjutnya, kami akan menganalisis peluang yang akan diambil, menyatukannya di sekitar dua poin utama.

Manfaat kontrak digital bagi Industri Asuransi

Mari kita mulai dengan realisasi awal dan ringkasan: keuntungan utama kontrak digital secara langsung terkait dengan dematerialisasi dokumen. Tapi mari kita lanjutkan dengan hati-hati.

Digitalisasi adalah konsep yang melampaui dematerialisasi sederhana.

Proses dematerialisasi memungkinkan untuk sepenuhnya menghilangkan dokumen kertas , sebagai gantinya membuat salinan digital. Digitalisasi, pada kenyataannya, memungkinkan untuk melangkah lebih jauh, karena tidak hanya melibatkan dokumen tetapi juga proses yang menentukan pembuatannya. Hal ini memungkinkan untuk memikirkannya kembali dari awal dan dari perspektif digital, mengoptimalkannya dan membuatnya lebih efisien dan aman, bahkan untuk memberikan dokumen terkomputerisasi nilai hukum dan pembuktian penuh.

Sekarang, tanpa tersesat dalam premis lebih lanjut, mari tinjau manfaat utama dematerialisasi kontrak dan digitalisasi proses terkait :

• penghematan biaya : memproduksi dan menyimpan kertas dalam jumlah besar membutuhkan biaya yang besar, dalam hal ruang penyimpanan dan personel yang dipekerjakan. Ini adalah biaya yang sama sekali tidak produktif dan akhirnya meningkat seiring waktu. Menjadi digital, seperti intuitif, secara drastis mengurangi pengeluaran ini;
• penghematan waktu : pikirkan betapa rumitnya mengambil data yang kita butuhkan, mungkin sangat spesifik, dalam satu kontrak kertas, disimpan dalam folder di antara ribuan lainnya! Semua ini memiliki dampak negatif yang sangat kuat dalam menangani dokumen yang juga bisa sangat sensitif, atau mendesak, seperti asuransi. Sebaliknya, dengan beralih ke sistem digital, semuanya selalu dapat diperoleh dengan mudah, dalam beberapa klik, dan dari semua jenis perangkat. Sebaliknya, mempercayakan dokumen ke sistem preservasi digital memastikan bahwa integritas dokumen, seperti kontrak, dan nilai pembuktiannya tetap terjaga;
• menurunkan risiko kehilangan, keausan, dan keausan: dengan kontrak digital , tentu saja, risiko ini dikurangi menjadi nol. Kesalahan kompilasi juga diminimalkan dan dapat diperbaiki dengan sangat mudah;
• peningkatan keamanan dan perlindungan privasi : mari kita bicara tentang dua masalah sensitif dan menentukan ini terkait dengan kontrak. Dalam hal ini, sangat penting untuk mengandalkan perusahaan khusus yang memperhatikan dua aspek penting: sisi keamanan dunia maya dan pembaruan legislatif dan peraturan, yang sangat sering dan tidak selalu mudah dipahami;
• berbagi cepat dan transparan: dalam ekosistem yang sepenuhnya digital, berbagi seluruh dokumen, atau bagian tertentu darinya, terjadi dengan cara yang sederhana dan langsung, menghindari penundaan dan kerumitan mode analog lama, dengan tanda tangan, pengiriman, lintas- cek, dan sebagainya.

Menarik senar: kita berbicara tentang banyak manfaat dan penting . Yang saling menguatkan. Dan yang tercermin baik pada perusahaan asuransi maupun pemegang polis individu. Namun, itu masih belum semuanya.

Sejauh ini, kami hanya melihat manfaat yang dapat kami anggap langsung. Tapi mungkin yang lebih penting, ke depan, adalah manfaat tidak langsung yang datang dengan kontrak digital.

Oleh karena itu, manfaat tidak langsung adalah peluang yang harus diraih, dan itu menyangkut loyalitas : tujuan sebenarnya dari perusahaan industri asuransi saat ini. Tujuan tersebut dicapai melalui personalisasi . Dan pada aspek inilah kami menutup posting, dengan bagian selanjutnya.

Peluang kontrak digital: dari data hingga loyalitas, melalui personalisasi.

Pertama, ada baiknya menanyakan seberapa penting loyalitas , di dunia bisnis saat ini, dan di industri asuransi, itu jauh lebih penting. Kami dapat menjawabnya dengan banyak cara, tetapi kami akan melakukannya dengan menyajikan kepada Anda dua poin data yang sangat lugas dan sangat jitu dari survei terkenal yang dilakukan oleh Bain & Company:

• untuk sebuah perusahaan, memenangkan pelanggan baru membutuhkan biaya 6 sampai 7 kali lebih banyak daripada mempertahankan satu pelanggan;
• peningkatan 5% dalam Retensi Pelanggan dapat menghasilkan keuntungan hingga 25% lebih banyak.

Tidak perlu komentar lebih lanjut. Namun, berhati-hatilah. Bagi industri asuransi, masalah retensi bahkan lebih krusial dan mendesak. Faktanya, salah satu masalah paling serius yang harus diatasi adalah kenaikan tingkat churn , yaitu tingkat di mana pelanggan berhenti.

Data ini menunjukkan urgensi masalah ini:

• Industri Asuransi adalah sektor terbesar ketiga dengan tingkat “penghentian terencana” tertinggi: sementara tarifnya adalah 19,5% pada tahun 2018, sekarang menjadi 22,5% . (belajar.callminer.com);
• di Inggris saja, penghentian mendadak (“churn yang tidak direncanakan”) membebani perusahaan asuransi sebanyak £312 juta. (belajar.callminer.com)

Singkatnya, semuanya berputar dan akan semakin berputar di sekitar masalah Retensi Pelanggan: ini adalah perhatian dan tujuan pertama bagi perusahaan di industri ini.

Jalan untuk mencapai tujuan ini dimulai dengan pengumpulan data dan berlanjut hingga menciptakan hubungan baru dengan masing-masing pelanggan. Mari kita jelaskan lebih lanjut.

Cara paling efektif untuk menciptakan hubungan dekat dengan pemegang polis Anda adalah dengan menerapkan dialog yang disesuaikan berdasarkan profil risiko individu, tentunya, tetapi juga pada karakteristik, kebutuhan, dan keinginan individu.

Dan bagaimana ini bisa dilakukan ketika Anda menghadapi ribuan atau bahkan jutaan pelanggan? Jawabannya terletak pada pengumpulan, analisis, dan interpretasi data.

Dan di sini pentingnya kontrak digital kembali menjadi pusat perhatian: dari dokumen dematerialisasi ini, sebenarnya, banyak informasi tentang masing-masing pelanggan dapat diekstrak dan disimpan secara otomatis. Ini adalah aset yang sangat berharga, yang masuk ke dalam sistem CRM (Customer Relationship Management).

Dari CRM, kami beralih ke revolusi dalam sistem CCM (Manajemen Komunikasi Pelanggan).

Dengan mengetahui siapa yang ada di depan Anda, berkat analisis data, komunikasi digital menjadi lebih personal . Target audiens bertepatan dengan setiap orang. Dan dari perspektif satu-ke-banyak, kami beralih ke satu-ke-satu. Tak perlu dikatakan, betapa efektifnya jenis komunikasi ini.

Tertanggung bukan lagi angka di antara angka-angka, tetapi pada akhirnya merasa diperlakukan sebagai individu dengan karakteristiknya sendiri yang tidak dapat diulang. Semua dengan efisiensi digital dan secara otomatis.

Bagaimana cara merangkul perubahan ini? Mengandalkan perusahaan khusus, seperti Doxee.

AXA , raksasa global dalam industri asuransi, telah melakukannya, dengan tujuan khusus untuk mengurangi tingkat pembatalan oleh pelanggan pada saat pembaruan polis yang sensitif.