インシュアテック: 保険契約をデジタルで管理するときが来た理由

公開: 2022-11-29

保険業界のデジタル契約に専念するこの投稿の要点に入る前に、予備的なフレームワークの概要を説明することから始めることをお勧めします。保険業界について話すとき、全体として、 2021 年には 53 億 7600 万ドルの価値がある世界市場について話しています。これは、2022 年末までに 59 億 3800 万ドルに達すると推定されています(合計成長率 10.4%)。これもまた、最も信頼できる見積もりによると、 2026 年には 83 億 9800 万ドルに達すると予想される市場です(総年間成長率は 9.1%)。 (出典: prnewswire.com)。

つまり、世界経済システムで最も重要な産業の 1 つについて話しているのです。 それはまた、非常に広い利益率で、成長と拡大の大きな段階を経験している業界でもあります.

しかし、それだけではありません。保険業界にとって、これらは大きな内部変化の段階でもあります。 デジタルトランスフォーメーションと前例のない市場開放と自由化を背景に、急速に変化しています。

保険業界は、独自の特異性と独自の緊急性のために、より長い時間枠でデジタル革命に対応しました。しかし、状況は変化しており、この変化は他のセクターよりも急速に加速しています。これは、幸いなことに、パンデミックによって解き放たれた緊急事態期間の推進力が原因の 1 つです。

将来のトレンドは非常に明確であり、インシュアテックという 1 つのキーワードに集約できます。

次のセクションではここから始めます。そこから、企業と顧客の間のデジタル契約のトピックの周りの輪を徐々に狭め、最初にその巨大な利点を分析し、その結果、すべてをつかむ多くの機会を分析します。

インシュアテック革命

「インシュアテック」（つまり、保険 + テクノロジー）というラベルの下には、保険業界に適用されるテクノロジーおよびデジタルイノベーションに関連するすべてのものがあります。

これは、広大で多様で、常に進化している分野です。保険会社の従来のビジネスモデルにパラダイムシフトを引き起こした圧倒的な波: スマートフォンアプリ、IoT (モノのインターネット)、ウェアラブルデバイスからブロックチェーンまで。

いくつかのケースでは、まだ多くの適用やその影響のすべてが適用されるにはほど遠い技術トレンドですが、別のケースでは、完全に一般的になり、日常的に使用されています。たとえば銀行セクターと同様に、保険セクターは当初、デジタル化への道のりを妨げられていました。

しかし、今では状況は完全に変わりました。この方向転換によって示された道筋は、非常に明確な方向性を持っています。それは、今日の企業にとって最も価値のある資産であるデータの収集と活用から、顧客との新しい関係の構築へと進んでいます。

冷たい一方通行の関係の時代は終わりつつあります。今日、被保険者は、ピアツーピア、カスタマイズされたオムニチャネル、およびパーソナライズされた関係を求めています。 モノローグではなく対話。そして、この道と対話を支える予備的かつ不可欠な基盤は、正確には、デジタル契約を中心に展開するすべてのものです. これは、業界のこのパラダイムシフトを構築するための最初のブロックです。

以下では、約束どおり、デジタル契約から得られるメリットを共有したいと思います (これは、Win-Win の観点から、会社と保険契約者の両方に利益をもたらすと予想されます)。 次に、チャンスをつかむための分析を、2 つのポイントにまとめます。

保険業界におけるデジタル契約のメリット

最初の要約的な認識から始めましょう。デジタル契約の主な利点は、ドキュメントの非物質化の利点に直接関係しています。 しかし、慎重に進めましょう。

デジタル化は、単純な非物質化の概念を超えた概念です。

非マテリアライゼーションプロセスにより、紙の文書を完全に排除し、代わりにデジタル版を作成できます。 実際、デジタル化は、ドキュメントだけでなく、ドキュメントの生成を決定するプロセスも含むため、さらに先へ進むことができます。これにより、文書をゼロからデジタルの観点から再考し、最適化してより効率的かつ安全にすることができ、電子化された文書に完全な法的および証拠的価値を与えることさえできます。

ここで、さらなる前提に迷うことなく、契約書の電子化と関連プロセスのデジタル化の主な利点を確認しましょう。

コスト削減: 膨大な量の紙の生産と保管には、保管スペースと従業員の面で多大なコストがかかります。 これは完全に非生産的なコストであり、最終的には時間の経過とともに増加します。直感的にわかるように、デジタルに移行すると、これらの発信が大幅に削減されます。
時間の節約: 必要なデータ (おそらく非常に具体的なもの) を 1 つの紙の契約書の中で取得し、他の何千ものフォルダに保存するのがどれほど複雑になるかを考えてみてください! これらはすべて、保険などの非常に機密性の高い、または緊急の事務処理を処理する場合に、非常に強い悪影響を及ぼします。一方、デジタルシステムに切り替えることで、数回クリックするだけで、あらゆるタイプのデバイスからいつでも便利にすべてを取得できます。一方、ドキュメントをデジタル保存システムに委託すると、契約などのドキュメントの完全性とその証拠価値が維持されます。
紛失、損耗のリスクを軽減:もちろん、デジタル契約を使用すると、これらのリスクはゼロになります。 コンパイルエラーも最小限に抑えられ、非常に簡単に修正できます。
強化されたセキュリティとプライバシー保護: 契約に関しては、これら 2 つのデリケートで決定的な問題について話しましょう。 この意味で、2 つの重要な側面に細心の注意を払う専門企業に頼ることが不可欠です。
迅速で透過的な共有:完全にデジタル化されたエコシステムでは、ドキュメント全体またはドキュメントの特定の部分の共有がシンプルかつ即時の方法で行われ、署名、発送、相互共有など、古いアナログモードの遅延や複雑さが回避されます。チェックなど。

ひもを引く: 私たちは複数の重要な利点について話している. お互いを補強するもの。そして、それは保険会社と個々の保険契約者の両方に反映されています。それでも、それだけではありません。

これまでのところ、直接的と見なすことができる利点のみを見てきた. しかし、今後さらに重要になるのは、デジタル契約に伴う間接的なメリットです。

したがって、間接的な利益はすべてつかむ機会であり、今日の保険業界の会社の真の目標であるロイヤルティに関係しています。 このような目標は、パーソナライゼーションによって達成されます。 そして、次のセクションで投稿を閉じるのはこの側面です。

デジタル契約の機会: データからロイヤルティ、パーソナライゼーションまで。

最初に、今日のビジネスの世界で、そして保険業界では、忠誠心がいかに重要であるかを尋ねるのは良いことです。これにはさまざまな方法で答えることができますが、Bain & Company が実施した有名な調査から得られた 2 つの非常にわかりやすく、非常にわかりやすいデータポイントを提示することで、その答えを示します。

企業にとって、新規顧客を獲得するには、顧客を維持するよりも 6 ～ 7 倍の費用がかかります。
顧客維持率が 5% 向上すると、利益が最大 25% 増加します。

これ以上のコメントは必要ありません。ただし、注意してください。 保険業界にとって、リテンションの問題はさらに重要かつ差し迫った問題です。 実際、抑制すべき最も深刻な問題の 1 つは、解約率、つまり顧客が脱落する率の上昇です。

このデータは、この問題の緊急性を示しています。

保険業界は、「計画解約」率が最も高い 3 番目に大きなセクターです。2018 年の率は 19.5% でしたが、現在は22.5%です。 (learning.callminer.com);
英国だけでも、突然の契約解除 (「予定外の解約」) により、保険会社に 3 億 1,200 万ポンドもの費用がかかります。 (learning.callminer.com)

要するに、すべてが顧客維持の問題を中心に展開し、今後ますます展開していくでしょう。これは、業界の企業にとって最初の懸念事項であり、目標でもあります。

この目標を達成するためのパスは、データの収集から始まり、個々の顧客との新しい関係の作成に至るまでです。さらに説明しましょう。

保険契約者との緊密な関係を築く最も効果的な方法は、個々のリスクプロファイルに基づいて調整された対話を実施することですが、もちろん、個人の特徴、ニーズ、および欲求にも基づいています。

そして、何千、何百万もの顧客に直面しているときに、これをどのように行うことができるでしょうか? その答えは、データの収集、分析、解釈にあります。

そして、ここでデジタル契約の重要性が脚光を浴びます。実際、この電子化されていない文書から、個々の顧客に関する大量の情報が自動的に抽出され、保存されます。 これは真に貴重な資産であり、 CRM (顧客関係管理) システムに組み込まれます。

次に、CRM から、 CCM (Customer Communication Management) システムの革命へと進みます。

データ分析のおかげで目の前に誰がいるかを知ることで、デジタルコミュニケーションはパーソナライズされます。 対象者は各個人と一致します。そして、1 対多の観点からは、1 対 1 に移行します。 言うまでもなく、この種のコミュニケーションがどれほど効果的であるかは言うまでもありません。

被保険者はもはや数の中の数ではありませんが、最終的には、彼または彼女自身の再現不可能な特徴を持つ個人として扱われていると感じています. すべてデジタルの効率性と自動化された方法で。

この変化をどのように受け入れるか？ Doxee などの専門会社に頼る。

保険業界の世界的巨人であるAXAは、契約更新の重要な時期に顧客による解約率を下げるという具体的な目標を掲げて、すでにそうしています。