Insurtech: Warum es an der Zeit ist, Versicherungsverträge digital zu verwalten

Bevor wir in den Kern dieses Beitrags einsteigen, der sich dem digitalen Vertrag in der Versicherungsbranche widmet, ist es gut, mit der Skizzierung eines vorläufigen Rahmens zu beginnen. Wenn wir über die Versicherungsbranche sprechen, sprechen wir von einem globalen Markt im Wert von insgesamt 5,376 Milliarden US-Dollar im Jahr 2021. Dieser wird bis Ende 2022 auf 5,938 Milliarden US-Dollar geschätzt (Gesamtwachstum von 10,4 %). Es ist ein Markt, der nach den zuverlässigsten Schätzungen im Jahr 2026 voraussichtlich 8,398 Milliarden US-Dollar erreichen wird (mit einem jährlichen Gesamtwachstum von 9,1 %). (Quelle: prnewswire.com).

Kurz gesagt, wir sprechen über eine der wichtigsten Industrien im Weltwirtschaftssystem. Es ist auch eine Branche, die eine große Phase des Wachstums und der Expansion mit sehr großen Margen erlebt.

Doch damit nicht genug: Für die Versicherungsbranche sind dies auch Phasen großer interner Veränderungen . Wandel, der auf dem Rücken der digitalen Transformation und beispielloser Marktöffnung und -liberalisierung galoppiert.

Die Versicherungsbranche hat aufgrund ihrer eigenen Besonderheiten und einzigartigen Dringlichkeiten mit einem längeren Zeitrahmen auf die digitale Revolution reagiert. Aber die Dinge ändern sich, und dieser Wandel hat sich schneller beschleunigt als in anderen Sektoren , teilweise aufgrund des Anstoßes der durch die Pandemie ausgelösten Notstandsperiode, die glücklicherweise hinter uns zu liegen scheint.

Die Trends der Zukunft sind sehr klar, und wir können sie um ein Schlagwort zusammenfassen: Insurtech .

Hier beginnen wir im nächsten Abschnitt. Von dort aus werden wir den Kreis um das Thema des digitalen Vertrages zwischen Unternehmen und Kunde schrittweise enger spannen und zunächst seine enormen Vorteile und damit die vielen Chancen analysieren, die es zu nutzen gilt.

Die Insurtech-Revolution

Unter dem Label „ Insurtech “ (also Versicherung + Technologie) verbirgt sich alles rund um technologische und digitale Innovationen in der Versicherungsbranche.

Dies ist ein riesiges, vielfältiges und sich ständig weiterentwickelndes Feld. Eine überwältigende Welle, die einen Paradigmenwechsel in den traditionellen Geschäftsmodellen von Versicherungsunternehmen ausgelöst hat : von Smartphone-Apps, IoT (Internet of Things), tragbaren Geräten bis hin zu Blockchain .

Technologische Trends, die teils noch lange nicht massenhaft und in all ihren Auswirkungen angewendet werden, sich aber teils geradezu durchsetzen und alltagstauglich werden. Die Versicherungsbranche , wie beispielsweise auch die Bankenbranche, wurde auf ihrem Weg in die Digitalisierung zunächst durch die sie seit jeher prägenden langsamen und bürokratischen Abläufe gebremst.

Aber die Dinge haben sich jetzt komplett geändert. Der Weg, den dieser Turnaround vorgezeichnet hat, hat eine sehr klare Richtung: Er geht von der Sammlung und Nutzung von Daten – dem wertvollsten Kapital für jedes Unternehmen heute – bis hin zum Aufbau einer neuen Beziehung zu Kunden.

Die Zeit der kalten, einseitigen Beziehungen geht zu Ende. Heutzutage verlangen die Versicherten eine Peer-to-Peer-, maßgeschneiderte, Omnichannel- und personalisierte Beziehung . Dialog statt Monolog. Und die vorläufige und wesentliche Grundlage dieses Weges und Dialogs ist eben alles, was sich um den digitalen Vertrag dreht. Es ist der erste Baustein, auf dem dieser Paradigmenwechsel für die Branche aufbaut.

Im Folgenden möchten wir, wie versprochen, die Vorteile teilen , die sich aus dem digitalen Vertrag ergeben (von denen wir erwarten, dass sie sowohl dem Unternehmen als auch den Versicherungsnehmern aus einer Win-Win-Perspektive zugute kommen). Als nächstes werden wir die Chancen analysieren, die es zu ergreifen gilt, und sie um zwei Schlüsselpunkte herum zusammenführen.

Die Vorteile des digitalen Vertrags für die Versicherungswirtschaft

Beginnen wir mit einer ersten und zusammenfassenden Erkenntnis: Die Hauptvorteile des digitalen Vertrags stehen in direktem Zusammenhang mit denen der Dokumentenentmaterialisierung. Aber gehen wir vorsichtig vor.

Digitalisierung ist ein Begriff, der über die einfache Entmaterialisierung hinausgeht.

Dematerialisierungsprozesse ermöglichen es , Papierdokumente vollständig zu eliminieren und stattdessen digitale Gegenstücke zu schaffen. Die Digitalisierung ermöglicht es sogar, noch weiter zu gehen, da sie nicht nur die Dokumente betrifft, sondern auch die Prozesse, die ihre Erstellung bestimmen. Dadurch ist es möglich, sie von Grund auf und aus digitaler Perspektive neu zu denken, zu optimieren und effizienter und sicherer zu machen, bis hin zu EDV-Dokumenten mit voller Rechts- und Beweiskraft.

Lassen Sie uns nun, ohne uns in weiteren Prämissen zu verlieren, die Hauptvorteile der Dematerialisierung von Verträgen und der Digitalisierung damit verbundener Prozesse überprüfen:

• Kosteneinsparungen : Die Herstellung und Lagerung einer riesigen Papiermenge ist mit hohen Kosten in Bezug auf Lagerplatz und eingesetztes Personal verbunden. Es sind Kosten, die völlig unproduktiv sind und mit der Zeit steigen. Die Digitalisierung, wie es intuitiv ist, reduziert diese Ausgaben drastisch;
• Zeitersparnis : Denken Sie daran, wie kompliziert es sein kann, die Daten, die wir benötigen, vielleicht sehr spezifisch, in einem einzigen Papiervertrag abzurufen, der in einem Ordner unter Tausenden von anderen gespeichert ist! All dies wirkt sich sehr stark negativ auf die Bearbeitung von Dokumenten aus, die auch sehr sensibel oder dringend sein können, wie z. B. Versicherungen. Durch den Umstieg auf ein digitales System hingegen ist alles immer bequem, mit wenigen Klicks und von jedem Endgerät abrufbar. Die Anvertrauung von Dokumenten in ein digitales Langzeitarchivierungssystem hingegen stellt sicher, dass die Integrität von Dokumenten, wie z. B. Verträgen, und ihre Beweiskraft gewahrt bleiben;
• Verringerung der Verlust- und Abnutzungsrisiken: Mit dem digitalen Vertrag werden diese Risiken natürlich auf null reduziert. Auch Kompilierungsfehler werden minimiert und können sehr einfach korrigiert werden;
• Erhöhte Sicherheit und Datenschutz : Lassen Sie uns über diese beiden sensiblen und entscheidenden Themen sprechen, wenn es um Verträge geht. In diesem Sinne ist es wichtig, sich auf spezialisierte Unternehmen zu verlassen, die zwei kritischen Aspekten große Aufmerksamkeit widmen: der Seite der Cybersicherheit und den gesetzlichen und regulatorischen Aktualisierungen, die sehr häufig und nicht immer leicht zu verstehen sind;
• schnelle und transparente gemeinsame Nutzung: In einem vollständig digitalen Ökosystem erfolgt die gemeinsame Nutzung ganzer Dokumente oder bestimmter Teile davon auf einfache und unmittelbare Weise, wobei die Verzögerungen und Komplexitäten des alten analogen Modus vermieden werden, mit Unterschriften, Sendungen, Cross- Schecks und so weiter.

Die Fäden ziehen: Wir sprechen von zahlreichen und entscheidenden Vorteilen . Die sich gegenseitig verstärken. Und die sich sowohl auf Versicherungsunternehmen als auch auf einzelne Versicherungsnehmer niederschlagen. Doch das ist noch nicht alles.

Bisher haben wir nur Vorteile betrachtet, die wir als direkt betrachten können. Aber vielleicht noch wichtiger für die Zukunft sind die indirekten Vorteile , die mit dem digitalen Vertrag einhergehen.

Indirekte Vorteile sind daher Chancen, die es zu nutzen gilt, und sie betreffen Loyalität : das eigentliche Ziel eines Versicherungsunternehmens heute. Ein solches Ziel wird durch Personalisierung erreicht . Und mit diesem Aspekt schließen wir den Beitrag mit dem nächsten Abschnitt ab.

Die Chancen des digitalen Vertrags: von Daten bis Loyalität, durch Personalisierung.

Zunächst ist es gut zu fragen, wie wichtig Loyalität in der heutigen Geschäftswelt und in der Versicherungsbranche umso wichtiger ist. Wir könnten dies auf viele Arten beantworten, aber wir werden dies tun, indem wir Ihnen zwei sehr einfache und äußerst aussagekräftige Datenpunkte aus einer bekannten Umfrage von Bain & Company präsentieren:

• für ein Unternehmen kostet es 6- bis 7-mal mehr, einen neuen Kunden zu gewinnen, als einen zu halten;
• Eine Verbesserung der Kundenbindung um 5 % kann bis zu 25 % mehr Gewinn bringen.

Es ist kein weiterer Kommentar erforderlich. Aber Vorsicht. Für die Versicherungsbranche ist die Frage der Selbstbehalte sogar noch entscheidender und drängender. Eines der schwerwiegendsten Probleme, das es einzudämmen gilt, ist der Anstieg der Abwanderungsrate , dh der Rate, mit der die eigenen Kunden abbrechen.

Diese Daten zeigen die Dringlichkeit dieses Problems:

• Die Versicherungsbranche ist der drittgrößte Sektor mit der höchsten „geplanten Abwanderungsrate“ : Lag die Rate 2018 noch bei 19,5 %, liegt sie jetzt bei 22,5 % . (learning.callminer.com);
• Allein in Großbritannien kosten plötzliche Kündigungen („ungeplante Abwanderung“) Versicherungsunternehmen bis zu 312 Millionen £. (learning.callminer.com)

Kurz gesagt, alles dreht sich und wird sich immer mehr um das Thema Kundenbindung drehen : Es ist das erste Anliegen und Ziel für Unternehmen der Branche.

Der Weg zu diesem Ziel beginnt mit der Datenerhebung und geht bis zum Aufbau einer neuen Beziehung zu einzelnen Kunden. Lassen Sie uns weiter erklären.

Der effektivste Weg , eine enge Beziehung zu Ihren Versicherungsnehmern aufzubauen, ist sicherlich ein maßgeschneiderter Dialog, der auf individuellen Risikoprofilen basiert, aber auch auf den Eigenschaften, Bedürfnissen und Wünschen von Einzelpersonen.

Und wie kann dies bewerkstelligt werden, wenn Sie einem Publikum von Tausenden oder sogar Millionen von Kunden gegenüberstehen? Die Antwort liegt in der Sammlung, Analyse und Interpretation von Daten.

Und hier kommt die Bedeutung des digitalen Vertrags wieder ins Rampenlicht: Aus diesem entmaterialisierten Dokument lassen sich tatsächlich viele Informationen über jeden einzelnen Kunden automatisch extrahieren und speichern. Dies ist ein wirklich wertvolles Gut, das in CRM -Systeme (Customer Relationship Management) einfließt.

Von CRM gehen wir dann weiter zur Revolution der CCM -Systeme (Customer Communication Management).

Indem Sie dank Datenanalyse wissen, wer vor Ihnen steht, wird die digitale Kommunikation personalisiert . Die Zielgruppe stimmt mit jeder einzelnen Person überein. Und von der One-to-Many-Perspektive gehen wir zu One-to-One über. Unnötig zu sagen, wie extrem effektiv diese Art der Kommunikation ist.

Der Versicherte ist nicht mehr eine Nummer unter Nummern, sondern fühlt sich endlich als Individuum mit seinen unverwechselbaren Eigenschaften behandelt. Alles mit der Effizienz von digital und auf automatisierte Weise.

Wie kann man diesen Wandel annehmen? Verlassen Sie sich auf spezialisierte Unternehmen wie Doxee.

AXA , ein globaler Riese in der Versicherungsbranche, hat dies bereits getan, mit dem konkreten Ziel , die Kündigungsrate der Kunden in der sensiblen Phase der Vertragsverlängerung zu reduzieren.