Insurtech: 보험 계약을 디지털 방식으로 관리해야 하는 이유

보험 업계 의 디지털 계약에 대해 다루는 이 게시물의 내용을 다루기 전에 예비 프레임워크의 개요부터 시작하는 것이 좋습니다. 보험 산업에 대해 이야기할 때 우리는 전체적으로 2021년에 53억 7600만 달러에 달하는 글로벌 시장에 대해 이야기하고 있습니다. 이는 2022년 말까지 59억 3800만 달러에 이를 것으로 추정 됩니다 (총 성장률 10.4%). 가장 신뢰할 수 있는 추정치에 따르면 2026년에는 83억 9,800만 달러 (연간 총 성장률 9.1%)에 도달할 것으로 예상되는 시장입니다. (출처: prnewswire.com).

요컨대, 우리는 세계 경제 시스템에서 가장 중요한 산업 중 하나에 대해 이야기하고 있습니다. 그것은 또한 매우 넓은 마진과 함께 성장과 확장의 큰 단계를 경험하고 있는 산업입니다.

그러나 이것이 전부는 아닙니다. 보험 부문 의 경우, 이는 또한 엄청난 내부 변화 의 단계이기도 합니다. Digital Transformation과 전례 없는 시장개방과 자유화에 힘입어 질주하는 변화.

보험 산업은 고유한 특성과 고유한 긴급성으로 인해 디지털 혁명에 더 긴 기간 동안 반응했습니다. 그러나 상황이 변하고 있으며 이러한 변화는 다른 부문보다 빠르게 가속화되었습니다 . 부분적으로는 다행스럽게도 우리 뒤에 있는 것처럼 보이는 대유행으로 인해 촉발된 비상 기간의 자극 때문입니다.

미래의 트렌드는 매우 명확하며 하나의 키워드로 수집할 수 있습니다. 인슈 어테크 .

다음 섹션에서 여기에서 시작하겠습니다. 거기에서 우리는 회사와 고객 간의 디지털 계약 이라는 주제를 중심으로 점진적으로 범위를 좁힐 것이며 먼저 그 엄청난 이점과 결과적으로 모든 기회를 포착할 수 있는 많은 기회를 분석할 것입니다.

인슈어테크 혁명

" insurtech "(즉, 보험 + 기술)라는 레이블 아래 보험 산업에 적용되는 기술 및 디지털 혁신과 관련된 모든 것이 있습니다.

이것은 방대하고 다양하며 끊임없이 진화하는 분야입니다. 스마트폰 앱, 사물인터넷(IoT), 웨어러블 디바이스, 블록체인 등 기존 보험사 비즈니스 모델의 패러다임 전환을 촉발한 압도적인 물결 .

어떤 경우에는 여전히 많은 양과 그 의미에 적용되기에는 아직 멀었지만 다른 경우에는 절대적으로 보편화되고 일상적으로 사용되는 기술 경향입니다. 예를 들어 은행 부문과 같은 보험 부문 은 초기에 항상 특성화되어 온 느리고 관료적인 절차로 인해 디지털화로 가는 길에 제지당했습니다.

그러나 이제 상황이 완전히 바뀌었습니다. 이 턴어라운드에 의해 그려진 경로는 매우 명확한 방향을 가지고 있습니다. 그것은 오늘날 모든 회사의 가장 귀중한 자산인 데이터의 수집 및 활용에서 고객과의 새로운 관계 창출에 이르는 것입니다.

차갑고 일방적인 관계의 시대는 사라지고 있습니다. 오늘날 피보험자 는 P2P, 맞춤형, 옴니채널 및 개인화된 관계를 요구 합니다. 독백 대신 대화. 그리고 이 경로와 대화를 뒷받침하는 예비적이고 필수적인 토대는 정확하게 디지털 계약을 중심으로 돌아가는 모든 것입니다. 업계를 위한 이러한 패러다임 전환을 구축하는 첫 번째 벽돌입니다.

아래에서 약속한 대로 디지털 계약에서 발생하는 이점 을 공유하고자 합니다(회사와 보험 계약자 모두에게 윈-윈 관점에서 이익이 될 것으로 예상됨). 다음 으로 두 가지 핵심 사항을 중심으로 포착할 수 있는 기회 를 분석합니다.

보험 산업을 위한 디지털 계약의 이점

초기 및 요약 실현부터 시작하겠습니다. 디지털 계약의 주요 이점은 문서 비물질화 의 이점과 직접적으로 관련됩니다 . 하지만 조심해서 진행합시다.

디지털화는 단순한 비물질화 를 넘어선 개념이다.

비물질화 프로세스를 통해 종이 문서를 완전히 제거하고 대신 디지털 대응물을 생성할 수 있습니다. 사실 디지털화는 문서뿐만 아니라 문서의 세대를 결정하는 프로세스도 포함하기 때문에 더 나아가는 것을 가능하게 합니다. 이를 통해 문서를 처음부터 디지털 관점에서 다시 생각하고 최적화하고 더 효율적이고 안전하게 만들 수 있으며 심지어 전산화된 문서에 완전한 법적 및 증거 가치를 부여할 수 있습니다.

이제 추가 전제에서 길을 잃지 않고 계약 비물질화 및 관련 프로세스 디지털화 의 주요 이점을 검토해 보겠습니다.

• 비용 절감 : 엄청난 양의 종이를 생산하고 보관하는 데는 보관 공간과 고용된 인력 측면에서 막대한 비용이 듭니다. 이는 완전히 비생산적인 비용이며 결국 시간이 지남에 따라 증가하게 됩니다. 직관적인 디지털화는 이러한 지출을 크게 줄입니다.
• 시간 절약 : 필요한 데이터를 검색하는 것이 얼마나 복잡할 수 있는지 생각해 보십시오. 아마도 매우 구체적일 것입니다. 수천 개의 다른 폴더 중 하나의 폴더에 저장된 하나의 종이 계약서 내에서 말입니다! 이 모든 것은 보험과 같이 매우 민감하거나 긴급할 수 있는 서류 작업을 처리할 때 매우 부정적인 영향을 미칩니다. 반면에 디지털 시스템으로 전환하면 몇 번의 클릭만으로 모든 유형의 장치에서 모든 것을 항상 편리하게 검색할 수 있습니다. 반면에 문서를 디지털 보존 시스템에 위탁하면 계약서와 같은 문서의 무결성과 증거 가치가 유지됩니다.
• 손실, 마모 및 파손의 위험 감소: 디지털 계약 을 통해 물론 이러한 위험은 0으로 줄어듭니다. 컴파일 오류 도 최소화되고 매우 쉽게 수정할 수 있습니다.
• 향상된 보안 및 개인 정보 보호 : 계약과 관련하여 이 두 가지 민감하고 결정적인 문제에 대해 이야기해 봅시다. 이러한 의미에서 두 가지 중요한 측면에 세심한 주의를 기울이는 전문 회사에 의존하는 것이 필수적입니다. 사이버 보안 측면과 매우 빈번하고 이해하기 쉽지 않은 입법 및 규제 업데이트;
• 신속하고 투명한 공유: 완전한 디지털 에코시스템에서 전체 문서 또는 문서의 특정 부분을 간단하고 즉각적인 방식으로 공유하여 서명, 선적, 교차 전송 등 이전 아날로그 모드의 지연과 복잡성을 피합니다. 등을 확인합니다.

현을 당기기: 우리는 여러 가지 중요한 이점 에 대해 이야기하고 있습니다. 서로를 강화합니다. 그리고 이는 보험 회사와 개인 보험 계약자 모두에게 반영됩니다. 그러나 아직 전부는 아닙니다.

지금까지 직접적으로 고려할 수 있는 이점만 살펴보았습니다. 그러나 앞으로 더 중요한 것은 디지털 계약과 함께 제공되는 간접적인 이점 일 것입니다.

따라서 간접 혜택은 모두 포착할 수 있는 기회 이며 충성도 와 관련 이 있습니다. 오늘날 보험 산업 회사의 진정한 목표입니다. 이러한 목표는 개인화 를 통해 달성됩니다 . 그리고 다음 섹션에서 게시물을 닫는 것은 이 측면에 관한 것입니다.

디지털 계약의 기회: 데이터에서 충성도, 개인화까지.

첫째, 충성도 가 얼마나 중요한지 묻는 것이 좋습니다. 오늘날의 비즈니스 세계에서, 보험 업계에서는 더욱 중요합니다. 여러 가지 방법으로 대답할 수 있지만 Bain & Company에서 수행한 잘 알려진 설문 조사에서 매우 간단하고 매우 중요한 두 가지 데이터 포인트를 제시하여 답변을 드리겠습니다.

• 회사 의 경우 신규 고객을 확보하는 데 드는 비용이 고객을 유지하는 것보다 6~7배 더 비쌉니다.
• 고객 유지율이 5% 향상되면 최대 25% 더 많은 수익을 창출할 수 있습니다.

더 이상 설명이 필요하지 않습니다. 그러나 조심하십시오. 보험 업계의 경우 유지 문제는 훨씬 더 중요하고 시급합니다. 실제로 억제해야 할 가장 심각한 문제 중 하나는 이탈률 , 즉 고객이 이탈하는 비율의 증가입니다.

이 데이터는 이 문제의 긴급성을 보여줍니다.

• 보험 산업은 "계획 이탈" 비율이 가장 높은 세 번째로 큰 부문입니다. 이 비율은 2018년 19.5%였지만 현재는 22.5% 입니다. (learning.callminer.com);
• 영국에서만 갑작스러운 해고("계획되지 않은 이탈")로 인해 보험 회사에 3억 1,200만 파운드의 비용이 발생했습니다. (learning.callminer.com)

요컨대, 모든 것이 고객 유지 문제를 중심으로 돌아가고 있으며 점점 더 그 문제를 중심으로 돌아갈 것입니다 . 이는 업계 기업의 첫 번째 관심사이자 목표입니다.

이 목표를 달성하기 위한 경로는 데이터 수집에서 시작하여 개별 고객과 새로운 관계를 생성하는 데까지 이어집니다. 더 자세히 설명하겠습니다.

보험 계약자와 긴밀한 관계 를 형성하는 가장 효과적인 방법 은 개인의 위험 프로필뿐 아니라 개인의 특성, 필요 및 욕구에 따라 맞춤형 대화를 구현하는 것입니다.

그리고 수천 또는 수백만 명의 고객을 대면할 때 어떻게 이를 수행할 수 있습니까? 해답은 데이터의 수집, 분석 및 해석에 있습니다.

그리고 여기에서 디지털 계약의 중요성이 다시 부각됩니다. 이 비물질화된 문서에서 실제로 각 개별 고객에 대한 많은 정보가 자동으로 추출되고 저장될 수 있습니다. 이는 CRM (Customer Relationship Management) 시스템 에 들어가는 진정으로 귀중한 자산 입니다.

CRM에서 CCM (Customer Communication Management) 시스템 의 혁명으로 넘어갑니다 .

데이터 분석 덕분에 앞에 있는 사람을 알면 디지털 커뮤니케이션이 개인화 됩니다. 대상 청중은 각 개인과 일치합니다. 그리고 일대다 관점에서 우리는 일대일로 이동합니다. 말할 필요도 없이 이러한 유형의 의사 소통이 얼마나 효과적인지 알 수 있습니다.

피보험자는 더 이상 숫자 중의 숫자가 아니라 고유한 고유한 특성을 가진 개인으로 대우받는다고 느낍니다. 모든 것이 디지털의 효율성과 자동화된 방식으로 이루어집니다.

이 변화를 어떻게 받아들여야 할까요? Doxee와 같은 전문 회사에 의존합니다.

보험업계의 글로벌 거인 AXA 는 보험 갱신에 민감한 시기에 고객의 해약률 을 낮추겠다는 구체적인 목표를 가지고 이미 그렇게 했습니다.