Cum să alegeți acțiuni pentru începători

Dacă abia ai început, investiția în acțiuni poate părea descurajantă. Sunt atât de multe lucruri de care trebuie să te uiți, încât nu știi de unde să începi când alegi acțiuni. Auzi povești despre investitori care au transformat câteva mii de dolari de proprietăți imobiliare în milioane într-un an. Sau, investitorii care s-au adâncit în stocuri penny și au ajuns la jackpot-ul.

Pe termen scurt, acest lucru nu este foarte realist. Pentru fiecare investitor care a avut noroc un an, sunt mii care nu au avut noroc. Jocul respectiv nu este o strategie care te va ajuta să obții libertate financiară cu orice grad de siguranță.

Pe de altă parte, adoptarea unei abordări mai pragmatice și investirea sistematică în acțiuni poate fi foarte plină de satisfacții. Această abordare vă permite să obțineți rezultate mai rezonabile atât pe termen scurt, cât și pe termen lung.

În această postare, voi trece peste tot ce trebuie să știți pentru a face prima alegere de acțiuni, inclusiv totul, de la găsirea de companii, determinarea toleranței la risc, valorile companiei și construirea unui portofoliu diversificat.

Obiective de investiții

Generare de venit

Acest tip de investiție se concentrează pe generarea unui flux constant de venituri. Investițiile generatoare de venituri sunt excelente pe termen scurt și vă pot ajuta să plătiți cheltuielile zilnice și să începeți să vă construiți economii. Aceste investiții au, de obicei, o barieră de intrare mult mai mică decât investițiile de creare a bogăției, un risc mai scăzut și, în consecință, perspective pe termen lung mult mai reduse. Din acest motiv, aceste tipuri de investiții sunt de obicei o piatră de temelie către investiții mai profitabile. Sunt cele mai bune pentru tinerii care doresc să câștige stabilitate și pentru persoanele de vârstă pensionare care caută investiții cu risc scăzut.

Există multe modalități de a investi pentru a genera venituri, cele mai comune fiind acțiunile și obligațiunile care plătesc dividende mari.

Alte exemple de investiții generatoare de venit sunt clădirile de apartamente imobiliare. O platformă precum CrowdStreet investește în aceste tipuri de proprietăți și generează venituri regulate sub formă de chirie. Plătește dividende trimestriale investitorilor și, la fel ca majoritatea REIT-urilor, vine cu beneficii fiscale generoase și reduceri fiscale ,

Crearea de bogăție

După ce ați generat niște venituri, este timpul să schimbați abordarea. Generarea de venituri este excelentă pe termen scurt, dar nu vă va ajuta să obțineți libertatea financiară.

Investițiile de creare a bogăției nu se concentrează pe generarea de venituri, ci pe valoarea de piață a activelor dumneavoastră. Acestea sunt investiții pe termen lung - gândiți-vă la investiții pe 3, 5 sau chiar 10 ani - care își măresc valoarea pe măsură ce trece timpul. Activele de bună calitate te pot face foarte bogat pe termen lung, dar investițiile proaste și volatilitatea inerentă a investițiilor pe termen lung pot face un efort riscant.

Una dintre cele mai comune strategii de investiții pentru bogăția pe termen lung în SUA sunt investițiile imobiliare. În 2021, peste 28% dintre americani au ales imobiliare ca investiție principală pe termen lung.

Când vine vorba de crearea de bogăție, imobiliare ia un alt aspect în comparație cu generarea de venituri. Pentru început, se concentrează mai mult pe achiziționarea de proprietăți și creșterea valorii acestora prin renovare sau construirea în zone cu potențial ridicat de apreciere. Până acum câțiva ani, acest tip de investiție era disponibil doar pentru cei bogați, dar în prezent, platforme precum Groundfloor le fac accesibile investitorilor obișnuiți.

Cu toate acestea, în ciuda faptului că este opțiunea preferată pentru investițiile pe termen lung în America, nu este cea mai bună. Potrivit experților , cel mai bun mod de a construi bogăție pe termen lung este să investești la bursă.

Investiție în Bursa de Valori

Găsiți companii pe care le înțelegeți

Una dintre primele recomandări pe care poate le-ați auzit: nu investiți niciodată într-o afacere pe care nu o puteți înțelege. Warren Buffet a inventat acest termen și este un sfat bun pentru investitorii individuali.

Să presupunem că cumpărați un stoc. Acum aveți proprietatea parțială a acelei afaceri; cu greu poți lua cele mai bune decizii dacă nu înțelegi modelul de afaceri. Un bun punct de plecare pentru a începe cercetarea este să vă uitați la serviciile de zi cu zi și la produsele de zi cu zi pe care le cumpărați. De la cele mai evidente, cum ar fi smartphone-ul în mână, hainele pe care le porți, vinul pe care îl bei și mașina pe care o conduci, până la servicii precum platformele de streaming, software-ul de calculator sau furnizorul de energie electrică care alimentează casa ta.

Există o companie în spatele fiecăruia dintre acestea; primul pas este să alegeți câteva dintre ele și să începeți să învățați despre modelul lor de afaceri.

Profilarea riscului

Riscul este un concept foarte important atunci când vine vorba de investiții. De obicei, există o relație directă între risc și recompensă: cu cât riscul este mai mare, cu atât recompensa este mai mare și invers. Motivul principal pentru aceasta este că volatilitatea este o stradă cu două sensuri: investițiile care pot câștiga multă valoare pe termen scurt o pot pierde și în scurt timp. Mai multe despre profilarea riscului aici .

O regulă de bază este să ai o toleranță mai mare la risc și să asumi investiții mai riscante - și potențial mai pline de satisfacții - atunci când ești mai tânăr, deoarece vei avea mai mult timp pentru a compensa orice scădere a pieței cu veniturile tale obișnuite.

Pe de altă parte, când ești mai în vârstă, te bazezi mai mult pe economiile tale și nu atât de mult pe venitul obișnuit - în acest caz, toleranța ta la risc pentru orice investiție ar trebui să fie mai mică.

Un lucru similar se aplică companiilor. Înainte de a începe să investiți în orice companie, verificați tipurile de risc asociate industriei:

Risc de afaceri

Acest tip de risc este unic pentru fiecare companie și nu are legătură cu piața în ansamblu. Câteva exemple de risc de afaceri sunt rechemarea produselor, concedierile sau grevele, pierderea unor furnizori sau clienți importanți și multe altele. Toți acești factori sunt considerați riscuri de afaceri și sunt în mare parte imprevizibili.

Dacă nu poate fi prezis, cum te poți pregăti pentru asta? Cercetare. Căutați companii care sunt pregătite și au planuri în vigoare. Compania ideală ar trebui să aibă un răspuns la întrebări precum Ce se întâmplă dacă ne pierdem furnizorul principal? Și cum ne putem adapta clienților care își schimbă gusturile?

Riscul de piata

Riscul de piață se referă la fluctuațiile zilnice generale ale prețurilor acțiunilor, ratelor de schimb valutar, ratelor dobânzilor și prețurilor mărfurilor. Poate fi specific industriei sau poate afecta bursa; o modalitate bună de a vă proteja împotriva acestui tip de risc este diversificarea investițiilor în multe sectoare. O varietate de garanții care și-a menținut din istorie valoarea, chiar și în perioadele de tulburări grele ale pieței, sunt metalele prețioase. Platforme precum Money Metals și APMEX le face foarte ușor pentru investitorii din SUA să câștige expunere pe această piață.

Compania și valorile acțiunilor

După ce ați evaluat riscurile asociate cu una dintre potențialele dvs. investiții, este timpul să vă uitați la câteva cifre. Iată care sunt valorile pe care ar trebui să le luați în considerare atunci când alegeți un stoc:

Raportul preț-câștiguri

Raportul preț-câștig, cunoscut și sub denumirea de raport P/E, măsoară relația dintre valoarea de piață a unei acțiuni (adică, cât sunt oamenii dispuși să plătească pentru o acțiune) și cât câștigă compania (adică, profitul net al companiei). Se calculează simplu ca coeficientul dintre prețul unei acțiuni împărțit la profitul net.

Acest număr poate indica dacă o acțiune este supraevaluată sau subevaluată; dacă coeficientul este mare, înseamnă că valoarea acțiunii este mare în comparație cu câștigurile, ceea ce poate indica că stocul este supraevaluat (adică, stocul este prea scump).

Pe de altă parte, dacă coeficientul este un număr mic, indică că câștigurile sunt disproporționat de mari în comparație cu prețul acțiunilor. În acest caz, stocul ar putea fi subevaluat (adică stocul este ieftin) și s-ar putea dovedi o investiție bună.

Scopul principal al raportului P/E este de a vă face o idee despre unde se află stocul. În mod ideal, veți evita acțiunile supraevaluate și veți investi în cele subevaluate care au potențialul de a crește în valoare.

Raportul preț-vânzare

Raportul preț-vânzări, cunoscut și sub denumirea de raport P/S, măsoară relația dintre capitalizarea de piață a unei companii (adică, numărul de acțiuni înmulțit cu prețul unei acțiuni) și cât a câștigat compania în ultimul an (adică , câștigul net pentru ultimele 12 luni). Similar raportului P/E, raportul P/S este calculat ca coeficientul capitalizării pieței împărțit la câștigul net.

Acest număr indică cât de mult trebuie să investească un investitor, în dolari, pentru fiecare dolar de venit. Raportul AP/S peste 1 indică că capitalizarea pieței este mai mare decât câștigul net din ultimele 12 luni, ceea ce sugerează că stocul este supraevaluat (adică stocul este prea scump).

Pe de altă parte, dacă raportul P/S este mai mic decât 1, indică că capitalizarea pieței este mai mică decât câștigul net. Acesta este un indiciu excelent că stocul este subevaluat (adică stocul este ieftin). Este, de asemenea, unul dintre primele lucruri la care analiștii bursieri se uită atunci când selectează acțiuni.

Similar raportului P/E, scopul principal al raportului P/S este de a determina dacă un stoc este supraevaluat sau subevaluat.

Plata dividendelor

Plata dividendelor sau randamentul este cât plătește o companie acționarilor săi pentru deținerea unei acțiuni din companie. Acest număr este un procent din cât plătește o companie acționarilor săi în comparație cu cât câștigă. Ratele de plată variază de la 1% și pot ajunge până la 6% sau chiar mai mult.

Câteva lucruri de reținut: unele companii își pot crește temporar randamentul anual pentru a atrage investitori. Cu toate acestea, de obicei, acest lucru nu este durabil și ar putea fi nevoiți să le reducă pe termen scurt.

Un loc bun pentru a începe să căutați acțiuni consistente cu randament ridicat de dividende este Indicele Vanguard High Dividend Yield . Acest indice alcătuiește acțiuni care și-au crescut constant randamentul timp de cel puțin cinci ani, dar majoritatea au mai mult. Johnson & Johnson (JNJ), de exemplu, și-a crescut randamentul în fiecare an în ultimii 60 de ani.

Pe de altă parte, unele companii aflate în stadiile incipiente nu plătesc deloc dividende, aleg în schimb să-și reinvestească capitalul în creștere. Este esențial să vă asigurați că stocul pe care îl alegeți se aliniază cu obiectivele dvs.

Beta

Beta este o măsură a modului în care o acțiune sau un tip de activ se comportă în comparație cu piața de valori în ansamblu (adică, măsoară cât de volatil este un activ). Un beta este un număr care poate fi calculat folosind analiza de regresie . Este un număr care variază de la -1 la 1 și indică performanța unei anumite securități în raport cu piața.

O beta de exact 1 indică o corelație completă între securitate și piață; dacă piața are o creștere, la fel va avea și acțiunea respectivă.

Dacă beta este zero, înseamnă că nu există nicio corelație între piață și activ și că acestea funcționează independent. Un prim exemplu în acest sens sunt bunurile refugiu, cum ar fi argintul și aurul. Acestea și-au păstrat din punct de vedere istoric valoarea, indiferent de ceea ce face piața.

Dacă beta este negativă, indică o corelație inversă între piață și activ. Cu toate acestea, dacă cererea crește, valoarea activului scade și invers.

Ar trebui să țineți cont de acest lucru atunci când vă construiți portofoliul și să vă asigurați că aveți un mix sănătos de active care au o beta pozitivă (acestea vă vor aduce cele mai multe profituri) și investiții care au o valoare beta aproape de 0 (acestea vor adăuga stabilitate pentru dvs. portofoliu).

Construirea unui portofoliu diversificat

Următorul pas este construirea unui portofoliu diversificat. Ați mai auzit asta: nu vă puneți toate ouăle într-un coș; acest lucru este remarcabil de precis când vine vorba de investiții.

Dacă alegeți și investiți în doar o mână de acțiuni, adăugați riscuri inutile portofoliului dvs. și vă pregătiți pentru eșec. În ceea ce privește numărul Beta, dacă investești exclusiv în acțiuni cu o corelație foarte mare cu piața de valori (Beta=1), deținerile tale pot fi decimate în câteva zile dacă piața înregistrează cea mai mică scădere. Același lucru se întâmplă dacă investiți într-o singură industrie - orice scădere vă va reduce profiturile.

Cel mai important lucru de luat în considerare atunci când vă construiți portofoliul este să vă alocați investițiile pe diferite active: acțiuni, obligațiuni, imobiliare, mărfuri și numerar. Cu această abordare, puteți reduce riscul general și vă puteți acoperi pentru majoritatea scenariilor. De asemenea, este important să luați în considerare diversitatea industriei și a stocurilor. Acest lucru poate fi realizat prin investiții în industrii necorelate și prin investiții atât în ​​acțiuni de creștere, cât și în acțiuni care produc dividende.

Alegeri de acțiuni de la terți

Până acum, ar trebui să aveți o idee clară despre cum să alegeți acțiunile care se vor potrivi obiectivelor dvs. pe termen lung. Rețineți că acest proces poate consuma foarte mult timp - va trebui să țineți pasul cu toate proviziile zilnic pentru a vă asigura că valorificați toate oportunitățile. De asemenea, va trebui să fii la curent cu știrile și evoluțiile la nivel mondial care pot afecta prețurile exploatațiilor tale.

Dacă nu aveți la dispoziție acest tip de timp în acest moment, ar putea merita să luați în considerare un serviciu de stocare . Aceste platforme oferă instrumente de cercetare, portofolii diversificate realizate de experți, medii de testare pentru a testa strategii și multe altele. Examinăm cele mai bune nouă servicii de selectare a stocurilor din 2022, așa că asigurați-vă că le verificați.