Come scegliere azioni per principianti

Se hai appena iniziato, investire in azioni può sembrare scoraggiante. Ci sono così tante cose a cui prestare attenzione che non sai da dove cominciare quando scegli le azioni. Senti storie di investitori che hanno trasformato un paio di migliaia di dollari di immobili in milioni in un anno. Oppure, gli investitori che hanno approfondito i penny stock e hanno vinto il jackpot.

A breve termine, questo non è molto realistico. Per ogni investitore che ha avuto fortuna in un anno, ce ne sono migliaia che non l'hanno fatto. Giocare a quel gioco non è una strategia che ti aiuterà a raggiungere la libertà finanziaria con qualsiasi grado di sicurezza.

D'altra parte, adottare un approccio più pragmatico e investire sistematicamente in azioni può essere molto gratificante. Questo approccio consente di ottenere risultati più ragionevoli sia a breve che a lungo termine.

In questo post, esaminerò tutto ciò che devi sapere per fare la tua prima scelta di azioni, compreso tutto, dalla ricerca di società, alla determinazione della tua tolleranza al rischio, alle metriche aziendali e alla creazione di un portafoglio diversificato.

Obiettivi di investimento

Generazione di reddito

Questo tipo di investimento si concentra sulla generazione di un flusso costante di reddito. Gli investimenti che generano reddito sono ottimi per il breve termine e possono aiutarti a pagare le spese quotidiane e iniziare a costruire i tuoi risparmi. Questi investimenti di solito hanno una barriera all'ingresso molto più bassa rispetto agli investimenti per la creazione di ricchezza, un rischio inferiore e, di conseguenza, prospettive a lungo termine molto inferiori. Per questo motivo, questi tipi di investimenti sono solitamente un trampolino di lancio verso investimenti più redditizi. Sono i migliori per i giovani che cercano stabilità e per le persone in età pensionabile che cercano investimenti a basso rischio.

Esistono molti modi per investire per generare reddito, il più comune è costituito da azioni e obbligazioni che pagano dividendi elevati.

Alcuni altri esempi di investimenti che generano reddito sono i condomini immobiliari. Una piattaforma come CrowdStreet investe in questo tipo di proprietà e genera entrate regolari sotto forma di affitto. Distribuisce dividendi trimestrali agli investitori e, come con la maggior parte dei REIT, offre generosi vantaggi fiscali e agevolazioni fiscali ,

Creazione di ricchezza

Dopo aver generato delle entrate, è tempo di cambiare approccio. La generazione di reddito è eccellente a breve termine, ma non ti aiuterà a raggiungere la libertà finanziaria.

Gli investimenti per la creazione di ricchezza non si concentrano sulla generazione di reddito ma sul valore di mercato dei tuoi asset. Si tratta di investimenti a lungo termine - pensa a investimenti di 3, 5 o anche 10 anni - che aumentano il loro valore con il passare del tempo. Gli asset di buona qualità possono renderti molto ricco a lungo termine, ma i cattivi investimenti e la volatilità intrinseca degli investimenti a lungo termine possono rendere rischioso.

Una delle strategie di investimento più comuni per la ricchezza a lungo termine negli Stati Uniti sono gli investimenti immobiliari. Nel 2021, oltre il 28% degli americani ha scelto il settore immobiliare come principale investimento a lungo termine.

Quando si tratta di creazione di ricchezza, il settore immobiliare assume un aspetto diverso rispetto alla generazione di reddito. Per cominciare, si concentra maggiormente sull'acquisizione di proprietà e sull'aumento del loro valore ristrutturando o costruendo in aree con un alto potenziale di apprezzamento. Fino a un paio di anni fa, questo tipo di investimento era disponibile solo per i ricchi, ma oggigiorno piattaforme come Groundfloor lo rendono accessibile agli investitori di tutti i giorni.

Tuttavia, nonostante sia l'opzione preferita per gli investimenti a lungo termine in America, non è la migliore. Il modo migliore per costruire ricchezza a lungo termine è investire nel mercato azionario, secondo gli esperti .

Investire in Borsa

Trova aziende che conosci

Uno dei primi consigli che potresti aver sentito: non investire mai in un business che non puoi capire. Warren Buffet ha coniato questo termine ed è un valido consiglio per i singoli investitori.

Supponiamo di acquistare un'azione. Ora hai la proprietà parziale di quell'attività; difficilmente puoi prendere le decisioni migliori se non capisci il modello di business. Un buon punto di partenza per iniziare la tua ricerca è guardare i servizi di tutti i giorni e i prodotti di tutti i giorni che acquisti. Dai più ovvi, come lo smartphone in mano, i vestiti che indossi, il vino che bevi e l'auto che guidi, a servizi come piattaforme di streaming, software per computer o il fornitore di energia elettrica che alimenta la tua casa.

C'è un'azienda dietro ognuno di questi; il primo passo è sceglierne un paio e iniziare a conoscere il loro modello di business.

Profilazione del rischio

Il rischio è un concetto molto importante quando si tratta di investire. Di solito c'è una relazione diretta tra rischio e rendimento: maggiore è il rischio, maggiore è la ricompensa e viceversa. La ragione principale di ciò è che la volatilità è una strada a doppio senso: gli investimenti che possono guadagnare molto valore nel breve termine possono anche perderlo nel breve tempo. Maggiori informazioni sulla profilazione del rischio qui .

Una buona regola pratica è avere una maggiore tolleranza al rischio e intraprendere investimenti più rischiosi - e potenzialmente più gratificanti - quando sei più giovane, poiché avrai più tempo per compensare qualsiasi flessione del mercato con il tuo reddito regolare.

D'altra parte, quando sei più grande, fai più affidamento sui tuoi risparmi e non tanto sul reddito regolare: in questo caso, la tua tolleranza al rischio per qualsiasi investimento dovrebbe essere inferiore.

Una cosa simile vale per le aziende. Prima di iniziare a investire in qualsiasi azienda, controlla i tipi di rischio associati al settore:

Rischio d'impresa

Questo tipo di rischio è unico per ogni azienda e non è correlato al mercato nel suo insieme. Alcuni esempi di rischio aziendale sono prodotti ritirati, licenziamenti o scioperi, perdita di fornitori o clienti importanti e altro ancora. Tutti questi fattori sono considerati rischi aziendali e sono per lo più imprevedibili.

Se non può essere previsto, come puoi prepararti? Ricerca. Cerca aziende che sono preparate e hanno piani in atto. L'azienda ideale dovrebbe avere una risposta a domande come Cosa succede se perdiamo il nostro fornitore principale? E come possiamo adattarci ai clienti che cambiano i loro gusti?

Rischio di mercato

Il rischio di mercato si riferisce alle fluttuazioni giornaliere complessive dei prezzi delle azioni, dei tassi di cambio, dei tassi di interesse e dei prezzi delle materie prime. Può essere specifico del settore o influenzare il mercato azionario; un buon modo per proteggersi da questo tipo di rischio è diversificare gli investimenti in molti settori. Una varietà di titoli che storicamente ha mantenuto il suo valore, anche durante i periodi di forte agitazione del mercato, sono i metalli preziosi. Piattaforme come Money Metals e APMEX rendono molto facile per gli investitori negli Stati Uniti ottenere esposizione a questo mercato.

Società e metriche di borsa

Dopo aver valutato i rischi associati a uno dei tuoi potenziali investimenti, è il momento di guardare alcuni numeri. Ecco le metriche che dovresti considerare quando scegli un'azione:

Rapporto prezzo-guadagno

Il rapporto prezzo/utili, noto anche come rapporto P/E, misura la relazione tra il valore di mercato di un'azione (cioè quanto le persone sono disposte a pagare per un'azione) e quanto guadagna l'azienda (cioè, utile netto della società). Viene calcolato semplicemente come il quoziente del prezzo di un'azione diviso per l'utile netto.

Questo numero può indicare se un titolo è sopravvalutato o sottovalutato; se il quoziente è alto, significa che il valore del titolo è alto rispetto ai guadagni, il che potrebbe indicare che il titolo è sopravvalutato (cioè il titolo è troppo costoso).

D'altra parte, se il quoziente è un numero piccolo, indica che i guadagni sono sproporzionatamente grandi rispetto al prezzo delle azioni. In tal caso, l'azione potrebbe essere sottovalutata (cioè, l'azione è a buon mercato) e potrebbe rivelarsi un buon investimento.

Lo scopo principale del rapporto P/E è di avere un'idea di dove si trova il titolo. Idealmente, eviterai titoli sopravvalutati e investirai in titoli sottovalutati che hanno il potenziale per aumentare di valore.

Rapporto prezzo-vendite

Il rapporto prezzo/vendita, noto anche come rapporto P/S, misura la relazione tra la capitalizzazione di mercato di un'azienda (cioè il numero di azioni moltiplicato per il prezzo di un'azione) e quanto l'azienda ha guadagnato nell'ultimo anno (cioè , utile netto dei 12 mesi precedenti). Analogamente al rapporto P/E, il rapporto P/S è calcolato come il quoziente della capitalizzazione di mercato diviso per l'utile netto.

Questo numero indica quanto un investitore deve investire, in dollari, per ogni dollaro di entrate. Il rapporto AP/S su 1 indica che la capitalizzazione di mercato è maggiore degli utili netti degli ultimi 12 mesi, il che suggerisce che il titolo è sopravvalutato (cioè il titolo è troppo costoso).

D'altra parte, se il rapporto P/S è inferiore a 1, indica che la capitalizzazione di mercato è inferiore all'utile netto. Questa è un'ottima indicazione che l'azione è sottovalutata (cioè, l'azione è a buon mercato). È anche una delle prime cose che gli analisti di borsa guardano quando selezionano le azioni.

Analogamente al rapporto P/E, lo scopo principale del rapporto P/S è determinare se un'azione è sopravvalutata o sottovalutata.

Pagamento del dividendo

Il pagamento o rendimento del dividendo è quanto una società paga ai suoi azionisti per detenere una quota della società. Questo numero è una percentuale di quanto un'azienda paga ai suoi azionisti rispetto a quanto guadagna. I rapporti di pagamento vanno dall'1% e possono arrivare fino al 6% o anche di più.

Alcune cose da tenere a mente: alcune società possono aumentare temporaneamente il proprio rendimento annuale per attirare gli investitori. Tuttavia, questo di solito non è sostenibile e potrebbe essere necessario ridurli a breve termine.

Un buon punto di partenza per cercare titoli consistenti ad alto rendimento è il Vanguard High Dividend Yield Index . Questo indice raccoglie titoli che hanno costantemente aumentato il loro rendimento per almeno cinque anni, ma la maggior parte ne ha di più. Johnson & Johnson (JNJ), ad esempio, ha aumentato il proprio rendimento ogni anno negli ultimi 60 anni.

D'altra parte, alcune aziende nelle fasi iniziali non pagano affatto dividendi, scegliendo invece di reinvestire il proprio capitale nella crescita. È fondamentale assicurarsi che lo stock che scegli sia allineato con i tuoi obiettivi.

Beta

La beta è una misura di come si comporta un'azione, o un tipo di asset, rispetto al mercato azionario nel suo insieme (vale a dire, misura la volatilità di un asset). Un Beta è un numero che può essere calcolato utilizzando l'analisi di regressione . E' un numero che va da -1 a 1 e indica l'andamento di un determinato titolo rispetto al mercato.

Un Beta di esattamente 1 indica una correlazione completa tra il titolo e il mercato; se il mercato ha una ripresa, lo farà anche il particolare titolo.

Se la beta è zero, significa che non c'è correlazione tra il mercato e l'asset e che funzionano in modo indipendente. Un ottimo esempio di questo sono beni rifugio come l'argento e l'oro. Questi hanno storicamente mantenuto il loro valore indipendentemente da ciò che fa il mercato.

Se il Beta è negativo, indica una correlazione inversa tra il mercato e l'asset. Tuttavia, se la domanda aumenta, il valore del bene diminuisce e viceversa.

Dovresti tenerlo a mente quando costruisci il tuo portafoglio e assicurati di avere un sano mix di asset che hanno una beta positiva (questi ti renderanno i maggiori profitti) e investimenti con una beta vicina a 0 (questi aggiungeranno stabilità al tuo portafoglio).

Costruire un portafoglio diversificato

Il prossimo passo è costruire un portafoglio diversificato. Hai già sentito questo: non mettere tutte le uova nello stesso paniere; questo è straordinariamente accurato quando si tratta di investire.

Se scegli e investi solo in una manciata di azioni, stai aggiungendo rischi inutili al tuo portafoglio e ti stai preparando al fallimento. In termini di numero di Beta, se investi esclusivamente in azioni con una correlazione molto alta con il mercato azionario (Beta=1), le tue partecipazioni possono essere decimate nel giro di pochi giorni se il mercato subisce la più piccola flessione. La stessa cosa accade se investi in un singolo settore: qualsiasi flessione ridurrà i tuoi profitti.

La cosa più importante da considerare quando costruisci il tuo portafoglio è allocare i tuoi investimenti su diversi asset: azioni, obbligazioni, immobili, materie prime e contanti. Con questo approccio, puoi ridurre il rischio complessivo e coprirti per la maggior parte degli scenari. È anche importante considerare l'industria e la diversità delle scorte. Ciò può essere ottenuto investendo in settori non correlati e investendo sia in titoli in crescita che in titoli che producono dividendi.

Scelte di azioni di terze parti

A questo punto, dovresti avere un'idea chiara di come scegliere titoli adatti ai tuoi obiettivi a lungo termine. Tieni presente che questo processo può richiedere molto tempo: dovrai tenere il passo con tutte le tue forniture ogni giorno per assicurarti di sfruttare tutte le opportunità. Dovrai anche essere aggiornato sulle notizie e sugli sviluppi mondiali che possono influenzare i prezzi delle tue partecipazioni.

Se al momento non hai quel tipo di tempo a tua disposizione, potrebbe valere la pena considerare un servizio di stock picking . Queste piattaforme offrono strumenti di ricerca, portafogli diversificati realizzati da esperti, ambienti di test per testare strategie e altro ancora. Esaminiamo i nove migliori servizi di prelievo titoli nel 2022, quindi assicurati di verificarlo.