As melhores contas de poupança de alto rendimento [para empresários]
Publicados: 2023-01-17Procurando um lugar para guardar suas economias pessoais ou comerciais? Passo muito tempo discutindo a necessidade de ter seu dinheiro em uma conta poupança com juros altos ou alto rendimento. Achei que já era hora de fazer uma lista das melhores contas de poupança de alto rendimento com foco em pequenos empresários como eu.
 |  |  | Bônus de $ 200  |  |  |
SaveBetter | UFB direto | CIT Banco | Banco SoFi | Banco Live Oak | banco aliado |
4,23% | 4,11% | 4,05% | 3,75% | 3,50% | 3,30% |
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Onde estou salvando agora
Atualmente, uso o Ally como minha principal conta de poupança pessoal (principalmente porque os uso para verificar; eles são antigos e sólidos). Eu tenho uma pequena quantia em SaveBetter testando sua plataforma (veja minha análise completa de SaveBetter, a plataforma revolucionária que oferece vários bancos com APY acima de 4% ).
E recentemente recorri ao Live Oak Bank para todas as minhas necessidades de economia (e verificação) de negócios.
Até alguns meses atrás, nenhum desses bancos, inclusive Ally, pagava uma taxa de juros decente. Então, enviei uma grande parte de minhas economias de emergência para alguns lugares diferentes (todos NÃO são segurados pelo FDIC):
- Eu tenho economias com Peerstreet em sua conta Pocket, ganhando 4%. Observe que você precisa ser credenciado para usar o Peerstreet. Veja minha análise completa sobre Peerstreet e Pocket.
- Além disso, tenho mais investido em minha conta de investimento tributável Vanguard. Isso está parado em seu fundo de índice S&P 500.
Outras contas de poupança on-line para guardar seu dinheiro pessoal e comercial
Agora para o dinheiro seguro. Qualquer uma dessas contas abaixo seria ótima em comparação com as contas de poupança mantidas em instituições tradicionais de tijolo e argamassa. Não se esqueça de que essas contas de poupança on-line de alto rendimento são seguradas pelo FDIC.
Existem muitas contas de poupança on-line de alto rendimento agora disponíveis na Internet. Todos contêm características diferentes, tanto positivas quanto negativas. Mas a maioria, senão todos, são segurados pelo FDIC, não contêm taxas e pagam uma taxa de juros significativamente melhor do que as contas de poupança tradicionais.
Você deve encontrar um que seja certo para você e começar a economizar. E não considere apenas esta lista. Estes são apenas alguns dos meus favoritos.
Ok, aqui estão as outras melhores contas de poupança:
Quais são as melhores contas de poupança de alto rendimento?
Vamos nos aprofundar em alguns detalhes dessas contas de poupança de alto rendimento. Sempre que possível, colocamos um link para a revisão completa.
1. Economize melhor
SaveBetter é uma plataforma de poupança inovadora que fornece acesso a taxas de poupança de alto rendimento de vários bancos e cooperativas de crédito. Com apenas uma conta, você pode acessar vários produtos de poupança, como contas de poupança, ofertas do mercado monetário e CDs das melhores instituições do setor.
Com SaveBetter, você pode obter as melhores taxas sem precisar trocar de banco! SaveBetter foi criado por Raisin (anteriormente Deposit Solutions). Revisão completa de SaveBetter…
2. UFB Direto
A UFB Direct oferece uma conta poupança de alto rendimento. Não tem requisitos mínimos de depósito e não cobra taxas de manutenção ou serviço.
O UFB Direct também é grande em segurança. Eles são ativos com proteção contra fraude e antivírus e utilizam criptografia SSL para proteger sua conta. Logouts automáticos também protegem contra uso não autorizado. Não apenas as informações da sua conta estão seguras com o UFB Direct, mas também o seu dinheiro. O dinheiro em sua conta UFB Direct é segurado pela FDIC até $ 250.000.
Outros recursos que tornam o UFB Direct uma ótima opção para sua próxima conta poupança incluem um cartão de caixa eletrônico gratuito, opções de banco on-line e móvel e transferências gratuitas entre contas de depósito direto.
3. Banco CIT
Você pode transformar suas economias diárias em muito mais com uma conta CIT Bank Savings Direct. Obtenha taxas competitivas com crescimento máximo e ganhe 13x a média da poupança nacional.
Acesse facilmente seus fundos com cheques de depósito remoto e faça transferências por meio do aplicativo móvel sem nenhuma taxa de abertura ou manutenção de conta. Além disso, aproveite os juros compostos diários para maximizar seu potencial de ganhos, tudo isso enquanto é segurado pelo FDIC.
4. Banco SoFi
Uma conta bancária SoFi vem sem taxas de conta, sem taxas de cheque especial, sem taxas de saldo mínimo e sem taxas mensais. Também possui mais de 55.000 caixas eletrônicos gratuitos na rede Allpoint. Os membros com depósito direto podem ganhar um forte APY em seus saldos de poupança e cofres e APY semelhante em seus saldos correntes.
Há também um recurso de pagamento antecipado de dois dias quando os usuários configuram um depósito direto e uma cobertura de cheque especial sem taxa de até $ 50 com depósitos diretos qualificados. Por fim, os usuários têm acesso a cashback em estabelecimentos locais de até 15%, além de recursos de economia automática como Cofres e Roundups. Saiba mais sobre o bônus de $ 275 .
5. Banco Live Oak
A Live Oak oferece taxas de juros competitivas, sem taxas mensais de manutenção e seguro FDIC de até $ 250.000. Sua conta de poupança oferece 11x o APY médio nacional sem requisitos de saldo mínimo e juros compostos diários.
Os clientes também desfrutam de suporte ao cliente baseado na Carolina do Norte e banco on-line sem taxas de manutenção e acesso conveniente por meio de seu aplicativo móvel.
6. Banco aliado
O Ally Bank oferece alguns serviços encantadores destinados a tratar seus clientes com responsabilidade. Estou com eles há vários anos e gosto do serviço deles.
Eles têm uma poupança e uma conta corrente com juros. Eles também oferecem alguns dos melhores CDs disponíveis hoje. Não apenas por causa das taxas, mas por causa de sua flexibilidade. Eles têm um CD sem penalidade e um CD de ajuste de taxa única. Eles são segurados pelo FDIC e não cobram taxas ridículas. Revisão completa do Ally Bank…
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descobrir banco
Descubra regularmente oferece algumas das taxas mais altas em sua conta poupança. Eles não têm exigência de saldo mínimo nem taxas excessivas e são segurados pela FDIC. O que mais você pode pedir?
Além da conta poupança, eles têm um conjunto realmente atraente de CDs e seus CDs IRA exclusivos. Revisão completa do Discover Bank…
FNBO direto
O FNBO Direct é um produto do antigo e estável First National Bank of Omaha. Eles oferecem uma boa conta de poupança segurada pelo FDIC com uma taxa de juros líder. Também não há mínimo para abrir uma conta poupança, o que significa que você pode abrir uma com apenas um dólar.
O site deles é fácil de usar, mas pode não ser tão fácil de manobrar quanto os outros. Eles são FDIC segurados e isentos de quaisquer taxas ruins. Revisão completa do FNBO Direct…
banco de sincronia
O Synchrony Bank oferece uma taxa de juros saudável em sua conta poupança sem taxas/sem mínimo.
Além de poder abrir uma conta sem depósito mínimo, também não há taxas para acessar seu dinheiro via caixa eletrônico. Se você for atingido por uma taxa de sobretaxa de caixa eletrônico separada, o Synchrony reembolsará essa taxa a você, até um máximo de $ 5 por mês.
Além disso, se você acabar sacando a descoberto em sua conta, em vez de permitir que o cheque especial passe e cobrar uma taxa pesada de saque a descoberto, o Synchrony se recusará a honrar o saque - para que você não precise se preocupar com taxas.
Banco TIAA
O TIAA Bank oferece uma ótima conta no mercado monetário. Eles têm uma alta taxa de juros introdutória e uma promessa de rendimento, que promete que seu rendimento permanecerá entre os 5% principais das contas competitivas.
Seu depósito inicial mínimo é de $ 500, não há taxas mensais e é segurado pelo FDIC. Um dos melhores recursos desta conta é o recurso de depósito em cheque online, disponível por meio do aplicativo de banco móvel. Revisão completa do TIAA Bank…
Não precisa de uma conta poupança completa? Veja os melhores aplicativos de poupança automática
Por que precisamos de contas de poupança on-line de alto rendimento
Eu amo a conta poupança online. Tem tantos usos. Principalmente, simplesmente ajudará você a começar a economizar mais do seu dinheiro. Quando comecei a me apaixonar por minhas finanças e a fazer mudanças na gestão do meu dinheiro, uma das primeiras coisas que fiz foi abrir uma conta poupança online.
Aqui está o porquê eu fiz e alguns dos benefícios de ter um. Espero que esta lista o convença a abrir uma.
Coloque suas economias atrás de uma parede
Como essas contas de poupança on-line de alto rendimento geralmente são apenas on-line, obter seus fundos não é tão fácil quanto uma conta de poupança regular. Com contas de poupança regulares, você pode entrar no banco ou mover o dinheiro em um segundo para uma conta corrente usando um recurso online.
Os bancos online normalmente não têm localizações físicas. Para colocar e retirar suas economias dessas contas, você geralmente precisará transferir seu dinheiro para outro banco e depois sacar ou usar o caixa eletrônico.
Eu sei que isso soa como um negativo, mas não é. Você só deve precisar de suas economias para emergências ou uma meta de poupança de curto prazo. Não o mataria ter uma barreira de 1-2 dias para conseguir seu dinheiro.
Saiba mais sobre por que as transferências bancárias online demoram tanto aqui.
Descobri que essa barreira muitas vezes me dissuade de gastar dinheiro que não deveria ou me impede de invadir o fundo de emergência para algo frívolo. Então você vê, esta parede falsa para suas economias ajuda você a economizar mais a longo prazo.
Sem taxas ou mínimos para se preocupar
Vamos encarar. Os caras grandes do bloco bancário comandaram o show por muito tempo. Uma conta corrente e poupança de um grande banco pode custar centenas de taxas anualmente.
Não há razão para você aceitar taxas e mínimos ridículos dos bancos para poder emprestar seu dinheiro a eles. Eles deveriam estar te pagando. Mas eles não podem porque são gordos e inchados e precisam do seu dinheiro e taxas para cobrir as despesas com gatos gordos.
Não jogue mais esse jogo. Mude para um banco on-line onde você pode desfrutar de um ambiente sem taxas.
Alto Juro / Alto Rendimento
Se você fizer como eu fiz por tanto tempo e manter suas economias em uma conta poupança regular, ganhará juros muito pequenos sobre suas economias. Normalmente, isso é algo como 0,10%. Isso fede.
Com uma conta poupança online com juros altos, você pode ganhar muito mais. Observe o gráfico de taxas acima para ver o rendimento percentual anual atual dessas contas.
Essas taxas também flutuam com a taxa LIBOR. Assim, à medida que as taxas de juros aumentam, você verá essas taxas dispararem novamente. Lembro-me de quando as taxas eram algo como 5,00%. Uau!
Calcule seus juros anuais ganhos
Esta calculadora permite que você veja a quantidade de juros que você ganhará ao longo de um ano.
Degraus:
- Digite o principal (a quantia de dinheiro na conta poupança) e
- insira o APY (o rendimento percentual anual) nos campos de entrada apropriados e
- Clique no botão “Calcular”
O resultado é exibido no campo “Interesse” abaixo do botão. Tente!
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Quanto você vai ganhar?
Serão sempre contas de poupança de alto rendimento?
Recebi um comentário de leitor perguntando se essas contas de poupança ainda seriam classificadas como “alto rendimento” se as taxas caíssem novamente. É uma questão justa que pensei em abordar aqui.
As taxas de juros estão atualmente em torno de 4%, mais ou menos. Lembro-me de quando essas contas de poupança de alto rendimento estavam no auge há uma década. Eles estavam divulgando taxas na faixa de 5%. Certamente parece que as taxas vão flutuar um pouco.
Mas você não pode parar sua comparação aí. Essas contas são tão especiais porque não têm as despesas internas que a maioria dos bancos tradicionais tem. Como resultado, eles são consistentemente capazes de oferecer uma taxa melhor em contas de poupança do que bancos como Chase e Bank of America, nenhum dos quais chega perto de 1%.
Tudo isso para dizer que, em todo o setor, as taxas bancárias estão subindo e descendo. Portanto, a questão é: onde você pode obter uma taxa melhor sem sacrificar a segurança dos produtos bancários segurados pelo FDIC?
Você não pode recorrer ao mercado de ações ou ao empréstimo entre pares. Ambos são muito arriscados. Alguns recorreram à verificação de recompensas, o que provavelmente é uma boa jogada para quem pode trabalhar dentro dos requisitos de tal conta.
Meu dinheiro está parado na minha conta poupança de alto rendimento. Estou lá antes de mais nada pelo seguro FDIC que recebo. Também gosto que essas contas forneçam uma separação clara da minha conta corrente e forneçam liquidez para usar o dinheiro, se necessário.
Se minha conta ficar muito cheia, eu pego o excesso e coloco em ações.
As taxas vão e vêm. Uma vez que as principais taxas bancárias mencionadas acima voltem aos níveis normais, as taxas de alto rendimento estarão de volta. Estou bem em ficar por aqui até que o façam.