Square VS QuickBooks: qual é melhor para pagamentos, faturamento e gerenciamento de pequenas empresas?

Pode parecer contra-intuitivo comparar Square com QuickBooks, já que uma empresa é mais conhecida por ser um processador de pagamentos amigável para pequenas empresas e a outra é um fornecedor de software de contabilidade há muito estabelecido. No entanto, ambas as empresas expandiram muito sua gama de produtos e serviços disponíveis nos últimos anos e agora se sobrepõem em muitas áreas.

Square e QuickBooks oferecem uma gama completa de produtos e serviços para praticamente qualquer empresa, embora essas ofertas possam ser um pouco básicas às vezes. Uma diferença fundamental, é claro, é que a Square não oferece seu próprio software de contabilidade (ainda não, pelo menos). No entanto, ele se integra bem aos produtos de contabilidade QuickBooks se você preferir uma opção “todas as opções acima” em vez de escolher apenas um desses dois fornecedores para suas necessidades de negócios.

Neste artigo, abordaremos tudo o que você precisa saber sobre Square e QuickBooks e como seus serviços concorrentes se comparam. Também oferecemos alguns conselhos sobre qual empresa é a melhor escolha, dependendo da natureza do seu negócio.

Square VS QuickBooks: o básico

Tanto o Square quanto o QuickBooks visam fornecer todos os produtos e serviços que sua empresa precisará. No entanto, o QuickBooks depende principalmente de fornecedores terceirizados, enquanto o Square se concentra principalmente em serviços e recursos internos proprietários. Ambas as empresas fornecem serviços básicos de processamento de cartão de crédito e uma variedade de opções de hardware para aceitar pagamentos.

A Square é mais conhecida por seu sistema de processamento móvel, que combina um aplicativo para tablet/smartphone com um pequeno leitor de cartão para oferecer a mesma capacidade de processamento de transações que um terminal de cartão de crédito de balcão tradicional. QuickBooks tem um sistema semelhante chamado QuickBooks GoPayment.

O que o quadrado inclui?

A Square se destaca da maioria dos fornecedores tradicionais, pois sempre se concentrou principalmente em atender às necessidades de pequenas empresas e empresas recém-criadas. Inicialmente, a empresa oferecia apenas um sistema de processamento móvel básico que fornecia funções básicas de processamento de cartão de crédito e débito e pouco mais. No entanto, isso não é mais o caso. Os comerciantes que se inscreverem na Square hoje descobrirão uma ampla gama de produtos e serviços que vão muito além do processamento de cartão de crédito. Mesmo com uma conta gratuita, você terá acesso a todos os seguintes recursos:

• Processamento de pagamentos com cartão de crédito e débito
• Suporte para transações pessoais, online e digitadas
• Aplicativo Square Point of Sale (gratuito)
• Leitor quadrado para tarja magnética (gratuito, também incluído com o leitor sem contato e chip)
• Faturas quadradas
• Parcelamentos
• Square Appointments (gratuito para um usuário)
• Inventário quadrado
• Acesso ao Painel Quadrado
• Acesso à Square Online Store (inclui um gateway de pagamento, terminal virtual, funções de carrinho de compras online)
• Serviços auxiliares, como um banco de dados de informações do cliente, programas de cartões-presente e muito mais

A Square também oferece produtos e recursos pagos que você pode precisar adicionar à sua conta se quiser aproveitar ao máximo o crescente ecossistema de negócios da Square. Os destaques incluem o seguinte:

• Leitor quadrado para sem contato e chip (US $ 49, aceita pagamentos baseados em EMV e NFC)
• Folha de pagamento quadrada (a partir de US$ 5/mês por pessoa)
• Square for Retail (a partir de US$ 60/mês)
• Square for Restaurants (a partir de US$ 60/mês por local)

O que o QuickBooks inclui?

Embora o QuickBooks seja mais conhecido como um pacote de software de contabilidade para pequenas empresas líder do setor, a Intuit também oferece o QuickBooks Payments para usuários que também precisam de uma conta de comerciante para processamento de cartão de crédito. Como a maioria dos provedores de serviços comerciais, o QuickBooks Payments inclui uma variedade de produtos e serviços para ajudá-lo a administrar seus negócios, incluindo o seguinte:

• Processamento de pagamentos com cartão de crédito e débito
• Suporte para transações pessoais, online e digitadas
• Aplicativo de processamento móvel QuickBooks GoPayment + leitor de cartão compatível (US$ 19 a US$ 49 cada)
• Faturamento do QuickBooks

Embora essa lista de recursos seja bastante básica, é mais do que adequada para atender às necessidades de muitos proprietários de pequenas empresas. Lembre-se também de que o QuickBooks Payments não exige uma taxa mensal, embora você precise de uma assinatura paga do QuickBooks para usá-lo. Recursos expandidos estão disponíveis, mas podem ser muito caros. Por exemplo, o pacote de software QuickBooks Point of Sale começa em $ 1.200 para a versão básica. A folha de pagamento do QuickBooks é um pouco mais razoável, começando em $ 45/mês + $ 4/mês por funcionário.

As principais diferenças entre os pagamentos Square e QuickBooks

Tanto o Square quanto o QuickBooks Payments oferecem uma solução básica e de baixo custo que permitirá que você aceite cartões de crédito e débito e mantenha o controle sobre seus negócios. Uma grande diferença entre esses dois provedores é que o QuickBooks Payments oferece uma conta de comerciante de serviço completo em vez das contas agregadas disponíveis no Square. Embora as contas de comerciante exijam mais tempo e papelada para serem configuradas, elas fornecem melhor estabilidade da conta do que as contas agregadas. Isso significa que é muito menos provável que sua conta seja congelada ou encerrada repentinamente do que com um provedor de serviços de pagamento como o Square.

Ambos os provedores também têm outras diferenças nos produtos e serviços que oferecem. Na maioria das vezes, a Square oferece serviços proprietários que só podem ser usados ​​com uma conta Square. O QuickBooks Payments, por outro lado, dá um pouco mais de ênfase à integração com serviços de fornecedores terceirizados. Veja um resumo das principais diferenças entre os pagamentos Square e QuickBooks:

Na superfície, o tipo de conta de pagamento oferecido é uma das poucas diferenças importantes entre o Square e o QuickBooks Payments. Em outros aspectos, eles são notavelmente semelhantes. Ambos oferecem faturamento mensal verdadeiro sem compromisso de longo prazo, preços previsíveis de taxa fixa e uma conta básica que não possui taxas mensais. Ambos permitem que você aceite cartões de crédito e débito de todas as principais marcas de cartão de crédito e suporte magstripe, EMV e métodos de pagamento baseados em NFC (sem contato), como Apple Pay e Google Pay.

Uma diferença importante, no entanto, é que o QuickBooks Payments não suporta pagamentos em dinheiro. Embora você ainda possa aceitá-los, você terá que inserir cada transação manualmente para fins de contabilidade.

Preços e taxas do QuickBooks VS Square

O preço fixo da Square, a falta de taxas mensais e o foco em pagamentos móveis geraram muitos concorrentes. Vários desses concorrentes agora oferecem planos de taxas de processamento quase idênticos e tabelas de taxas limitadas para melhor comercializar seus serviços para a comunidade de pequenas empresas há muito negligenciada. O QuickBooks Payments é claramente um desses concorrentes. As semelhanças entre QuickBooks e Square são mais numerosas do que as diferenças que diferenciam as duas empresas.

Uma diferença significativa que vamos mencionar primeiro é que, embora o QuickBooks Payments vs. Square ofereça planos de preços que não incluem uma taxa mensal de conta, você ainda precisará ter uma assinatura ativa do QuickBooks Online para usar seu serviço de pagamento. Essas assinaturas começam em US$ 25 por mês, tornando o QuickBooks uma opção menos atraente para empresas sazonais ou que processam apenas ocasionalmente uma transação com cartão de crédito.

Preço quadrado

Embora as taxas de processamento de taxa fixa da Square tenham ficado um pouco mais complicadas ao longo dos anos, à medida que a empresa adicionou várias opções e recursos, ainda é bastante simples. Aqui estão as taxas que você precisa saber:

• 2,6% + $ 0,10 por transação swiped, mergulhada ou tocada
• 2,9% + $ 0,30 por transação online (incluindo faturas)
• 3,5% + $ 0,15 por transação digitada manualmente ou cartão em arquivo

A menos que você se inscreva em um dos serviços complementares pagos da Square, não há taxa mensal de conta. A Square também não cobra pela conformidade com PCI e é praticamente o único provedor que conhecemos que não impõe uma taxa de estorno. Embora você ainda possa obter um leitor gratuito somente de tarja magnética com sua conta, é altamente recomendável que você compre pelo menos o leitor quadrado de US $ 49 para sem contato + chip para garantir a compatibilidade com EMV. Para uma visão mais detalhada da programação completa de preços da Square, confira nosso artigo, The Complete Guide To Square Costs For Payment Processing & Software .

Preços de pagamentos do QuickBooks

Como o Square, o QuickBooks Payments também conta com preços fixos para manter as coisas simples e previsíveis. No entanto, ele usa uma programação de taxas mais complicada do que o Square, dependendo de qual serviço QuickBooks você está usando e se você optou por um plano de pagamento conforme o uso ou um plano de assinatura mensal. As tarifas para usuários do QuickBooks Online ou do aplicativo móvel GoPayment são as seguintes:

• Passado/mergulhado/tocado: 2,4% + $ 0,25 por transação
• Pagamentos de fatura (inclui PayPal e Apple Pay): 2,9% + $ 0,25 por transação
• Digitado manualmente: 3,4% + $ 0,25 por transação

Essas taxas são muito semelhantes às que a Square cobra, embora a pesada taxa de autorização de US $ 0,25 por transação torne os pagamentos do QuickBooks mais caros se você processar muitas transações de pequenos bilhetes. Você pode escolher entre o plano padrão de pagamento conforme o uso (US$ 0,00 por mês) ou o plano de assinatura de US$ 20/mês, que oferece taxas de processamento um pouco mais baixas do que as listadas acima.

A conformidade com PCI é um complemento opcional no plano de pagamento conforme o uso (US$ 9,95/mês), mas está incluído como parte de sua taxa mensal no plano de assinatura. O QuickBooks Payments também cobra várias taxas incidentais, incluindo uma taxa de estorno de US$ 25, uma taxa de ACH/rejeição bancária de US$ 25 e uma taxa de cheque devolvido de US$ 10. Para obter informações mais detalhadas sobre preços, consulte os seguintes artigos:

• O guia completo para preços do QuickBooks Online
• Quanto é a folha de pagamento QBO? O guia completo para preços de folha de pagamento do QuickBooks Online

Qual é mais barato, Square ou QuickBooks?

Nem o Square nem o QuickBooks Payments emergem como um vencedor claro em termos de acessibilidade. Embora ambas as empresas ofereçam uma estrutura de preços de taxa fixa semelhante com taxas recorrentes mínimas, vários complementos e recursos opcionais podem aumentar significativamente o preço geral. A Square geralmente cobra uma taxa de processamento percentual um pouco mais alta, mas uma taxa de autorização por transação mais baixa.

Todas as outras coisas sendo iguais, o Square será um pouco menos caro para empresas com um tamanho médio de ticket menor, enquanto os pagamentos do QuickBooks devem ser mais acessíveis para aqueles com um tamanho médio de ticket alto. Ao comparar os planos de preços das duas empresas com seus dados comerciais atuais, certifique-se de incluir o custo de quaisquer recursos complementares opcionais que você precisará.

QuickBooks Payments VS Square: comparando os principais recursos e serviços

Tanto o Square quanto o QuickBooks Payments oferecem uma ampla variedade de recursos projetados especificamente para atender às necessidades da maioria dos proprietários de pequenas empresas. Em termos de funcionalidade básica de processamento de pagamentos, não há realmente uma diferença significativa entre os dois provedores. No entanto, quando se trata de todos os serviços adicionais necessários para administrar seus negócios com eficiência, existem algumas diferenças que tornam um provedor uma escolha melhor se você precisar desse serviço específico. Devemos também salientar que, como ambas as empresas estão se concentrando no setor de pequenas empresas, você pode achar que alguns serviços são um pouco básicos demais . As opções de personalização limitadas, por exemplo, são uma reclamação comum contra os recursos de faturamento de ambas as empresas.

Você também deve observar que, ao contrário de muitos provedores tradicionais de contas comerciais, o Square e o QuickBooks tendem a adotar uma abordagem de “jardim murado” para construir seu ecossistema de produtos e serviços para pequenas empresas. Em outras palavras, geralmente não é possível trazer um produto ou serviço de terceiros e integrá-lo à sua conta Square ou QuickBooks. Da mesma forma, ambas as empresas geralmente oferecem produtos proprietários que não podem ser usados ​​com outros fornecedores. A única exceção a esta regra está na área de software de contabilidade. O Square não oferece seu próprio produto de contabilidade, mas pode ser integrado ao QuickBooks ou ao Xero. O QuickBooks, por outro lado, pode ser integrado a praticamente qualquer provedor do mercado.

Aqui está uma visão mais detalhada de como os principais recursos do Square e do QuickBooks se comparam:

Integrações Square e QuickBooks

Como observamos acima, tanto o Square quanto o QuickBooks oferecem principalmente produtos proprietários que são projetados para funcionarem juntos de forma transparente, mas não permitem muito em termos de integrações de terceiros. Há exceções importantes, no entanto.

A Square não oferece seu próprio software de contabilidade, mas se integra ao QuickBooks e ao Xero. Aqui, a empresa basicamente reconhece a realidade de que o QuickBooks tem uma liderança insuperável em termos de participação de mercado, e é improvável que muitos usuários existentes do Square queiram desistir dele por um produto proprietário do QuickBooks. A única desvantagem de usar o QuickBooks para sua contabilidade e o Square para pagamentos é que ele introduz uma taxa mensal no modelo de preços de pagamento conforme o uso do Square. Fazer isso pode não ser uma boa opção para um negócio sazonal ou que busca manter as despesas operacionais no mínimo absoluto.

O QuickBooks Payments também prefere manter tudo internamente o máximo possível, com muito pouco em termos de integrações de terceiros. A principal exceção é o eCommerce, que nunca foi a área mais forte da empresa. Para uma integração ideal do QuickBooks, você pode escolher BigCommerce ou Shopify. O suporte para UltraCart e WooCommerce também está disponível, mas pode não ser tão perfeito.

Qual é o melhor para minhas necessidades de negócios: Pagamentos QuickBooks ou Square?

A Square tem sido o fornecedor preferido de muitas pequenas empresas nos últimos anos e, com sua linha de serviços em constante expansão, está muito perto de ser um balcão único para todas as suas necessidades de negócios. Esse sucesso atraiu muitos concorrentes, a maioria dos quais nunca esteve disposta a se libertar completamente dos maus hábitos da indústria de processamento. O QuickBooks Payments, por outro lado, é realmente uma alternativa digna ao Square e pode, de fato, ser a melhor opção em alguns casos. Aqui estão algumas diretrizes a serem consideradas na escolha entre essas duas plataformas:

Escolha Quadrado Se…

• Você já tem uma conta Square e está satisfeito com seus preços e recursos
• Você administra um negócio sazonal e não quer pagar nenhuma taxa durante o tempo de inatividade
• Você administra um pequeno negócio on-line e não precisa de uma plataforma de comércio eletrônico sofisticada
• Você está no varejo e precisa de um sistema de gerenciamento de estoque forte
• Você está no ramo de restaurantes

Escolha pagamentos do QuickBooks se…

• Você já usa o QuickBooks e deseja adicionar processamento de cartão de crédito sem taxas adicionais
• Você quer uma conta de comerciante estável e com serviço completo
• Você deseja que todos os seus serviços comerciais se integrem perfeitamente ao QuickBooks Online
• Você está em um setor de serviços profissionais e recebe a maioria dos pagamentos por meio de faturas
• Você processa mais de US$ 7.500 por mês e deseja negociar um plano de taxa de processamento personalizado

Comparação QuickBooks VS Square: o veredicto final

Square e QuickBooks são dois dos nomes mais reconhecidos no setor de pagamentos. Embora a Square seja conhecida principalmente por abrir a aceitação de cartão de crédito para milhares de pequenas empresas que anteriormente não podiam pagar, o QuickBooks é um dos serviços de contabilidade para pequenas empresas mais populares do setor há décadas.

O QuickBooks é o vencedor claro para suas necessidades de contabilidade, com a Square nem tentando oferecer um serviço concorrente. Na verdade, muitos empresários descobrirão que usar o QuickBooks para contabilidade e o Square para processamento de cartão de crédito e tudo mais será uma combinação vencedora. Ao mesmo tempo, há vantagens distintas em ter uma conta de comerciante de serviço completo, e o QuickBooks Payments é um dos poucos provedores que oferecem uma sem taxa mensal ou compromisso de longo prazo.

Ao mesmo tempo, o comércio eletrônico é claramente o calcanhar de Aquiles do QuickBooks, e parece muito bem ciente de que a maioria dos proprietários de pequenas empresas não vai desembolsar US $ 1.200 ou mais por seu pacote de software QuickBooks Point of Sale. Embora seja verdade que as taxas mensais para Shopify ou BigCommerce somarão mais do que esse valor após alguns anos, ambas as plataformas oferecem mais recursos e estão sendo constantemente atualizadas para introduzir novos recursos e integrações.

Com ambos os concorrentes oferecendo taxas mínimas e preços fixos quase idênticos, a maioria das empresas não verá uma diferença significativa de preço geral entre eles. Se Square ou QuickBooks será a melhor escolha, dependerá principalmente de qual das duas empresas oferece os melhores recursos que sua empresa precisa para crescer e prosperar. Boa sorte!