Square VS QuickBooks: что лучше для платежей, выставления счетов и управления малым бизнесом?

Сравнение Square и QuickBooks может показаться нелогичным, учитывая, что одна компания наиболее известна как удобный для малого бизнеса платежный процессор, а другая — давно зарекомендовавший себя поставщик программного обеспечения для бухгалтерского учета. Однако за последние годы обе компании значительно расширили спектр доступных продуктов и услуг, и теперь они пересекаются во многих областях.

Square и QuickBooks предлагают полный спектр продуктов и услуг практически для любого бизнеса, хотя иногда эти предложения могут быть немного простыми. Одним из ключевых отличий, конечно же, является то, что Square не предлагает собственного программного обеспечения для бухгалтерского учета (по крайней мере, пока). Однако он хорошо интегрируется с бухгалтерскими продуктами QuickBooks, если вы предпочитаете «все вышеперечисленное» вместо выбора только одного из этих двух поставщиков для нужд вашего бизнеса.

В этой статье мы расскажем все, что вам нужно знать о Square и QuickBooks, а также о том, как их конкурирующие сервисы соотносятся друг с другом. Мы также дадим несколько советов о том, какую компанию лучше выбрать, в зависимости от характера вашего бизнеса.

Square VS QuickBooks: основы

И Square, и QuickBooks стремятся предоставить все продукты и услуги, которые понадобятся вашему бизнесу. Тем не менее, QuickBooks в основном полагается на сторонних поставщиков, в то время как Square фокусируется в основном на собственных собственных услугах и функциях. Обе компании предоставляют базовые услуги по обработке кредитных карт и ряд аппаратных опций для приема платежей.

Square наиболее известна своей мобильной системой обработки, которая сочетает в себе приложение для планшета/смартфона с небольшим устройством для чтения карт, предлагая те же возможности обработки транзакций, что и традиционный настольный терминал для кредитных карт. У QuickBooks есть похожая система под названием QuickBooks GoPayment.

Что включает в себя площадь?

Square отличается от большинства традиционных поставщиков тем, что всегда был в первую очередь ориентирован на удовлетворение потребностей малого и недавно созданного бизнеса. Первоначально компания предлагала только простую систему мобильного процессинга, которая обеспечивала базовые функции обработки кредитных и дебетовых карт и немного больше. Однако это уже не так. Продавцы, подписавшиеся на Square сегодня, откроют для себя широкий спектр продуктов и услуг, которые выходят далеко за рамки простой обработки кредитных карт. Даже с бесплатной учетной записью у вас будет доступ ко всем следующим функциям:

• Обработка платежей по кредитным и дебетовым картам
• Поддержка личных, онлайновых и вводных транзакций
• Приложение Square Point of Sale (бесплатно)
• Квадратный считыватель для магнитной полосы (бесплатно, также входит в состав бесконтактного считывателя и считывателя чипов)
• Квадратные счета
• Рассрочка платежа
• Square Appointments (бесплатно для одного пользователя)
• Квадратный инвентарь
• Доступ к Square Dashboard
• Доступ к интернет-магазину Square (включает в себя платежный шлюз, виртуальный терминал, функции онлайн-корзины)
• Вспомогательные услуги, такие как база данных с информацией о клиентах, программы подарочных карт и т. д.

Square также предлагает платные продукты и функции, которые вам может понадобиться добавить в свою учетную запись, если вы хотите в полной мере воспользоваться растущей бизнес-экосистемой Square. Основные моменты включают следующее:

• Square Reader для бесконтактных устройств и чипов (49 долларов США, принимает платежи на основе EMV и NFC)
• Квадратная заработная плата (от 5 долларов в месяц на человека)
• Square для розничной торговли (от 60 долларов в месяц)
• Площадь для ресторанов (от 60 долларов в месяц за место)

Что включает QuickBooks?

В то время как QuickBooks наиболее известен как ведущее в отрасли программное обеспечение для бухгалтерского учета малого бизнеса, Intuit также предлагает платежи QuickBooks для пользователей, которым также требуется торговый счет для обработки кредитных карт. Как и большинство поставщиков торговых услуг, QuickBooks Payments включает в себя множество продуктов и услуг, которые помогут вам вести свой бизнес, в том числе следующие:

• Обработка платежей по кредитным и дебетовым картам
• Поддержка личных, онлайновых и вводных транзакций
• Приложение для обработки мобильных платежей QuickBooks GoPayment + совместимый кард-ридер (от 19 до 49 долларов за штуку)
• Выставление счетов QuickBooks

Хотя этот список функций довольно прост, его более чем достаточно для удовлетворения потребностей многих владельцев малого бизнеса. Помните также, что QuickBooks Payments не требует ежемесячной платы, хотя для ее использования вам потребуется платная подписка QuickBooks. Расширенные возможности доступны, но они могут быть довольно дорогими. Например, пакет программного обеспечения QuickBooks Point of Sale стоит от 1200 долларов за базовую версию. Расчет заработной платы QuickBooks несколько более разумен, начиная с 45 долларов в месяц + 4 доллара в месяц на сотрудника.

Ключевые различия между платежами Square и QuickBooks

И Square, и QuickBooks Payments предлагают базовое недорогое решение, которое позволит вам принимать кредитные и дебетовые карты и следить за своим бизнесом. Одно из основных различий между этими двумя провайдерами заключается в том, что QuickBooks Payments предлагает учетную запись продавца с полным спектром услуг, а не агрегированные учетные записи, доступные в Square. Хотя для настройки торговых счетов требуется больше времени и документов, они обеспечивают лучшую стабильность аккаунта, чем агрегированные аккаунты. Это означает, что у вас гораздо меньше шансов, что ваша учетная запись будет внезапно заморожена или закрыта, чем у поставщика платежных услуг, такого как Square.

Оба поставщика также имеют другие различия в продуктах и ​​услугах, которые они предлагают. По большей части Square предлагает собственные услуги, которые можно использовать только с учетной записью Square. QuickBooks Payments, с другой стороны, уделяет немного больше внимания интеграции со службами сторонних поставщиков. Вот краткое изложение основных различий между Square и QuickBooks Payments:

На первый взгляд, тип предлагаемого платежного счета является одним из немногих основных различий между Square и QuickBooks Payments. В остальном они удивительно похожи. Оба предлагают реальное ежемесячное выставление счетов без долгосрочных обязательств, предсказуемую фиксированную цену и базовую учетную запись без ежемесячной платы. Оба позволяют принимать кредитные и дебетовые карты всех основных брендов кредитных карт и поддерживают способы оплаты на основе магнитной полосы, EMV и NFC (бесконтактные), такие как Apple Pay и Google Pay.

Однако одно важное отличие заключается в том, что QuickBooks Payments не поддерживает оплату наличными. Хотя вы все еще можете их принять, вам придется вводить каждую транзакцию вручную для целей бухгалтерского учета.

Тарифы и сборы QuickBooks VS Square

Фиксированная цена Square, отсутствие ежемесячной платы и акцент на мобильные платежи породили множество конкурентов. Некоторые из этих конкурентов теперь предлагают почти идентичные тарифные планы обработки и ограниченные тарифы, чтобы лучше продвигать свои услуги среди давно забытого сообщества малого бизнеса. QuickBooks Payments явно является одним из таких конкурентов. Сходств между QuickBooks и Square больше, чем различий, которые отличают обе компании друг от друга.

Одно существенное отличие, о котором мы собираемся упомянуть в первую очередь, заключается в том, что, хотя QuickBooks Payments по сравнению с Square предлагает тарифные планы, которые не включают ежемесячную плату за учетную запись, вам все равно потребуется активная подписка QuickBooks Online, чтобы использовать его платежный сервис. Эти подписки начинаются с 25 долларов в месяц, что делает QuickBooks менее привлекательным вариантом для сезонных предприятий или тех, кто лишь изредка обрабатывает транзакции по кредитным картам.

Квадратные цены

Хотя фиксированная плата за обработку Square с годами стала немного сложнее, поскольку компания добавила множество опций и функций, она все еще довольно проста. Вот ставки, которые вам нужно знать:

• 2,6% + 0,10 доллара США за транзакцию, проведенную с помощью считывания, опускания или прослушивания
• 2,9% + 0,30 доллара США за онлайн-транзакцию (включая счета)
• 3,5% + 0,15 доллара США за транзакцию, введенную вручную или с картой в файле

Если вы не подпишетесь на одну из платных дополнительных услуг Square, ежемесячная плата за учетную запись не взимается. Square также не взимает плату за соответствие требованиям PCI и является практически единственным известным нам провайдером, который не взимает комиссию за возврат средств. Хотя вы по-прежнему можете получить бесплатный считыватель только с магнитной полосой со своей учетной записью, мы настоятельно рекомендуем вам как минимум приобрести Square Reader for Contactless + Chip, чтобы обеспечить совместимость с EMV. Для более подробного ознакомления с полной таблицей цен Square ознакомьтесь с нашей статьей «Полное руководство по стоимости Square для обработки платежей и программного обеспечения» .

Стоимость платежей QuickBooks

Как и Square, QuickBooks Payments также использует фиксированную ставку, чтобы все было просто и предсказуемо. Однако он использует более сложный тарифный план, чем Square, в зависимости от того, какую услугу QuickBooks вы используете и выбрали ли вы план с оплатой по мере использования или план с ежемесячной подпиской. Тарифы для пользователей QuickBooks Online или мобильного приложения GoPayment следующие:

• Проведено/опущено/нажато: 2,4% + 0,25 доллара США за транзакцию.
• Платежи по счетам (включая PayPal и Apple Pay): 2,9% + 0,25 доллара США за транзакцию.
• Ввод вручную: 3,4% + 0,25 доллара США за транзакцию

Эти ставки очень похожи на то, что взимает Square, хотя изрядная плата за авторизацию транзакции в размере 0,25 доллара США сделает платежи QuickBooks более дорогими, если вы обрабатываете много транзакций с небольшими билетами. Вы можете выбрать между стандартным планом с оплатой по мере использования (0,00 долларов США в месяц) или планом подписки на 20 долларов в месяц, который предлагает несколько более низкие скорости обработки, чем перечисленные выше.

Соответствие PCI является дополнительным дополнением в рамках плана с оплатой по мере использования (9,95 долл. США в месяц), но включено в ежемесячную плату в рамках плана подписки. QuickBooks Payments также взимает несколько дополнительных комиссий, в том числе комиссию за возврат платежа в размере 25 долларов США, комиссию за отклонение ACH/банка в размере 25 долларов США и комиссию за возврат чека в размере 10 долларов США. Для получения более подробной информации о ценах, пожалуйста, ознакомьтесь со следующими статьями:

• Полное руководство по онлайн-ценам QuickBooks
• Сколько стоит заработная плата QBO? Полное руководство по расчетам заработной платы в QuickBooks Online

Что дешевле, Square или QuickBooks?

Ни Square, ни QuickBooks Payments не являются явным победителем с точки зрения доступности. Хотя обе компании предлагают одинаковую фиксированную структуру ценообразования с минимальными регулярными платежами, многочисленные надстройки и дополнительные функции могут значительно поднять общую цену. Square обычно взимает немного более высокую процентную комиссию за обработку, но более низкую плату за авторизацию транзакции.

При прочих равных условиях Square будет немного дешевле для предприятий с более низким средним размером чека, в то время как QuickBooks Payments должна быть более доступной для тех, у кого средний размер чека больше. При сравнении тарифных планов двух компаний с вашими текущими бизнес-данными обязательно укажите стоимость любых дополнительных дополнительных функций, которые вам понадобятся.

QuickBooks Payments VS Square: сравнение основных функций и услуг

Как Square, так и QuickBooks Payments предлагают широкий спектр функций, разработанных специально для удовлетворения потребностей большинства владельцев малого бизнеса. С точки зрения основных функций обработки платежей между двумя провайдерами нет существенной разницы. Однако когда дело доходит до всех дополнительных услуг, которые вам понадобятся для эффективного ведения бизнеса, есть некоторые различия, которые делают одного поставщика лучшим выбором, если вам нужна эта конкретная услуга. Мы также должны отметить, что, поскольку обе компании ориентированы на сектор малого бизнеса, вы можете обнаружить, что некоторые услуги слишком просты. Ограниченные возможности настройки, например, являются распространенной жалобой на функции выставления счетов обеих компаний.

Вы также должны отметить, что, в отличие от многих традиционных поставщиков торговых счетов, Square и QuickBooks склонны использовать подход «огороженного сада» к построению своей экосистемы продуктов и услуг для малого бизнеса. Другими словами, обычно невозможно добавить сторонний продукт или услугу и интегрировать их с вашей учетной записью Square или QuickBooks. Точно так же обе компании обычно предлагают проприетарные продукты, которые нельзя использовать с другими поставщиками. Единственным исключением из этого правила является бухгалтерское программное обеспечение. Square не предлагает собственного бухгалтерского продукта, но может быть интегрирована с QuickBooks или Xero. С другой стороны, QuickBooks можно интегрировать практически с любым провайдером на рынке.

Вот более подробный взгляд на то, как основные функции Square и QuickBooks сочетаются друг с другом:

Интеграция Square и QuickBooks

Как мы уже отмечали выше, и Square, и QuickBooks предлагают в основном проприетарные продукты, разработанные для беспрепятственной совместной работы, но не допускающие много сторонних интеграций. Однако есть важные исключения.

Square не предлагает собственного бухгалтерского программного обеспечения, но интегрируется с QuickBooks и Xero. Здесь компания в основном признает тот факт, что QuickBooks имеет непреодолимое лидерство с точки зрения доли рынка, и маловероятно, что многие существующие пользователи Square захотят отказаться от него в пользу проприетарного продукта QuickBooks. Единственным недостатком использования QuickBooks для ведения бухгалтерского учета и Square для платежей является то, что он вводит ежемесячную плату в модель ценообразования Square с оплатой по мере использования. Это может быть не лучшим выбором для сезонного бизнеса или для тех, кто хочет свести операционные расходы к абсолютному минимуму.

QuickBooks Payments также предпочитает, чтобы все было как можно больше внутри компании, с очень небольшим количеством сторонних интеграций. Основным исключением является электронная коммерция, которая никогда не была сильной стороной компании. Для оптимальной интеграции QuickBooks вы можете выбрать BigCommerce или Shopify. Также доступна поддержка UltraCart и WooCommerce, но она может быть не такой гладкой.

Что лучше всего подходит для нужд моего бизнеса: платежи QuickBooks или Square?

В последние годы Square был предпочтительным поставщиком для многих малых предприятий, и с его постоянно расширяющимся набором услуг он очень близок к тому, чтобы быть универсальным магазином для всех потребностей вашего бизнеса. Этот успех привлек множество конкурентов, большинство из которых так и не захотели полностью избавиться от вредных привычек перерабатывающей промышленности. Платежи QuickBooks, напротив, на самом деле являются достойной альтернативой Square и в некоторых случаях могут быть лучшим вариантом. Вот несколько рекомендаций, которые следует учитывать при выборе между этими двумя платформами:

Выберите квадрат, если…

• У вас уже есть учетная запись Square, и вы довольны ее ценой и функциями.
• Вы ведете сезонный бизнес и не хотите платить комиссию во время простоя
• У вас небольшой онлайн-бизнес, и вам не нужна модная платформа для электронной коммерции.
• Вы занимаетесь розничной торговлей и вам нужна надежная система управления запасами
• Вы в ресторанном бизнесе

Выберите платежи QuickBooks, если…

• Вы уже используете QuickBooks и хотите добавить обработку кредитных карт без дополнительных комиссий
• Вам нужен стабильный мерчант-аккаунт с полным спектром услуг
• Вы хотите, чтобы все ваши торговые услуги были легко интегрированы с QuickBooks Online.
• Вы работаете в сфере профессиональных услуг и собираете большую часть платежей по счетам.
• Вы обрабатываете более 7500 долларов США в месяц и хотите договориться о индивидуальном тарифном плане обработки.

Сравнение QuickBooks и Square: окончательный вердикт

Square и QuickBooks — два самых узнаваемых имени в индустрии платежей. В то время как Square известна в основном тем, что открыла прием кредитных карт для тысяч малых предприятий, которые раньше не могли себе этого позволить, QuickBooks была одной из самых популярных бухгалтерских услуг для малого бизнеса в отрасли на протяжении десятилетий.

QuickBooks — явный победитель для ваших потребностей в бухгалтерии, а Square даже не пытается предложить конкурирующую услугу. Фактически, многие владельцы бизнеса обнаружат, что использование QuickBooks для бухгалтерского учета и Square для обработки кредитных карт и всего остального будет выигрышной комбинацией. В то же время наличие торгового счета с полным спектром услуг имеет явные преимущества, и QuickBooks Payments является одним из очень немногих провайдеров, которые предлагают его без ежемесячной платы или долгосрочных обязательств.

В то же время, электронная коммерция, безусловно, является ахиллесовой пятой QuickBooks, и, кажется, очень хорошо известно, что большинство владельцев малого бизнеса не собираются выкладывать 1200 долларов или больше за пакет программного обеспечения QuickBooks Point of Sale. Хотя это правда, что ежемесячная плата за Shopify или BigCommerce через несколько лет превысит эту сумму, обе эти платформы предлагают больше функций и постоянно обновляются, чтобы вводить новые возможности и интеграции.

Поскольку оба претендента предлагают минимальные сборы и почти одинаковые фиксированные цены, большинство компаний не увидят существенной общей разницы в цене между ними. Будет ли Square или QuickBooks лучшим выбором, в основном зависит от того, какая из двух компаний предлагает лучшие функции, необходимые вашему бизнесу для роста и процветания. Удачи!