Square VS QuickBooks：哪個更適合支付、發票和小型企業管理？

已發表: 2021-10-19

Square VS QuickBooks

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理想的小型或季節性企業、新商家小型零售或電子商務企業，現有 QuickBooks 用戶
每月訂閱費0.00 美元起0.00-20.00 美元/月 + QuickBooks 訂閱（25.00 美元/月起）
支付處理費率2.6% + 0.10 美元（滑動/浸入/點擊），2.9% + 0.30 美元（在線） 起價 1.6% + 0.30 美元（刷卡/浸入/輕敲），起價 2.9% + 0.25 美元（開票/在線）
突出特點按月計費、可預測的固定費率定價、負擔得起的處理​​硬件按月計費、可預測的固定費率定價、無縫 QuickBooks 集成
少了什麼東西賬戶穩定性問題，不適用於大多數高風險行業，處理量大時成本高昂每筆交易費用高，存款時間慢，客戶支持不一致
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將 Square 與 QuickBooks 進行比較似乎違反直覺，因為其中一家公司以對小型企業友好的支付處理器而聞名，而另一家則是歷史悠久的會計軟件提供商。 然而，近年來，兩家公司都大大擴展了其可用產品和服務的範圍，現在它們在許多領域都有重疊。

Square 和 QuickBooks 為幾乎所有企業提供全方位的產品和服務，儘管這些產品和服務有時可能有點基礎。 當然，一個關鍵的區別是 Square 不提供自己的會計軟件（至少目前還沒有）。 但是，如果您更喜歡“以上所有”選項而不是僅選擇這兩個提供商之一來滿足您的業務需求，它確實可以與 QuickBooks 會計產品很好地集成。

在本文中，我們將介紹您需要了解的有關 Square 和 QuickBooks 的所有信息，以及它們的競爭服務如何相互疊加。 我們還將根據您的業務性質就哪家公司是更好的選擇提供一些建議。

目錄

  • Square VS QuickBooks：基礎知識
  • Square 和 QuickBooks 付款之間的主要區別
  • QuickBooks VS Square 費率和費用
  • QuickBooks Payments VS Square：比較核心功能和服務
  • Square 和 QuickBooks 集成
  • 哪個最適合我的業務需求：QuickBooks Payments 還是 Square？
  • QuickBooks VS Square 比較：最終判決

Square VS QuickBooks：基礎知識

Square 和 QuickBooks 都旨在為您的企業提供所需的每一種產品和服務。 然而，QuickBooks 主要依賴第三方提供商，而 Square 主要專注於專有的內部服務和功能。 兩家公司都提供基本的信用卡處理服務和一系列用於接受付款的硬件選項。

Square 以其移動處理系統而聞名，該系統將平板電腦/智能手機應用程序與小型讀卡器相結合，提供與傳統檯面信用卡終端相同的交易處理能力。 QuickBooks 有一個類似的系統，稱為 QuickBooks GoPayment。

Square 包括什麼？

Square 與大多數傳統提供商的不同之處在於它一直主要專注於滿足小型和新成立的企業的需求。 最初，該公司只提供一個基本的移動處理系統，提供基本的信用卡和借記卡處理功能，幾乎沒有其他功能。 但是，情況已不再如此。 今天註冊 Square 的商家將發現範圍廣泛的產品和服務，而不僅僅是信用卡處理。 即使使用免費帳戶，您也可以使用以下所有功能：

  • 信用卡和借記卡付款處理
  • 支持面對面、在線和鍵入交易
  • Square 銷售點應用程序（免費）
  • 用於磁條的方形閱讀器（免費，也包含在非接觸式和芯片閱讀器中）
  • 方形發票
  • 分期付款
  • 廣場約會（一位用戶免費）
  • 方形庫存
  • 訪問 Square Dashboard
  • 訪問 Square Online Store（包括支付網關、虛擬終端、在線購物車功能）
  • 輔助服務，例如客戶信息數據庫、禮品卡計劃等

Square 還提供付費產品和功能，如果您想充分利用 Square 不斷發展的商業生態系統，您可能需要將這些產品和功能添加到您的帳戶中。 亮點包括以下內容：

  • 用於非接觸式和芯片的方形閱讀器（49 美元，接受 EMV 和基於 NFC 的支付）
  • 方形工資單（每人每月 5 美元起）
  • 零售廣場（每月 60 美元起）
  • 餐廳廣場（每個地點每月 60 美元起）

QuickBooks 包括什麼？

雖然 QuickBooks 以行業領先的小型企業會計軟件包而聞名，但 Intuit 還為需要商戶帳戶進行信用卡處理的用戶提供 QuickBooks Payments。 與大多數商家服務提供商一樣，QuickBooks Payments 包括各種產品和服務來幫助您開展業務，其中包括：

  • 信用卡和借記卡付款處理
  • 支持面對面、在線和鍵入交易
  • QuickBooks GoPayment 移動處理應用程序 + 兼容的讀卡器（每個 19-49 美元）
  • QuickBooks 發票

雖然此功能列表非常基本，但足以滿足許多小企業主的需求。 另請記住，QuickBooks Payments 不需要月費，儘管您需要付費 QuickBooks 訂閱才能使用它。 可以使用擴展功能，但它們可能非常昂貴。 例如，QuickBooks Point of Sale 軟件包的基本版本起價為 1,200 美元。 QuickBooks Payroll 更合理一些，起價為 45 美元/月 + 4 美元/月每位員工。

Square 和 QuickBooks 付款之間的主要區別

Square 和 QuickBooks Payments 都提供了一種基本的低成本解決方案，可讓您接受信用卡和借記卡並密切關注您的業務。 這兩個提供商之間的一個主要區別是 QuickBooks Payments 提供全方位服務的商家帳戶，而不是 Square 提供的聚合帳戶。 雖然商家帳戶需要更多時間和文書工作來設置，但它們提供比匯總帳戶更好的帳戶穩定性。 這意味著與 Square 等支付服務提供商相比，您的帳戶突然凍結或關閉的可能性要小得多。

兩家供應商在提供的產品和服務方面也存在其他差異。 在大多數情況下，Square 提供只能與 Square 帳戶一起使用的專有服務。 另一方面，QuickBooks Payments 更加強調與第三方提供商的服務的集成。 以下是 Square 和 QuickBooks Payments 之間主要區別的摘要：

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支付處理器類型支付服務提供商 (PSP) 商家帳戶提供商 (MAP)
帳戶類型沒有商戶 ID# 的聚合賬戶； 需要最少的承保流程具有唯一商戶 ID# 的全方位服務商戶賬戶； 需要廣泛的承保過程
軟件範圍全面支持零售或電子商務業務全力支持零售業務； 電子商務需要 Square POS（1,200 美元以上）或第三方產品
合同期限逐月逐月
月租費基本帳戶每月 0.00 美元基本賬戶 $0.00/月或 $20.00/月
免費信用卡讀卡器僅磁條不提供

從表面上看，所提供的支付賬戶類型是 Square 和 QuickBooks Payments 之間為數不多的主要區別之一。 在其他方面，它們非常相似。 兩者都提供真正的按月計費，無需長期承諾、可預測的統一費率定價以及無月費的基本賬戶。 兩者都允許您接受所有主要信用卡品牌的信用卡和借記卡，並支持磁條、EMV 和基於 NFC（非接觸式）的支付方式，例如 Apple Pay 和 Google Pay。

然而，一個重要的區別是 QuickBooks Payments 不支持現金支付。 雖然您仍然可以接受它們，但您必須手動輸入每筆交易以進行簿記。

QuickBooks VS Square 費率和費用

Square 的固定費率定價、缺乏月費以及對移動支付的關注催生了許多競爭對手。 這些競爭對手中的一些現在提供幾乎相同的處理率計劃和有限的費用表，以更好地向長期被忽視的小企業社區推銷他們的服務。 QuickBooks Payments 顯然是這些競爭對手之一。 QuickBooks 與 Square 之間的相似之處遠多於使兩家公司彼此不同的差異。

我們首先要提到的一個顯著區別是，雖然 QuickBooks Payments 與 Square 提供的定價計劃不包括月度帳戶費用，但您仍然必須擁有有效的 QuickBooks Online 訂閱才能使用其支付服務。 這些訂閱起價為每月 25 美元，這使得 QuickBooks 對季節性企業或僅偶爾處理信用卡交易的企業來說吸引力較小。

平方定價

儘管 Square 的固定費率處理費多年來隨著公司增加了許多選項和功能而變得更加複雜，但它仍然非常簡單。 以下是您需要了解的費率：

  • 2.6% + 0.10美元每筆刷卡、浸入或敲擊交易
  • 每筆在線交易2.9% + 0.30美元（包括發票）
  • 3.5% + $0.15每次手動鍵入或卡在文件交易

除非您註冊 Square 的一項付費附加服務，否則沒有月度帳戶費用。 Square 也不對 PCI 合規性收費，並且是我們所知道的唯一一家不收取退款費用的提供商。 雖然您仍然可以通過您的帳戶獲得免費的僅磁條閱讀器，但我們強烈建議您至少購買 49 美元的用於非接觸式 + 芯片的方形閱讀器，以確保 EMV 兼容性。 如需更深入地了解 Square 的完整定價表，請查看我們的文章《支付處理和軟件的 Square 成本完整指南》 。

QuickBooks 付款定價

與 Square 一樣，QuickBooks Payments 也依賴統一定價來保持簡單和可預測。 但是，它使用比 Square 更複雜的費率表，具體取決於您使用的是哪種 QuickBooks 服務，以及您選擇的是現收現付計劃還是月度訂閱計劃。 QuickBooks Online 或 GoPayment 移動應用程序用戶的費率如下：

  • 刷卡/浸入/輕敲：每筆交易 2.4% + 0.25 美元
  • 發票付款（包括 PayPal 和 Apple Pay）：每筆交易 2.9% + 0.25 美元
  • 手動輸入：每筆交易 3.4% + 0.25 美元

這些費率與 Square 的收費非常相似，儘管如果您處理大量小額交易，每筆交易授權費高達 0.25 美元將使 QuickBooks Payments 更加昂貴。 您可以選擇標準的即用即付計劃（每月 0.00 美元）或 20 美元/月的訂閱計劃，後者的處理率略低於上面列出的那些。

PCI 合規性是現收現付計劃（每月 9.95 美元）下的可選附加組件，但包含在訂閱計劃下的月費中。 QuickBooks Payments 還收取一些雜費，包括 25 美元的拒付費、25 美元的 ACH/銀行拒絕費和 10 美元的支票退回費。 有關更詳細的定價信息，請查看以下文章：

  • QuickBooks 在線定價的完整指南
  • QBO工資多少？ QuickBooks 在線工資單定價的完整指南

哪個更便宜，Square 或 QuickBooks？

Square 和 QuickBooks Payments 在可負擔性方面都不是明顯的贏家。 雖然兩家公司都提供類似的固定費率定價結構，但經常性費用最低，但眾多附加組件和可選功能可以顯著提高整體價格標籤。 Square 通常收取略高的百分比處理費，但每筆交易的授權費較低。

在所有其他條件相同的情況下，Square 對於平均門票規模較小的企業來說會便宜一些，而對於平均門票規模較高的企業來說，QuickBooks Payments 應該更實惠。 在將兩家公司的定價計劃與您當前的業務數據進行比較時，請務必包括您將需要的任何可選附加功能的成本。

QuickBooks Payments VS Square：比較核心功能和服務

正方形QuickBooks 付款
交付過程接受所有主要的信用卡/借記卡； 支持磁條/EMV/NFC & 在線支付、ACH 轉賬； 支持郵件、短信、支付按鈕、二維碼支付接受所有主要的信用卡/借記卡； 支持磁條/EMV/NFC和在線支付； 包括 ACH 銀行轉賬
移動處理應用程序Square Point of Sale：接受有卡、鍵入、存檔的卡片； 通過短信/電子郵件收據； 包括庫存管理、員工管理等。 QuickBooks GoPayment：接受有卡、鍵入、存檔的卡； 通過短信/電子郵件收據
讀卡器用於非接觸式和芯片的 Square Reader：接受基於 EMV 和 NFC 的支付； 每個 49 美元； 包括備份磁條閱讀器QuickBooks 讀卡器：接受 EMV、Apple Pay、Google Pay； 49 美元（39 美元可選支架或 79 美元與閱讀器捆綁）
發票可用於 Square 帳戶； 無需額外費用； 接受信用卡/借記卡或 ACH 轉賬； 支持定期計費和分期付款可通過 QuickBooks Online 訂閱獲得； 接受信用卡/借記卡或 ACH 轉賬； 支持定期計費和漸進式發票
工資單Square Payroll： 29 美元/月 + 每位員工 5 美元/月； 通過直接存款或現金卡、稅務計算和備案等方式支付。 核心計劃：每月 45 美元 + 每位員工每月 4 美元； 提供次日入金、計稅及報稅等服務。
獲得資金1-2 個工作日，或同一天（收取 1.5% 的費用） 2-3個工作日

Square 和 QuickBooks Payments 都提供了廣泛的功能，專為滿足大多數小企業主的需求而設計。 就基本支付處理功能而言，這兩個提供商之間並沒有真正的顯著差異。 但是，當涉及到您有效運營業務所需的所有其他服務時，如果您需要特定服務，則存在一些差異，使一個提供商成為更好的選擇。 我們還應該指出，由於兩家公司都專注於小企業領域，您可能會發現某些服務有點過於基礎。 例如，有限的定制選項是對兩家公司的發票功能的常見抱怨。

您還應該注意，與許多傳統的商家帳戶提供商不同，Square 和 QuickBooks 都傾向於採用“圍牆花園”的方式來構建其產品和服務的小型企業生態系統。 換句話說，通常不可能引入第三方產品或服務並將其與您的 Square 或 QuickBooks 帳戶集成。 同樣，兩家公司通常都提供其他供應商無法使用的專有產品。 該規則的一個例外是會計軟件領域。 Square 不提供自己的會計產品，但可以與 QuickBooks 或 Xero 集成。 另一方面，QuickBooks 幾乎可以與市場上的任何提供商集成。

以下是 Square 和 QuickBooks 的核心功能如何相互疊加的更詳細介紹：

QuickBooks 付款 VS Square 付款

使用 Square 或 QuickBooks，您將能夠使用任何傳統的刷卡支付方式（EMV、NFC、磁條）接受所有主要信用卡/借記卡品牌（Visa、Mastercard、Discover 和 American Express）。 兩家公司還支持替代支付方式，例如 ACH 轉賬、支付鏈接和二維碼。 然而，QuickBooks 最近推出的二維碼功能似乎僅限於發票。 另一方面，Square 全面支持零售或在線環境中的二維碼支付。

Square POS VS QuickBooks GoPayment

與大多數移動處理應用程序一樣，Square Point of Sale 應用程序和 QuickBooks GoPayment 應用程序均可免費下載，並可用於 Apple 和 Android 設備。 雖然您通常會將這些應用程序與兼容 EMV 的讀卡器（不是免費的）結合使用，但也可以在沒有讀卡器的情況下手動輸入交易。 但是，處理費用很高。 雖然這兩個應用程序似乎提供了非常相似的功能，但 Square 的應用程序還允許您直接從應用程序訪問您帳戶的庫存和員工管理功能。 Square POS 應用程序與 GoPayment 相比，擁有超過 12 年的發展歷史，更加精緻和可靠。 另一方面，GoPayment 似乎正在進行中，許多用戶報告了軟件中令人沮喪的錯誤。

GoPayment 讀卡器 VS Square 讀卡器

Square 和 QuickBooks 都提供類似的移動讀卡器，它們通過藍牙連接到您的智能手機或平板電腦，並接受基於 EMV 或 NFC 的支付方式。 用於非接觸式和芯片的 Square 讀卡器和 QuickBooks 讀卡器都使用電池供電，但可以使用可選的底座充電。 兩種讀卡器的價格僅為 49 美元，Square Dock 的價格為 29 美元，QuickBooks 讀卡器的底座價格為 39 美元。 請注意，如果您同時購買閱讀器和底座，QuickBooks 會提供折扣，在這種情況下，價格將與 Square 的閱讀器和底座幾乎相同。 然而，Square 還提供了一個磁條讀卡器，您可以將其用作備份。

QuickBooks 發票 VS 方形發票

QuickBooks 和 Square 都在您的帳戶中免費提供發票。 使用任一服務，您都可以通過電子郵件、短信或網絡鏈接生成和發送發票。 客戶可以使用信用卡/借記卡或通過 ACH 轉賬通過支付鏈接或二維碼支付。 這兩項服務還支持定期計費和分期付款。 QuickBooks 數十年來專注於小型企業會計，其發票功能與 Square 的相比更加精緻，並提供了更強大的定制選項。 Square 的發票功能相當基本，沒有那麼多自定義功能。 但是，它是真正免費的，而您需要每月訂閱 QuickBooks Online 才能訪問其發票功能。

Square Payroll VS QuickBooks Payroll

Square 和 QuickBooks 都提供工資單服務，作為您基本帳戶的付費插件。 由於兩家公司都主要面向小企業主進行營銷，因此這些服務有些初級。 雖然它們對於管理員工相對較少的小公司應該沒問題，但對於擁有大量員工和更專業需求的大公司來說，它們可能不夠用。 Square 的薪資服務與 QuickBooks 的核心薪資計劃相比要便宜得多，但它們通常包含相同的功能。 另一方面，QuickBooks 提供更昂貴的計劃選項，增加了大量的額外功能和好處。 如果您擁有一家更大的公司並且有能力為功能更齊全的工資單服務支付額外費用，那麼 QuickBooks 將是更好的選擇。

Square Banking VS QuickBooks Cash

Square 和 QuickBooks 最近都開始提供您通常在傳統銀行找到的銀行賬戶和其他金融服務。 Square Banking 和 QuickBooks Cash 提供類似的功能，旨在吸引那些對大銀行收取的無休止的各種費用感到沮喪的小企業主。

使用 Square Banking，您可以在沒有初始存款的情況下開設賬戶，並且沒有最低餘額要求。 Square 不收取任何月費來維護您的帳戶，甚至沒有透支費用（儘管我們懷疑如果您濫用此功能，您的帳戶會很快被關閉）。 Square Banking 提供支票賬戶和儲蓄賬戶，後者目前支付的年利率為 0.50%。 最重要的是，這些賬戶直接集成到您的 Square 賬戶中，讓您可以直接從 Square Dashboard 監控和訪問您的資金。

QuickBooks Cash 還提供一個商業銀行賬戶，該賬戶可以免費開立，並且不需要最低餘額。 雖然該公司在其網頁上宣傳“沒有月費或賬戶最低限額”，但一個小字腳註顯示，事實上，還有其他費用和限制將適用並列在您的存款賬戶協議中。 這些很可能是附帶費用，例如透支或國外交易。 QuickBooks Cash 目前支付 1.00% APY。 如您所料，QuickBooks Cash 交易會自動與您的 QuickBooks Online 帳戶同步。

Square Banking 和 QuickBooks Cash 的 FDIC 保額最高可達 250,000 美元。 兩者還提供從您的支付賬戶中即時存款的功能，這對於現金流目的非常有用。

Square 和 QuickBooks 集成

正如我們上面提到的，Square 和 QuickBooks 都主要提供專有產品，這些產品旨在無縫協同工作，但不允許太多第三方集成。 然而，也有重要的例外。

Square 不提供自己的會計軟件，但它確實與 QuickBooks 和 Xero 集成。 在這裡，該公司基本上承認 QuickBooks 在市場份額方面具有不可逾越的領先優勢，並且許多現有的 Square 用戶不太可能願意放棄它以獲得專有的 QuickBooks 產品。 使用 QuickBooks 記賬和使用 Square 付款的唯一缺點是，它在 Square 的即用即付定價模式中引入了月費。 對於季節性企業或希望將運營費用保持在最低限度的企業來說，這樣做可能不是一個好的選擇。

QuickBooks Payments 還希望盡可能地將所有內容保留在內部，而幾乎沒有第三方集成的方式。 主要的例外是電子商務，它從來都不是公司最強大的領域。 為了獲得最佳的 QuickBooks 集成，您可以選擇 BigCommerce 或 Shopify。 也可以支持 UltraCart 和 WooCommerce，但可能不是那麼無縫。

哪個最適合我的業務需求：QuickBooks Payments 還是 Square？

近年來，Square 一直是許多小型企業的首選提供商，並且憑藉其不斷擴大的服務陣容，它非常接近成為滿足您所有業務需求的一站式商店。 這一成功吸引了很多競爭者，其中大多數從未願意完全擺脫加工行業的不良習慣。 相比之下，QuickBooks Payments 實際上是 Square 的一個有價值的替代品，實際上在某些情況下可能是更好的選擇。 以下是在這兩個平台之間進行選擇時要考慮的一些準則：

選擇方形如果...

  • 您已經有一個 Square 帳戶，並且對其定價和功能感到滿意
  • 您經營季節性業務，不想在停機期間支付任何費用
  • 您經營一家小型在線業務，不需要花哨的電子商務平台
  • 您從事零售業，需要強大的庫存管理系統
  • 你從事餐飲業

選擇 QuickBooks 付款如果...

  • 您已經使用 QuickBooks 並希望添加信用卡處理而無需額外費用
  • 您想要一個穩定、全方位服務的商家賬戶
  • 您希望您的所有商家服務與 QuickBooks Online 無縫集成
  • 您從事專業服務行業並通過發票收取大部分款項
  • 您每月處理超過 7,500 美元並希望協商自定義處理費率計劃

QuickBooks VS Square 比較：最終判決

Square 和 QuickBooks 是支付行業中最知名的兩個名稱。 雖然 Square 主要以向以前無法負擔的數千家小企業開放信用卡接受服務而聞名，但 QuickBooks 幾十年來一直是業內最受歡迎的小企業會計服務之一。

QuickBooks 顯然是滿足您簿記需求的贏家，Square 甚至沒有嘗試提供與之競爭的服務。 事實上，許多企業主會發現使用 QuickBooks 進行會計和 Square 處理信用卡以及其他一切將是一個成功的組合。 同時，擁有全方位服務的商家帳戶具有明顯的優勢，QuickBooks Payments 是為數不多的提供無月費或長期承諾服務的提供商之一。

同時，電子商務顯然是 QuickBooks 的致命弱點，而且似乎很清楚大多數小企業主不會為其 QuickBooks 銷售點軟件包支付 1,200 美元或更多。 雖然幾年後 Shopify 或 BigCommerce 的月費加起來確實會超過這個數額，但這兩個平台都提供了更多功能，並且不斷升級以引入新的功能和集成。

由於兩家競爭者都提供最低的費用和幾乎相同的統一費率定價，大多數企業不會看到它們之間存在顯著的整體價格差異。 Square 或 QuickBooks 是否會是更好的選擇，主要取決於兩家公司中的哪一家提供了您的業務發展和繁榮所需的更好功能。 祝你好運！