Square VS QuickBooks：哪个更适合支付、发票和小型企业管理？

已发表: 2021-10-19

Square VS QuickBooks

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理想的小型或季节性企业、新商家小型零售或电子商务企业，现有 QuickBooks 用户
每月订阅费0.00 美元起0.00-20.00 美元/月 + QuickBooks 订阅（25.00 美元/月起）
支付处理费率2.6% + 0.10 美元（滑动/浸入/点击），2.9% + 0.30 美元（在线） 起价 1.6% + 0.30 美元（刷卡/浸入/轻敲），起价 2.9% + 0.25 美元（开票/在线）
突出特点按月计费、可预测的固定费率定价、负担得起的处理硬件按月计费、可预测的固定费率定价、无缝 QuickBooks 集成
少了什么东西账户稳定性问题，不适用于大多数高风险行业，处理量大时成本高昂每笔交易费用高，存款时间慢，客户支持不一致
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将 Square 与 QuickBooks 进行比较似乎违反直觉，因为其中一家公司以对小型企业友好的支付处理器而闻名，而另一家则是历史悠久的会计软件提供商。 然而，近年来，两家公司都大大扩展了其可用产品和服务的范围，现在它们在许多领域都有重叠。

Square 和 QuickBooks 为几乎所有企业提供全方位的产品和服务，尽管这些产品和服务有时可能有点基础。 当然，一个关键的区别是 Square 不提供自己的会计软件（至少目前还没有）。 但是，如果您更喜欢“以上所有”选项而不是仅选择这两个提供商之一来满足您的业务需求，它确实可以与 QuickBooks 会计产品很好地集成。

在本文中，我们将介绍您需要了解的有关 Square 和 QuickBooks 的所有信息，以及它们的竞争服务如何相互叠加。 我们还将根据您的业务性质就哪家公司是更好的选择提供一些建议。

目录

  • Square VS QuickBooks：基础知识
  • Square 和 QuickBooks 付款之间的主要区别
  • QuickBooks VS Square 费率和费用
  • QuickBooks Payments VS Square：比较核心功能和服务
  • Square 和 QuickBooks 集成
  • 哪个最适合我的业务需求：QuickBooks Payments 还是 Square？
  • QuickBooks VS Square 比较：最终判决

Square VS QuickBooks：基础知识

Square 和 QuickBooks 都旨在为您的企业提供所需的每一种产品和服务。 然而，QuickBooks 主要依赖第三方提供商，而 Square 主要专注于专有的内部服务和功能。 两家公司都提供基本的信用卡处理服务和一系列用于接受付款的硬件选项。

Square 以其移动处理系统而闻名，该系统将平板电脑/智能手机应用程序与小型读卡器相结合，提供与传统台面信用卡终端相同的交易处理能力。 QuickBooks 有一个类似的系统，称为 QuickBooks GoPayment。

Square 包括什么？

Square 与大多数传统提供商的不同之处在于它一直主要专注于满足小型和新成立的企业的需求。 最初，该公司只提供一个基本的移动处理系统，提供基本的信用卡和借记卡处理功能，几乎没有其他功能。 但是，情况已不再如此。 今天注册 Square 的商家将发现范围广泛的产品和服务，而不仅仅是信用卡处理。 即使使用免费帐户，您也可以使用以下所有功能：

  • 信用卡和借记卡付款处理
  • 支持面对面、在线和键入交易
  • Square 销售点应用程序（免费）
  • 用于磁条的方形阅读器（免费，也包含在非接触式和芯片阅读器中）
  • 方形发票
  • 分期付款
  • 广场约会（一位用户免费）
  • 方形库存
  • 访问 Square Dashboard
  • 访问 Square Online Store（包括支付网关、虚拟终端、在线购物车功能）
  • 辅助服务，例如客户信息数据库、礼品卡计划等

Square 还提供付费产品和功能，如果您想充分利用 Square 不断发展的商业生态系统，您可能需要将这些产品和功能添加到您的帐户中。 亮点包括以下内容：

  • 用于非接触式和芯片的方形阅读器（49 美元，接受 EMV 和基于 NFC 的支付）
  • 方形工资单（每人每月 5 美元起）
  • 零售广场（每月 60 美元起）
  • 餐厅广场（每个地点每月 60 美元起）

QuickBooks 包括什么？

虽然 QuickBooks 以行业领先的小型企业会计软件包而闻名，但 Intuit 还为需要商户帐户进行信用卡处理的用户提供 QuickBooks Payments。 与大多数商家服务提供商一样，QuickBooks Payments 包括各种产品和服务来帮助您开展业务，其中包括：

  • 信用卡和借记卡付款处理
  • 支持面对面、在线和键入交易
  • QuickBooks GoPayment 移动处理应用程序 + 兼容的读卡器（每个 19-49 美元）
  • QuickBooks 发票

虽然此功能列表非常基本，但足以满足许多小企业主的需求。 另请记住，QuickBooks Payments 不需要月费，尽管您需要付费 QuickBooks 订阅才能使用它。 可以使用扩展功能，但它们可能非常昂贵。 例如，QuickBooks Point of Sale 软件包的基本版本起价为 1,200 美元。 QuickBooks Payroll 更合理一些，起价为 45 美元/月 + 4 美元/月每位员工。

Square 和 QuickBooks 付款之间的主要区别

Square 和 QuickBooks Payments 都提供了一种基本的低成本解决方案，可让您接受信用卡和借记卡并密切关注您的业务。 这两个提供商之间的一个主要区别是 QuickBooks Payments 提供全方位服务的商家帐户，而不是 Square 提供的聚合帐户。 虽然商家帐户需要更多时间和文书工作来设置，但它们提供比汇总帐户更好的帐户稳定性。 这意味着与 Square 等支付服务提供商相比，您的帐户突然冻结或关闭的可能性要小得多。

两家供应商在提供的产品和服务方面也存在其他差异。 在大多数情况下，Square 提供只能与 Square 帐户一起使用的专有服务。 另一方面，QuickBooks Payments 更加强调与第三方提供商的服务的集成。 以下是 Square 和 QuickBooks Payments 之间主要区别的摘要：

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支付处理器类型支付服务提供商 (PSP) 商家帐户提供商 (MAP)
帐户类型没有商户 ID# 的聚合账户； 需要最少的承保流程具有唯一商户 ID# 的全方位服务商户账户； 需要广泛的承保过程
软件范围全面支持零售或电子商务业务全力支持零售业务； 电子商务需要 Square POS（1,200 美元以上）或第三方产品
合同期限逐月逐月
月租费基本帐户每月 0.00 美元基本账户 $0.00/月或 $20.00/月
免费信用卡读卡器仅磁条不提供

从表面上看，所提供的支付账户类型是 Square 和 QuickBooks Payments 之间为数不多的主要区别之一。 在其他方面，它们非常相似。 两者都提供真正的按月计费，无需长期承诺、可预测的统一费率定价以及无月费的基本账户。 两者都允许您接受所有主要信用卡品牌的信用卡和借记卡，并支持磁条、EMV 和基于 NFC（非接触式）的支付方式，例如 Apple Pay 和 Google Pay。

然而，一个重要的区别是 QuickBooks Payments 不支持现金支付。 虽然您仍然可以接受它们，但您必须手动输入每笔交易以进行簿记。

QuickBooks VS Square 费率和费用

Square 的固定费率定价、缺乏月费以及对移动支付的关注催生了许多竞争对手。 这些竞争对手中的一些现在提供几乎相同的处理率计划和有限的费用表，以更好地向长期被忽视的小企业社区推销他们的服务。 QuickBooks Payments 显然是这些竞争对手之一。 QuickBooks 与 Square 之间的相似之处远多于使两家公司彼此不同的差异。

我们首先要提到的一个显着区别是，虽然 QuickBooks Payments 与 Square 提供的定价计划不包括月度帐户费用，但您仍然必须拥有有效的 QuickBooks Online 订阅才能使用其支付服务。 这些订阅起价为每月 25 美元，这使得 QuickBooks 对季节性企业或仅偶尔处理信用卡交易的企业来说吸引力较小。

平方定价

尽管 Square 的固定费率处理费多年来随着公司增加了许多选项和功能而变得更加复杂，但它仍然非常简单。 以下是您需要了解的费率：

  • 2.6% + 0.10美元每笔刷卡、浸入或敲击交易
  • 每笔在线交易2.9% + 0.30美元（包括发票）
  • 3.5% + $0.15每次手动键入或卡在文件交易

除非您注册 Square 的一项付费附加服务，否则没有月度帐户费用。 Square 也不对 PCI 合规性收费，并且是我们所知道的唯一一家不收取退款费用的提供商。 虽然您仍然可以通过您的帐户获得免费的仅磁条阅读器，但我们强烈建议您至少购买 49 美元的用于非接触式 + 芯片的方形阅读器，以确保 EMV 兼容性。 如需更深入地了解 Square 的完整定价表，请查看我们的文章《支付处理和软件的 Square 成本完整指南》 。

QuickBooks 付款定价

与 Square 一样，QuickBooks Payments 也依赖统一定价来保持简单和可预测。 但是，它使用比 Square 更复杂的费率表，具体取决于您使用的是哪种 QuickBooks 服务，以及您选择的是现收现付计划还是月度订阅计划。 QuickBooks Online 或 GoPayment 移动应用程序用户的费率如下：

  • 刷卡/浸入/轻敲：每笔交易 2.4% + 0.25 美元
  • 发票付款（包括 PayPal 和 Apple Pay）：每笔交易 2.9% + 0.25 美元
  • 手动输入：每笔交易 3.4% + 0.25 美元

这些费率与 Square 的收费非常相似，尽管如果您处理大量小额交易，每笔交易授权费高达 0.25 美元将使 QuickBooks Payments 更加昂贵。 您可以选择标准的即用即付计划（每月 0.00 美元）或 20 美元/月的订阅计划，后者的处理率略低于上面列出的那些。

PCI 合规性是现收现付计划（每月 9.95 美元）下的可选附加组件，但包含在订阅计划下的月费中。 QuickBooks Payments 还收取一些杂费，包括 25 美元的拒付费、25 美元的 ACH/银行拒绝费和 10 美元的支票退回费。 有关更详细的定价信息，请查看以下文章：

  • QuickBooks 在线定价的完整指南
  • QBO工资多少？ QuickBooks 在线工资单定价的完整指南

哪个更便宜，Square 或 QuickBooks？

Square 和 QuickBooks Payments 在可负担性方面都不是明显的赢家。 虽然两家公司都提供类似的固定费率定价结构，但经常性费用最低，但众多附加组件和可选功能可以显着提高整体价格标签。 Square 通常收取略高的百分比处理费，但每笔交易的授权费较低。

在所有其他条件相同的情况下，Square 对于平均门票规模较小的企业来说会便宜一些，而对于平均门票规模较高的企业来说，QuickBooks Payments 应该更实惠。 在将两家公司的定价计划与您当前的业务数据进行比较时，请务必包括您将需要的任何可选附加功能的成本。

QuickBooks Payments VS Square：比较核心功能和服务

正方形QuickBooks 付款
交付过程接受所有主要的信用卡/借记卡； 支持磁条/EMV/NFC & 在线支付、ACH 转账； 支持邮件、短信、支付按钮、二维码支付接受所有主要的信用卡/借记卡； 支持磁条/EMV/NFC和在线支付； 包括 ACH 银行转账
移动处理应用程序Square Point of Sale：接受有卡、键入、存档的卡片； 通过短信/电子邮件收据； 包括库存管理、员工管理等。 QuickBooks GoPayment：接受有卡、键入、存档的卡； 通过短信/电子邮件收据
读卡器用于非接触式和芯片的 Square Reader：接受基于 EMV 和 NFC 的支付； 每个 49 美元； 包括备份磁条阅读器QuickBooks 读卡器：接受 EMV、Apple Pay、Google Pay； 49 美元（39 美元可选支架或 79 美元与阅读器捆绑）
发票可用于 Square 帐户； 无需额外费用； 接受信用卡/借记卡或 ACH 转账； 支持定期计费和分期付款可通过 QuickBooks Online 订阅获得； 接受信用卡/借记卡或 ACH 转账； 支持定期计费和渐进式发票
工资单Square Payroll： 29 美元/月 + 每位员工 5 美元/月； 通过直接存款或现金卡、税务计算和备案等方式支付。 核心计划：每月 45 美元 + 每位员工每月 4 美元； 提供次日入金、计税及报税等服务。
获得资金1-2 个工作日，或同一天（收取 1.5% 的费用） 2-3个工作日

Square 和 QuickBooks Payments 都提供了广泛的功能，专为满足大多数小企业主的需求而设计。 就基本支付处理功能而言，这两个提供商之间并没有真正的显着差异。 但是，当涉及到您有效运营业务所需的所有其他服务时，如果您需要特定服务，则存在一些差异，使一个提供商成为更好的选择。 我们还应该指出，由于两家公司都专注于小企业领域，您可能会发现某些服务有点过于基础。 例如，有限的定制选项是对两家公司的发票功能的常见抱怨。

您还应该注意，与许多传统的商家帐户提供商不同，Square 和 QuickBooks 都倾向于采用“围墙花园”的方式来构建其产品和服务的小型企业生态系统。 换句话说，通常不可能引入第三方产品或服务并将其与您的 Square 或 QuickBooks 帐户集成。 同样，两家公司通常都提供其他供应商无法使用的专有产品。 该规则的一个例外是会计软件领域。 Square 不提供自己的会计产品，但可以与 QuickBooks 或 Xero 集成。 另一方面，QuickBooks 几乎可以与市场上的任何提供商集成。

以下是 Square 和 QuickBooks 的核心功能如何相互叠加的更详细介绍：

QuickBooks 付款 VS Square 付款

使用 Square 或 QuickBooks，您将能够使用任何传统的刷卡支付方式（EMV、NFC、磁条）接受所有主要信用卡/借记卡品牌（Visa、Mastercard、Discover 和 American Express）。 两家公司还支持替代支付方式，例如 ACH 转账、支付链接和二维码。 然而，QuickBooks 最近推出的二维码功能似乎仅限于发票。 另一方面，Square 全面支持零售或在线环境中的二维码支付。

Square POS VS QuickBooks GoPayment

与大多数移动处理应用程序一样，Square Point of Sale 应用程序和 QuickBooks GoPayment 应用程序均可免费下载，并可用于 Apple 和 Android 设备。 虽然您通常会将这些应用程序与兼容 EMV 的读卡器（不是免费的）结合使用，但也可以在没有读卡器的情况下手动输入交易。 但是，处理费用很高。 虽然这两个应用程序似乎提供了非常相似的功能，但 Square 的应用程序还允许您直接从应用程序访问您帐户的库存和员工管理功能。 Square POS 应用程序与 GoPayment 相比，拥有超过 12 年的发展历史，更加精致和可靠。 另一方面，GoPayment 似乎正在进行中，许多用户报告了软件中令人沮丧的错误。

GoPayment 读卡器 VS Square 读卡器

Square 和 QuickBooks 都提供类似的移动读卡器，它们通过蓝牙连接到您的智能手机或平板电脑，并接受基于 EMV 或 NFC 的支付方式。 用于非接触式和芯片的 Square 读卡器和 QuickBooks 读卡器都使用电池供电，但可以使用可选的底座充电。 两种读卡器的价格仅为 49 美元，Square Dock 的价格为 29 美元，QuickBooks 读卡器的底座价格为 39 美元。 请注意，如果您同时购买阅读器和底座，QuickBooks 会提供折扣，在这种情况下，价格将与 Square 的阅读器和底座几乎相同。 然而，Square 还提供了一个磁条读卡器，您可以将其用作备份。

QuickBooks 发票 VS 方形发票

QuickBooks 和 Square 都在您的帐户中免费提供发票。 使用任一服务，您都可以通过电子邮件、短信或网络链接生成和发送发票。 客户可以使用信用卡/借记卡或通过 ACH 转账通过支付链接或二维码支付。 这两项服务还支持定期计费和分期付款。 QuickBooks 数十年来专注于小型企业会计，其发票功能与 Square 的相比更加精致，并提供了更强大的定制选项。 Square 的发票功能相当基本，没有那么多自定义功能。 但是，它是真正免费的，而您需要每月订阅 QuickBooks Online 才能访问其发票功能。

Square Payroll VS QuickBooks Payroll

Square 和 QuickBooks 都提供工资单服务，作为您基本帐户的付费插件。 由于两家公司都主要面向小企业主进行营销，因此这些服务有些初级。 虽然它们对于管理员工相对较少的小公司应该没问题，但对于拥有大量员工和更专业需求的大公司来说，它们可能不够用。 Square 的薪资服务与 QuickBooks 的核心薪资计划相比要便宜得多，但它们通常包含相同的功能。 另一方面，QuickBooks 提供更昂贵的计划选项，增加了大量的额外功能和好处。 如果您拥有一家更大的公司并且有能力为功能更齐全的工资单服务支付额外费用，那么 QuickBooks 将是更好的选择。

Square Banking VS QuickBooks Cash

Square 和 QuickBooks 最近都开始提供您通常在传统银行找到的银行账户和其他金融服务。 Square Banking 和 QuickBooks Cash 提供类似的功能，旨在吸引那些对大银行收取的无休止的各种费用感到沮丧的小企业主。

使用 Square Banking，您可以在没有初始存款的情况下开设账户，并且没有最低余额要求。 Square 不收取任何月费来维护您的帐户，甚至没有透支费用（尽管我们怀疑如果您滥用此功能，您的帐户会很快被关闭）。 Square Banking 提供支票账户和储蓄账户，后者目前支付的年利率为 0.50%。 最重要的是，这些账户直接集成到您的 Square 账户中，让您可以直接从 Square Dashboard 监控和访问您的资金。

QuickBooks Cash 还提供一个商业银行账户，该账户可以免费开立，并且不需要最低余额。 虽然该公司在其网页上宣传“没有月费或账户最低限额”，但一个小字脚注显示，事实上，还有其他费用和限制将适用并列在您的存款账户协议中。 这些很可能是附带费用，例如透支或国外交易。 QuickBooks Cash 目前支付 1.00% APY。 如您所料，QuickBooks Cash 交易会自动与您的 QuickBooks Online 帐户同步。

Square Banking 和 QuickBooks Cash 的 FDIC 保额最高可达 250,000 美元。 两者还提供从您的支付账户中即时存款的功能，这对于现金流目的非常有用。

Square 和 QuickBooks 集成

正如我们上面提到的，Square 和 QuickBooks 都主要提供专有产品，这些产品旨在无缝协同工作，但不允许太多第三方集成。 然而，也有重要的例外。

Square 不提供自己的会计软件，但它确实与 QuickBooks 和 Xero 集成。 在这里，该公司基本上承认 QuickBooks 在市场份额方面具有不可逾越的领先优势，并且许多现有的 Square 用户不太可能愿意放弃它以获得专有的 QuickBooks 产品。 使用 QuickBooks 记账和使用 Square 付款的唯一缺点是，它在 Square 的即用即付定价模式中引入了月费。 对于季节性企业或希望将运营费用保持在最低限度的企业来说，这样做可能不是一个好的选择。

QuickBooks Payments 还希望尽可能地将所有内容保留在内部，而几乎没有第三方集成的方式。 主要的例外是电子商务，它从来都不是公司最强大的领域。 为了获得最佳的 QuickBooks 集成，您可以选择 BigCommerce 或 Shopify。 也可以支持 UltraCart 和 WooCommerce，但可能不是那么无缝。

哪个最适合我的业务需求：QuickBooks Payments 还是 Square？

近年来，Square 一直是许多小型企业的首选提供商，并且凭借其不断扩大的服务阵容，它非常接近成为满足您所有业务需求的一站式商店。 这一成功吸引了很多竞争者，其中大多数从未愿意完全摆脱加工行业的不良习惯。 相比之下，QuickBooks Payments 实际上是 Square 的一个有价值的替代品，实际上在某些情况下可能是更好的选择。 以下是在这两个平台之间进行选择时要考虑的一些准则：

选择方形如果...

  • 您已经有一个 Square 帐户，并且对其定价和功能感到满意
  • 您经营季节性业务，不想在停机期间支付任何费用
  • 您经营一家小型在线业务，不需要花哨的电子商务平台
  • 您从事零售业，需要强大的库存管理系统
  • 你从事餐饮业

选择 QuickBooks 付款如果...

  • 您已经使用 QuickBooks 并希望添加信用卡处理而无需额外费用
  • 您想要一个稳定、全方位服务的商家账户
  • 您希望您的所有商家服务与 QuickBooks Online 无缝集成
  • 您从事专业服务行业并通过发票收取大部分款项
  • 您每月处理超过 7,500 美元并希望协商自定义处理费率计划

QuickBooks VS Square 比较：最终判决

Square 和 QuickBooks 是支付行业中最知名的两个名称。 虽然 Square 主要以向以前无法负担的数千家小企业开放信用卡接受服务而闻名，但 QuickBooks 几十年来一直是业内最受欢迎的小企业会计服务之一。

QuickBooks 显然是满足您簿记需求的赢家，Square 甚至没有尝试提供与之竞争的服务。 事实上，许多企业主会发现使用 QuickBooks 进行会计和 Square 处理信用卡以及其他一切将是一个成功的组合。 同时，拥有全方位服务的商家帐户具有明显的优势，QuickBooks Payments 是为数不多的提供无月费或长期承诺服务的提供商之一。

同时，电子商务显然是 QuickBooks 的致命弱点，而且似乎很清楚大多数小企业主不会为其 QuickBooks 销售点软件包支付 1,200 美元或更多。 虽然 Shopify 或 BigCommerce 的月费确实会在几年后加起来超过这个数额，但这两个平台都提供了更多功能，并且不断升级以引入新的功能和集成。

由于两家竞争者都提供最低的费用和几乎相同的统一费率定价，大多数企业不会看到它们之间存在显着的整体价格差异。 Square 或 QuickBooks 是否会是更好的选择，主要取决于两家公司中的哪一家提供了您的业务发展和繁荣所需的更好功能。 祝你好运！