Square VS QuickBooks : lequel est le meilleur pour les paiements, la facturation et la gestion des petites entreprises ?

Il peut sembler contre-intuitif de comparer Square à QuickBooks, étant donné qu'une entreprise est surtout connue pour être un processeur de paiement adapté aux petites entreprises et que l'autre est un fournisseur de logiciels de comptabilité établi de longue date. Cependant, les deux sociétés ont considérablement élargi leur gamme de produits et services disponibles ces dernières années, et elles se chevauchent désormais dans de nombreux domaines.

Square et QuickBooks offrent une gamme complète de produits et de services pour à peu près toutes les entreprises, bien que ces offres puissent parfois être un peu basiques. Une différence clé, bien sûr, est que Square n'offre pas son propre logiciel de comptabilité (pas encore, du moins). Cependant, il s'intègre bien aux produits de comptabilité QuickBooks si vous préférez une option "tout ce qui précède" au lieu de choisir un seul de ces deux fournisseurs pour les besoins de votre entreprise.

Dans cet article, nous couvrirons tout ce que vous devez savoir sur Square et QuickBooks et comment leurs services concurrents se comparent. Nous vous conseillerons également sur l'entreprise qui constitue le meilleur choix, en fonction de la nature de votre entreprise.

Square VS QuickBooks : les bases

Square et QuickBooks visent tous deux à fournir tous les produits et services dont votre entreprise aura besoin. Cependant, QuickBooks s'appuie principalement sur des fournisseurs tiers, tandis que Square se concentre principalement sur des services et fonctionnalités internes propriétaires. Les deux sociétés fournissent des services de base de traitement des cartes de crédit et une gamme d'options matérielles pour accepter les paiements.

Square est surtout connu pour son système de traitement mobile, qui combine une application pour tablette/smartphone avec un petit lecteur de carte pour offrir la même capacité de traitement des transactions qu'un terminal de carte de crédit de comptoir traditionnel. QuickBooks a un système similaire appelé QuickBooks GoPayment.

Que comprend Square ?

Square se distingue de la plupart des fournisseurs traditionnels en ce sens qu'il a toujours été principalement axé sur la satisfaction des besoins des petites entreprises et des entreprises nouvellement créées. Initialement, la société ne proposait qu'un système de traitement mobile simple qui fournissait des fonctions de base de traitement des cartes de crédit et de débit et rien d'autre. Cependant, ce n'est plus le cas. Les commerçants qui s'inscrivent à Square aujourd'hui découvriront une large gamme de produits et de services qui vont bien au-delà du simple traitement des cartes de crédit. Même avec un compte gratuit, vous aurez accès à toutes les fonctionnalités suivantes :

• Traitement des paiements par carte de crédit et de débit
• Prise en charge des transactions en personne, en ligne et saisies
• Application Square Point of Sale (gratuite)
• Square Reader pour magstripe (gratuit, également inclus avec le lecteur Contactless & Chip)
• Factures carrées
• Paiements échelonnés
• Rendez-vous Square (gratuit pour un utilisateur)
• Inventaire carré
• Accès au tableau de bord Square
• Accès à Square Online Store (comprend une passerelle de paiement, un terminal virtuel, des fonctions de panier d'achat en ligne)
• Services auxiliaires, tels qu'une base de données d'informations sur les clients, des programmes de cartes-cadeaux, etc.

Square propose également des produits et fonctionnalités payants que vous devrez peut-être ajouter à votre compte si vous souhaitez tirer pleinement parti de l'écosystème commercial en pleine croissance de Square. Les faits saillants comprennent ce qui suit :

• Square Reader for Contactless & Chip (49 $, accepte les paiements EMV et NFC)
• Square Payroll (à partir de 5 $/mois par personne)
• Square pour la vente au détail (à partir de 60 $/mois)
• Square for Restaurants (à partir de 60 $/mois par emplacement)

Que comprend QuickBooks ?

Alors que QuickBooks est surtout connu comme un progiciel de comptabilité pour petites entreprises à la pointe de l'industrie, Intuit propose également QuickBooks Payments pour les utilisateurs qui ont également besoin d'un compte marchand pour le traitement des cartes de crédit. Comme la plupart des fournisseurs de services marchands, QuickBooks Payments comprend une variété de produits et de services pour vous aider à gérer votre entreprise, notamment :

• Traitement des paiements par carte de crédit et de débit
• Prise en charge des transactions en personne, en ligne et saisies
• Application de traitement mobile QuickBooks GoPayment + lecteur de carte compatible (19 $ à 49 $ chacun)
• Facturation QuickBooks

Bien que cette liste de fonctionnalités soit assez basique, elle est plus que suffisante pour répondre aux besoins de nombreux propriétaires de petites entreprises. N'oubliez pas non plus que QuickBooks Payments ne nécessite pas de frais mensuels, bien que vous ayez besoin d'un abonnement QuickBooks payant pour l'utiliser. Des fonctionnalités étendues sont disponibles, mais elles peuvent être assez coûteuses. Par exemple, le progiciel QuickBooks Point of Sale commence à 1 200 $ pour la version de base. QuickBooks Payroll est un peu plus raisonnable, à partir de 45 $/mois + 4 $/mois par employé.

Les principales différences entre les paiements Square et QuickBooks

Square et QuickBooks Payments offrent tous deux une solution de base à faible coût qui vous permettra d'accepter les cartes de crédit et de débit et de garder un œil sur votre entreprise. Une différence majeure entre ces deux fournisseurs est que QuickBooks Payments propose un compte marchand à service complet plutôt que les comptes agrégés disponibles avec Square. Bien que les comptes marchands nécessitent plus de temps et de paperasse pour être configurés, ils offrent une meilleure stabilité de compte que les comptes agrégés. Cela signifie que vous êtes beaucoup moins susceptible de voir votre compte gelé ou fermé soudainement que vous ne l'êtes avec un fournisseur de services de paiement tel que Square.

Les deux fournisseurs ont également d'autres différences dans les produits et services qu'ils proposent. Pour la plupart, Square propose des services propriétaires qui ne peuvent être utilisés qu'avec un compte Square. QuickBooks Payments, en revanche, met un peu plus l'accent sur l'intégration avec les services de fournisseurs tiers. Voici un résumé des principales différences entre Square et QuickBooks Payments :

À première vue, le type de compte de paiement proposé est l'une des rares différences majeures entre Square et QuickBooks Payments. À d'autres égards, ils sont remarquablement similaires. Les deux offrent une véritable facturation mensuelle sans engagement à long terme, une tarification forfaitaire prévisible et un compte de base sans frais mensuels. Les deux vous permettent d'accepter les cartes de crédit et de débit de toutes les principales marques de cartes de crédit et prennent en charge les méthodes de paiement à piste magnétique, EMV et NFC (sans contact), telles qu'Apple Pay et Google Pay.

Une différence importante, cependant, est que QuickBooks Payments ne prend pas en charge les paiements en espèces. Bien que vous puissiez toujours les accepter, vous devrez saisir chaque transaction manuellement à des fins de comptabilité.

Tarifs et frais de QuickBooks VS Square

La tarification forfaitaire de Square, l'absence de frais mensuels et l'accent mis sur les paiements mobiles ont engendré de nombreux concurrents. Plusieurs de ces concurrents proposent désormais des plans tarifaires de traitement presque identiques et des grilles tarifaires limitées pour mieux commercialiser leurs services auprès de la communauté des petites entreprises longtemps négligée. QuickBooks Payments est clairement l'un de ces concurrents. Les similitudes entre QuickBooks et Square sont plus nombreuses que les différences qui distinguent les deux sociétés l'une de l'autre.

Une différence importante que nous allons mentionner en premier est que bien que QuickBooks Payments vs. Square propose des plans tarifaires qui n'incluent pas de frais de compte mensuels, vous devrez toujours avoir un abonnement QuickBooks en ligne actif pour utiliser son service de paiement. Ces abonnements commencent à 25 $ par mois, ce qui fait de QuickBooks une option moins attrayante pour les entreprises saisonnières ou celles qui ne traitent qu'occasionnellement une transaction par carte de crédit.

Tarification carrée

Bien que les frais de traitement forfaitaires de Square soient devenus un peu plus compliqués au fil des ans, car la société a ajouté de nombreuses options et fonctionnalités, cela reste assez simple. Voici les tarifs à connaître :

• 2,6 % + 0,10 $ par transaction glissée, trempée ou tapée
• 2,9 % + 0,30 $ par transaction en ligne (y compris les factures)
• 3,5 % + 0,15 $ par transaction saisie manuellement ou par carte enregistrée

À moins que vous ne vous inscriviez à l'un des services complémentaires payants de Square, il n'y a pas de frais de compte mensuels. Square ne facture pas non plus la conformité PCI et est à peu près le seul fournisseur à notre connaissance qui n'impose pas de frais de rétrofacturation. Bien que vous puissiez toujours obtenir un lecteur de bande magnétique uniquement gratuit avec votre compte, nous vous recommandons fortement d'acheter au moins le lecteur carré à 49 $ pour sans contact + puce pour garantir la compatibilité EMV. Pour un examen plus approfondi de la grille tarifaire complète de Square, consultez notre article, Le guide complet des coûts Square pour le traitement des paiements et les logiciels .

Tarification des paiements QuickBooks

Comme Square, QuickBooks Payments s'appuie également sur une tarification forfaitaire pour garder les choses simples et prévisibles. Cependant, il utilise un barème tarifaire plus compliqué que Square, selon le service QuickBooks que vous utilisez et si vous avez opté pour un plan de paiement à l'utilisation ou un plan d'abonnement mensuel. Les tarifs pour les utilisateurs de QuickBooks en ligne ou de l'application mobile GoPayment sont les suivants :

• Glissée/Plongée/Appuyée : 2,4 % + 0,25 $ par transaction
• Paiements de factures (y compris PayPal et Apple Pay) : 2,9 % + 0,25 $ par transaction
• Saisie manuelle : 3,4 % + 0,25 $ par transaction

Ces tarifs sont très similaires à ceux facturés par Square, bien que les frais d'autorisation élevés de 0,25 $ par transaction rendront QuickBooks Payments plus coûteux si vous traitez de nombreuses transactions de petits billets. Vous pouvez choisir entre le plan standard de paiement à l'utilisation (0,00 $ par mois) ou le plan d'abonnement de 20 $/mois, qui offre des taux de traitement légèrement inférieurs à ceux énumérés ci-dessus.

La conformité PCI est un module complémentaire facultatif dans le cadre du plan de paiement à l'utilisation (9,95 $/mois) mais est inclus dans le cadre de vos frais mensuels dans le cadre du plan d'abonnement. QuickBooks Payments facture également plusieurs frais accessoires, notamment des frais de rétrofacturation de 25 $, des frais de rejet ACH/banque de 25 $ et des frais de chèque retourné de 10 $. Pour plus d'informations sur les prix, veuillez consulter les articles suivants :

• Le guide complet de la tarification en ligne de QuickBooks
• Combien coûte la paie QBO ? Le guide complet de la tarification de la paie QuickBooks en ligne

Qu'est-ce qui est le moins cher, Square ou QuickBooks ?

Ni Square ni QuickBooks Payments n'apparaissent comme un gagnant clair en termes d'abordabilité. Bien que les deux sociétés proposent une structure de tarification forfaitaire similaire avec des frais récurrents minimes, de nombreux modules complémentaires et fonctionnalités optionnelles peuvent augmenter considérablement le prix global. Square facture généralement des frais de traitement en pourcentage légèrement plus élevés, mais des frais d'autorisation par transaction inférieurs.

Toutes choses étant égales par ailleurs, Square sera un peu moins cher pour les entreprises dont la taille moyenne des billets est inférieure, tandis que QuickBooks Payments devrait être plus abordable pour celles dont la taille moyenne des billets est élevée. Lorsque vous comparez les plans tarifaires des deux sociétés avec vos données commerciales actuelles, assurez-vous d'inclure le coût de toutes les fonctionnalités complémentaires facultatives dont vous aurez besoin.

Paiements QuickBooks VS Square : Comparaison des fonctionnalités et services de base

Square et QuickBooks Payments offrent un large éventail de fonctionnalités conçues spécifiquement pour répondre aux besoins de la plupart des propriétaires de petites entreprises. En termes de fonctionnalité de traitement de paiement de base, il n'y a pas vraiment de différence significative entre les deux fournisseurs. Cependant, en ce qui concerne tous les services supplémentaires dont vous aurez besoin pour gérer efficacement votre entreprise, il existe certaines différences qui font d'un fournisseur un meilleur choix si vous avez besoin de ce service spécifique. Nous devons également souligner que parce que les deux sociétés se concentrent sur le secteur des petites entreprises, vous pouvez trouver que certains services sont un peu trop basiques. Les options de personnalisation limitées, par exemple, sont une plainte courante contre les fonctionnalités de facturation des deux sociétés.

Vous devez également noter que, contrairement à de nombreux fournisseurs de comptes marchands traditionnels, Square et QuickBooks ont tous deux tendance à adopter une approche de «jardin clos» pour créer leur écosystème de produits et de services pour petites entreprises. En d'autres termes, il n'est généralement pas possible d'apporter un produit ou service tiers et de l'intégrer à votre compte Square ou QuickBooks. De même, les deux sociétés proposent généralement des produits propriétaires qui ne peuvent pas être utilisés avec d'autres fournisseurs. La seule exception à cette règle concerne le domaine des logiciels de comptabilité. Square n'offre pas son propre produit de comptabilité mais peut être intégré à QuickBooks ou à Xero. QuickBooks, d'autre part, peut être intégré à pratiquement n'importe quel fournisseur sur le marché.

Voici un aperçu plus détaillé de la façon dont les fonctionnalités principales de Square et de QuickBooks s'empilent les unes par rapport aux autres :

Intégrations Square et QuickBooks

Comme nous l'avons noté ci-dessus, Square et QuickBooks proposent principalement des produits propriétaires conçus pour fonctionner ensemble de manière transparente, mais ne permettent pas beaucoup d'intégrations tierces. Il existe cependant des exceptions importantes.

Square n'offre pas son propre logiciel de comptabilité, mais il s'intègre à la fois à QuickBooks et à Xero. Ici, la société reconnaît essentiellement la réalité que QuickBooks a une avance insurmontable en termes de part de marché, et il est peu probable que de nombreux utilisateurs Square existants veuillent l'abandonner pour un produit QuickBooks propriétaire. Le seul inconvénient de l'utilisation de QuickBooks pour votre comptabilité et de Square pour les paiements est qu'il introduit des frais mensuels dans le modèle de tarification par répartition de Square. Cela pourrait ne pas être un bon choix pour une entreprise saisonnière ou qui cherche à maintenir ses dépenses d'exploitation au minimum absolu.

QuickBooks Payments préfère également tout garder en interne autant que possible, avec très peu d'intégrations tierces. La principale exception est le commerce électronique, qui n'a jamais été le domaine le plus fort de l'entreprise. Pour une intégration optimale de QuickBooks, vous pouvez choisir BigCommerce ou Shopify. La prise en charge d'UltraCart et de WooCommerce est également disponible, mais peut ne pas être aussi transparente.

Quel est le meilleur pour les besoins de mon entreprise : Paiements QuickBooks ou Square ?

Square a été le fournisseur de choix pour de nombreuses petites entreprises ces dernières années, et avec sa gamme de services en constante expansion, il est très proche d'être un guichet unique pour tous vos besoins professionnels. Ce succès a attiré de nombreux concurrents, dont la plupart n'ont jamais voulu se défaire complètement des mauvaises habitudes de l'industrie de la transformation. QuickBooks Payments, en revanche, est en fait une alternative valable à Square et peut, en fait, être la meilleure option dans certains cas. Voici quelques lignes directrices à prendre en compte pour choisir entre ces deux plateformes :

Choisissez Carré si…

• Vous avez déjà un compte Square et êtes satisfait de son prix et de ses fonctionnalités
• Vous dirigez une entreprise saisonnière et ne souhaitez pas payer de frais pendant votre temps d'arrêt
• Vous dirigez une petite entreprise en ligne et n'avez pas besoin d'une plate-forme de commerce électronique sophistiquée
• Vous travaillez dans le commerce de détail et avez besoin d'un système de gestion des stocks solide
• Vous êtes dans la restauration

Choisissez les paiements QuickBooks si…

• Vous utilisez déjà QuickBooks et souhaitez ajouter le traitement des cartes de crédit sans frais supplémentaires
• Vous voulez un compte marchand stable et à service complet
• Vous souhaitez que tous vos services marchands s'intègrent parfaitement à QuickBooks en ligne
• Vous êtes dans une industrie de services professionnels et percevez la plupart des paiements par le biais de factures
• Vous traitez plus de 7 500 $ par mois et souhaitez négocier un forfait de traitement personnalisé

Comparaison QuickBooks VS Square: le verdict final

Square et QuickBooks sont deux des noms les plus reconnaissables du secteur des paiements. Alors que Square est principalement connu pour avoir ouvert l'acceptation des cartes de crédit à des milliers de petites entreprises qui ne pouvaient pas se le permettre auparavant, QuickBooks est l'un des services de comptabilité pour petites entreprises les plus populaires du secteur depuis des décennies.

QuickBooks est clairement le gagnant pour vos besoins en comptabilité, Square n'essayant même pas d'offrir un service concurrent. En fait, de nombreux propriétaires d'entreprise constateront que l'utilisation de QuickBooks pour la comptabilité et de Square pour le traitement des cartes de crédit et tout le reste sera une combinaison gagnante. Dans le même temps, il existe des avantages distincts à avoir un compte marchand à service complet, et QuickBooks Payments est l'un des très rares fournisseurs à en proposer un sans frais mensuels ni engagement à long terme.

Dans le même temps, le commerce électronique est clairement le talon d'Achille de QuickBooks, et il semble très bien conscient que la plupart des propriétaires de petites entreprises ne vont pas débourser 1 200 $ ou plus pour son progiciel de point de vente QuickBooks. S'il est vrai que les frais mensuels pour Shopify ou BigCommerce dépasseront ce montant après quelques années, ces deux plates-formes offrent plus de fonctionnalités et sont constamment mises à niveau pour introduire de nouvelles fonctionnalités et intégrations.

Les deux concurrents offrant des frais minimes et des prix forfaitaires presque identiques, la plupart des entreprises ne verront pas de différence de prix globale significative entre elles. Que Square ou QuickBooks soit le meilleur choix dépendra principalement de laquelle des deux sociétés offre les meilleures fonctionnalités dont votre entreprise a besoin pour se développer et prospérer. Bonne chance!