Square VS QuickBooks: qual è il migliore per i pagamenti, la fatturazione e la gestione delle piccole imprese?

Potrebbe sembrare controintuitivo confrontare Square e QuickBooks, dato che una società è nota per essere un processore di pagamenti adatto alle piccole imprese e l'altra è un fornitore di software di contabilità di lunga data. Tuttavia, entrambe le società hanno notevolmente ampliato la loro gamma di prodotti e servizi disponibili negli ultimi anni e ora si sovrappongono in molte aree.

Square e QuickBooks offrono una gamma completa di prodotti e servizi per quasi tutte le attività, anche se a volte tali offerte possono essere un po' basilari. Una differenza fondamentale, ovviamente, è che Square non offre il proprio software di contabilità (almeno non ancora). Tuttavia, si integra bene con i prodotti di contabilità QuickBooks se preferisci un'opzione "tutto quanto sopra" invece di scegliere solo uno di questi due fornitori per le tue esigenze aziendali.

In questo articolo, tratteremo tutto ciò che devi sapere sia su Square che su QuickBooks e su come i loro servizi concorrenti si accumulano l'uno contro l'altro. Ti offriremo anche alcuni consigli su quale azienda è la scelta migliore, a seconda della natura della tua attività.

Square VS QuickBooks: le basi

Sia Square che QuickBooks mirano a fornire ogni prodotto e servizio di cui la tua azienda avrà bisogno. Tuttavia, QuickBooks si affida principalmente a fornitori di terze parti, mentre Square si concentra principalmente su servizi e funzionalità interni proprietari. Entrambe le società forniscono servizi di base per l'elaborazione delle carte di credito e una gamma di opzioni hardware per l'accettazione dei pagamenti.

Square è meglio conosciuto per il suo sistema di elaborazione mobile, che combina un'app per tablet/smartphone con un piccolo lettore di carte per offrire la stessa capacità di elaborazione delle transazioni di un tradizionale terminale per carte di credito da banco. QuickBooks ha un sistema simile chiamato QuickBooks GoPayment.

Cosa include Square?

Square si distingue dalla maggior parte dei fornitori tradizionali in quanto si è sempre concentrato principalmente sulla soddisfazione delle esigenze delle piccole e delle nuove imprese. Inizialmente, l'azienda offriva solo un semplice sistema di elaborazione mobile che forniva funzioni di base per l'elaborazione di carte di credito e di debito e poco altro. Tuttavia, non è più così. I commercianti che si iscrivono a Square oggi scopriranno un'ampia gamma di prodotti e servizi che va ben oltre la semplice elaborazione delle carte di credito. Anche con un account gratuito, avrai accesso a tutte le seguenti funzionalità:

• Elaborazione pagamenti con carta di credito e debito
• Supporto per transazioni di persona, online e digitate
• App Square Point of Sale (gratuita)
• Square Reader per banda magnetica (gratuito, incluso anche con il lettore Contactless & Chip)
• Fatture quadrate
• Pagamenti rateali
• Appuntamenti quadrati (gratuito per un utente)
• Inventario quadrato
• Accesso al dashboard quadrato
• Accesso a Square Online Store (include un gateway di pagamento, un terminale virtuale, funzioni di carrello online)
• Servizi ausiliari, come un database di informazioni sui clienti, programmi di carte regalo e altro ancora

Square offre anche prodotti e funzionalità a pagamento che potresti dover aggiungere al tuo account se desideri sfruttare appieno l'ecosistema aziendale in crescita di Square. I punti salienti includono quanto segue:

• Square Reader per Contactless & Chip ($ 49, accetta pagamenti basati su EMV e NFC)
• Square Payroll (a partire da $ 5 al mese a persona)
• Square per la vendita al dettaglio (a partire da $ 60 al mese)
• Square for Restaurants (a partire da $ 60 al mese per sede)

Cosa include QuickBooks?

Mentre QuickBooks è meglio conosciuto come un pacchetto software di contabilità per piccole imprese leader del settore, Intuit offre anche QuickBooks Payments per gli utenti che necessitano anche di un account commerciante per l'elaborazione della carta di credito. Come la maggior parte dei fornitori di servizi commerciali, QuickBooks Payments include una varietà di prodotti e servizi per aiutarti a gestire la tua attività, inclusi i seguenti:

• Elaborazione pagamenti con carta di credito e debito
• Supporto per transazioni di persona, online e digitate
• App di elaborazione mobile QuickBooks GoPayment + lettore di carte compatibile ($ 19- $ 49 ciascuno)
• Fatturazione QuickBooks

Sebbene questo elenco di funzionalità sia piuttosto semplice, è più che adeguato per soddisfare le esigenze di molti proprietari di piccole imprese. Ricorda inoltre che QuickBooks Payments non richiede un canone mensile, anche se per utilizzarlo sarà necessario un abbonamento QuickBooks a pagamento. Sono disponibili funzionalità estese, ma possono essere piuttosto costose. Ad esempio, il pacchetto software per punti vendita QuickBooks parte da $ 1.200 per la versione base. QuickBooks Payroll è un po' più ragionevole, a partire da $ 45/mese + $ 4/mese per dipendente.

Le differenze chiave tra i pagamenti Square e QuickBooks

Sia Square che QuickBooks Payments offrono una soluzione di base a basso costo che ti consentirà di accettare carte di credito e di debito e di tenere sotto controllo la tua attività. Una delle principali differenze tra questi due fornitori è che QuickBooks Payments offre un account commerciante con servizio completo anziché gli account aggregati disponibili con Square. Sebbene gli account commerciante richiedano più tempo e scartoffie per la configurazione, forniscono una migliore stabilità dell'account rispetto agli account aggregati. Ciò significa che è molto meno probabile che il tuo account venga bloccato o chiuso improvvisamente rispetto a un fornitore di servizi di pagamento come Square.

Entrambi i fornitori hanno anche altre differenze nei prodotti e servizi che offrono. Per la maggior parte, Square offre servizi proprietari che possono essere utilizzati solo con un account Square. QuickBooks Payments, d'altra parte, pone un po' più di enfasi sull'integrazione con i servizi di fornitori di terze parti. Ecco un riepilogo delle principali differenze tra i pagamenti Square e QuickBooks:

In superficie, il tipo di conto di pagamento offerto è una delle poche differenze principali tra Square e QuickBooks Payments. Per altri aspetti, sono notevolmente simili. Entrambi offrono una fatturazione mensile reale senza impegno a lungo termine, prezzi forfettari prevedibili e un account di base senza canone mensile. Entrambi ti consentono di accettare carte di credito e di debito di tutti i principali marchi di carte di credito e supportano metodi di pagamento basati su Magstripe, EMV e NFC (contactless), come Apple Pay e Google Pay.

Una differenza importante, tuttavia, è che QuickBooks Payments non supporta i pagamenti in contanti. Sebbene tu possa ancora accettarli, dovrai inserire ogni transazione manualmente per scopi di contabilità.

QuickBooks VS Tariffe e commissioni quadrate

I prezzi forfettari di Square, la mancanza di canoni mensili e l'attenzione ai pagamenti mobili hanno generato molti concorrenti. Molti di questi concorrenti ora offrono piani tariffari di elaborazione quasi identici e piani tariffari limitati per commercializzare meglio i propri servizi alla comunità delle piccole imprese a lungo trascurata. QuickBooks Payments è chiaramente uno di quei concorrenti. Le somiglianze tra QuickBooks e Square sono più numerose delle differenze che distinguono entrambe le società l'una dall'altra.

Una differenza significativa che menzioneremo per prima è che mentre QuickBooks Payments vs. Square offre piani tariffari che non includono una tariffa mensile dell'account, dovrai comunque avere un abbonamento QuickBooks Online attivo per utilizzare il suo servizio di pagamento. Questi abbonamenti partono da $ 25 al mese, rendendo QuickBooks un'opzione meno interessante per le attività stagionali o per quelle che elaborano solo occasionalmente una transazione con carta di credito.

Prezzo quadrato

Mentre le commissioni di elaborazione forfettarie di Square sono diventate un po' più complicate nel corso degli anni poiché la società ha aggiunto numerose opzioni e funzionalità, è ancora piuttosto semplice. Ecco le tariffe che devi sapere:

• 2,6% + $ 0,10 per transazione swiped, tuffata o toccata
• 2,9% + $ 0,30 per transazione online (comprese le fatture)
• 3,5% + $ 0,15 per transazione digitata manualmente o carta in archivio

A meno che non ti iscrivi a uno dei servizi aggiuntivi a pagamento di Square, non è previsto alcun canone mensile per l'account. Square inoltre non addebita alcun costo per la conformità PCI ed è praticamente l'unico fornitore di cui siamo a conoscenza che non impone una commissione di storno di addebito. Sebbene tu possa ancora ottenere un lettore gratuito di sola banda magnetica con il tuo account, ti consigliamo vivamente di acquistare almeno il lettore quadrato da $ 49 per Contactless + Chip per garantire la compatibilità EMV. Per uno sguardo più approfondito al programma completo dei prezzi di Square, consulta il nostro articolo, La guida completa ai costi quadrati per l'elaborazione dei pagamenti e il software .

Prezzi dei pagamenti QuickBooks

Come Square, anche QuickBooks Payments si basa su prezzi forfettari per mantenere le cose semplici e prevedibili. Tuttavia, utilizza un programma tariffario più complicato rispetto a Square, a seconda del servizio QuickBooks che stai utilizzando e se hai optato per un piano con pagamento in base al consumo o un piano di abbonamento mensile. Le tariffe per gli utenti di QuickBooks Online o dell'app mobile GoPayment sono le seguenti:

• Swiped/Dipped/Topped: 2,4% + $ 0,25 per transazione
• Pagamenti delle fatture (include PayPal e Apple Pay): 2,9% + $ 0,25 per transazione
• Digitazione manuale: 3,4% + $ 0,25 per transazione

Queste tariffe sono molto simili a quelle addebitate da Square, sebbene la pesante commissione di autorizzazione di $ 0,25 per transazione renderà i pagamenti QuickBooks più costosi se elabori molte transazioni di biglietti di piccole dimensioni. Puoi scegliere tra il piano standard con pagamento in base al consumo ($ 0,00 al mese) o il piano di abbonamento da $ 20 al mese, che offre tariffe di elaborazione leggermente inferiori rispetto a quelle sopra elencate.

La conformità PCI è un componente aggiuntivo opzionale del piano con pagamento in base al consumo ($ 9,95 al mese), ma è inclusa nella tariffa mensile del piano di abbonamento. QuickBooks Payments addebita anche diverse commissioni accessorie, tra cui una commissione di storno di addebito di $ 25, una commissione di $ 25 ACH/rifiuto bancario e una commissione di $ 10 per l'assegno restituito. Per informazioni più dettagliate sui prezzi, consulta i seguenti articoli:

• La guida completa ai prezzi online di QuickBooks
• Quanto costa il libro paga di QBO? La guida completa ai prezzi del libro paga online di QuickBooks

Qual è più economico, Square o QuickBooks?

Né Square né QuickBooks Payments emergono come un chiaro vincitore in termini di convenienza. Sebbene entrambe le società offrano una struttura tariffaria forfettaria simile con commissioni ricorrenti minime, numerosi componenti aggiuntivi e funzionalità opzionali possono aumentare significativamente il prezzo complessivo. Square generalmente addebita una commissione di elaborazione percentuale leggermente superiore ma una commissione di autorizzazione per transazione inferiore.

A parità di altre condizioni, Square sarà un po' meno costoso per le aziende con una dimensione media del biglietto inferiore, mentre QuickBooks Payments dovrebbe essere più conveniente per quelle con una dimensione media del biglietto elevata. Nel confrontare i piani tariffari delle due società con i tuoi dati aziendali attuali, assicurati di includere il costo di tutte le funzionalità aggiuntive opzionali di cui avrai bisogno.

QuickBooks Payments VS Square: confronto tra funzionalità e servizi principali

Sia Square che QuickBooks Payments offrono un'ampia gamma di funzionalità progettate specificamente per soddisfare le esigenze della maggior parte dei proprietari di piccole imprese. In termini di funzionalità di elaborazione dei pagamenti di base, non c'è davvero una differenza significativa tra i due fornitori. Tuttavia, quando si tratta di tutti i servizi aggiuntivi di cui avrai bisogno per gestire la tua attività in modo efficace, ci sono alcune differenze che rendono un fornitore una scelta migliore se hai bisogno di quel servizio specifico. Dovremmo anche sottolineare che, poiché entrambe le società si stanno concentrando sul settore delle piccole imprese, potresti scoprire che alcuni servizi sono un po' troppo basilari. Le opzioni di personalizzazione limitate, ad esempio, sono un reclamo comune contro le funzionalità di fatturazione di entrambe le società.

Dovresti anche notare che, a differenza di molti fornitori di account commerciali tradizionali, Square e QuickBooks tendono entrambi ad adottare un approccio "walled garden" verso la costruzione del loro ecosistema di prodotti e servizi per piccole imprese. In altre parole, di solito non è possibile portare un prodotto o servizio di terze parti e integrarlo con il tuo account Square o QuickBooks. Allo stesso modo, entrambe le società offrono generalmente prodotti proprietari che non possono essere utilizzati con altri fornitori. L'unica eccezione a questa regola è nell'area del software di contabilità. Square non offre un proprio prodotto di contabilità ma può essere integrato con QuickBooks o Xero. QuickBooks, d'altra parte, può essere integrato praticamente con qualsiasi provider sul mercato.

Ecco uno sguardo più dettagliato su come le funzionalità principali di Square e QuickBooks si accumulano l'una contro l'altra:

Integrazioni Square e QuickBooks

Come abbiamo notato sopra, sia Square che QuickBooks offrono principalmente prodotti proprietari progettati per funzionare insieme senza problemi ma non consentono molto in termini di integrazioni di terze parti. Ci sono importanti eccezioni, tuttavia.

Square non offre il proprio software di contabilità, ma si integra sia con QuickBooks che con Xero. Qui, la società sostanzialmente riconosce la realtà che QuickBooks ha un vantaggio insormontabile in termini di quota di mercato, ed è improbabile che molti utenti Square esistenti vogliano rinunciarvi per un prodotto QuickBooks proprietario. L'unico aspetto negativo dell'utilizzo di QuickBooks per la contabilità e Square per i pagamenti è che introduce una tariffa mensile nel modello di prezzo con pagamento in base al consumo di Square. Ciò potrebbe non essere una buona scelta per un'attività stagionale o per una che sta cercando di mantenere le spese operative al minimo assoluto.

QuickBooks Payments preferisce anche mantenere tutto internamente il più possibile, con pochissimo in termini di integrazioni di terze parti. L'eccezione principale è l'eCommerce, che non è mai stata l'area più forte dell'azienda. Per un'integrazione ottimale di QuickBooks, puoi scegliere BigCommerce o Shopify. È disponibile anche il supporto per UltraCart e WooCommerce, ma potrebbe non essere altrettanto semplice.

Qual è il migliore per le mie esigenze aziendali: QuickBooks Payments o Square?

Square è stato il fornitore preferito da molte piccole imprese negli ultimi anni e, con la sua gamma di servizi in continua espansione, è molto vicino ad essere uno sportello unico per tutte le esigenze aziendali. Questo successo ha attirato molti concorrenti, la maggior parte dei quali non è mai stata disposta a liberarsi completamente dalle cattive abitudini dell'industria di trasformazione. QuickBooks Payments, al contrario, è in realtà una degna alternativa a Square e potrebbe, in effetti, essere l'opzione migliore in alcuni casi. Ecco alcune linee guida da considerare nella scelta tra queste due piattaforme:

Scegli quadrato se...

• Hai già un account Square e sei soddisfatto dei suoi prezzi e delle sue funzionalità
• Gestisci un'attività stagionale e non vuoi pagare alcuna commissione durante i tuoi tempi di inattività
• Gestisci una piccola attività online e non hai bisogno di una piattaforma di eCommerce sofisticata
• Sei nel settore della vendita al dettaglio e hai bisogno di un solido sistema di gestione dell'inventario
• Sei nel settore della ristorazione

Scegli i pagamenti QuickBooks se...

• Utilizzi già QuickBooks e desideri aggiungere l'elaborazione della carta di credito senza costi aggiuntivi
• Vuoi un account commerciante stabile e con servizio completo
• Vuoi che tutti i tuoi servizi commerciali si integrino perfettamente con QuickBooks Online
• Sei in un settore di servizi professionali e riscuoti la maggior parte dei pagamenti tramite fatture
• Elabori oltre $ 7.500 al mese e desideri negoziare un piano tariffario di elaborazione personalizzato

QuickBooks VS Confronto quadrato: il verdetto finale

Square e QuickBooks sono due dei nomi più riconoscibili nel settore dei pagamenti. Mentre Square è noto principalmente per aver aperto l'accettazione delle carte di credito a migliaia di piccole imprese che in precedenza non potevano permetterselo, QuickBooks è stato per decenni uno dei servizi di contabilità per piccole imprese più popolari nel settore.

QuickBooks è il chiaro vincitore per le tue esigenze di contabilità, con Square che non cerca nemmeno di offrire un servizio concorrente. In effetti, molti imprenditori scopriranno che l'utilizzo di QuickBooks per la contabilità e Square per l'elaborazione delle carte di credito e tutto il resto sarà una combinazione vincente. Allo stesso tempo, ci sono vantaggi evidenti nell'avere un account commerciante con servizio completo e QuickBooks Payments è uno dei pochissimi fornitori che ne offre uno senza canone mensile o impegno a lungo termine.

Allo stesso tempo, l'eCommerce è chiaramente il tallone d'Achille di QuickBooks e sembra molto ben consapevole del fatto che la maggior parte dei proprietari di piccole imprese non sborserà $ 1.200 o più per il suo pacchetto software QuickBooks Point of Sale. Sebbene sia vero che le tariffe mensili per Shopify o BigCommerce si sommeranno a più di questo importo dopo alcuni anni, entrambe queste piattaforme offrono più funzionalità e vengono costantemente aggiornate per introdurre nuove funzionalità e integrazioni.

Con entrambi i contendenti che offrono commissioni minime e prezzi forfettari quasi identici, la maggior parte delle aziende non vedrà una differenza di prezzo complessiva significativa tra di loro. Se Square o QuickBooks saranno la scelta migliore dipenderà principalmente da quale delle due società offre le migliori funzionalità di cui la tua azienda ha bisogno per crescere e prosperare. Buona fortuna!