RBI Novas Diretrizes para Processar Débitos Automáticos em Cartões – Por que é Importante

As Novas Diretrizes para transações de débito automático foram ordenadas pelo Reserve Bank of India (RBI) para aumentar a segurança do cartão. Na nova diretiva de diretrizes do RBI, os pagamentos recorrentes não serão mais feitos para vários serviços, pois agora será necessária autenticação adicional ao recarregar telefones, DTHs e OTTs, entre outros.

Quais são as Novas Diretrizes RBI para Débitos Automáticos em Cartões?

Em 1º de outubro de 2021, todos os tipos de pagamentos recorrentes ou repetitivos são feitos com cartão de crédito ou débito e valem Rs. 5.000 ou mais será precedido de uma notificação com 24 horas de antecedência, informando o cliente do pagamento agendado. As novas diretrizes do RBI exigem que os bancos notifiquem os clientes de notificação antecipada antes de processar pagamentos recorrentes e obtenham sua aprovação para prosseguir com as transações.

A menos que o consentimento do cliente seja recebido, essas transações não serão executadas. Como parte desse novo sistema, os bancos enviarão a seus clientes senhas de uso único (OTPs) para qualquer transação acima de Rs. 5.000. A partir de 1º de outubro de 2021, as transações recorrentes originadas de cartões de crédito ou débito de clientes que não estejam em conformidade com as novas diretrizes deste RBI serão recusadas pelos bancos.

Os clientes também podem optar por não participar de uma determinada transação ou mandato por meio do link fornecido na notificação de pré-débito. Essas novas regras do RBI não afetarão as instruções permanentes registradas usando fundos mútuos, SIPs ou parcelas mensais equiparadas para empréstimos.

O motivo das novas diretrizes do RBI

O Reserve Bank of India disse que a exigência do Fator Adicional de Autenticação (AFA) tornou os pagamentos digitais na Índia mais seguros e o objetivo principal é proteger os clientes de transações fraudulentas e melhorar a experiência do cliente.

As Novas Diretrizes da RBI foram elaboradas para proteger os clientes de fraudes online, principalmente em plataformas operadas por terceiros, onde as chances de fraudes relacionadas a pagamentos são maiores. Ao introduzir uma espécie de mandato eletrônico, o RBI quer dar aos clientes maior controle sobre o uso de seus cartões de crédito ou débito para pagamentos recorrentes.

Agora, essas transações recorrentes poderão ser pré-determinadas e corrigidas pelo cliente antecipadamente. Por meio dos aplicativos, as pessoas também poderão cancelar quaisquer desses serviços oferecidos pelos bancos.

Quem é impactado pelas novas diretrizes da RBI e como?

Os bancos emissores decidem se seus titulares podem usar seus cartões para débito automático ou não. O RBI emitiu as diretrizes em 2019, mas elas foram rigorosamente aplicadas apenas em março de 2021. Uma diretiva foi emitida a todos os bancos para cumprir as diretrizes de processamento de pagamentos de débito automático em cartões até 30 de setembro de 2021.

Como lidar com as novas diretrizes do RBI – para portadores de cartão

Devido à não conformidade com as diretrizes do RBI, alguns titulares de cartões começaram a ter problemas de débito automático em seus cartões em abril de 2021. Como as renovações e débitos automáticos de assinatura pararam de funcionar repentinamente, os provedores de serviços que dependem de assinaturas tiveram que enviar aos clientes lembretes de pagamento manual ou pagamento links para receber pagamentos de clientes.

Se um banco não cumprir as novas diretrizes do RBI até 30 de setembro de 2021, os titulares de cartões desses bancos não poderão se inscrever para instruções de débito automático ou permanentes. Alguns titulares de cartões, cujos débitos automáticos existentes não estão em conformidade com as diretrizes do RBI, podem estar recebendo alertas de seus bancos de que seus débitos automáticos existentes não funcionarão e podem precisar mudar para outro método de pagamento, como UPI, ou usar cartão de um banco específico para assinar novamente para garantir que os pagamentos de débito automático ou as instruções permanentes continuem funcionando e estejam em conformidade com as novas diretrizes do RBI.

Como lidar com as novas diretrizes do RBI - para casas de negócios

O início de abril de 2021 foi um momento difícil para muitas empresas baseadas em assinatura. As empresas não conseguiram integrar novos clientes usando cartões e o método de pagamento deixou de existir. Muitos deles exibiam alertas em seus sites informando que os cartões não eram compatíveis com pagamentos recorrentes ou que um método de pagamento específico estava inacessível.

Consequentemente, as empresas de assinaturas tiveram que explorar alternativas para cadastrar novos clientes e fazê-los se inscrever para débitos automáticos. O UPI tornou-se o método mais popular de pagamento por débito automático, seguido pelo e-Mandate vinculado a contas bancárias para algumas organizações.

O futuro dos negócios a partir de 1 de outubro de 2021

• Informe aos clientes que eles não podem processar débitos automáticos em suas assinaturas existentes devido às novas diretrizes do RBI.
• Faça uso de métodos de pagamento alternativos, como o UPI Autopay, e incentive os clientes a se inscreverem para débitos automáticos.
• Recolha pagamentos únicos se o débito automático estiver prestes a expirar ou for devido a renovação.
• Agora que as empresas podem controlar e gerenciar melhor os débitos automáticos, elas podem criar confiança e incutir confiança nos clientes.
• À medida que seus clientes se tornarem mais confiantes em seus pagamentos por débito automático, você poderá fazer mais vendas e vendas cruzadas de mais produtos para reter seus clientes.

Como a SabPaisa apoia as empresas a cumprirem as diretrizes do RBI

O objetivo da SabPaisa, como pioneira no espaço de pagamentos digitais, é otimizar a experiência dos consumidores, potencializando o ecossistema de pagamentos recorrentes.

É por isso que criamos o Subscription Paisa, uma plataforma exclusiva de processamento de mandatos e cobrança de pagamentos que oferece pagamentos recorrentes de assinaturas por meio de e-NACH/e-mandates para mais de 50 bancos para comerciantes. Assinatura A Paisa permite que as empresas adotem as assinaturas como uma plataforma única para processar ordens de pagamento em todos os modos, usando NACH, NetBanking, cartões de débito, cartões de crédito e UPI.

Assinatura Paisa possui recursos poderosos, como um algoritmo de validação exclusivo para validação de mandatos, uma opção EMI automatizada fácil e sem estresse para pagamentos recorrentes suaves e um acionamento automático de links de pagamento por SMS / e-mail para cobrança de pagamento em caso de falha de mandato .

Conclusão

As novas regras do RBI estão passando por uma grande mudança que afeta todos que fazem pagamentos recorrentes (incluindo bancos, empresas, portadores de cartões e agregadores de pagamento). No futuro, os modelos de assinatura serão a maneira mais popular de as empresas ganharem dinheiro e continuarão se tornando mais populares.