ما هو تفويض ECS؟
نشرت: 2021-04-17هل تتذكر عندما كان دفع الفواتير يدويًا أو دون الاتصال بالإنترنت أمرًا؟ كل شهر ، يتم إعداد تقويم لتحديد تواريخ استحقاق الفواتير المختلفة ، وكان الانتظار في طوابير طويلة إلزاميًا لسداد الفواتير.
تم إجراء كل شيء يدويًا في وقت سابق ، الأمر الذي تطلب الكثير من الوقت والصبر ، حيث تم تنفيذ تفويض ECS ، ساعدت هذه الخدمة في سد الفجوة وتسهيل عملية المدفوعات المتكررة.
ما هو تفويض ECS؟
ECS (خدمة المقاصة الإلكترونية) هي طريقة إلكترونية للدفع تستخدم للمعاملات المتكررة أو الدورية. أطلق بنك الاحتياطي الهندي ECS لتسهيل تحويل الأموال بالجملة من حساب مصرفي إلى آخر.
تدير NPCI (شركة المدفوعات الوطنية في الهند) دار المقاصة الآلية الوطنية (NACH) ، التي تدير خصم ECS في الهند.
تستخدم الشركات والمؤسسات ECS لأداء مدفوعات مجمعة لدفع أرباح الأسهم ، والفوائد ، والرواتب ، والمعاشات التقاعدية ، وما إلى ذلك ، أو جمع المبالغ بشكل مستمر ، على سبيل المثال ، أسعار الهاتف / الكهرباء / المياه ، مدفوعات الضرائب ، مدفوعات القروض ، المعاشات التقاعدية ، إلخ.
فمثلا؛ إذا أخذت قرضًا ، مثل قرض شخصي أو قرض منزل ، فستتم مطالبتك بدفع EMI كل شهر. قد تؤدي المدفوعات المتأخرة إلى فرض غرامات ، كما يمكن أن تؤثر المدفوعات المتأخرة المنتظمة على التصنيف الائتماني.
ومع ذلك ، لحل المشكلة ، قدم المقرضون في الهند الآن خدمة المقاصة الإلكترونية (ECS) للمقترضين. باستخدام هذا النظام ، يستخدم المقرضون غرفة مقاصة للخصم من EMIs من حساب العميل في تاريخ محدد.
أنواع تفويض ECS
هناك نوعان من ECS
1. ائتمان ECS
2. ECS الخصم
ائتمان ECS
يتم استخدام ائتمان ECS من قبل مؤسسة لمنح ائتمان لعدد كبير من المستفيدين (على سبيل المثال ، الموظفين والمستثمرين) الذين لديهم حسابات مع فروع بنكية في مواقع مختلفة من مركز ECS لإئتمان حساب واحد.
يتيح ائتمان ECS دفع المبالغ نحو توزيع الأرباح ، وتوزيع الفوائد ، وتوزيع الرواتب ، وتوزيع المعاشات التقاعدية ، إلخ.
خصم ECS
يسمح ECS Debit للمؤسسة بإجراء خصم على عدد كبير من الحسابات (مستهلكو خدمات المرافق ، والمقترضون ، والمستثمرون في الصناديق المشتركة ، وما إلى ذلك) التي يتم الاحتفاظ بها مع الفروع المصرفية في مواقع مختلفة من مركز ECS للاعتماد على حساب واحد.
لذلك ، فإن ECS Debit مناسب للدفعات المتكررة ، مثل فواتير الهاتف / الكهرباء / المياه ، والتحصيل الضريبي / الضريبي ، ودفعات أقساط القروض ، والاستثمارات الدورية في الصناديق المشتركة ، وأقساط التأمين ، وما إلى ذلك.
كيف يعمل تفويض ECS؟
عندما تحصل على قرض ، يكون تفويض دفع ECS ضروريًا. يوجه هذا التفويض غرفة المقاصة إلى خصم الأقساط الشهرية المتساوية من حساباتك المصرفية وإيداع الأموال في حساب القرض الخاص بك ، أو إلى حساب المُقرض في تاريخ محدد.
سيتضمن التفويض معلومات مفصلة حول حسابك المصرفي وفرعك المصرفي وتاريخ الخصم من ECS ومبلغ الخصم.
كيف يمكنني الحصول على تفويض ECS موقع حسب الأصول؟
إذا كنت ترغب في التقدم بطلب للحصول على تفويض من ECS ، فيجب عليك إبلاغ البنك أو المؤسسة المقرضة التي تسمح لها بخصم مبلغ معين مقابل أي عمليات استحواذ تم إجراؤها.
تتضمن تفويضات ECS رقم الحساب وعنوان الفرع وتفاصيل الحساب الأخرى.
يمكن لمستخدمي ECS تعيين الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن خصمه من حساباتهم.
ما هي مزايا نظام ECS؟
وفقًا للبنك الاحتياطي الهندي - يتمتع كل من ECS Credit و ECS Debit بالعديد من المزايا للمستفيد والمؤسسات والنظام المصرفي.
مزايا ائتمان ECS التي يتمتع بها المستفيدون
لا يحتاج المستفيدون إلى الذهاب إلى بنكهم لإيداع الأوراق التي سيحصلون عليها عادةً إذا لم يستخدموا خدمة ائتمان ECS. لا يحتاج المستفيد إلى القلق بشأن فقدان الأدوات المادية أو إمكانية تحصيلها عن طريق الاحتيال. يعتبر تلقي الأموال من قبل شركة ECS طريقة فعالة من حيث التكلفة. علاوة على ذلك ، يتلقى المستفيد الأموال في تاريخ الاستحقاق.
مزايا برنامج ائتمان ECS لمؤسسات المستخدمين
تتمتع مؤسسات المستخدمين أيضًا بالعديد من المزايا عندما يختار المستفيدون ائتمان ECS ، مثل التوفير في الآلات الإدارية والطباعة ؛ تكاليف الإرسال وخفض تكاليفها المتعلقة بتسوية الأدوات الورقية. تقل احتمالات فقدان / سرقة الأدوات أثناء النقل ، وفرص التحصيل الاحتيالي للأدوات الورقية ، والمراسلات / التقاضي اللاحقة. وسائل فعالة من حيث التكلفة للتأكد من حصول المستفيدين على مزاياهم في موعد محدد.
يفيد ائتمان ECS النظام المصرفي
تتم معالجة مدفوعات المقاصة بشكل أسرع وأسهل من خلال القضاء على التعامل مع الأدوات المادية وتقديمها ومراقبتها. يتم إرجاع المدفوعات بشكل أسرع إلى فروع البنوك الوجهة.
فوائد نظام الخصم ECS للعملاء
لن يضطر العملاء إلى زيارة فروع البنوك / مراكز التحصيل لمقدمي خدمات المرافق لإجراء الدفعات لأن تفويضات الخصم من ECS ستهتم بالخصم التلقائي في تواريخ الاستحقاق دون زيارة البنوك ومقدمي خدمات المرافق. سيتم مراقبة حسابات العملاء من قبل مستخدمي ECS ، وسيتم تنبيههم وفقًا لذلك.
يستفيد نظام الخصم من ECS من مؤسسات المستخدمين
يوفر مخطط الخصم ECS العديد من الفوائد لمؤسسات المستخدم ، بما في ذلك تقليل النفقات الإدارية وتوفير تكاليف التحصيل وعمليات المراقبة والتسوية. زيادة التدفق النقدي حيث يتم استرداد المستحقات بسرعة وكفاءة في تواريخ الاستحقاق. إنه يقلل من فرص سرقة الأدوات أو ضياعها أو الوصول إليها عن طريق الاحتيال ثم استخدامها. فعالة من حيث التكلفة لأن الدفعات تتحقق في تاريخ واحد بدلاً من استلامها في تواريخ مجزأة.
مع ECS Debit ، يستفيد النظام المصرفي من
لم يعد من الضروري التعامل مع الأدوات الورقية أو استلامها أو مراقبتها أو إدارتها. يمكن لفروع البنك خصم حسابات العملاء بعد التأكد من أن رقم حساب العميل موجود في قاعدة بيانات البنك ، وكذلك التأكد من وجود تفويض صالح وكافة تفاصيله. يمكن إكمال هذه العملية بأقل قدر من التدخل اليدوي بمساعدة الأنظمة المصرفية الأساسية والمعالجة المباشرة. إجراء تسوية سهل للبنوك الراعية وفعال من حيث التكلفة.
كيف يمكنك التوقف عن مخطط ECS؟
لإيقاف مخطط ECS ، يجب على العميل تقديم إشعار مسبق إلى مؤسسة مستخدم ECS ، للتأكد من أن ملفات الإدخال المقدمة من قبل المستخدم تتوقف عن تضمين تفاصيل ECS Debit فيما يتعلق بالتفويضات التي تم سحبها من قبل العملاء.
هناك خطوتان يتعين عليك اتباعهما لضمان الإغلاق المناسب.
- لإيقاف الخدمات ، يجب أن يتلقى مقدم الخدمة ، وهو المستفيد من الدفع ، اتصالًا مكتوبًا بالطريقة التي يحددها.
- سوف تحتاج أيضًا إلى تقديم طلب مكتوب يفيد أنك تريد التوقف إلى البنك.
ما هي رسوم تفويض ECS؟
قام بنك الاحتياطي الهندي (RBI) بتحرير الرسوم التي يجب أن تفرضها البنوك الراعية من المؤسسات المستخدمة. يتعين على البنوك الراعية الكشف عن الرسوم بشفافية.
ومع ذلك ، لا تتقاضى فروع البنك بشكل عام رسوم معالجة للخصم من حسابات العملاء المحتفظ بها لديهم.
استنتاج
يفيد نظام ECS المستخدم وكذلك المُقرض ، ويكون هذا مفيدًا عندما يحتاج الأشخاص إلى سداد مدفوعات دورية رقمية ، مثل إذا كان عليهم سداد قرض EMI أو الفواتير أو أقساط SIP.
يتيح لك استخدام هذه الخدمة أن تكون أكثر إنتاجية حيث لا يتعين عليك كتابة الشيكات كل شهر ، وهذا يقلل أيضًا من احتمالية فقدان تواريخ استحقاق الفاتورة.
يجب أن تأخذ ECS على محمل الجد نظرًا لأنه له نفس تأثير الشيك الذي أصدرته. لذلك ، هذا يعني أنه يجب عليك التأكد من وجود أموال كافية في حسابك حتى تتم معالجة ECS الخاص بك. إذا ارتدت ECS ، فستكون مسؤولاً تمامًا كما تفعل عن الشيك المرتجع.
أما بالنسبة للمستفيد من المدفوعات ، فإن ECS هي نعمة لأنه لا يتعين عليهم تذكير الدافع ، وسيتم استلام الدفعة تلقائيًا بسبب خدمة المقاصة الإلكترونية.
يساعد العميل على إدارة الديون بشكل منهجي نظرًا لأن لديهم مرونة في إصدار أكثر من ECS ويمكنه أيضًا تعديل مبلغ ECS وبالتالي يمكنه إدارة ديونه بسهولة.
أسئلة وأجوبة
1. ما هو الشكل الكامل لـ ECS؟
ECS تقف لخدمة المقاصة الإلكترونية.
2. ما هي خدمة المقاصة الإلكترونية؟
خدمة المقاصة الإلكترونية (ECS) هي طريقة إلكترونية لتحويل الأموال من حساب مصرفي إلى حساب مصرفي آخر. يحتاج العميل إلى تقديم تفويض يصرح للمؤسسة بخصم المدفوعات أو إيداعها في الحساب المصرفي.
3. ما هي مزايا تفويض ECS؟
- يعزز رضا المستهلك
- لا توجد رسوم تأخير في السداد
- يجعل أقساط الفواتير في الوقت المناسب
- تمكن العملاء من سداد مدفوعات متكررة في الوقت المناسب لأقساط التأمين ، وبطاقات الائتمان ، وفواتير الهاتف / الكهرباء ، والصناديق المشتركة ، وأقساط القروض ، وما إلى ذلك.
4. كيفية إيقاف ECS؟
يجب تقديم طلب مكتوب قبل أسابيع من تاريخ خصم EMI الخاص بك إلى مزود القرض بالتنسيق المحدد. يحتاج البنك إلى إبلاغه بذلك من خلال تقديم طلب مكتوب.
5. هل يتعين علي إعطاء تفويض من ECS لكل عملية دفع للفواتير؟
يجب تقديم تفويض ECS مرة واحدة فقط ، ويظل هذا صالحًا حتى يسحبه العميل.
6. في كم عدد المواقع التي يعمل بها مخطط ECS؟
بناءً على موقع الفروع ، هناك ثلاث فئات واسعة من مخططات ECS
- ECS المحلي
- ECS الإقليمية
- ECS الوطنية
يتم تشغيل المخططات إما من قبل RBI أو من قبل البنوك التجارية المعينة.
ECS المحلي
عادة ما تقتصر تغطية الفروع في غرف المقاصة على المنطقة الجغرافية التي تقع فيها غرف المقاصة. عادةً ما تكون هذه مدينة واحدة و / أو بلدة تابعة.
وهي تعمل في 81 مركزًا / موقعًا في جميع أنحاء البلاد.
ECS الإقليمية
يسهل RECS تغطية جميع الفروع الممكّنة في النظام المصرفي الأساسي في دولة أو مجموعة من الدول ويمكن استخدامها من قبل المؤسسات التي ترغب في الوصول إلى المستفيدين في الدولة / مجموعة الدول.
نظرًا لأن النظام يستخدم النظام المصرفي الأساسي في البنوك ، فقد يتم الاحتفاظ بالحسابات الفعلية في فروع مصرفية مختلفة عبر طول وعرض الدولة / مجموعة الدول ؛ على الرغم من أن التسوية بين البنوك تتم بشكل مركزي في الولاية. وهي تعمل في 9 مراكز / مواقع في أجزاء مختلفة من البلاد.
ECS الوطنية
تسمح NECS للبنوك بإضافة أي فرع يدعم الخدمات المصرفية الأساسية إلى نظامها بغض النظر عن موقعه. إنها النسخة المركزية من ائتمان ECS ، الذي تم إطلاقه في أكتوبر 2008.
يتم تشغيل هذا البرنامج في مومباي ويغطي جميع الفروع ذات القدرات المصرفية الأساسية في جميع أنحاء البلاد. وبالمثل ، يستفيد هذا النظام من الأنظمة المصرفية الأساسية في البنوك. على الرغم من أن التسوية بين البنوك تتم في موقع مركزي في مومباي ، فقد يكون لدى العملاء الفعليين بموجب المخطط حساباتهم في فروع بنكية مختلفة في جميع أنحاء البلاد.