ECSマンデートとは何ですか？

公開: 2021-04-17

手動またはオフラインで請求書を支払うときのことを覚えていますか？ 毎月、さまざまな請求書の期日を記すカレンダーが作成され、請求書の支払いを受けるには長い列で待つことが義務付けられていました。

以前はすべてが手動で行われていましたが、ECS Mandateが実装されて以来、このサービスはギャップを埋め、定期的な支払いのプロセスを容易にするのに役立ちました。

ECSマンデートとは何ですか？

ECS（Electronic Clearing Service）は、定期的または定期的な取引に使用される電子的な支払い方法です。 RBIは、ある銀行口座から別の銀行口座への一括送金の利便性のためにECSを開始しました。

NPCI（National Payments Corporation of India）は、インドのECSデビットを管理するNational Automated Clearing House（NACH）を管理しています。

企業や機関は、ECSを使用して一括支払いを実行し、配当、利子、給与、年金などを支払うか、電話/電気/水道料金、税金支払い、ローン支払い、年金などの金額を継続的に収集します。

例えば; 個人ローンや住宅ローンなどのローンを利用する場合は、毎月EMIを支払う必要があります。支払いが遅れるとペナルティが発生する可能性があり、定期的な支払いの遅れも信用格付けに影響を与える可能性があります。

ただし、この問題を解決するために、インドの貸し手は借り手に電子決済サービス（ECS）を導入しました。このシステムでは、貸し手はクリアリングハウスを使用して、決まった日に顧客の口座からEMIを引き落とします。

ECSマンデートの種類

ECSには2つのタイプがあります

1.ECSクレジット

2.ECSデビット

ECSクレジット

ECSクレジットは、ECSセンターのさまざまな場所に銀行支店を持つアカウントを持つ多数の受益者（従業員や投資家など）にクレジットを提供して、1つのアカウントにクレジットを付与するために機関によって使用されます。

ECSクレジットは、配当金の分配、利息の分配、給与の分配、年金の分配などに向けた金額の支払いを可能にします。

ECSデビット

ECSデビットを使用すると、機関はECSセンターのさまざまな場所にある銀行支店で管理されている多数のアカウント（ユーティリティサービスの消費者、借り手、投資信託の投資家など）にデビットを行い、1つのアカウントにクレジットを入れることができます。

そのため、ECSデビットは、電話/電気/水道料金、税/税金の徴収、ローンの分割払い、投資信託への定期的な投資、保険料などの定期的な支払いに便利です。

ECSマンデートはどのように機能しますか？

ローンを組むときは、ECSの支払い義務が必要です。このマンデートは、クリアリングハウスに、銀行口座から毎月のEMIを借方に記入し、その資金をローン口座または貸し手の口座に決まった日に貸方記入するように指示します。

委任には、銀行口座、銀行支店、ECSデビット日付、およびデビット金額に関する詳細情報が含まれます。

正式に署名されたECSマンデートを取得するにはどうすればよいですか？

ECSマンデートを申請する場合は、銀行または貸付機関に、取得に対して一定の金額を差し引くことを許可していることを通知する必要があります。

ECSマンデートには、アカウント番号、支店の住所、およびその他のアカウントの詳細が含まれます。

ECSユーザーは、アカウントから差し引くことができる最大金額を設定できます。

ECSの利点は何ですか？

インド準備銀行によると、ECSクレジットとECSデビットはどちらも、受益者、金融機関、銀行システムに多くの利点があります。

受益者が持つECSクレジットの利点

受取人は、ECSクレジットサービスを使用していなかった場合に通常受け取る書類を預けるために銀行に行く必要はありません。受益者は、物理的な機器の紛失や不正な現金化の可能性について心配する必要はありません。 ECSによる資金の受け取りは、費用効果の高い方法です。さらに、受益者は期日に資金を受け取ります。

ユーザー機関向けのECSクレジットスキームのメリット

受益者がECSクレジットを選択すると、管理機関や印刷の節約など、ユーザー機関にも多くの利点があります。発送費用、および紙の楽器の調整に関連する費用の削減。楽器の紛失/盗難の可能性、紙製楽器の不正な現金化の可能性、およびその後の通信/訴訟は最小限に抑えられます。受益者が予定日に確実に利益を得ることができるようにする費用効果の高い手段。

ECSクレジットは銀行システムに利益をもたらします

決済支払いは、物理的な商品の取り扱い、提示、および監視を排除することにより、より迅速かつ簡単に処理されます。支払いは、目的の銀行の支店に迅速に返送されます。

顧客に対するECSデビットスキームの利点

ECSデビットマンデートは銀行やユーティリティサービスプロバイダーを訪問せずに期日に自動引き落としを処理するため、顧客はユーティリティサービスプロバイダーの銀行支店/収集センターにアクセスして支払いを行う必要はありません。顧客のアカウントはECSユーザーによって監視され、それに応じてアラートが送信されます。

ECSデビットスキームはユーザー機関に利益をもたらします

ECSデビットスキームは、管理オーバーヘッドの削減、収集コストの節約、監視および調整プロセスなど、ユーザー機関に多くのメリットをもたらします。会費が期日に迅速かつ効率的に回収されるため、キャッシュフローが増加します。楽器が盗まれたり、紛失したり、不正にアクセスされて使用されたりする可能性を減らします。支払いは断片化された日付ではなく、1つの日付で実現されるため、費用効果が高くなります。

ECSデビットを使用すると、銀行システムは

紙製の機器を処理、受信、監視、または管理する必要がなくなりました。銀行の支店は、顧客の口座番号が銀行のデータベースにあることを確認し、有効な委任とそのすべての詳細があることを確認した後、顧客の口座を差し引くことができます。このプロセスは、勘定系システムとストレートスループロセッシングの助けを借りて、最小限の手動介入で完了することができます。スポンサー銀行の調整手順が簡単で、費用対効果が高いです。

ECSスキームをどのように中止しますか？

ECSスキームを中止するには、顧客はECSユーザー機関に事前に通知し、ユーザーが送信した入力ファイルに、顧客が取り下げた委任に関するECSデビットの詳細が含まれないようにする必要があります。

適切な閉鎖を確実にするために従う必要がある2つのステップがあります。

サービスを停止するには、支払いの受益者であるサービスプロバイダーに、指定された方法で書面による連絡を行う必要があります。
中止する旨の書面によるリクエストも、銀行に提出する必要があります。

ECSマンデート料金とは何ですか？

インド準備銀行（RBI）は、スポンサー銀行がユーザー機関から徴収する料金を規制緩和しました。スポンサー銀行は、料金を透過的に開示する必要があります。

ただし、銀行の支店は通常、顧客の口座から引き落とすための手数料を請求しません。

結論

ECSは、ユーザーと貸し手にもメリットがあります。これは、EMIローン、請求書、SIPの分割払いなど、デジタルの定期支払いが必要な場合に役立ちます。

このサービスを使用すると、毎月小切手を書く必要がないため、生産性が向上します。また、これにより、請求書の期日を逃す可能性も低くなります。
ECSは、発行した小切手と同じ効果があるため、非常に真剣に受け止める必要があります。したがって、これは、ECSが処理されるのに十分な資金がアカウントにあることを確認する必要があることを意味します。 ECSをバウンスすると、バウンスされた小切手と同じように責任が発生します。
支払いの受益者に関しては、ECSは支払人に思い出させる必要がないので恩恵であり、支払いは電子決済サービスにより自動的に受け取られます。
複数のECSを発行する柔軟性があり、ECSの金額を変更できるため、顧客が債務を簡単に管理できるため、顧客が債務を体系的に管理するのに役立ちます。

よくある質問

1. ECSの完全な形式は何ですか？

ECSは、ElectronicClearingServiceの略です。

2.電子決済サービスとは何ですか？

電子決済サービス（ECS）は、ある銀行口座から別の銀行口座への資金移動の電子モードです。顧客は、銀行口座への支払いを借方または貸方に記入することを機関に許可する権限を提供する必要があります。

3. ECSマンデートの利点は何ですか？

消費者満足度の向上
延滞金なし
請求書をタイムリーに分割払いします
保険料、クレジットカード、電話/電気代、投資信託、ローンの分割払いなどをタイムリーに定期的に支払うことができます。

4. ECSを停止する方法は？

書面による申請書は、EMIデビット日の数週間前に所定の形式でローンプロバイダーに提出する必要があります。書面による申請書を提出することにより、銀行に同じことを通知する必要があります。

5.請求書の支払いごとにECSの義務を与える必要がありますか？

ECSマンデートは、一度だけ提出する必要があります。これは、お客様が撤回するまで有効です。

6. ECSスキームはいくつの場所で運用されていますか？

支店の場所に基づいて、ECSスキームには3つの大きなカテゴリがあります

ローカルECS
地域ECS
全国ECS

スキームは、RBIまたは指定された商業銀行のいずれかによって運営されています。

ローカルECS

クリアリングハウスでの支店のカバレッジは、通常、クリアリングハウスが配置されている地理的領域に限定されます。通常、これは1つの都市および/または衛星都市です。

全国81のセンター/場所で運営されています。

地域ECS

RECSは、州または州のグループの勘定系システムで有効になっているすべての支店のカバレッジを容易にし、州/州のグループの受益者にリーチしたい機関が使用できます。

このシステムは銀行の勘定系システムを使用しているため、実際の口座は、州/州のグループ全体のさまざまな銀行支店で保持される場合があります。銀行間決済は州の中央で発生しますが。全国各地の9つのセンター/ロケーションで運営されています。

全国ECS

NECSを使用すると、銀行は、場所に関係なく、勘定系システム対応の支店をシステムに追加できます。これは、2008年10月に発売されたECSクレジットの集中型バージョンです。

このスキームはムンバイで運営されており、全国の勘定系機能を備えたすべての支店を対象としています。同様に、このシステムは銀行の勘定系システムを利用しています。銀行間決済はムンバイの中央の場所で行われますが、スキームに基づく実際の顧客は、全国のさまざまな銀行支店に口座を持っている場合があります。