Objaśnienie bankowości w Indiach

Obsługuj swoje potrzeby za pośrednictwem instytucji bankowych

Mylisz się z wyborem instytucji bankowej dla Twojej firmy? Odpowiedni rodzaj finansowania jest ważny dla zdrowia każdej firmy. Innymi słowy, finansowanie w odpowiednim czasie daje więcej swobody dla kreatywności i innowacji. Dobrze finansowany biznes ma większą dźwignię dla ekspansji i wzrostu.

W Indiach mamy wiele banków obsługujących różnych klientów. Ponadto mamy mieszankę banków z sektora publicznego i prywatnego, które obsługują różnorodne potrzeby.

W trakcie tego bloga przeprowadzę Cię przez różne rodzaje instytucji bankowych w Indiach.

SZEROKA KLASYFIKACJA BANKÓW

1. BANKÓW ZAPLANOWANYCH

Zaplanowane banki są zawarte w drugim zestawieniu ustawy RBI z 1934 r. Będąc bankiem planowym, uzyskuje się członkostwo w izbie rozliczeniowej. Ponadto banki mogą uzyskać pożyczki od RBI po kursie bankowym. Każdy bank z kapitałem większym niż 5 lakh kwalifikuje się jako bank planowy. Co więcej, banki planowe utrzymują wskaźnik rezerwy gotówkowej w RBI.

2. BANKI NIEROZPLANOWE

Banki niesklasyfikowane nie są objęte drugim harmonogramem ustawy RBI z 1934 r. Wymóg kapitałowy banku nieplanowego wynosi mniej niż 5 lakh. Banki nieregularne nie są członkami izby rozliczeniowej. Nie mają też dostępu do pożyczek z RBI po kursie bankowym. W przeciwieństwie do banków planowych, banki nieplanowe nie utrzymują wskaźnika rezerwy gotówkowej w RBI.

Banki nieplanowe są również nazywane w Indiach bankami lokalnymi. Coastal Local Area Bank Ltd, Capital Local Area Bank Ltd, Krishna Bhima Samruddhi Local Area Bank Ltd, Subhadra Local Area Bank Ltd to tylko niektóre z przykładów.

RODZAJE BANKÓW HARMONOGRAMOWYCH

1. BANKI KOMERCYJNE

Bank komercyjny świadczy usługi bankowe nastawione na zysk. Zapewniają odpowiednią kreację kredytu i stabilność w gospodarce narodowej.

• BANKI SEKTORA PUBLICZNEGO: Głównym udziałowcem banków sektora publicznego jest rząd (ponad 50%). Ponad 75% działalności sektora bankowego znajduje się w gestii banków sektora publicznego. W Indiach jest 12 głównych nadawców publicznych, takich jak SBI, Bank of India, Bank of Baroda, Central Bank of India itd. W sumie w Indiach jest 27 nadawców publicznych.
• BANKI SEKTORA PRYWATNEGO: W bankach sektora prywatnego głównymi udziałowcami są podmioty pozarządowe. W Indiach działają 22 banki sektora prywatnego. Banki sektora prywatnego zapewniają nieco niższe oprocentowanie w porównaniu z bankami nadawczymi. Podobnie banki sektora prywatnego stanowią ponad 15% udziału w rynku w kraju. Niektóre główne banki sektora prywatnego w Indiach to ICICI, HDFC, Axis, IDFC itp.
• BANKI ZAGRANICZNE: Banki zagraniczne przestrzegają przepisów jurysdykcyjnych zarówno kraju macierzystego, jak i docelowego. 1% sieci oddziałów w Indiach stanowią banki zagraniczne. Ponadto banki zagraniczne mają priorytet w zakresie udzielania pożyczek w wysokości 40% i minimalny wymóg kapitałowy w wysokości 5 miliardów.
• REGIONALNE BANKI WIEJSKIE: Regionalne Banki Wiejskie zaspokajają potrzeby finansowe społeczności wiejskich w Indiach. Swoje uprawnienia operacyjne i funkcjonalne czerpie z ustawy o regionalnych bankach wiejskich z 1976 r. Ponadto RRB obsługują również płatności w programach rządowych, takich jak MGNNEGA i rządowe programy emerytalne. RRB ma wspólne udziały rządu centralnego (50%), rządu stanowego (15%) i Banku Sponsora (35%).
• BANKI PŁATNICZE: Jest to nowa kategoria banków o ograniczonej funkcjonalności banku. Na przykład banki płatnicze nie udzielają pożyczek. Limit depozytu wynosi maksymalnie 1 lakh na klienta. Ponadto banki płatnicze mają minimalny kapitał 100 crores.
• MAŁE BANKI FINANSOWE: Małe banki finansowe obsługują potrzeby małych i marginalnych podmiotów, takich jak drobni rolnicy, handlowcy, firmy itp. Mały bank finansowy ma spłacony kapitał w wysokości 100 crores i pożyczki sektora priorytetowego w wysokości 75%. Co więcej, nie udzielają pożyczek dużym korporacjom ani grupom.

2. BANKI SPÓŁDZIELCZE

Banki spółdzielcze działają na zasadach spółdzielczych. Własność banków spółdzielczych należy do klientów. W Indiach kategoryzacja banków spółdzielczych odbywa się na podstawie opcji pożyczek krótkoterminowych i długoterminowych. Kredyty krótkoterminowe przybierają formę Podstawowych Rolniczych Towarzystw Spółdzielczych (PACCS) na poziomie wsi, Okręgowych Centralnych Banków Spółdzielczych na poziomie powiatów i Państwowych Banków Spółdzielczych na poziomie państwa. Pożyczki długoterminowe są strukturą dwupoziomową z Podstawowymi Bankami Rolnictwa i Rozwoju Obszarów Wiejskich (PARDB) na poziomie wsi oraz Państwowymi Bankami Rolnictwa i Rozwoju Obszarów Wiejskich.

• MIEJSKIE BANKI SPÓŁDZIELCZE: Miejskie banki spółdzielcze finansują potrzeby obszarów miejskich, zarejestrowanych na podstawie ustawy o spółdzielniach. W dużej mierze obsługują one małe firmy na obszarach miejskich, takie jak drobni handlowcy, grupy o niskich i średnich dochodach itp. Regulacje UCB odbywają się zarówno za pośrednictwem rządu stanowego, jak i banku centralnego. Przepisy rządu stanowego dotyczą administracji UCB, podczas gdy przepisy dotyczące banku centralnego mają zastosowanie w przypadku regulacji.
• WIEJSKIE BANKI SPÓŁDZIELCZE: Wiejskie banki spółdzielcze finansują potrzeby obszarów wiejskich. Obsługuje rolnictwo, hodowlę, sektor zatrudnienia na obszarach wiejskich itp.

Więcej blogów znajdziesz na http://blog.sabpaisa.in

CZYTASZ ARTYKUŁ uprzejmości: SabPaisa (SRS Live Technologies) – z siedzibą w New Delhi i ośmioma biurami regionalnymi, w tym w Bombaju, Bangalore i Kalkucie – jest szybko rozwijającą się firmą fintech, która opracowała jedną z najbardziej zaawansowanych indyjskich platform płatności cyklicznych opartych na sztucznej inteligencji, wspieraną przez kolejny z unikalnych produktów SabPaisa: pierwsza na świecie hybrydowa platforma płatności, która posiada wszystkie tryby płatności na jednej stronie kasy, online i offline, od UPI przez karty, e-NEFT do e-Cash. Firmy, które korzystają z bramki płatniczej SabPaisa, otrzymują uzgodnienia w czasie rzeczywistym i skonsolidowane raporty dla wszystkich płatności, cyklicznych lub jednorazowych, online lub offline, w jednym panelu, niezależnie od tego, czy płatnik ma 18 lat w Kaszmirze płacąc przez UPI, czy 70 lat płacenia gotówką w Kanyakumari. Pakiet aplikacji do płatności i windykacji SabPaisa przetworzył do tej pory ponad 12 miliardów INR. Dowiedz się więcej o SabPaisa tutaj: https://sabpaisa.in