Nowe wytyczne RBI dotyczące przetwarzania automatycznych płatności na kartach — dlaczego to ma znaczenie

Nowe wytyczne dotyczące transakcji automatycznego obciążania rachunku zostały nakazane przez Indyjski Bank Rezerw (RBI) w celu zwiększenia bezpieczeństwa kart. W nowej dyrektywie RBI, płatności cykliczne nie będą już dokonywane za różne usługi, ponieważ dodatkowe uwierzytelnianie będzie teraz konieczne między innymi podczas ładowania telefonów, DTH i OTT.

Jakie są nowe wytyczne RBI dotyczące automatycznego obciążania kart?

1 października 2021 r. wszystkie rodzaje powtarzających się lub powtarzających się płatności są dokonywane za pomocą karty kredytowej lub debetowej i są warte Rs. 5000 lub więcej zostanie poprzedzone powiadomieniem z 24-godzinnym wyprzedzeniem, informującym klienta o planowanej płatności. Nowe wytyczne RBI wymagają od banków powiadamiania klientów o wcześniejszym powiadomieniu przed przetworzeniem powtarzających się płatności i uzyskania ich zgody na przeprowadzenie transakcji.

Bez uzyskania zgody klienta transakcje te nie zostaną zrealizowane. W ramach tego nowego systemu banki będą wysyłać swoim klientom jednorazowe hasła (OTP) dla każdej transakcji powyżej Rs. 5000. Od 1 października 2021 r. powtarzające się transakcje pochodzące z kart kredytowych lub debetowych klientów, które nie są zgodne z nowymi wytycznymi tego RBI, będą teraz odrzucane przez banki.

Klienci mogą również zrezygnować z określonej transakcji lub upoważnienia za pośrednictwem linku podanego w powiadomieniu o przedpłacie. Te nowe zasady RBI nie będą miały wpływu na stałe instrukcje zarejestrowane przy użyciu funduszy inwestycyjnych, SIP lub równych miesięcznych rat pożyczek.

Motyw nowych wytycznych RBI

Bank Rezerw Indii stwierdził, że wymóg dodatkowego czynnika uwierzytelniania (AFA) zwiększył bezpieczeństwo płatności cyfrowych w Indiach, a głównym celem jest ochrona klientów przed nieuczciwymi transakcjami i poprawa jakości obsługi klienta.

Nowe wytyczne RBI mają na celu ochronę klientów przed oszustwami internetowymi, zwłaszcza na platformach obsługiwanych przez strony trzecie, gdzie szanse na oszustwa związane z płatnościami są większe. Wprowadzając swego rodzaju e-mandat, RBI chce zapewnić klientom większą kontrolę nad wykorzystaniem ich kart kredytowych lub debetowych do powtarzających się płatności.

Teraz te powtarzające się transakcje będą mogły być z góry określone i ustalone przez klienta. Dzięki aplikacjom ludzie będą mogli również anulować wszelkie takie usługi oferowane przez banki.

Kogo dotyczą Nowe wytyczne RBI iw jaki sposób?

Banki wydające decydują, czy ich posiadacze kart mogą korzystać z ich kart do automatycznego obciążania rachunku, czy nie. Wytyczne zostały wydane przez RBI w 2019 r., ale były one ściśle egzekwowane dopiero w marcu 2021 r. Została wydana dyrektywa dla wszystkich banków, aby do 30 września 2021 r. stosować się do wytycznych dotyczących przetwarzania płatności autodebetowych na kartach.

Jak radzić sobie z nowymi wytycznymi RBI – dla posiadaczy kart

Z powodu niezgodności z wytycznymi RBI niektórzy posiadacze kart zaczęli doświadczać problemów z automatycznym obciążaniem swoich kart w kwietniu 2021 r. Ponieważ odnawianie subskrypcji i automatyczne obciążanie nagle przestały działać, dostawcy usług, którzy są uzależnieni od subskrypcji, musieli wysyłać klientom przypomnienia o płatnościach ręcznych lub płatnościach linki do pobierania płatności od klientów.

Jeśli bank nie zastosuje się do nowych wytycznych RBI do 30 września 2021 r., posiadacze kart tych banków nie będą mogli zapisać się na automatyczne obciążanie lub stałe zlecenia. Niektórzy posiadacze kart, których obecne automatyczne obciążenia nie są zgodne z wytycznymi RBI, mogą otrzymywać alerty od swoich banków, że ich dotychczasowe automatyczne obciążenia nie będą działać i mogą być zmuszeni do przełączenia się na inną metodę płatności, taką jak UPI, lub kartę konkretnego banku, aby ponownie zasubskrybować, aby zapewnić, że płatności automatycznego obciążania lub stałe instrukcje będą nadal działać i są zgodne z nowymi wytycznymi RBI.

Jak radzić sobie z nowymi wytycznymi RBI – dla domów biznesowych

Początek kwietnia 2021 r. był trudnym czasem dla wielu biznesów abonamentowych. Firmy nie mogły pozyskać nowych klientów za pomocą kart, a metoda płatności przestała istnieć. Wielu z nich wyświetlało na swoich stronach alerty informujące, że karty nie obsługują płatności cyklicznych lub że dana metoda płatności jest niedostępna.

W związku z tym firmy korzystające z subskrypcji musiały szukać alternatyw, aby rejestrować nowych klientów i skłonić ich do zarejestrowania się w celu automatycznego obciążania rachunku. UPI stał się najpopularniejszą metodą płatności za pomocą automatycznego obciążania rachunku, a następnie e-Mandat powiązany z rachunkami bankowymi dla kilku organizacji.

Przyszłość firm od 1 października 2021 r.

• Poinformuj klientów, że nie mogą przetwarzać automatycznych obciążeń w ramach istniejących subskrypcji ze względu na nowe wytyczne RBI.
• Korzystaj z alternatywnych metod płatności, takich jak UPI Autopay, i zachęcaj klientów do rejestracji w celu automatycznego obciążania rachunku.
• Odbieraj jednorazowe płatności, jeśli automatyczne obciążenie niedługo wygaśnie lub będzie wymagało odnowienia.
• Teraz, gdy firmy mogą lepiej kontrolować i zarządzać automatycznymi obciążeniami, mogą budować zaufanie i wzbudzać zaufanie klientów.
• Gdy Twoi klienci nabiorą pewności w dokonywaniu automatycznych płatności debetowych, będziesz mógł zwiększać i sprzedawać więcej produktów, dzięki czemu utrzymasz swoich klientów.

Jak SabPaisa wspiera firmy w przestrzeganiu wytycznych RBI

Celem SabPaisa, jako pioniera w obszarze płatności cyfrowych, jest optymalizacja doświadczeń konsumentów poprzez zasilanie ekosystemu płatności cyklicznych.

Dlatego stworzyliśmy Subscription Paisa, unikalną platformę przetwarzania upoważnień i zbierania płatności, która oferuje handlowcom cykliczne płatności za subskrypcję za pośrednictwem e-NACH/e-upoważnień dla ponad 50 banków. Subskrypcja Paisa umożliwia firmom przyjęcie subskrypcji jako pojedynczej platformy do przetwarzania upoważnień do płatności we wszystkich trybach, przy użyciu NACH, NetBanking, kart debetowych, kart kredytowych i UPI.

Subskrypcja Paisa ma zaawansowane funkcje, takie jak unikalny algorytm walidacji do walidacji upoważnień, bezstresowa, łatwa zautomatyzowana opcja EMI dla płynnych płatności cyklicznych oraz automatyczne wyzwalanie łączy płatności za pośrednictwem wiadomości SMS/e-mail do pobierania płatności w przypadku niepowodzenia upoważnienia .

Wniosek

Nowe zasady RBI przechodzą ogromną zmianę, która dotyczy każdego, kto dokonuje płatności cyklicznych (w tym banków, firm, posiadaczy kart i agregatorów płatności). W przyszłości modele subskrypcji będą najpopularniejszym sposobem zarabiania pieniędzy przez firmy i będą coraz bardziej popularne.