Spiegazione delle banche in India

Soddisfa le tue esigenze attraverso gli istituti bancari

Confuso con la scelta di un istituto bancario per la tua attività? Il giusto tipo di finanziamento è importante per la salute di qualsiasi azienda. In altre parole, il finanziamento al momento opportuno dà più libertà alla creatività e all'innovazione. Un'attività ben finanziata ha più leva per l'espansione e la crescita.

In India, abbiamo un certo numero di banche che si rivolgono a diversi clienti. Inoltre, abbiamo un mix di banche del settore pubblico e privato che soddisfano una varietà di esigenze.

Nel corso di questo blog, ti guiderò attraverso i diversi tipi di istituti bancari in India.

AMPIA CLASSIFICAZIONE DELLE BANCHE

1. BANCHE PROGRAMMATE

Le banche programmate sono incluse nel secondo programma della legge RBI del 1934. Essendo una banca programmata, si acquisisce l'appartenenza alla stanza di compensazione. Inoltre, le banche possono ottenere prestiti da RBI al tasso bancario. Qualsiasi banca con un capitale superiore a 5 lakh si qualifica come banca programmata. Inoltre, le banche programmate mantengono un rapporto di riserva di cassa con la RBI.

2. BANCHE NON PROGRAMMATE

Le banche non programmate non fanno parte del secondo programma della legge RBI del 1934. Il requisito patrimoniale di una banca non programmata è inferiore a 5 lakh. Le banche non programmate non sono membri della stanza di compensazione. Inoltre, non hanno accesso ai prestiti della RBI al tasso bancario. A differenza delle banche programmate, le banche non programmate non mantengono un rapporto di riserva di cassa con la RBI.

Le banche non programmate sono anche chiamate banche locali in India. Coastal Local Area Bank Ltd, Capital Local Area Bank Ltd, Krishna Bhima Samruddhi Local Area Bank Ltd, Subhadra Local Area Bank Ltd sono alcuni degli esempi.

TIPI DI BANCHE PROGRAMMATE

1. BANCHE COMMERCIALI

Una banca commerciale fornisce servizi bancari a scopo di lucro. Garantiscono un'adeguata creazione di credito e stabilità nell'economia di una nazione.

• BANCHE DEL SETTORE PUBBLICO: le banche del settore pubblico hanno il governo come principale azionista (oltre il 50%). Oltre il 75% delle attività del settore bancario rientra nella competenza delle banche del settore pubblico. Ci sono 12 principali PSB in India come SBI, Bank of India, Bank of Baroda, Central Bank of India, ecc. Nel complesso, ci sono 27 PSB in India.
• BANCHE DEL SETTORE PRIVATO: Nelle banche del settore privato, gli enti non governativi costituiscono i principali azionisti. Ci sono 22 banche del settore privato in India. Le banche del settore privato offrono un tasso di interesse leggermente inferiore rispetto ai PSB. Allo stesso modo, le banche del settore privato costituiscono una quota di mercato superiore al 15% nel paese. Alcune delle principali banche del settore privato in India sono ICICI, HDFC, Axis, IDFC, ecc.
• BANCHE ESTERE: le banche estere soddisfano le leggi giurisdizionali sia del paese madre che di destinazione. L'1% della rete di filiali in India è costituito da banche estere. Inoltre, le banche estere hanno un Priority Sector Lending del 40% e un requisito patrimoniale minimo di 5 miliardi.
• BANCHE RURALI REGIONALI: Le banche rurali regionali soddisfano le esigenze di finanziamento delle comunità rurali in India. Trae i suoi poteri operativi e funzionali dal Regional Rural Banks Act, 1976. Inoltre, gli RRB soddisfano anche i pagamenti in schemi governativi come MGNNEGA e programmi pensionistici governativi. RRB ha una partecipazione azionaria congiunta del governo centrale (50%), del governo statale (15%) e della banca sponsor (35%).
• BANCHE DI PAGAMENTO: è una nuova categoria di banche con funzionalità limitate di banca. Ad esempio, le banche di pagamento non emettono prestiti. Il limite di deposito è massimo di 1 lakh per cliente. Inoltre, le banche dei pagamenti hanno un capitale minimo di 100 crore.
• PICCOLE BANCHE FINANZIARIE: le piccole banche finanziarie soddisfano le esigenze delle entità piccole e marginali come piccoli agricoltori, commercianti, imprese, ecc. La piccola banca finanziaria ha un capitale versato di 100 crore e un prestito al settore prioritario del 75%. Inoltre, non prestano a grandi aziende o gruppi.

2. BANCHE COOPERATIVE

Le banche cooperative funzionano sulla base di principi cooperativi. La proprietà delle banche cooperative spetta ai clienti. In India, la classificazione delle banche cooperative avviene sulla base di opzioni di prestito a breve e lungo termine. I prestiti a breve termine assumono la forma di Società cooperative agricole primarie (PACCS) a livello di villaggio, Banche cooperative centrali distrettuali a livello distrettuale e Banca cooperativa statale a livello statale. Il prestito a lungo termine è una struttura a due livelli con le banche primarie per l'agricoltura e lo sviluppo rurale (PARDB) a livello di villaggio e le banche statali per l'agricoltura e lo sviluppo rurale.

• BANCHE COOPERATIVE URBANE: Le banche cooperative urbane finanziano i bisogni delle aree urbane, iscritte nella legge sulle cooperative. Si rivolgono in gran parte a piccole imprese nelle aree urbane come piccoli commercianti, gruppi a basso e medio reddito, ecc. La regolamentazione dell'UCB avviene tramite il governo statale e la banca centrale. Le leggi del governo statale soddisfano l'amministrazione dell'UCB mentre le leggi della banca centrale si applicano in caso di regolamentazione.
• BANCHE COOPERATIVE RURALI: Le banche cooperative rurali finanziano i bisogni delle aree rurali. Si rivolge all'agricoltura, all'allevamento, al settore del lavoro rurale, ecc.

Per altri blog, visitare http://blog.sabpaisa.in

STAI LEGGENDO L'ARTICOLO PER CORTESIA: SabPaisa (SRS Live Technologies) – con sede a Nuova Delhi e otto uffici regionali tra cui Mumbai, Bangalore e Calcutta – è una società fintech in rapida crescita che ha sviluppato una delle piattaforme di pagamenti ricorrenti guidate dall'intelligenza artificiale più avanzate dell'India, supportata da un altro dei prodotti unici di SabPaisa: la prima piattaforma di pagamento ibrida al mondo che ha tutte le modalità di pagamento in un'unica pagina di checkout, online e offline, dall'UPI alle Carte, dall'e-NEFT all'e-Cash. Le aziende che utilizzano il gateway di pagamento di SabPaisa ottengono riconciliazione in tempo reale e report consolidati per tutti i pagamenti, ricorrenti o una tantum, online o offline, in un'unica dashboard, indipendentemente dal fatto che il pagatore sia un 18enne del Kashmir che paga tramite UPI o un 70 anni di pagamento in contanti a Kanyakumari. La suite di applicazioni di pagamento e riscossione di SabPaisa ha già elaborato più di 12 miliardi di INR fino ad oggi. Scopri di più su SabPaisa qui: https://sabpaisa.in