Nuove linee guida RBI per elaborare gli addebiti automatici sulle carte: perché è importante

Le nuove linee guida per le transazioni di addebito automatico sono state incaricate dalla Reserve Bank of India (RBI) per migliorare la sicurezza delle carte. Nella nuova direttiva sulle linee guida RBI, i pagamenti ricorrenti non saranno più effettuati per vari servizi poiché ora sarà necessaria un'autenticazione aggiuntiva per ricaricare telefoni, DTH e OTT, tra gli altri.

Quali sono le nuove linee guida RBI per gli addebiti automatici sulle carte?

Il 1 ottobre 2021, tutti i tipi di pagamenti ricorrenti o ripetitivi vengono effettuati con una carta di credito o di debito e valgono Rs. 5.000 o più saranno preceduti da una comunicazione con 24 ore di anticipo, informando il cliente del pagamento programmato. Le nuove linee guida della RBI richiedono alle banche di notificare ai clienti la notifica anticipata prima di elaborare i pagamenti ricorrenti e di ottenere la loro approvazione per procedere con le transazioni.

In assenza del consenso del cliente, queste transazioni non verranno eseguite. Come parte di questo nuovo sistema, le banche invieranno ai propri clienti password monouso (OTP) per qualsiasi transazione superiore a Rs. 5.000. A partire dal 1 ottobre 2021, le transazioni ricorrenti provenienti dalle carte di credito o debito dei clienti che non rispettano le nuove linee guida di questa RBI verranno ora rifiutate dalle banche.

I clienti possono anche rinunciare a una particolare transazione o mandato tramite il link fornito nella notifica di pre-addebito. Queste nuove regole RBI non influiranno sulle istruzioni permanenti registrate utilizzando fondi comuni di investimento, SIP o rate mensili equiparate per i prestiti.

Il motivo delle nuove linee guida di RBI

La Reserve Bank of India ha affermato che il requisito del fattore di autenticazione aggiuntivo (AFA) ha reso i pagamenti digitali più sicuri in India e l'obiettivo principale è proteggere i clienti da transazioni fraudolente e migliorare l'esperienza del cliente.

Le Nuove Linee Guida RBI sono progettate per proteggere i clienti dalle frodi online, in particolare su piattaforme gestite da terze parti, dove le possibilità di frodi legate ai pagamenti sono maggiori. Introducendo una sorta di mandato elettronico, RBI vuole offrire ai clienti un maggiore controllo sull'uso delle loro carte di credito o di debito per i pagamenti ricorrenti.

Ora, queste transazioni ricorrenti potranno essere predeterminate e corrette dal cliente in anticipo. Attraverso le app, le persone potranno anche annullare tali servizi offerti dalle banche.

Chi è interessato dalle nuove linee guida RBI e come?

Le banche emittenti decidono se i loro titolari di carta possono utilizzare le loro carte per l'addebito automatico o meno. La RBI ha emanato le linee guida nel 2019, ma sono state applicate rigorosamente solo a marzo 2021. È stata emanata una direttiva a tutte le banche per conformarsi alle linee guida per l'elaborazione dei pagamenti con addebito automatico su carte entro il 30 settembre 2021.

Come affrontare le nuove linee guida RBI – Per i titolari di carta

A causa del mancato rispetto delle linee guida RBI, alcuni titolari di carte hanno iniziato a riscontrare problemi di addebito automatico sulle proprie carte nell'aprile 2021. Poiché i rinnovi degli abbonamenti e gli addebiti automatici hanno improvvisamente smesso di funzionare, i fornitori di servizi che dipendono dagli abbonamenti hanno dovuto inviare ai clienti promemoria di pagamento manuali o pagamenti link per riscuotere i pagamenti dei clienti.

Se una banca non rispetta le nuove linee guida della RBI entro il 30 settembre 2021, i titolari di carta di queste banche non potranno iscriversi per l'addebito automatico o le istruzioni permanenti. Alcuni titolari di carte, i cui addebiti automatici esistenti non sono conformi alle linee guida RBI, potrebbero ricevere avvisi dalle loro banche che gli addebiti automatici esistenti non funzioneranno e potrebbero dover passare a un altro metodo di pagamento, come UPI, o utilizzare una carta di una particolare banca da sottoscrivere nuovamente per garantire che i pagamenti di addebito automatico o le istruzioni permanenti continuino a funzionare e siano conformi alle nuove linee guida RBI.

Come affrontare le nuove linee guida RBI - Per le case d'affari

L'inizio di aprile 2021 è stato un periodo difficile per molte aziende in abbonamento. Le aziende non sono state in grado di acquisire nuovi clienti utilizzando le carte e il metodo di pagamento ha cessato di esistere. Molti di loro hanno visualizzato avvisi sui loro siti Web in cui si diceva che le carte non erano supportate per i pagamenti ricorrenti o che un particolare metodo di pagamento era inaccessibile.

Di conseguenza, le aziende in abbonamento hanno dovuto esplorare alternative per iscrivere nuovi clienti e convincerli a registrarsi per gli addebiti automatici. L'UPI è diventato il metodo più popolare di pagamento tramite addebito automatico, seguito dall'e-Mandate collegato ai conti bancari per alcune organizzazioni.

Il futuro delle imprese dal 1 ottobre 2021

• Informare i clienti che non possono elaborare gli addebiti automatici sugli abbonamenti esistenti a causa delle nuove linee guida RBI.
• Utilizza metodi di pagamento alternativi come UPI Autopay e incoraggia i clienti a registrarsi per gli addebiti automatici.
• Raccogli pagamenti una tantum se l'addebito automatico sta per scadere o deve essere rinnovato.
• Ora che le aziende possono controllare e gestire meglio gli addebiti automatici, possono creare fiducia e infondere fiducia nei clienti.
• Man mano che i tuoi clienti diventano più sicuri dei loro pagamenti con addebito automatico, sarai in grado di aumentare e vendere più prodotti in modo da fidelizzare i tuoi clienti.

In che modo SabPaisa supporta le aziende nel rispetto delle linee guida RBI

L'obiettivo di SabPaisa, in qualità di pioniere nello spazio dei pagamenti digitali, è ottimizzare l'esperienza per i consumatori alimentando l'ecosistema dei pagamenti ricorrenti.

Questo è il motivo per cui abbiamo creato Subscription Paisa, una piattaforma unica per l'elaborazione dei mandati e la riscossione dei pagamenti che offre ai commercianti pagamenti di abbonamenti ricorrenti tramite e-NACH/e-mandate per oltre 50 banche. Abbonamento Paisa consente alle aziende di adottare gli abbonamenti come un'unica piattaforma per l'elaborazione dei mandati di pagamento in tutte le modalità, utilizzando NACH, NetBanking, carte di debito, carte di credito e UPI.

Abbonamento Paisa ha potenti funzionalità come un algoritmo di convalida unico per la convalida dei mandati, un'opzione EMI automatizzata senza stress per pagamenti ricorrenti senza intoppi e un'attivazione automatica dei collegamenti di pagamento tramite SMS/e-mail per la riscossione del pagamento in caso di fallimento del mandato .

Conclusione

Le nuove regole della RBI stanno attraversando un enorme cambiamento che riguarda tutti coloro che effettuano pagamenti ricorrenti (comprese banche, aziende, titolari di carte e aggregatori di pagamenti). In futuro, i modelli di abbonamento saranno il modo più popolare per fare soldi per le aziende e continueranno a diventare più popolari.