Panduan Baru RBI untuk Memproses Debit Otomatis pada Kartu– Mengapa Penting

Pedoman Baru untuk transaksi auto-debit telah diamanatkan oleh Reserve Bank of India (RBI) untuk meningkatkan keamanan kartu. Dalam pedoman pedoman baru RBI, pembayaran berulang tidak akan lagi dilakukan untuk berbagai layanan karena otentikasi tambahan sekarang akan diperlukan saat mengisi ulang telepon, DTH, dan OTT, antara lain.

Apa Pedoman RBI Baru untuk Debit Otomatis pada Kartu?

Pada 1 Oktober 2021, semua jenis pembayaran berulang atau berulang dilakukan dengan kartu kredit atau debit dan bernilai Rs. 5.000 atau lebih akan didahului dengan pemberitahuan 24 jam sebelumnya, menginformasikan pelanggan tentang jadwal pembayaran. Pedoman baru RBI mengharuskan bank untuk memberi tahu pelanggan tentang pemberitahuan lanjutan sebelum memproses pembayaran berulang dan untuk mendapatkan persetujuan mereka untuk melanjutkan transaksi.

Kecuali persetujuan pelanggan diterima, transaksi ini tidak akan dijalankan. Sebagai bagian dari sistem baru ini, bank akan mengirimkan satu kali kata sandi (OTP) kepada pelanggan mereka untuk setiap transaksi di atas Rs. 5.000. Mulai 1 Oktober 2021, transaksi berulang yang berasal dari kartu kredit atau debit nasabah yang tidak sesuai dengan pedoman baru RBI ini kini akan ditolak oleh bank.

Pelanggan juga dapat memilih keluar dari transaksi atau mandat tertentu melalui tautan yang disediakan dalam pemberitahuan pra-debit. Aturan RBI baru ini tidak akan memengaruhi instruksi tetap yang terdaftar menggunakan reksa dana, SIP, atau cicilan bulanan yang sama untuk pinjaman.

Motif Pedoman Baru RBI

Reserve Bank of India mengatakan persyaratan Faktor Tambahan Otentikasi (AFA) telah membuat pembayaran digital di India lebih aman dan tujuan utamanya adalah untuk melindungi pelanggan dari transaksi penipuan dan meningkatkan pengalaman pelanggan.

Pedoman Baru RBI dirancang untuk melindungi pelanggan dari penipuan online, terutama pada platform yang dioperasikan oleh pihak ketiga, di mana kemungkinan penipuan terkait pembayaran lebih besar. Dengan memperkenalkan semacam e-mandat, RBI ingin memberikan kontrol yang lebih baik kepada pelanggan atas penggunaan kartu kredit atau debit mereka untuk pembayaran berulang.

Sekarang, transaksi berulang ini akan dapat ditentukan dan diperbaiki oleh pelanggan terlebih dahulu. Melalui aplikasi, orang juga dapat membatalkan layanan apa pun yang ditawarkan oleh bank.

Siapa yang Dipengaruhi oleh Pedoman Baru RBI dan bagaimana caranya?

Bank penerbit memutuskan apakah pemegang kartu mereka dapat menggunakan kartu mereka untuk auto-debit atau tidak. RBI mengeluarkan pedoman pada tahun 2019, tetapi hanya diberlakukan secara ketat pada bulan Maret 2021. Arahan telah dikeluarkan untuk semua bank untuk mematuhi pedoman untuk memproses pembayaran auto-debit pada kartu sebelum 30 September 2021.

Cara Mengatasi Pedoman Baru RBI – Untuk Pemegang Kartu

Karena ketidakpatuhan terhadap pedoman RBI, beberapa pemegang kartu mulai mengalami masalah auto-debit pada kartu mereka pada April 2021. Sejak perpanjangan langganan dan auto-debit tiba-tiba berhenti bekerja, penyedia layanan yang bergantung pada langganan harus mengirimkan pengingat pembayaran manual atau pembayaran kepada pelanggan. link untuk mengumpulkan pembayaran pelanggan.

Jika bank gagal mematuhi pedoman baru RBI sebelum 30 September 2021, maka pemegang kartu bank tersebut tidak akan dapat mendaftar untuk debet otomatis atau instruksi tetap. Beberapa pemegang kartu, yang debit otomatisnya saat ini tidak sesuai dengan pedoman RBI, mungkin menerima peringatan dari bank mereka bahwa debit otomatis mereka yang ada tidak akan berfungsi, dan mungkin perlu beralih ke metode pembayaran lain, seperti UPI, atau menggunakan kartu bank tertentu untuk berlangganan lagi untuk memastikan bahwa pembayaran auto-debit atau instruksi tetap terus bekerja dan sesuai dengan pedoman baru RBI.

Cara Mengatasi Pedoman Baru RBI – Untuk Rumah Bisnis

Awal April 2021 adalah waktu yang sulit bagi banyak bisnis berbasis langganan. Bisnis tidak dapat menerima pelanggan baru menggunakan kartu, dan metode pembayaran tidak ada lagi. Banyak dari mereka menampilkan peringatan di situs web mereka yang mengatakan bahwa kartu tidak didukung untuk pembayaran berulang atau bahwa metode pembayaran tertentu tidak dapat diakses.

Akibatnya, bisnis berlangganan harus mencari alternatif untuk mendaftarkan pelanggan baru dan membuat mereka mendaftar untuk debit otomatis. UPI menjadi metode pembayaran paling populer dengan auto-debit, diikuti oleh e-Mandat yang ditautkan ke rekening Bank untuk beberapa organisasi.

Masa depan bisnis mulai 1 Oktober 2021

• Beri tahu pelanggan bahwa mereka tidak dapat memproses debit otomatis pada langganan mereka yang ada karena pedoman RBI yang baru.
• Manfaatkan metode pembayaran alternatif seperti UPI Autopay dan dorong pelanggan untuk mendaftar ke auto-debit.
• Kumpulkan pembayaran satu kali jika auto-debit akan kedaluwarsa atau akan diperpanjang.
• Sekarang bisnis dapat mengontrol dan mengelola debit otomatis dengan lebih baik, mereka dapat membangun kepercayaan dan menanamkan kepercayaan pada pelanggan.
• Saat pelanggan Anda menjadi lebih percaya diri dalam pembayaran auto-debit mereka, Anda akan dapat melakukan up-sell dan cross-sell lebih banyak produk sehingga Anda mempertahankan pelanggan Anda.

Bagaimana SabPaisa Mendukung Bisnis Mematuhi Pedoman RBI

Tujuan SabPaisa, sebagai pelopor dalam ruang pembayaran digital adalah untuk mengoptimalkan pengalaman bagi konsumen dengan memperkuat ekosistem pembayaran berulang.

Inilah sebabnya kami membangun Paisa Berlangganan, platform pemrosesan mandat dan pengumpulan pembayaran unik yang menawarkan pembayaran langganan berulang melalui e-NACH/e-mandat untuk lebih dari 50 bank kepada pedagang. Langganan Paisa memungkinkan bisnis untuk mengadopsi langganan sebagai platform tunggal untuk memproses mandat pembayaran di semua mode, menggunakan NACH, NetBanking, kartu debit, kartu kredit, dan UPI.

Berlangganan Paisa memiliki fitur canggih seperti algoritma validasi unik untuk validasi mandat, opsi EMI otomatis bebas stres untuk pembayaran berulang yang lancar, dan pemicu otomatis tautan Pembayaran melalui SMS/Email untuk pengumpulan pembayaran jika terjadi kegagalan mandat .

Kesimpulan

Aturan baru RBI sedang mengalami perubahan besar yang memengaruhi semua orang yang melakukan pembayaran berulang (termasuk bank, bisnis, pemegang kartu, dan agregator pembayaran). Di masa depan, model berlangganan akan menjadi cara paling populer bagi bisnis untuk menghasilkan uang, dan mereka akan terus menjadi lebih populer.