De la voiture à la santé en passant par la maison, ces startups réparent le secteur de l'assurance

D'abord, c'était la fintech, et maintenant c'est l'assurance. Les entrepreneurs du monde entier commencent à s'attaquer à l'un des secteurs les plus obtus et les moins compris. De l'assurance automobile à la cyber-assurance, la protection des consommateurs fait partie des services analogiques les plus démodés qui existent et est mûr pour une mise à niveau. Heureusement, les startups commencent à s'en apercevoir.

Des drones aux voitures sans conducteur, des hoverboards aux soins de santé : l'étendue et la profondeur des choses nécessitant une assurance rapide, efficace et moderne s'accroissent de jour en jour. Malheureusement, l'industrie de l'assurance n'a toujours pas rattrapé les besoins du consommateur moderne. Les compagnies d'assurance s'appuient sur des systèmes construits autour de documents papier et d'appels à froid. C'est une industrie très lourde en personnel : plus de deux millions d'emplois résultent de la seule industrie de l'assurance. Selon une estimation, il y a en moyenne trois processus en double au sein de chaque vente client. Toute cette inefficacité conduit à une expérience client terrible.

L'expérience client n'est qu'une facette du changement en cours. La génération Y est un autre grand moteur pour les entrepreneurs qui cherchent à mettre à jour l'expérience de l'assurance. En tant que groupe démographique le plus important du marché , les milléniaux ont des attentes différentes quant au fonctionnement du service. Selon IBM, près de trois millenials sur quatre préfèrent résoudre leurs propres problèmes de service client. Ils veulent des solutions numériques, préférant la technologie à l'interaction humaine . Surtout, ils ne veulent pas qu'une entreprise perde leur temps .

La combinaison de ces facteurs a conduit à des solutions intelligentes et créatives de startups du monde entier cherchant à révolutionner le secteur de l'assurance. Ces entreprises mettent un nouvel accent sur la vitesse, une meilleure information et des solutions numériques. Voici trois entreprises remarquables qui révolutionnent le secteur de l'assurance.

Jooycar améliore l'assurance automobile

Jooycar est une nouvelle start-up d'Amérique latine qui fait passer l'assurance automobile au niveau supérieur. Bien qu'il ne s'agisse pas d'un fournisseur d'assurance directe, Jooycar offre aux consommateurs avertis une nouvelle façon de trouver la bonne solution pour leur style de conduite.

La plate-forme de Jooycar transforme votre voiture en SmartCar, en suivant le comportement de conduite en temps réel pour vous donner un aperçu de votre historique de voyage, des diagnostics du véhicule et des performances de conduite. Grâce à ces informations, les conducteurs peuvent économiser de l'argent, du temps et de l'angoisse lorsqu'ils choisissent la bonne assurance automobile pour leurs habitudes personnelles. L'appareil de Jooycar supprime l'expérience de traiter avec un agent d'assurance inefficace, de longs questionnaires en ligne et des questions obtuses sur les habitudes de conduite. Au lieu de cela, les conducteurs voient instantanément un instantané numérique de leurs performances et peuvent sélectionner une solution d'assurance plus intelligente.

Jooycar utilise une technologie très avancée pour fournir des informations de première main à un consommateur qui cherche à économiser du temps et de l'argent sur son assurance automobile. Chaque consommateur obtient un dispositif matériel télématique et un compte pour accéder à ses services connectés à la voiture à la fois via un portail et une application mobile. L'appareil envoie des commentaires sur des éléments tels que le style de conduite, l'historique de voyage, les rapports de dommages, les diagnostics des performances de la voiture, les alertes de géolocalisation, etc. pour fournir un aperçu complet des besoins du conducteur. Grâce à ces informations, les utilisateurs économisent en moyenne 40 % sur leur facture d'assurance en sélectionnant une police plus intelligente pour leurs habitudes uniques.

Oscar propose une assurance santé sur mesure

La santé est un sujet brûlant aux États-Unis – et l'une des industries les plus complexes et les plus difficiles à résoudre. Entre Oscar. Cette société est un « meilleur type de compagnie d'assurance maladie » maintenant évaluée à 1,5 milliard de dollars quelques années seulement après son lancement en 2013.

Oscar est une solution de soins de santé adaptée aux millénaires qui se concentre sur la conception et la technologie pour fournir des soins complets et personnalisés. La société utilise une fonction de recherche en ligne pour permettre aux patients de rechercher leurs symptômes, puis de trouver un médecin qui correspond à leurs besoins. Avec l'application Oscar, les abonnés peuvent gérer leur carte d'identité numérique, leurs ordonnances, trouver des médecins et bénéficier d'avantages liés au suivi des étapes et à d'autres activités. Oscar se concentre sur les services qui facilitent la vie des patients, y compris les médicaments génériques gratuits, les appels gratuits aux médecins et une poignée de rendez-vous gratuits en soins primaires.

Bien sûr, l'impact de la politique s'est fait sentir dans toute l'industrie de l'assurance maladie, et le jury s'est prononcé sur l'avenir prometteur d'Oscar. Il sera intéressant de voir comment l'application peut continuer à offrir son service premium dans l' environnement réglementaire changeant du secteur de la santé. Quoi qu'il en soit, prenez note de la façon dont cette startup a abordé l'expérience globale de l'achat et de l'interaction avec l'assurance maladie.

Limonade change d'assurance habitation et locataire

En parlant d'une excellente expérience numérique, Lemonade Inc. est la première compagnie d'assurance peer-to-peer qui utilise un bot, appelé « Maya », pour personnaliser l'assurance habitation et locataire. C'est la solution parfaite pour l'économie du partage et pour les millennials phobiques à l'engagement qui cherchent à protéger leurs affaires.

Les millennials veulent conduire des voitures et vivre dans de belles maisons sans avoir la responsabilité de les posséder. Un rapport de Goldman Sachs a révélé que 60% des millennials préféreraient louer des choses comme des maisons et des voitures plutôt que d'en être propriétaires. De Zipcar à Airbnb, tout ce qui est partagé doit être protégé .

Lemonade rend le processus d'assurance simple, direct et transparent : parfait pour les clients qui ne possèdent pas de propriété ou qui n'ont pas le temps de comprendre les contrats et les primes compliqués. Avec une assurance locataire à partir de 5 $/mois, Lemonade prélève des frais fixes sur les paiements mensuels d'un client, paie la réassurance (et certaines dépenses inévitables) et utilise le reste pour régler les sinistres. Le modèle traite les primes comme s'il s'agissait toujours de l'argent d'un client et renvoie les restes non réclamés dans leur fonction annuelle « Giveback » : l'argent restant est reversé à des causes qui tiennent à cœur aux assurés.

Si vous doutez de l'attrait de ce modèle, ne le faites pas. En 2015, ils ont levé 13 millions de dollars de financement dirigé par Aleph et Sequoia Capital. La société rapporte que 87% de ses clients sont des assurés pour la première fois, ce qui indique que les millennials affluent en masse vers leur modèle.

Le consommateur moyen a plus que jamais besoin d'une assurance complète et efficace. Entre Jooycar, Oscar et Lemonade, nous sommes impatients de voir comment l'industrie relèvera le défi.