Dari Mobil, Kesehatan, hingga Rumah, Startup Ini Perbaiki Industri Asuransi

Dulu fintech, sekarang asuransi. Pengusaha di seluruh dunia mulai menangani salah satu industri yang paling tumpul dan paling tidak dipahami di luar sana. Dari asuransi mobil hingga asuransi cyber, perlindungan konsumen adalah salah satu layanan analog paling kuno yang ada, dan siap untuk ditingkatkan. Untungnya, startup mulai memperhatikan.

Drone hingga mobil tanpa pengemudi, hoverboard hingga perawatan kesehatan: luas dan dalamnya hal-hal yang membutuhkan asuransi modern yang cepat, efisien, berkembang dari hari ke hari. Sayangnya, industri asuransi masih belum mampu memenuhi kebutuhan konsumen modern. Perusahaan asuransi mengandalkan sistem yang dibangun di sekitar dokumen kertas dan panggilan dingin. Ini adalah industri yang sangat padat personel: lebih dari dua juta pekerjaan dihasilkan dari industri asuransi saja. Dengan satu perkiraan, ada rata-rata tiga proses duplikat dalam setiap penjualan pelanggan. Semua inefisiensi ini mengarah pada pengalaman pelanggan yang buruk.

Pengalaman pelanggan hanyalah salah satu aspek dari perubahan yang terjadi. Milenial adalah pendorong besar lainnya bagi pengusaha yang ingin memperbarui pengalaman asuransi. Sebagai demografis terbesar di pasar , milenium memiliki harapan yang berbeda tentang bagaimana layanan seharusnya bekerja. Menurut IBM, hampir tiga dari empat milenium lebih memilih untuk menyelesaikan masalah layanan pelanggan mereka sendiri. Mereka menginginkan solusi digital, lebih memilih teknologi daripada interaksi manusia . Yang terpenting, mereka tidak ingin perusahaan membuang waktu mereka .

Kombinasi dari faktor-faktor ini telah menghasilkan beberapa solusi cerdas dan kreatif dari perusahaan rintisan di seluruh dunia yang ingin merevolusi industri asuransi. Perusahaan-perusahaan ini memberikan penekanan baru pada kecepatan, informasi yang lebih baik, dan solusi digital. Berikut adalah tiga perusahaan menonjol yang merevolusi industri asuransi.

Jooycar meningkatkan asuransi mobil

Jooycar adalah startup baru yang panas dari Amerika Latin yang membawa asuransi mobil ke tingkat berikutnya. Meskipun bukan penyedia asuransi langsung, Jooycar memberi konsumen yang cerdas cara baru untuk menemukan solusi yang tepat untuk gaya mengemudi mereka.

Platform Jooycar mengubah mobil Anda menjadi SmartCar, melacak perilaku mengemudi secara real-time untuk memberi Anda gambaran tentang riwayat perjalanan, diagnostik kendaraan, dan performa mengemudi Anda. Dengan informasi ini, pengemudi dapat menghemat uang, waktu, dan kecemasan ketika memilih asuransi mobil yang tepat untuk kebiasaan pribadi mereka. Perangkat Jooycar menghilangkan pengalaman berurusan dengan agen asuransi yang tidak efisien, kuesioner online yang panjang, dan pertanyaan tumpul tentang kebiasaan mengemudi. Sebaliknya, pengemudi langsung melihat snapshot digital dari kinerja mereka dan dapat memilih solusi asuransi yang lebih cerdas.

Jooycar menggunakan beberapa teknologi canggih yang serius untuk memberikan informasi langsung bagi konsumen yang ingin menghemat waktu dan uang untuk asuransi mobil mereka. Setiap konsumen mendapatkan perangkat keras telematika dan akun untuk mengakses layanan yang terhubung dengan mobilnya baik melalui portal maupun aplikasi seluler. Perangkat mengirimkan umpan balik tentang hal-hal seperti gaya mengemudi, riwayat perjalanan, laporan kerusakan, diagnostik kinerja mobil, peringatan geofencing, dan lainnya untuk memberikan gambaran menyeluruh tentang kebutuhan pengemudi. Dengan informasi ini, pengguna menghemat rata-rata 40% pada tagihan asuransi mereka dengan memilih kebijakan yang lebih cerdas untuk kebiasaan unik mereka.

Oscar menawarkan asuransi kesehatan yang disesuaikan

Perawatan kesehatan adalah topik hangat di AS — dan salah satu industri yang lebih kompleks dan memicu sakit kepala untuk mencoba memilah-milah. Masuk Oscar. Perusahaan ini adalah " perusahaan asuransi kesehatan yang lebih baik " yang sekarang bernilai $ 1,5 miliar hanya beberapa tahun setelah diluncurkan pada tahun 2013.

Oscar adalah solusi perawatan kesehatan ramah milenial yang berfokus pada desain dan teknologi untuk memberikan perawatan yang komprehensif dan disesuaikan. Perusahaan menggunakan fungsi pencarian online untuk memungkinkan pasien mencari gejala mereka, dan kemudian mencocokkan dengan dokter yang sesuai dengan kebutuhan mereka. Dengan aplikasi Oscar, pelanggan dapat mengelola kartu identitas digital, resep, menemukan dokter, dan menerima keuntungan dari pelacakan langkah dan aktivitas lainnya. Oscar berfokus pada layanan yang membuat hidup lebih mudah bagi pasien, termasuk obat generik gratis , panggilan gratis ke dokter, dan beberapa janji perawatan primer gratis.

Tentu saja, dampak politik telah dirasakan di seluruh industri asuransi kesehatan, dan juri menentukan masa depan Oscar yang menjanjikan. Akan menarik untuk melihat bagaimana aplikasi dapat terus menawarkan layanan premiumnya dalam lingkungan peraturan yang berubah dari industri perawatan kesehatan. Terlepas dari itu, perhatikan cara startup ini menangani keseluruhan pengalaman berbelanja dan berinteraksi dengan asuransi kesehatan.

Lemonade mengubah asuransi rumah dan penyewa

Berbicara tentang pengalaman digital yang hebat, Lemonade Inc. adalah perusahaan asuransi peer-to-peer pertama yang menggunakan bot, yang disebut " Maya ," untuk menyesuaikan asuransi rumah dan penyewa. Ini adalah solusi sempurna untuk ekonomi berbagi dan untuk milenium fobia komitmen yang ingin melindungi barang-barang mereka.

Milenial ingin mengendarai mobil dan tinggal di rumah yang bagus tanpa tanggung jawab untuk memilikinya. Laporan Goldman Sachs menemukan bahwa 60% milenial lebih memilih untuk menyewa barang seperti rumah dan mobil daripada memilikinya. Dari Zipcar hingga Airbnb, apa pun yang dibagikan perlu dilindungi .

Lemonade membuat proses asuransi menjadi sederhana, lugas, dan transparan: cocok untuk pelanggan yang tidak memiliki properti atau memiliki waktu untuk memahami kontrak dan premi yang rumit. Dengan asuransi penyewa mulai dari $5/bulan, Lemonade mengambil biaya tetap dari pembayaran bulanan pelanggan, membayar reasuransi (dan beberapa biaya yang tidak dapat dihindari) dan menggunakan sisanya untuk membayar klaim. Model ini memperlakukan premi seolah-olah masih merupakan uang pelanggan dan mengembalikan sisa yang tidak diklaim dalam fitur 'Giveback' tahunan mereka: sisa uang disumbangkan untuk membuat pemegang polis peduli.

Jika Anda meragukan daya tarik model ini, jangan. Pada tahun 2015, mereka mengumpulkan dana sebesar $13 juta yang dipimpin oleh Aleph dan Sequoia Capital. Perusahaan melaporkan bahwa 87% pelanggan mereka adalah pemegang asuransi pertama kali, yang menunjukkan bahwa kaum milenial berbondong-bondong ke model mereka.

Rata-rata konsumen membutuhkan asuransi yang efektif dan komprehensif sekarang lebih dari sebelumnya. Antara Jooycar, Oscar, dan Lemonade, kami senang melihat bagaimana industri ini akan menghadapi tantangan.