จากรถยนต์สู่สุขภาพสู่บ้าน สตาร์ทอัพเหล่านี้กำลังซ่อมแซมอุตสาหกรรมประกันภัย

อย่างแรกคือฟินเทคและตอนนี้เป็นประกัน ผู้ประกอบการทั่วโลกกำลังเริ่มที่จะจัดการกับอุตสาหกรรมที่เข้าใจยากที่สุดกลุ่มหนึ่ง ตั้งแต่ประกันภัยรถยนต์ไปจนถึงประกันภัยในโลกไซเบอร์ การคุ้มครองผู้บริโภคเป็นหนึ่งในบริการอนาล็อกที่ล้าสมัยที่สุดที่มีอยู่ และพร้อมสำหรับการอัปเกรด โชคดีที่สตาร์ทอัพเริ่มสังเกตเห็น

โดรนสำหรับรถยนต์ไร้คนขับ โฮเวอร์บอร์ดสำหรับการดูแลสุขภาพ: ความต้องการประกันภัยที่ทันสมัย ​​รวดเร็ว มีประสิทธิภาพ และครอบคลุมในวงกว้างเพิ่มขึ้นทุกวัน น่าเสียดายที่อุตสาหกรรมประกันภัยยังไม่สามารถตอบสนองความต้องการของผู้บริโภคยุคใหม่ได้ บริษัทประกันภัยพึ่งพาระบบที่สร้างขึ้นจากเอกสารที่เป็นกระดาษและการโทรแบบเย็น (cold call) เป็นอุตสาหกรรมที่มีบุคลากรจำนวนมาก: มีงานมากกว่า 2 ล้านตำแหน่ง จากอุตสาหกรรมประกันภัยเพียงอย่างเดียว จากการประมาณการหนึ่งครั้ง มี กระบวนการที่ซ้ำกัน โดยเฉลี่ย สามขั้นตอน ในการขายของลูกค้าแต่ละครั้ง ความไร้ประสิทธิภาพทั้งหมดนี้นำไปสู่ประสบการณ์ของลูกค้าที่แย่มาก

ประสบการณ์ของลูกค้าเป็นเพียงแง่มุมหนึ่งของการเปลี่ยนแปลงที่เกิดขึ้น Millennials เป็นอีกหนึ่งแรงขับเคลื่อนสำคัญสำหรับผู้ประกอบการที่ต้องการอัพเดทประสบการณ์การประกันภัย ในฐานะที่ เป็นกลุ่มประชากรที่ใหญ่ที่สุดในตลาด คนรุ่น มิลเลนเนียลมีความคาดหวังที่แตกต่างกันว่าบริการควรทำงานอย่างไร จากข้อมูลของ IBM พบว่าเกือบ สามในสี่ของคนรุ่นมิลเลนเนียล ชอบที่จะแก้ไขปัญหาการบริการลูกค้าของตนเอง พวกเขาต้องการโซลูชั่นดิจิตอลเลือกเทคโนโลยีในการปฏิสัมพันธ์ของมนุษย์ ส่วนใหญ่ของทั้งหมดที่พวกเขาไม่ต้องการให้ บริษัท ที่จะเสียเวลาของพวกเขา

การรวมกันของปัจจัยเหล่านี้นำไปสู่โซลูชั่นที่ชาญฉลาดและสร้างสรรค์จากสตาร์ทอัพทั่วโลกที่ต้องการปฏิวัติอุตสาหกรรมประกันภัย บริษัทเหล่านี้ให้ความสำคัญกับความเร็ว ข้อมูลที่ดีขึ้น และโซลูชันดิจิทัล ต่อไปนี้คือบริษัทยอดเยี่ยม 3 แห่งที่ปฏิวัติอุตสาหกรรมประกันภัย

Jooycar ปรับปรุงประกันภัยรถยนต์

Jooycar คือสตาร์ทอัพหน้าใหม่ที่กำลังมาแรงในละตินอเมริกา ยกระดับการประกันภัยรถยนต์ไปอีกขั้น แม้จะไม่ใช่ผู้ให้บริการประกันภัยโดยตรง แต่ Jooycar ก็ให้วิธีใหม่แก่ผู้บริโภคที่เชี่ยวชาญในการค้นหาโซลูชันที่เหมาะสมกับสไตล์การขับขี่ของพวกเขา

แพลตฟอร์มของ Jooycar เปลี่ยนรถของคุณให้เป็น SmartCar ติดตามพฤติกรรมการขับขี่แบบเรียลไทม์เพื่อให้คุณได้ภาพรวมของประวัติการเดินทาง การวินิจฉัยยานพาหนะ และประสิทธิภาพการขับขี่ ด้วยข้อมูลนี้ ผู้ขับขี่สามารถประหยัดเงิน เวลา และความวิตกกังวลเมื่อเลือกประกันภัยรถยนต์ที่เหมาะสมกับนิสัยส่วนตัวของพวกเขา อุปกรณ์ของ Jooycar ขจัดประสบการณ์ในการจัดการกับตัวแทนประกันที่ไม่มีประสิทธิภาพ แบบสอบถามออนไลน์แบบยาว และคำถามเชิงลึกเกี่ยวกับพฤติกรรมการขับขี่ ผู้ขับขี่จะเห็นภาพรวมของประสิทธิภาพการทำงานของตนในทันที และสามารถเลือกโซลูชันการประกันภัยที่ชาญฉลาดกว่าได้

Jooycar ใช้เทคโนโลยีขั้นสูงอย่างจริงจังเพื่อให้ข้อมูลโดยตรงสำหรับผู้บริโภคที่ต้องการประหยัดเวลาและเงินในการประกันรถยนต์ ผู้บริโภคแต่ละรายจะได้รับ อุปกรณ์ฮาร์ดแวร์เทเลเมติก และบัญชีเพื่อเข้าถึงบริการที่เชื่อมต่อกับรถยนต์ทั้งผ่านพอร์ทัลและแอพมือถือ อุปกรณ์จะส่งความคิดเห็นเกี่ยวกับสิ่งต่างๆ เช่น สไตล์การขับขี่ ประวัติการเดินทาง รายงานความเสียหาย การวินิจฉัยประสิทธิภาพของรถ การแจ้งเตือนตำแหน่งทางภูมิศาสตร์ และอื่นๆ เพื่อให้ภาพรวมที่ครอบคลุมเกี่ยวกับความต้องการของผู้ขับขี่ ด้วยข้อมูลนี้ ผู้ใช้ประหยัด เงินค่าประกัน โดย เฉลี่ย 40% โดยเลือกกรมธรรม์ที่ชาญฉลาดกว่าสำหรับนิสัยเฉพาะของตน

ออสการ์เสนอประกันสุขภาพที่ปรับแต่งได้

การดูแลสุขภาพเป็นประเด็นร้อนในสหรัฐอเมริกา และเป็นหนึ่งในอุตสาหกรรมที่ซับซ้อนและชวนปวดหัวให้พยายามหาทางออก เข้าชิงออสการ์. บริษัทนี้เป็น “ บริษัทประกันสุขภาพที่ดีกว่า ” ซึ่งปัจจุบันมีมูลค่า 1.5 พันล้านดอลลาร์ หลังจากเปิดตัวในปี 2556 เพียงไม่กี่ปี

ออสการ์คือโซลูชันด้านการดูแลสุขภาพที่เป็นมิตรต่อผู้คนรุ่นมิลเลนเนียล โดยมุ่งเน้นที่การออกแบบและเทคโนโลยีเพื่อให้การดูแลที่ครอบคลุมและกำหนดเองได้ บริษัทใช้ฟังก์ชันการค้นหาออนไลน์เพื่อให้ผู้ป่วยค้นหาอาการของตนเอง แล้วจับคู่กับแพทย์ที่เหมาะสมกับความต้องการของตน ด้วยแอป Oscar สมาชิกสามารถจัดการบัตรประจำตัวดิจิทัล ใบสั่งยา ค้นหาแพทย์ และรับสิทธิพิเศษจากการติดตามจำนวนก้าวและกิจกรรมอื่นๆ ออสการ์มุ่งเน้นไปที่บริการที่ทำให้ชีวิตง่ายขึ้นสำหรับผู้ป่วย รวมถึง ยาสามัญ ฟรี โทรหาแพทย์ฟรี และนัดหมายการดูแลเบื้องต้นฟรีจำนวนหนึ่ง

แน่นอน ผลกระทบของการเมืองนั้นรับรู้ได้ทั่วทั้งอุตสาหกรรมการประกันสุขภาพ และคณะลูกขุนพิจารณาถึงอนาคตอันสดใสของออสการ์ น่าสนใจที่จะเห็นว่าแอปสามารถให้บริการระดับพรีเมียมต่อ ไปได้อย่างไรในสภาพแวดล้อมด้านกฎระเบียบที่เปลี่ยนแปลงไป ของอุตสาหกรรมการดูแลสุขภาพ โดยไม่คำนึงถึงวิธีที่การเริ่มต้นนี้จัดการกับประสบการณ์โดยรวมของการซื้อและโต้ตอบกับการประกันสุขภาพ

น้ำมะนาวเปลี่ยนประกันบ้านและผู้เช่า

เมื่อพูดถึงประสบการณ์ดิจิทัลที่ยอดเยี่ยม Lemonade Inc. เป็นบริษัทประกันภัยแบบเพียร์ทูเพียร์บริษัทแรกที่ใช้บอทที่เรียกว่า “ มายา ” เพื่อปรับแต่งการประกันบ้านและผู้เช่า เป็นโซลูชั่นที่สมบูรณ์แบบสำหรับเศรษฐกิจแห่งการแบ่งปันและสำหรับคนรุ่นมิลเลนเนียลที่คลั่งไคล้ความมุ่งมั่นที่ต้องการปกป้องสิ่งของของพวกเขา

คนรุ่นมิลเลนเนียลต้องการขับรถและอาศัยอยู่ในบ้านที่สวยงามโดยไม่ต้องรับผิดชอบในการเป็นเจ้าของ รายงาน Goldman Sachs พบว่า 60% ของวัยรุ่นต้องการที่จะเช่าสิ่งที่ต้องการที่อยู่อาศัยและรถยนต์มากกว่าพวกเขาเอง จาก Zipcar เพื่อ Airbnb อะไรที่ใช้ร่วมกันกับความต้องการที่จะได้รับการคุ้มครอง

น้ำมะนาวทำให้กระบวนการประกันภัยเป็นเรื่องง่าย ตรงไปตรงมา และโปร่งใส: เหมาะสำหรับลูกค้าที่ไม่ได้เป็นเจ้าของทรัพย์สินหรือมีเวลาทำความเข้าใจสัญญาและเบี้ยประกันภัยที่ซับซ้อน ด้วยการประกันของผู้เช่าเริ่มต้นที่ $5/เดือน น้ำมะนาวจะ เรียกเก็บค่าธรรมเนียมคงที่ จากการชำระเงินรายเดือนของลูกค้า จ่ายประกันต่อ (และค่าใช้จ่ายบางอย่างที่หลีกเลี่ยงไม่ได้) และใช้ส่วนที่เหลือเพื่อชำระค่าสินไหมทดแทน โมเดลนี้ปฏิบัติต่อของพรีเมียมราวกับว่าพวกเขายังเป็นเงินของลูกค้า และส่งคืนส่วนที่เหลือที่ไม่มีการอ้างสิทธิ์ในคุณลักษณะ 'การให้คืน' ประจำปี: เงินที่เหลือจะถูกบริจาคเพื่อให้ผู้ถือกรมธรรม์มีความห่วงใย

หากคุณสงสัยความน่าสนใจของโมเดลนี้ อย่าเลย ในปี 2558 พวกเขา ระดมทุน 13 ล้านดอลลาร์ นำโดย Aleph และ Sequoia Capital บริษัทรายงานว่าลูกค้า 87% ของพวกเขา เป็นผู้ถือประกันครั้งแรก ซึ่งบ่งชี้ว่ากลุ่มมิลเลนเนียลกำลังแห่กันไปที่โมเดลของพวกเขาเป็นฝูง

ปัจจุบันผู้บริโภคทั่วไปต้องการการประกันภัยที่มีประสิทธิภาพและครอบคลุมมากกว่าที่เคย ระหว่าง Jooycar, Oscar และ Lemonade เรารู้สึกตื่นเต้นที่จะได้เห็นว่าอุตสาหกรรมนี้จะมีความท้าทายอย่างไร