Desde el automóvil hasta la salud y el hogar, estas nuevas empresas están arreglando la industria de los seguros

Primero, era fintech y ahora es un seguro. Los emprendedores de todo el mundo están comenzando a abordar una de las industrias más obtusas y menos comprendidas que existen. Desde el seguro de automóvil hasta el seguro cibernético, la protección del consumidor se encuentra entre los servicios analógicos más anticuados que existen y está lista para una actualización. Afortunadamente, las startups están empezando a darse cuenta.

Drones a automóviles sin conductor, aerodeslizadores a la atención médica: la amplitud y profundidad de las cosas que necesitan un seguro rápido, eficiente y moderno crece día a día. Desafortunadamente, la industria de seguros aún no se ha puesto a la altura de las necesidades del consumidor moderno. Las compañías de seguros confían en sistemas basados ​​en documentos en papel y llamadas en frío. Es una industria que requiere mucho personal: más de dos millones de puestos de trabajo son el resultado de la industria de seguros solamente. Según una estimación, hay un promedio de tres procesos duplicados dentro de cada venta de cliente. Toda esta ineficiencia conduce a una experiencia de cliente terrible.

La experiencia del cliente es solo una faceta del cambio que se está produciendo. Los millennials son otro gran impulsor para los emprendedores que buscan actualizar la experiencia de los seguros. Como el grupo demográfico más grande del mercado , los millennials tienen expectativas diferentes sobre cómo debería funcionar el servicio. Según IBM, casi tres de cada cuatro millennials prefieren resolver sus propios problemas de servicio al cliente. Quieren soluciones digitales y prefieren la tecnología a la interacción humana . Sobre todo, no quieren que una empresa pierda su tiempo .

La combinación de estos factores ha dado lugar a algunas soluciones creativas e inteligentes de empresas emergentes de todo el mundo que buscan revolucionar la industria de los seguros. Estas empresas están poniendo un nuevo énfasis en la velocidad, mejor información y soluciones digitales. Aquí hay tres empresas destacadas que están revolucionando la industria de los seguros.

Jooycar mejora el seguro del automóvil

Jooycar es una nueva empresa emergente de América Latina que lleva el seguro de automóviles al siguiente nivel. Aunque no es un proveedor de seguros directo, Jooycar ofrece a los consumidores inteligentes una nueva forma de encontrar la solución adecuada para su estilo de conducción.

La plataforma de Jooycar convierte su automóvil en un SmartCar, rastreando el comportamiento de conducción en tiempo real para brindarle una instantánea de su historial de viajes, diagnósticos de vehículos y rendimiento de conducción. Con esta información, los conductores pueden ahorrar dinero, tiempo y angustia al seleccionar el seguro de automóvil adecuado para sus hábitos personales. El dispositivo de Jooycar elimina la experiencia de lidiar con un agente de seguros ineficiente, largos cuestionarios en línea y preguntas obtusas sobre hábitos de conducción. En cambio, los conductores ven instantáneamente una instantánea digital de su desempeño y pueden seleccionar una solución de seguros más inteligente.

Jooycar está utilizando tecnología muy avanzada para proporcionar información de primera mano a un consumidor que busca ahorrar tiempo y dinero en su seguro de automóvil. Cada consumidor obtiene un dispositivo de hardware telemático y una cuenta para acceder a sus servicios conectados al automóvil, tanto a través de un portal como de una aplicación móvil. El dispositivo envía comentarios sobre cosas como el estilo de conducción, el historial de viajes, los informes de daños, los diagnósticos de rendimiento del automóvil, las alertas de geovalla y más para brindar una descripción general completa de las necesidades del conductor. Con esta información, los usuarios ahorran un promedio del 40% en su factura de seguro al seleccionar una póliza más inteligente para sus hábitos únicos.

Oscar ofrece seguro médico personalizado

La atención médica es un tema candente en los EE. UU. Y una de las industrias más complejas y que provocan dolores de cabeza para tratar de resolverlo. Entra Oscar. Esta compañía es un " mejor tipo de compañía de seguros de salud " ahora valorada en $ 1.5 mil millones solo unos años después de su lanzamiento en 2013.

Oscar es una solución de atención médica amigable para los millennials que se enfoca en el diseño y la tecnología para brindar atención integral y personalizada. La compañía utiliza una función de búsqueda en línea para permitir que los pacientes busquen sus síntomas y luego los busquen con un médico que se adapte a sus necesidades. Con la aplicación Oscar, los suscriptores pueden administrar su tarjeta de identificación digital, recetas, encontrar médicos y recibir beneficios del seguimiento de pasos y otras actividades. Oscar se centra en servicios que facilitan la vida de los pacientes, incluidos medicamentos genéricos gratuitos, llamadas gratuitas a médicos y algunas citas gratuitas de atención primaria.

Por supuesto, el impacto de la política se ha sentido en toda la industria de los seguros médicos y el jurado está deliberando sobre el prometedor futuro de Oscar. Será interesante ver cómo la aplicación puede continuar ofreciendo su servicio premium dentro del cambiante entorno regulatorio de la industria de la salud. Independientemente, tome nota de la forma en que esta startup ha abordado la experiencia general de comprar e interactuar con seguros de salud.

Limonada cambia el seguro de vivienda e inquilinos

Hablando de una gran experiencia digital, Lemonade Inc. es la primera compañía de seguros peer-to-peer que utiliza un bot, llamado " Maya ", para personalizar el seguro del hogar y de inquilinos. Es la solución perfecta para la economía colaborativa y para los millennials con fobia al compromiso que buscan proteger sus cosas.

Los millennials quieren conducir coches y vivir en casas bonitas sin la responsabilidad de poseerlas. Un informe de Goldman Sachs encontró que el 60% de los millennials preferirían alquilar cosas como casas y automóviles en lugar de poseerlos. Desde Zipcar hasta Airbnb, todo lo que se comparte debe protegerse .

Lemonade hace que el proceso de seguro sea simple, directo y transparente: perfecto para aquellos clientes que no poseen una propiedad o que tienen tiempo para comprender contratos y primas complicados. Con un seguro de inquilino a partir de $ 5 / mes, Lemonade toma una tarifa fija de los pagos mensuales de un cliente, paga el reaseguro (y algunos gastos inevitables) y usa el resto para pagar las reclamaciones. El modelo trata las primas como si aún fueran dinero de un cliente y devuelve los remanentes no reclamados en su función anual 'Devolución': el dinero sobrante se dona a causas que preocupan a los asegurados.

Si duda del atractivo de este modelo, no lo haga. En 2015, recaudaron $ 13 millones en fondos liderados por Aleph y Sequoia Capital. La compañía informa que el 87% de sus clientes son titulares de seguros por primera vez, lo que indica que los millennials están recurriendo a su modelo en masa.

El consumidor medio necesita un seguro integral eficaz ahora más que nunca. Entre Jooycar, Oscar y Lemonade, estamos emocionados de ver cómo la industria estará a la altura del desafío.