من السيارة إلى الصحة إلى المنزل ، تعمل هذه الشركات الناشئة على إصلاح صناعة التأمين

أولاً ، كانت التكنولوجيا المالية ، والآن أصبحت تأمينًا. بدأ رواد الأعمال في جميع أنحاء العالم في التعامل مع واحدة من أكثر الصناعات بلادة وأقلها فهماً. من التأمين على السيارات إلى التأمين الإلكتروني ، تعد حماية المستهلك من بين أقدم الخدمات التناظرية الموجودة والتي أصبحت جاهزة للترقية. لحسن الحظ ، بدأت الشركات الناشئة في ملاحظة ذلك.

الطائرات بدون طيار للسيارات ذاتية القيادة ، واللوحات الطائرة للرعاية الصحية: يتزايد اتساع وعمق الأشياء التي تتطلب تأمينًا سريعًا وفعالًا وحديثًا يومًا بعد يوم. لسوء الحظ ، ما زالت صناعة التأمين غير قادرة على تلبية احتياجات المستهلك الحديث. تعتمد شركات التأمين على أنظمة مبنية على المستندات الورقية والمكالمات الباردة. إنها صناعة كثيفة الموظفين: أكثر من مليوني وظيفة ناتجة عن صناعة التأمين وحدها. حسب أحد التقديرات ، يوجد في المتوسط ثلاث عمليات مكررة في كل عملية بيع للعملاء. كل هذا عدم الكفاءة يؤدي إلى تجربة رهيبة للعملاء.

تجربة العملاء هي مجرد جانب واحد من جوانب التغيير الذي يحدث. جيل الألفية هو المحرك الكبير الآخر لرواد الأعمال الذين يتطلعون إلى تحديث تجربة التأمين. كما أكبر الديموغرافية في السوق، جيل الألفية لديهم توقعات مختلفة لكيفية عمل الخدمة. وفقًا لشركة IBM ، فإن ما يقرب من ثلاثة من كل أربعة جيل من جيل الألفية يفضلون حل مشكلات خدمة العملاء الخاصة بهم. يريدون حلولًا رقمية ، ويفضلون التكنولوجيا على التفاعل البشري . والأهم من ذلك كله أنهم لا يريدون أن تضيع الشركة وقتهم .

أدى الجمع بين هذه العوامل إلى بعض الحلول الذكية والمبتكرة من الشركات الناشئة في جميع أنحاء العالم التي تسعى إلى إحداث ثورة في صناعة التأمين. تركز هذه الشركات بشكل جديد على السرعة والمعلومات الأفضل والحلول الرقمية. فيما يلي ثلاث شركات بارزة تحدث ثورة في صناعة التأمين.

تعمل Jooycar على تحسين تأمين السيارة

Jooycar هي شركة ناشئة ساخنة جديدة من أمريكا اللاتينية تأخذ التأمين على السيارات إلى المستوى التالي. رغم أنها ليست شركة تأمين مباشرة ، إلا أن Jooycar تمنح المستهلكين الأذكياء طريقة جديدة لإيجاد الحل المناسب لأسلوب قيادتهم.

تعمل منصة Jooycar على تحويل سيارتك إلى SmartCar ، لتتبع سلوك القيادة في الوقت الفعلي لمنحك لمحة عن تاريخ السفر وتشخيصات السيارة وأداء القيادة. باستخدام هذه المعلومات ، يمكن للسائقين توفير المال والوقت والقلق عند اختيار تأمين السيارة المناسب لعاداتهم الشخصية. يزيل جهاز Jooycar تجربة التعامل مع وكيل تأمين غير كفء ، واستبيانات طويلة عبر الإنترنت ، وأسئلة منعدمة حول عادات القيادة. بدلاً من ذلك ، يرى السائقون على الفور لقطة رقمية لأدائهم ويمكنهم اختيار حل تأمين أكثر ذكاءً.

تستخدم Jooycar بعض التقنيات المتقدمة بشكل جدي لتوفير معلومات مباشرة للمستهلك الذي يتطلع إلى توفير الوقت والمال في التأمين على السيارات. يحصل كل مستهلك على جهاز عن بُعد وحساب للوصول إلى خدماته المتصلة بالسيارات من خلال بوابة وتطبيق جوال. يرسل الجهاز ملاحظات حول أشياء مثل أسلوب القيادة وسجل السفر وتقارير الأضرار وتشخيصات أداء السيارة وتنبيهات تحديد الموقع الجغرافي والمزيد لتقديم نظرة عامة شاملة على احتياجات السائق. باستخدام هذه المعلومات ، يوفر المستخدمون ما معدله 40٪ على فاتورة التأمين الخاصة بهم عن طريق اختيار سياسة أكثر ذكاءً لعاداتهم الفريدة.

تقدم أوسكار تأمين رعاية صحية مخصص

تعتبر الرعاية الصحية موضوعًا ساخنًا في الولايات المتحدة - وواحدة من أكثر الصناعات تعقيدًا وتسببًا للصداع في محاولة حلها. أدخل أوسكار. هذه الشركة هي " نوع أفضل من شركات التأمين الصحي " تقدر قيمتها الآن بـ 1.5 مليار دولار بعد سنوات قليلة من إطلاقها في عام 2013.

أوسكار هو حل رعاية صحية صديق لآلاف السنين ويركز على التصميم والتكنولوجيا لتقديم رعاية شاملة ومخصصة. تستخدم الشركة وظيفة البحث عبر الإنترنت للسماح للمرضى بالبحث عن أعراضهم ، ثم مطابقتها مع طبيب يناسب احتياجاتهم. باستخدام تطبيق Oscar ، يمكن للمشتركين إدارة بطاقة الهوية الرقمية والوصفات الطبية والعثور على الأطباء وتلقي الامتيازات من تتبع الخطوات والأنشطة الأخرى. يركز أوسكار على الخدمات التي تجعل الحياة أسهل للمرضى ، بما في ذلك الأدوية العامة المجانية والمكالمات المجانية للأطباء وحفنة من مواعيد الرعاية الأولية المجانية.

بالطبع ، كان تأثير السياسة محسوسًا في جميع أنحاء صناعة التأمين الصحي ، وأعضاء هيئة المحلفين في الخارج حول مستقبل أوسكار الواعد. سيكون من المثير للاهتمام أن نرى كيف يمكن للتطبيق أن يستمر في تقديم خدمته المتميزة ضمن البيئة التنظيمية المتغيرة لصناعة الرعاية الصحية. بغض النظر ، لاحظ الطريقة التي تعاملت بها هذه الشركة الناشئة مع التجربة الشاملة للتسوق والتفاعل مع التأمين الصحي.

عصير الليمون يغير المنزل والتأمين على المستأجرين

بالحديث عن تجربة رقمية رائعة ، Lemonade Inc. هي أول شركة تأمين من نظير إلى نظير تستخدم روبوتًا يسمى " Maya " لتخصيص التأمين على المنازل والمستأجرين. إنه الحل الأمثل للاقتصاد التشاركي ولجيل الألفية الرهيب من الالتزام الذين يسعون إلى حماية أغراضهم.

يرغب جيل الألفية في قيادة السيارات والعيش في منازل جميلة دون تحمل مسؤولية امتلاكها. ووجد التقرير ان بنك جولدمان ساكس أن 60٪ من جيل الألفية يفضلون استئجار أشياء مثل المنازل والسيارات بدلا من امتلاكها. من Zipcar إلى Airbnb ، يجب حماية أي شيء تتم مشاركته .

Lemonade تجعل عملية التأمين بسيطة ومباشرة وشفافة: مثالية لأولئك العملاء الذين لا يمتلكون عقارات أو لديهم الوقت لفهم العقود والأقساط المعقدة. مع بدء تأمين المستأجر من 5 دولارات شهريًا ، يأخذ Lemonade رسومًا ثابتة من مدفوعات العميل الشهرية ، ويدفع إعادة التأمين (وبعض النفقات التي لا يمكن تجنبها) ويستخدم الباقي لدفع المطالبات. يتعامل النموذج مع الأقساط كما لو كانت لا تزال أموالًا للعميل ويعيد الباقي غير المطالب به في ميزة "Giveback" السنوية الخاصة بهم: يتم التبرع بالمال المتبقي لإثارة اهتمام حاملي وثائق التأمين.

إذا كنت تشك في جاذبية هذا النموذج ، فلا تفعل ذلك. في عام 2015 ، جمعوا 13 مليون دولار من التمويل بقيادة ألف وسيكويا كابيتال. ذكرت الشركة أن 87٪ من عملائها هم من حاملي التأمين لأول مرة ، مما يشير إلى أن جيل الألفية يتدفقون على نموذجهم بأعداد كبيرة.

يحتاج المستهلك العادي إلى تأمين فعال وشامل الآن أكثر من أي وقت مضى. بين Jooycar و Oscar و Lemonade ، نحن متحمسون لرؤية كيف سترتقي الصناعة إلى مستوى التحدي.