Od samochodu przez zdrowie po dom, te startupy naprawiają branżę ubezpieczeniową

Najpierw był to fintech, a teraz ubezpieczenie. Przedsiębiorcy na całym świecie zaczynają zajmować się jedną z najbardziej tępych, najmniej rozumianych branż. Od ubezpieczeń samochodowych po ubezpieczenia cybernetyczne, ochrona konsumentów jest jedną z najbardziej staromodnych, analogowych usług, które istnieją i czekają na modernizację. Na szczęście startupy zaczynają to zauważać.

Drony do autonomicznych samochodów, hoverboardy do służby zdrowia: zakres i głębia spraw wymagających szybkiego, wydajnego i nowoczesnego ubezpieczenia rośnie z dnia na dzień. Niestety branża ubezpieczeniowa wciąż nie dogoniła potrzeb współczesnego konsumenta. Firmy ubezpieczeniowe polegają na systemach opartych na dokumentach papierowych i zimnych rozmowach. Jest to branża bardzo wymagająca personelu: ponad dwa miliony miejsc pracy wynika z samej branży ubezpieczeniowej. Według jednego szacunku, w ramach każdej sprzedaży dla klienta występują średnio trzy zduplikowane procesy . Cała ta nieefektywność prowadzi do okropnych doświadczeń klientów.

Doświadczenie klienta to tylko jeden aspekt zachodzącej zmiany. Millenialsi to kolejna ważna siła napędowa dla przedsiębiorców, którzy chcą zaktualizować swoje doświadczenie ubezpieczeniowe. Jako największa grupa demograficzna na rynku , milenialsi mają różne oczekiwania co do tego, jak usługa powinna działać. Według IBM prawie trzech na czterech millenialsów woli rozwiązywać własne problemy z obsługą klienta. Chcą rozwiązań cyfrowych, preferując technologię od interakcji międzyludzkich . Przede wszystkim nie chcą, aby firma marnowała ich czas .

Połączenie tych czynników doprowadziło do powstania inteligentnych, kreatywnych rozwiązań od startupów z całego świata, które chcą zrewolucjonizować branżę ubezpieczeniową. Firmy te kładą nowy nacisk na szybkość, lepszą informację i rozwiązania cyfrowe. Oto trzy wyróżniające się firmy, które rewolucjonizują branżę ubezpieczeniową.

Jooycar poprawia ubezpieczenie samochodu

Jooycar to nowy, gorący startup z Ameryki Łacińskiej, który przenosi ubezpieczenia samochodowe na wyższy poziom. Nie będąc bezpośrednim ubezpieczycielem, Jooycar daje doświadczonym konsumentom nowy sposób na znalezienie odpowiedniego rozwiązania dla ich stylu jazdy.

Platforma Jooycar zamienia Twój samochód w SmartCar, śledząc zachowanie podczas jazdy w czasie rzeczywistym, aby dać Ci migawkę historii podróży, diagnostyki pojazdu i wydajności jazdy. Dzięki tym informacjom kierowcy mogą zaoszczędzić pieniądze, czas i niepokój przy wyborze odpowiedniego ubezpieczenia samochodu do swoich osobistych nawyków. Urządzenie Jooycar eliminuje doświadczenie kontaktu z niewydajnym agentem ubezpieczeniowym, długie ankiety online i nudne pytania dotyczące nawyków jazdy. Zamiast tego kierowcy natychmiast widzą cyfrowy obraz swojej wydajności i mogą wybrać inteligentniejsze rozwiązanie ubezpieczeniowe.

Jooycar korzysta z bardzo zaawansowanych technologii, aby dostarczać informacje z pierwszej ręki konsumentom, którzy chcą zaoszczędzić czas i pieniądze na ubezpieczeniu samochodu. Każdy konsument otrzymuje urządzenie telematyczne i konto umożliwiające dostęp do usług związanych z samochodem zarówno za pośrednictwem portalu, jak i aplikacji mobilnej. Urządzenie wysyła informacje zwrotne na temat stylu jazdy, historii podróży, raportów o uszkodzeniach, diagnostyki osiągów samochodu, alertów geofencing i innych, aby zapewnić kompleksowy przegląd potrzeb kierowcy. Dzięki tym informacjom użytkownicy oszczędzają średnio 40% na rachunku ubezpieczeniowym , wybierając inteligentniejszą polisę dla swoich unikalnych nawyków.

Oscar oferuje spersonalizowane ubezpieczenie zdrowotne

Opieka zdrowotna jest gorącym tematem w Stanach Zjednoczonych – i jedną z bardziej złożonych i przyprawiających o ból głowy branż, które należy rozwiązać. Wprowadź Oscara. Ta firma jest „ lepszym rodzajem towarzystwa ubezpieczeń zdrowotnych ”, wyceniana obecnie na 1,5 miliarda dolarów zaledwie kilka lat po jej uruchomieniu w 2013 roku.

Oscar to przyjazne tysiącleciom rozwiązanie w zakresie opieki zdrowotnej, które koncentruje się na projektowaniu i technologii, aby zapewnić kompleksową, zindywidualizowaną opiekę. Firma wykorzystuje funkcję wyszukiwania online, aby umożliwić pacjentom wyszukanie ich objawów, a następnie dopasowanie do lekarza, który odpowiada ich potrzebom. Dzięki aplikacji Oscar abonenci mogą zarządzać swoimi cyfrowymi dowodami osobistymi, receptami, znajdować lekarzy i otrzymywać korzyści z monitorowania kroków i innych działań. Oscar koncentruje się na usługach ułatwiających życie pacjentom, w tym na bezpłatnych lekach generycznych , bezpłatnych rozmowach z lekarzami i kilku bezpłatnych wizytach w ramach podstawowej opieki zdrowotnej.

Oczywiście wpływ polityki był odczuwalny w całej branży ubezpieczeń zdrowotnych, a jury nie ma ochoty na obiecującą przyszłość Oscara. Ciekawie będzie zobaczyć, jak aplikacja może nadal oferować swoje usługi premium w zmieniającym się otoczeniu regulacyjnym branży opieki zdrowotnej. Niezależnie od tego, zwróć uwagę na sposób, w jaki ten startup poradził sobie z ogólnym doświadczeniem zakupów i interakcji z ubezpieczeniem zdrowotnym.

Lemoniada zmienia dom i ubezpieczenie najemców

Mówiąc o wspaniałym cyfrowym doświadczeniu, Lemonade Inc. jest pierwszą firmą ubezpieczeniową typu peer-to-peer, która używa bota o nazwie „ Maya ”, aby dostosować ubezpieczenie domu i najemcy. To idealne rozwiązanie dla ekonomii współdzielenia i dla bojących się zobowiązań millenialsów, którzy chcą chronić swoje rzeczy.

Millenialsi chcą jeździć samochodami i mieszkać w ładnych domach bez odpowiedzialności za ich posiadanie. Raport Goldman Sachs wykazał, że 60% millenialsów wolałoby wynajmować takie rzeczy jak domy i samochody niż je posiadać. Od Zipcar po Airbnb, wszystko, co jest udostępniane, musi być chronione .

Lemonade sprawia, że ​​proces ubezpieczenia jest prosty, przejrzysty i przejrzysty: idealny dla tych klientów, którzy nie są właścicielami nieruchomości lub mają czas na zrozumienie skomplikowanych umów i składek. Z ubezpieczeniem najemcy zaczynającym się od 5 USD miesięcznie, Lemonade pobiera stałą opłatę z miesięcznych płatności klienta, opłaca reasekurację (i niektóre nieuniknione wydatki) i wykorzystuje resztę na wypłatę roszczeń. Model traktuje składki tak, jakby nadal były pieniędzmi klienta i zwraca nieodebrane pozostałości w ramach corocznej funkcji „Giveback”: resztki pieniędzy są przekazywane na cele, na których zależy właścicielom polis.

Jeśli wątpisz w atrakcyjność tego modelu, nie rób tego. W 2015 roku zebrali 13 milionów dolarów finansowania prowadzonego przez Aleph i Sequoia Capital. Firma informuje, że 87% jej klientów to posiadacze ubezpieczenia po raz pierwszy, co wskazuje, że milenialsi tłumnie gromadzą się w ich modelu.

Przeciętny konsument bardziej niż kiedykolwiek potrzebuje skutecznych, kompleksowych ubezpieczeń. Pomiędzy Jooycarem, Oscarem i Lemonade jesteśmy podekscytowani, widząc, jak branża sprosta wyzwaniu.