Vom Auto über die Gesundheit bis zum Haus – diese Startups reparieren die Versicherungsbranche

Zuerst war es Fintech, jetzt ist es Versicherung. Unternehmer auf der ganzen Welt beginnen, sich mit einer der stumpfsten und am wenigsten verstandenen Industrien auseinanderzusetzen. Von der Kfz-Versicherung bis zur Cyber-Versicherung gehört der Verbraucherschutz zu den altmodischsten, analogen Diensten, die es gibt, und reif für ein Upgrade. Glücklicherweise werden Start-ups auf sich aufmerksam.

Drohnen bis hin zu selbstfahrenden Autos, Hoverboards bis hin zum Gesundheitswesen: Die Breite und Tiefe der Dinge, die eine schnelle, effiziente und moderne Versicherung erfordern, wächst von Tag zu Tag. Leider ist die Versicherungsbranche den Bedürfnissen des modernen Verbrauchers noch immer nicht gerecht geworden. Versicherungsunternehmen verlassen sich auf Systeme, die auf Papierdokumenten und Kaltakquise basieren. Es ist eine sehr personalintensive Branche: Allein aus der Versicherungswirtschaft resultieren mehr als zwei Millionen Arbeitsplätze . Nach einer Schätzung gibt es bei jedem Kundenverkauf durchschnittlich drei doppelte Prozesse . All diese Ineffizienz führt zu einer schrecklichen Kundenerfahrung.

Das Kundenerlebnis ist nur eine Facette des Wandels. Millennials sind ein weiterer wichtiger Treiber für Unternehmer, die ihre Versicherungserfahrung aktualisieren möchten. Als größte demografische Gruppe auf dem Markt haben Millennials unterschiedliche Erwartungen an die Funktionsweise von Service. Laut IBM ziehen es fast drei von vier Millennials vor, ihre Kundendienstprobleme selbst zu lösen. Sie wollen digitale Lösungen und ziehen Technologie der menschlichen Interaktion vor . Vor allem wollen sie nicht, dass ein Unternehmen seine Zeit verschwendet .

Die Kombination dieser Faktoren hat zu einigen intelligenten, kreativen Lösungen von Start-ups auf der ganzen Welt geführt, die die Versicherungsbranche revolutionieren wollen. Diese Unternehmen legen neuen Wert auf Geschwindigkeit, bessere Informationen und digitale Lösungen. Hier sind drei herausragende Unternehmen, die die Versicherungsbranche revolutionieren.

Jooycar verbessert die Autoversicherung

Jooycar ist ein heißes neues Startup aus Lateinamerika, das die Autoversicherung auf die nächste Stufe hebt. Jooycar ist zwar kein Direktversicherer, bietet aber versierten Verbrauchern eine neue Möglichkeit, die richtige Lösung für ihren Fahrstil zu finden.

Die Plattform von Jooycar verwandelt Ihr Auto in ein SmartCar und verfolgt das Fahrverhalten in Echtzeit, um Ihnen eine Momentaufnahme Ihres Reiseverlaufs, der Fahrzeugdiagnose und der Fahrleistung zu geben. Mit diesen Informationen können Autofahrer Geld, Zeit und Angst sparen, wenn sie die richtige Autoversicherung für ihre persönlichen Gewohnheiten auswählen. Das Gerät von Jooycar macht den Umgang mit einem ineffizienten Versicherungsagenten, lange Online-Fragebögen und stumpfe Fragen zum Fahrverhalten überflüssig. Stattdessen sehen die Fahrer sofort eine digitale Momentaufnahme ihrer Leistung und können eine intelligentere Versicherungslösung auswählen.

Jooycar verwendet eine ernsthaft fortschrittliche Technologie, um Verbrauchern, die Zeit und Geld bei ihrer Autoversicherung sparen möchten, Informationen aus erster Hand bereitzustellen. Jeder Verbraucher erhält ein Telematik-Hardwaregerät und ein Konto, um auf seine mit dem Auto verbundenen Dienste sowohl über ein Portal als auch über eine mobile App zuzugreifen. Das Gerät sendet Feedback zu Dingen wie Fahrstil, Reiseverlauf, Schadensmeldungen, Fahrzeugleistungsdiagnose, Geofencing-Warnungen und mehr, um einen umfassenden Überblick über die Bedürfnisse des Fahrers zu geben. Mit diesen Informationen sparen Benutzer durchschnittlich 40% ihrer Versicherungsrechnung, indem sie eine intelligentere Police für ihre individuellen Gewohnheiten auswählen.

Oscar bietet eine maßgeschneiderte Krankenversicherung

Das Gesundheitswesen ist in den USA ein heißes Thema – und eine der komplexeren und Kopfschmerzen verursachenden Branchen, die es zu lösen gilt. Geben Sie Oskar ein. Dieses Unternehmen ist eine „ bessere Art von Krankenversicherung “, die nur wenige Jahre nach ihrer Gründung im Jahr 2013 auf 1,5 Milliarden US-Dollar geschätzt wird .

Oscar ist eine Millennial-freundliche Gesundheitslösung, die sich auf Design und Technologie konzentriert, um eine umfassende, maßgeschneiderte Versorgung zu bieten. Das Unternehmen verwendet eine Online-Suchfunktion, damit Patienten nach ihren Symptomen suchen und dann mit einem Arzt abgleichen können, der ihren Bedürfnissen entspricht. Mit der Oscar-App können Abonnenten ihren digitalen Personalausweis und Rezepte verwalten, Ärzte finden und Vergünstigungen durch Schrittverfolgung und andere Aktivitäten erhalten. Oscar konzentriert sich auf Dienstleistungen, die Patienten das Leben erleichtern, darunter kostenlose Generika , kostenlose Anrufe bei Ärzten und eine Handvoll kostenloser Termine für die Grundversorgung.

Natürlich sind die Auswirkungen der Politik in der gesamten Krankenversicherungsbranche zu spüren, und die Jury ist über die vielversprechende Zukunft von Oscar entschieden. Es wird interessant sein zu sehen, wie die App ihren Premium-Service im sich ändernden regulatorischen Umfeld der Gesundheitsbranche weiterhin anbieten kann . Beachten Sie jedoch, wie dieses Startup das Gesamterlebnis des Einkaufens und der Interaktion mit Krankenversicherungen in Angriff genommen hat.

Limonade wechselt die Haus- und Mieterversicherung

Apropos großartiges digitales Erlebnis: Lemonade Inc. ist die erste Peer-to-Peer-Versicherungsgesellschaft, die einen Bot namens " Maya " verwendet, um Haus- und Mieterversicherungen anzupassen. Es ist die perfekte Lösung für die Sharing Economy und für bindungsfeindliche Millennials, die ihre Sachen schützen möchten.

Millennials wollen Autos fahren und in schönen Häusern leben, ohne die Verantwortung dafür zu haben, sie zu besitzen. Ein Bericht von Goldman Sachs ergab, dass 60 % der Millennials lieber Dinge wie Häuser und Autos mieten würden, als sie zu besitzen. Von Zipcar bis Airbnb muss alles, was geteilt wird, geschützt werden .

Lemonade macht den Versicherungsprozess einfach, unkompliziert und transparent: perfekt für Kunden, die kein Eigentum besitzen oder die Zeit haben, komplizierte Verträge und Prämien zu verstehen. Mit einer Mieterversicherung ab 5 USD/Monat nimmt Lemonade eine feste Gebühr von den monatlichen Zahlungen eines Kunden, zahlt die Rückversicherung (und einige unvermeidbare Kosten) und verwendet den Rest für die Auszahlung von Schadenfällen. Das Modell behandelt Prämien, als wären sie immer noch Kundengelder, und gibt nicht beanspruchte Restbeträge in seiner jährlichen „Giveback“-Funktion zurück: Restgeld wird gespendet, was den Versicherungsnehmern wichtig ist.

Wenn Sie an der Attraktivität dieses Modells zweifeln, tun Sie es nicht. Im Jahr 2015 sammelten sie 13 Millionen US-Dollar an Finanzmitteln unter der Leitung von Aleph und Sequoia Capital. Das Unternehmen berichtet, dass 87 % seiner Kunden zum ersten Mal Versicherungsnehmer sind, was darauf hindeutet, dass Millennials in Scharen zu ihrem Modell strömen.

Der Durchschnittsverbraucher braucht heute mehr denn je eine effektive und umfassende Versicherung. Zwischen Jooycar, Oscar und Lemonade sind wir gespannt, wie sich die Branche der Herausforderung stellen wird.