Do carro à saúde e ao lar, essas startups estão consertando o setor de seguros

Primeiro, era fintech e agora é seguro. Empreendedores em todo o mundo estão começando a enfrentar um dos setores mais obtusos e menos compreendidos que existe. De seguro de carro a seguro cibernético, a proteção ao consumidor está entre os serviços analógicos mais antiquados que existem e prontos para uma atualização. Felizmente, as startups estão começando a notar.

Drones para carros sem motoristas, hoverboards para saúde: a amplitude e a profundidade das coisas que precisam de seguros rápidos, eficientes e modernos estão crescendo a cada dia. Infelizmente, o setor de seguros ainda não atendeu às necessidades do consumidor moderno. As seguradoras contam com sistemas construídos em torno de documentos em papel e ligações não solicitadas. É uma indústria com muito pessoal: mais de dois milhões de empregos resultam apenas da indústria de seguros. Por uma estimativa, há uma média de três processos duplicados em cada venda ao cliente. Toda essa ineficiência leva a uma péssima experiência do cliente.

A experiência do cliente é apenas uma faceta da mudança que está ocorrendo. A geração do milênio é outro grande motivador para empreendedores que buscam atualizar a experiência em seguros. Como o maior grupo demográfico do mercado , a geração do milênio tem expectativas diferentes sobre como o serviço deve funcionar. De acordo com a IBM, quase três em cada quatro millennials preferem resolver seus próprios problemas de atendimento ao cliente. Eles querem soluções digitais, preferindo a tecnologia à interação humana . Acima de tudo, eles não querem que uma empresa perca seu tempo .

A combinação desses fatores levou a algumas soluções inteligentes e criativas de startups em todo o mundo que buscam revolucionar a indústria de seguros. Essas empresas estão dando nova ênfase à velocidade, melhores informações e soluções digitais. Aqui estão três empresas de destaque que estão revolucionando o setor de seguros.

Jooycar melhora seguro de carro

Jooycar é uma nova startup na América Latina levando o seguro de automóveis para o próximo nível. Embora não seja um provedor de seguro direto, a Jooycar oferece aos consumidores experientes uma nova maneira de encontrar a solução certa para seu estilo de direção.

A plataforma do Jooycar transforma seu carro em um SmartCar, rastreando o comportamento de direção em tempo real para dar a você um instantâneo de seu histórico de viagens, diagnósticos de veículos e desempenho de direção. Com essas informações, os motoristas podem economizar dinheiro, tempo e angústia ao selecionar o seguro de carro certo para seus hábitos pessoais. O dispositivo de Jooycar remove a experiência de lidar com um agente de seguros ineficiente, longos questionários on-line e perguntas obtusas sobre hábitos de direção. Em vez disso, os motoristas veem instantaneamente um instantâneo digital de seu desempenho e podem selecionar uma solução de seguro mais inteligente.

A Jooycar está usando uma tecnologia seriamente avançada para fornecer informações em primeira mão para um consumidor que deseja economizar tempo e dinheiro no seguro de seu carro. Cada consumidor recebe um dispositivo de hardware telemático e uma conta para acessar seus serviços conectados ao carro por meio de um portal e de um aplicativo móvel. O dispositivo envia feedback sobre coisas como estilo de direção, histórico de viagens, relatórios de danos, diagnósticos de desempenho do carro, alertas de geofencing e muito mais para fornecer uma visão abrangente das necessidades do motorista. Com essas informações, os usuários economizam em média 40% na conta do seguro ao selecionar uma apólice mais inteligente para seus hábitos exclusivos.

Oscar oferece seguro saúde personalizado

A saúde é um tema quente nos Estados Unidos - e uma das indústrias mais complexas e causadoras de dor de cabeça a se tentar resolver. Entra o Oscar. Esta empresa é um “ tipo melhor de seguradora de saúde ” agora avaliada em US $ 1,5 bilhão poucos anos após seu lançamento em 2013.

Oscar é uma solução de saúde amigável à geração do milênio que se concentra em design e tecnologia para fornecer atendimento abrangente e personalizado. A empresa usa uma função de pesquisa online para permitir que os pacientes pesquisem seus sintomas e, em seguida, encontrem um médico que atenda às suas necessidades. Com o aplicativo Oscar, os assinantes podem gerenciar seu cartão de identificação digital, prescrições, encontrar médicos e receber vantagens de rastreamento de passos e outras atividades. Oscar se concentra em serviços que tornam a vida mais fácil para os pacientes, incluindo medicamentos genéricos gratuitos, ligações gratuitas para médicos e um punhado de consultas gratuitas de cuidados primários.

É claro que o impacto da política foi sentido em todo o setor de seguro saúde, e o júri está decidido sobre o futuro promissor do Oscar. Será interessante ver como o aplicativo pode continuar a oferecer seu serviço premium dentro do ambiente regulatório em constante mudança do setor de saúde. Independentemente disso, observe a maneira como essa startup abordou a experiência geral de compra e interação com seguro saúde.

Limonada muda seguro de casa e locatários

Falando em uma ótima experiência digital, a Lemonade Inc. é a primeira seguradora ponto a ponto que usa um bot, chamado “ Maya ”, para personalizar o seguro residencial e de locatários. É a solução perfeita para a economia compartilhada e para a geração do milênio com fobia de compromisso que busca proteger seus produtos.

A geração do milênio quer dirigir carros e morar em casas bonitas sem a responsabilidade de possuí-las. Um relatório da Goldman Sachs descobriu que 60% da geração do milênio prefere alugar coisas como casas e carros em vez de possuí-los. De Zipcar a Airbnb, qualquer coisa compartilhada precisa ser protegida .

A Lemonade está tornando o processo de seguro simples, direto e transparente: perfeito para aqueles clientes que não possuem propriedades ou têm tempo para entender contratos e prêmios complicados. Com o seguro do locatário começando em $ 5 / mês, a Lemonade tira uma taxa fixa dos pagamentos mensais do cliente, paga o resseguro (e algumas despesas inevitáveis) e usa o resto para pagar sinistros. O modelo trata os prêmios como se eles ainda fossem o dinheiro de um cliente e retorna o restante não reclamado em seu recurso anual de 'Retorno': o dinheiro restante é doado para causas importantes para os segurados.

Se você está duvidando do apelo desse modelo, não o faça. Em 2015, eles levantaram US $ 13 milhões em fundos liderados por Aleph e Sequoia Capital. A empresa relata que 87% de seus clientes são titulares de seguro pela primeira vez, indicando que a geração do milênio está migrando para seu modelo em massa.

O consumidor médio precisa de um seguro abrangente e eficaz agora mais do que nunca. Entre Jooycar, Oscar e Lemonade, estamos entusiasmados para ver como a indústria estará à altura do desafio.