Top 12 des différences UPI-IMPS à ne pas manquer

Choisissez le meilleur mode de paiement pour développer votre entreprise

Saviez-vous que la région Asie-Pacifique est l'un des marchés à la croissance la plus forte au monde ? La prédiction d'experts du taux de croissance annuel composé de 35,2 % justifie ce fait. Fait intéressant, des pays comme l'Inde et la Chine sont à l'avant-garde de la croissance du marché via les modes de paiement en ligne. Parmi les nombreux modes de paiement disponibles en Inde, il est important de connaître la différence UPI-IMPS.

Dans un monde en évolution rapide, l'écosystème du paiement évolue constamment en fonction des besoins et du comportement du consommateur. Qu'il s'agisse du commerce électronique, de la vente au détail ou du secteur des startups, les clients préfèrent des achats plus rapides et un règlement instantané des paiements. Par conséquent, pour répondre à ces besoins, les modes de paiement numériques se sont développés à pas de géant en Inde. Outre les cartes bancaires et les cartes prépayées, UPI et IMPS sont les supports recherchés pour les paiements instantanés en Inde.

UPI (Unified Payments Interface), développé par NPCI, est un système de règlement de paiement instantané populaire réglementé par RBI. D'autre part, IMPS (Immediate Payment Service) apporte des transferts électroniques interbancaires de manière instantanée. Cependant, exécutant des fonctions similaires, UPI et IMPS diffèrent en termes de temps de transfert, de détails de carte, de sécurité, etc.

Dans ce blog, apprenons les différences fondamentales entre UPI et IMPS.

1. Différence UPI-IMPS 1 : Facilité de transaction

Pour effectuer une transaction IMPS, vous devez saisir des données longues et complexes allant du nom, du compte bancaire, du code IFSC, etc. Cela crée des inconvénients pour un utilisateur. D'autre part, la transaction UPI est un processus simple consistant à insérer uniquement l'adresse de paiement virtuelle (VPA) du bénéficiaire.

2. Différence UPI-IMPS 2 : Compatibilité des applications

Pour effectuer un virement IMPS, il faut disposer de l'application particulière du compte débiteur. D'autre part, UPI offre une option flexible de liaison avec plusieurs comptes bancaires à partir de la même application. Cela réduit les problèmes d'espace lors du téléchargement d'applications de différentes banques, en cas de comptes bancaires multiples.

3. Différence UPI-IMPS 3 : Sécurité

Par rapport à IMPS, UPI offre un moyen sécurisé de transfert de paiement. Cela est dû au fait que, contrairement à IMPS, un minimum de détails sont saisis lors d'une transaction. Mais, dans le cas d'IMPS, les coordonnées bancaires sont saisies, ce qui est périlleux sur un réseau non sécurisé.

4. Différence UPI-IMPS 4 : temps de transfert

Bien que IMPS soit livré avec l'option de transfert d'argent instantané, il est plus long que UPI. Le transfert d'argent a lieu après l'enregistrement d'un nouveau bénéficiaire et un temps d'attente de trente minutes pour effectuer le transfert d'argent au nouveau bénéficiaire.

En comparaison, le paiement UPI est effectué à un nouveau bénéficiaire sans aucune inscription de bénéficiaire ni temps d'attente.

5. Différence UPI-IMPS 5 : Collecteur d'argent

UPI offre l'option unique de demander une collecte d'argent. Vous pouvez envoyer le message de demande d'argent aux personnes qui vous doivent de l'argent. Cela apporte une crédibilité financière à long terme.

Au contraire, IMPS n'offre pas la possibilité de demander de l'argent. Il existe une seule option de transfert d'argent aux bénéficiaires enregistrés.

6. Différence UPI-IMPS 6 : Transfert d'argent à l'étranger

En utilisant la méthode IMPS, vous pouvez transférer de l'argent à l'étranger. Mais, à l'heure actuelle, UPI n'a pas la possibilité de transférer de l'argent à l'étranger. Les transactions UPI sont actuellement limitées à l'Inde.

7. Différence UPI-IMPS 7 : Besoin d'un smartphone

Les transactions IMPS nécessitent un smartphone avec l'application appropriée pour effectuer des virements de paiement. UPI a suivi une fonctionnalité similaire auparavant. Mais maintenant, les transactions UPI sont disponibles dans les mobiles compatibles USSD. Cette flexibilité vous permet d'accéder à votre argent indépendamment de la disponibilité des smartphones.

8. Différence UPI-IMPS 8 : Compte bancaire

Dans le cas d'IMPS, il est obligatoire d'avoir un compte bancaire pour envoyer ou recevoir de l'argent. Il s'agit d'un virement de banque à banque utilisant le code IFSC + numéro de compte ou MMID.

Cependant, dans le cas d'UPI, vous pouvez recevoir de l'argent même si vous ne possédez pas de compte bancaire. Il vous suffit d'installer une application de paiement pour recevoir de l'argent dans votre portefeuille.

9. Différence UPI-IMPS 9 : Détails d'authentification

L'authentification de paiement UPI prend la forme d'un numéro MPIN. Le MPIN est un numéro à 4 ou 6 chiffres déterminé par l'utilisateur pour autoriser un paiement.

D'autre part, les transactions IMPS se produisent avec une authentification OTP (mot de passe à usage unique). Une fois que vous avez confirmé et autorisé le paiement, un OTP est envoyé sur votre téléphone mobile.

10. Différence UPI-IMPS 10 : Ajout de bénéficiaire

IMPS est livré avec un long processus d'ajout de bénéficiaires. Les détails tels que le nom du bénéficiaire, le compte bancaire du bénéficiaire, le code IFSC de la banque du bénéficiaire, etc. sont obligatoires avant d'effectuer le paiement 30 minutes plus tard.

D'autre part, le paiement UPI nécessite uniquement l'utilisation de l'APV (adresse de paiement virtuelle) du bénéficiaire pour initier le paiement.

11. Différence UPI-IMPS 11 : transaction de commerce électronique

UPI et IMPS prennent en charge les transactions de commerce électronique. On peut effectuer des transactions B2B ou B2C en utilisant UPI ou IMPS.

12. Différence UPI-IMPS 12 : Frais de transaction

À l'heure actuelle, IMPS et UPI sont facturables au-delà d'une certaine limite (généralement au-dessus de Rs.1000). Pour IMPS, il existe des frais différents d'une banque à l'autre. Cependant, pour UPI, RBI indique que les frais de transaction se situent entre Rs.0.50 et Rs. 1.00.

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VOUS LISEZ L'ARTICLE AVEC L'AUTORISATION : SabPaisa (SRS Live Technologies) - dont le siège social est à New Delhi et qui compte huit bureaux régionaux, dont Mumbai, Bangalore et Kolkata - est une société de technologie financière à croissance rapide qui a développé l'une des plates-formes de paiements récurrents basées sur l'IA les plus avancées en Inde. par un autre des produits uniques de SabPaisa : la première plate-forme de paiement hybride au monde qui regroupe tous les modes de paiement sur une seule page de paiement, en ligne et hors ligne, de l'UPI aux cartes en passant par l'e-NEFT et l'e-Cash. Les entreprises qui utilisent la passerelle de paiement de SabPaisa obtiennent un rapprochement en temps réel et des rapports consolidés pour tous les paiements, récurrents ou ponctuels, en ligne ou hors ligne, dans un seul tableau de bord, que le payeur soit un jeune de 18 ans au Cachemire payant via UPI ou un 70 ans de paiement en espèces à Kanyakumari. La suite d'applications de paiement et de recouvrement de SabPaisa a déjà traité plus de 12 milliards d'INR à ce jour. En savoir plus sur SabPaisa ici : https://sabpaisa.in