La banque en Inde expliquée

Service à vos besoins par l'intermédiaire des institutions bancaires

Perplexe face au choix d'une institution bancaire pour votre entreprise ? Le bon type de financement est important pour la santé de toute entreprise. En d'autres termes, un financement au moment opportun donne plus de liberté à la créativité et à l'innovation. Une entreprise bien financée a plus de levier pour l'expansion et la croissance.

En Inde, nous avons un certain nombre de banques qui s'adressent à différents clients. De plus, nous avons un mélange de banques des secteurs public et privé qui répondent à une variété de besoins.

Au cours de ce blog, je vous présenterai les différents types d'institutions bancaires en Inde.

CLASSIFICATION GÉNÉRALE DES BANQUES

1. BANQUES PROGRAMMÉES

Les banques répertoriées sont incluses dans la deuxième annexe de la loi RBI de 1934. En étant une banque régulière, on devient membre de la chambre de compensation. En outre, les banques peuvent obtenir des prêts de RBI au taux bancaire. Toute banque avec un capital de plus de 5 lakh est considérée comme une banque régulière. De plus, les banques régulières conservent un ratio de réserve de trésorerie avec la RBI.

2. BANQUES NON RÉGULIERES

Les banques non répertoriées ne font pas partie de la deuxième annexe de la loi RBI de 1934. L'exigence de capital d'une banque non régulière est inférieure à 5 lakhs. Les banques non programmées ne sont pas membres de la chambre de compensation. De plus, ils n'ont pas accès aux prêts de RBI au taux bancaire. Contrairement aux banques régulières, les banques non régulières ne conservent pas de ratio de réserve de trésorerie auprès de la RBI.

Les banques non programmées sont également appelées banques locales en Inde. Coastal Local Area Bank Ltd, Capital Local Area Bank Ltd, Krishna Bhima Samruddhi Local Area Bank Ltd, Subhadra Local Area Bank Ltd en sont quelques exemples.

TYPES DE BANQUES PROGRAMMÉES

1. BANQUES COMMERCIALES

Une banque commerciale fournit des services bancaires dans un but lucratif. Ils assurent une création de crédit adéquate et la stabilité de l'économie d'un pays.

• BANQUES DU SECTEUR PUBLIC : Les banques du secteur public ont le gouvernement comme principal actionnaire (plus de 50 %). Plus de 75% de l'activité du secteur bancaire relève de la compétence des banques du secteur public. Il existe 12 principaux PSB en Inde, tels que SBI, Bank of India, Bank of Baroda, Central Bank of India, etc. Au total, il existe 27 PSB en Inde.
• BANQUES DU SECTEUR PRIVÉ : Dans les banques du secteur privé, les entités non gouvernementales constituent les principaux actionnaires. Il existe 22 banques du secteur privé en Inde. Les banques du secteur privé offrent un taux d'intérêt légèrement inférieur à celui des OSP. De même, les banques du secteur privé représentent plus de 15 % de part de marché dans le pays. Certaines grandes banques du secteur privé en Inde sont ICICI, HDFC, Axis, IDFC, etc.
• BANQUES ÉTRANGÈRES : les banques étrangères respectent les lois juridictionnelles du pays d'origine et du pays de destination. 1% du réseau de succursales en Inde est constitué de banques étrangères. En outre, les banques étrangères ont un prêt au secteur prioritaire de 40% et une exigence de capital minimum de 5 milliards.
• BANQUES RURALES RÉGIONALES : les banques rurales régionales répondent aux besoins de financement des communautés rurales en Inde. Il tire ses pouvoirs opérationnels et fonctionnels de la loi de 1976 sur les banques rurales régionales. En outre, les RRB s'occupent également des paiements dans le cadre de régimes gouvernementaux tels que le MGNNEGA et les programmes de retraite gouvernementaux. RRB détient une participation conjointe du gouvernement central (50%), du gouvernement de l'État (15%) et de la banque sponsor (35%).
• BANQUES DE PAIEMENT : Il s'agit d'une nouvelle catégorie de banques avec des fonctionnalités limitées d'une banque. Par exemple, les banques de paiement n'émettent pas de prêts. La limite de dépôt est de 1 lakh par client maximum. De plus, les banques de paiement ont un capital minimum de 100 crores.
• PETITES BANQUES FINANCIÈRES : les petites banques financières répondent aux besoins des petites entités marginales telles que les petits agriculteurs, les commerçants, les entreprises, etc. De plus, ils ne prêtent pas aux grandes entreprises ou aux groupes.

2. BANQUES COOPÉRATIVES

Les banques coopératives fonctionnent sur la base des principes coopératifs. La propriété des banques coopératives appartient aux clients. En Inde, la catégorisation des banques coopératives se fait sur la base des options de prêt à court et à long terme. Les prêts à court terme prennent la forme de sociétés coopératives agricoles primaires (PACCS) au niveau du village, de banques coopératives centrales de district au niveau du district et de banque coopérative d'État au niveau de l'État. Le prêt à long terme est une structure à deux niveaux avec les banques primaires d'agriculture et de développement rural (PARDB) au niveau des villages et les banques d'État pour l'agriculture et le développement rural.

• BANQUES COOPÉRATIVES URBAINES : Les banques coopératives urbaines financent les besoins des zones urbaines, enregistrées sous la loi sur les sociétés coopératives. Ils s'adressent en grande partie aux petites entreprises des zones urbaines telles que les petits commerçants, les groupes à revenu faible et moyen, etc. La réglementation UCB s'effectue à la fois par le gouvernement de l'État et par la banque centrale. Les lois du gouvernement de l'État s'adressent à l'administration de l'UCB tandis que les lois de la banque centrale s'appliquent en cas de réglementation.
• BANQUES COOPÉRATIVES RURALES : Les banques coopératives rurales financent les besoins des zones rurales. Il s'adresse à l'agriculture, à l'élevage, au secteur de l'emploi rural, etc.

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