Principales différences entre les comptes bancaires personnels et professionnels

L'une des premières décisions auxquelles un entrepreneur doit faire face est de savoir comment gérer les aspects financiers de la gestion de sa nouvelle entreprise. Dans de nombreux cas, cette décision doit commencer par choisir entre un compte bancaire professionnel et un compte personnel.

Avant de pouvoir décider ce qui convient à votre nouvelle petite entreprise, il est utile de comprendre les différences entre ces deux choix bancaires. Il est également essentiel de savoir quand vous pouvez et ne pouvez pas utiliser un compte personnel pour les besoins bancaires des entreprises.

Passer à un compte bancaire d'entreprise peut vous aider à bâtir une réputation professionnelle et à établir votre crédibilité, à limiter votre responsabilité personnelle si vos plans d'affaires ne fonctionnent pas comme vous le souhaitez et à faciliter la gestion des finances de votre entreprise et la déclaration de vos impôts. . Allons plus loin pour voir quels autres avantages il y a à avoir un compte professionnel et s'il y a des inconvénients.

Comptes bancaires professionnels VS personnels : principales différences

Quels sont les avantages, le cas échéant, d'utiliser un compte professionnel ? Pouvez-vous vous attendre à des avantages ou à un soutien spécial ? Peut-être plus important encore, comment pouvez-vous choisir le bon compte pour répondre aux besoins de votre entreprise maintenant et à l'avenir ?

Une comparaison rapide des comptes courants entre les entreprises et les particuliers montre que les deux se ressemblent et fonctionnent à peu près de la même manière. Creusez un peu plus loin, cependant, et vous verrez quelques différences clés. Voici quelques-uns des plus importants :

1) Les comptes chèques d'entreprise vous aident à séparer les dépenses personnelles et professionnelles

Lorsque vous utilisez un compte bancaire personnel pour gérer les finances de votre entreprise, vous devez prendre des précautions supplémentaires pour suivre les dépenses et séparer vos dépenses personnelles et professionnelles. Utiliser un compte professionnel à la place peut être plus avantageux pour plusieurs raisons.

Selon Robert Farrington, fondateur de The College Investor, la première raison d'ouvrir un compte professionnel est la simplicité.

"En tant que propriétaire d'entreprise, vous devrez suivre vos revenus, vos dépenses et éventuellement produire des déclarations de revenus pour tout déclarer", a déclaré Farrington. "Avoir tout dans un compte professionnel séparé rend cela beaucoup plus facile que d'avoir des choses mélangées avec vos comptes personnels."

Plus important encore, le fait d'avoir un compte bancaire professionnel distinct que vous n'utilisez que pour les transactions commerciales signifie également que toute réclamation ou jugement contre votre entreprise - pour des dettes impayées ou la responsabilité légale pour des produits défectueux, par exemple - ne peut être appliqué qu'à vos actifs commerciaux, et non vos fonds personnels.

2) Vous avez plus de protection juridique avec un compte bancaire professionnel qu'avec un compte personnel

Les petites entreprises se présentent sous quatre formes de base : entreprise individuelle, société de personnes, société à responsabilité limitée (LLC) et société. Si vous vous considérez comme un pigiste, un entrepreneur indépendant ou un travailleur indépendant, vous êtes probablement un propriétaire unique et vous trouverez peut-être pratique de continuer à utiliser des comptes bancaires personnels pour gérer votre entreprise, au moins jusqu'à ce que votre entreprise se développe un peu. Cependant, si votre entreprise entre dans l'une de ces autres catégories, votre entreprise est une entité juridiquement distincte de vous personnellement et vous êtes tenu de séparer vos finances.

Ce n'est pas seulement une obligation légale, c'est aussi une idée intelligente. Lorsque vous séparez vos finances professionnelles et personnelles, vos biens personnels sont protégés contre toute responsabilité financière si votre entreprise est poursuivie ou fait faillite .

"Si vous continuez à conserver vos finances professionnelles et personnelles dans un seul compte lorsque vous avez une LLC ou une société, vous pourriez rencontrer des problèmes juridiques qui pourraient avoir un impact sur vos finances personnelles", déclare Ben Reynolds, fondateur et PDG de Sure Dividend. Il ajoute : "Le fait d'avoir vos finances personnelles sur un autre compte peut vous protéger contre les poursuites."

3) La vérification commerciale peut renforcer l'identité de votre marque

Lorsque vous utilisez votre compte personnel pour gérer votre entreprise, vos clients effectuent des paiements à vous, M. ou Mme Propriétaire, plutôt qu'au nom de votre entreprise. Tous les paiements que vous envoyez - pour des services, des fournitures et toutes autres dépenses professionnelles - proviennent de vous personnellement.

Utilisez un compte bancaire professionnel et cela change. Les clients effectuent des paiements à votre entreprise, plutôt qu'à vous personnellement, et les paiements que vous effectuez proviennent de l'entreprise et non de vous. Cela peut sembler une petite chose, mais avoir un compte bancaire professionnel est un pas de géant vers l'établissement d'une identité de marque forte et la projection d'une image professionnelle auprès de tous ceux avec qui vous faites affaire.

4) Les comptes d'entreprise permettent l'accès des employés

À l'heure actuelle, vous êtes peut-être le seul employé de votre entreprise. Mais si vous planifiez une croissance, vous voudrez peut-être éventuellement embaucher d'autres personnes et leur donner accès aux fonds de l'entreprise pour effectuer des achats ou payer des factures au nom de l'entreprise. Vous ne voudrez probablement pas qu'ils s'impliquent dans vos finances personnelles, donc à ce stade, avoir un compte professionnel devient indispensable.

Certaines banques vous permettront même d'émettre des cartes de débit et/ou de crédit aux employés, si vous décidez que cela a du sens pour votre entreprise.

5) Les comptes bancaires d'entreprise nécessitent plus de paperasse

Ouvrez un compte bancaire personnel et il vous sera probablement demandé de fournir des documents simples pour prouver votre identité et votre adresse, comme un permis de conduire valide, une carte de sécurité sociale et une facture de services publics en cours. Lorsque vous souhaitez ouvrir un compte professionnel, vous devrez fournir un peu plus de documentation, ce qui peut nécessiter une planification préalable et un peu plus de temps.

Parmi les documents supplémentaires dont vous aurez besoin se trouve un numéro d'identification d'employeur (EIN), qui est une identification fiscale fédérale pour votre entreprise. Les EIN sont gratuits et vous en aurez besoin pour payer les impôts fédéraux sur le revenu de votre entreprise, embaucher des employés ou demander une licence ou un permis commercial en plus d'ouvrir un compte bancaire. Vous aurez également besoin d'une licence commerciale pour ouvrir un compte bancaire professionnel, ce qui signifie déposer des documents auprès de votre ville, comté et/ou état. (Vous aurez probablement aussi besoin d'une licence ou d'un permis pour opérer légalement.) Votre banque d'affaires peut également demander à voir vos documents de création d'entreprise, tout accord de propriété et une preuve de revenu mensuel.

"Une erreur courante commise par les propriétaires d'entreprise consiste à entrer leur numéro de sécurité sociale pour la configuration du compte plutôt que leur numéro d'identification d'employeur fédéral", déclare Imani Francies, expert en financement d'entreprise chez FreeAdvice.com. Francies ajoute : « Chaque banque ou coopérative de crédit peut avoir des exigences différentes, alors demandez au bureau de la banque ce que vous devrez apporter à la réunion lorsque vous prendrez rendez-vous.

6) Les structures de frais diffèrent entre les comptes personnels et professionnels

La Small Business Association suggère aux propriétaires d'entreprise qui recherchent des services bancaires aux entreprises d'inclure ces considérations dans leurs décisions :

• Offres de lancement ou incitations
• Taux d'intérêt pour les chèques et l'épargne
• Taux d'intérêt appliqués aux marges de crédit
• Les frais de transaction
• Frais de résiliation anticipée
• Soldes de compte minimaux et frais de pénalité

"La plupart des nouveaux entrepreneurs ne le savent peut-être pas, mais la structure des frais que les banques appliquent aux entreprises peut être entièrement différente et plus élevée que celle des comptes courants personnels", a déclaré Tony Martins, fondateur de Profitable Venture.

C'est pourquoi il est logique de prendre le temps de faire le tour. Commencer par votre banque actuelle peut être un moyen facile de lancer votre recherche de services bancaires aux entreprises, mais ne vous arrêtez pas là. Renseignez-vous sur la structure des frais de votre banque ou coopérative de crédit actuelle pour les comptes professionnels, puis comparez ces informations à ce que vous apprenez des autres banques auprès desquelles vous vous enregistrez, afin que vous soyez armé des informations dont vous avez besoin pour prendre la meilleure décision.

7) Les comptes d'entreprise offrent un meilleur accès au crédit

L'ouverture d'un compte bancaire professionnel peut également ouvrir des portes à des opportunités financières pour votre petite entreprise qui ne sont tout simplement pas disponibles pour les titulaires de comptes personnels. Pour commencer, vous pourrez établir la cote de crédit de votre entreprise. Et cela vous permettra éventuellement de demander un prêt, une marge de crédit ou une carte de crédit professionnelle lorsque vous en aurez besoin. Selon la banque que vous choisissez, vous pouvez même devenir éligible pour accéder aux prêts de la Small Business Association. Vous aurez du mal à accéder au financement traditionnel sans un historique de crédit établi.

N'hésitez pas à vous renseigner dès maintenant sur les services dont vous pourriez avoir besoin uniquement à l'avenir. "La rive droite peut profiter à votre startup à plus d'un titre", a déclaré Tony Martins de Profitable Venture. "Non seulement il vous prêtera du capital lorsque vous en aurez le plus besoin, mais il fera également de son mieux pour que votre entreprise continue de croître."

8) Les comptes bancaires d'entreprise incluent les services de traitement des cartes de crédit

Les comptes bancaires professionnels incluent également des services marchands qui vous permettent d'accepter les paiements par carte de crédit et de débit des clients. Cependant, votre banque n'est pas votre seule option pour les services marchands. Par exemple, si votre petite entreprise est uniquement en ligne ou si vous utilisez déjà un système de point de vente pour traiter les paiements en personne, cela pourrait ne pas être une grande considération pour vous en ce moment.

Bien sûr, si vous souhaitez accéder aux services marchands via votre banque, vous ne pourrez pas le faire avec un compte personnel. L'ouverture d'un compte professionnel est le seul moyen d'accéder à cet avantage.

Similitudes entre les services bancaires aux entreprises et personnels

Bien que les services bancaires aux entreprises et aux particuliers présentent des différences importantes, vous n'avez pas besoin d'être intimidé par ces différences, car les deux types de services sont plus similaires que différents en fin de compte. D'une part, vous pourrez peut-être ouvrir vos comptes professionnels dans votre banque ou caisse populaire actuelle. Où que vous alliez, vous aurez toujours accès aux services bancaires importants que vous utilisez dans votre vie personnelle, tels que les services bancaires en ligne, les chèques, l'accès aux guichets automatiques et les paiements électroniques.

Vous aurez également quelques choses moins amusantes à surveiller avec un compte d'entreprise qui vous est peut-être familier grâce à votre expérience avec les services bancaires personnels. Ceux-ci peuvent inclure des exigences pour les soldes minimums, les frais de découvert et d'autres frais tels que les frais de tenue de compte mensuels. Étant donné que les frais peuvent être plus élevés avec les comptes bancaires professionnels qu'avec les comptes personnels, assurez-vous de demander des informations détaillées lorsque vous vous renseignez auprès de votre banque préférée sur l'ouverture d'un compte professionnel.

Un compte bancaire professionnel vous convient-il ?

Si vous êtes toujours impliqué dans l'effort quotidien de création de votre entreprise ou si votre temps est dominé par le travail acharné de la création d'une nouvelle entreprise, la banque peut être la dernière chose sur votre liste de choses à faire. . Vous pouvez également avoir l'impression que vous vous débrouillez très bien en utilisant vos comptes bancaires personnels pour lancer votre startup.

Il peut être acceptable pour l'instant d'utiliser vos comptes personnels, mais il existe de très bonnes raisons d'utiliser les services bancaires aux entreprises à mesure que votre entreprise se développe. La conversion en compte bancaire d'entreprise solidifiera votre marque et bâtira votre réputation, limitera vos risques de responsabilité personnelle et rationalisera vos responsabilités en matière de comptabilité et de paiement des impôts. Ce sont parmi les principaux avantages de l'utilisation des services bancaires aux entreprises, et trois très bonnes raisons pour lesquelles le passage aux services bancaires aux entreprises pourrait devenir l'une de vos priorités plus tôt que vous ne le pensez.

Comment obtenir le bon compte bancaire professionnel

Avoir un compte bancaire professionnel offre certains avantages et protections auxquels les propriétaires de petites entreprises utilisant des comptes personnels ne peuvent tout simplement pas accéder. Donc, même si vous n'êtes pas tout à fait prêt à passer aux services bancaires aux entreprises, c'est probablement quelque chose que vous devriez commencer à examiner et à planifier, afin d'être prêt le moment venu.

Une fois que vous avez pris cette décision, vous vous demandez peut-être ce que vous devez savoir pour trouver et ouvrir le bon compte bancaire pour votre petite entreprise. Notre meilleur conseil : prenez votre temps, connaissez vos besoins, faites vos recherches, faites votre choix, puis concentrez votre attention là où elle doit être : construire la base la plus solide possible pour le succès de votre petite entreprise.