Quand vous pouvez (et ne pouvez pas) utiliser un compte bancaire personnel pour votre entreprise

Que vous dirigiez une entreprise d'un million de dollars à partir d'un bureau du centre-ville, que vous stockiez du matériel pour votre activité secondaire dans votre chambre d'amis ou que vous coordonniez les commandes d'une entreprise de commerce électronique depuis un siège au café local, vous aurez besoin d'une banque pour héberger et protéger l'argent que vous gagnez. Une question que vous vous posez peut-être est la suivante : "Puis-je utiliser un compte courant personnel pour mon entreprise ou dois-je ouvrir un compte bancaire professionnel ?"

Il est assez courant pour les entrepreneurs d'utiliser un compte bancaire personnel pour financer une nouvelle entreprise. C'est particulièrement vrai si vous avez lentement transformé un travail parallèle en une entreprise commerciale rentable. Au fur et à mesure que vous grandissez, est-ce toujours une bonne idée d'utiliser ce compte personnel ? Et comment savez-vous quand il est temps d'ouvrir un compte courant d'entreprise ?

Puis-je utiliser un compte bancaire personnel pour les entreprises ?

Tout d'abord, aucune règle ou réglementation ne vous empêche d'utiliser un compte bancaire personnel pour gérer vos dépenses professionnelles . Et il est très, très courant de démarrer une petite entreprise en utilisant des comptes chèques et des comptes d'épargne personnels. Pourtant, certains experts mettent en garde contre cela, pour des raisons que nous explorerons un peu plus ci-dessous. Au fur et à mesure que votre entreprise se développe, et surtout si elle devient votre principale source de revenus, vous pouvez repenser votre décision et passer à l'utilisation de comptes d'entreprise pour vos opérations bancaires.

Utiliser un compte bancaire personnel pour les entreprises : meilleures pratiques

Bien que les experts s'accordent à dire qu'à mesure qu'une petite entreprise grandit et devient plus complexe, les propriétaires devraient éventuellement passer des services bancaires personnels aux services bancaires aux entreprises, si vous ne faites que commencer, vous n'avez pas besoin de vous précipiter. Nous avons demandé à un certain nombre d'entrepreneurs et d'experts en finance de partager leurs conseils aux propriétaires de petites entreprises qui utilisent leurs comptes bancaires personnels pour gérer leur entreprise. Voici ce qu'ils avaient à dire :

1) Mettre l'accent sur le professionnalisme des entreprises

L'utilisation de chèques d'entreprise pour payer vos factures et vos fournisseurs contribue à l'impression professionnelle favorable que vous souhaitez créer. Si vous utilisez votre compte courant personnel, vous n'aurez pas le nom de votre entreprise sur vos chèques, alors assurez-vous de choisir un arrière-plan pour vos chèques imprimés qui transmettent un ton professionnel, au lieu de quelque chose de significatif pour vous ou tout simplement amusant. .

Le modèle de chèque par défaut de la banque est probablement un bon pari. Les chèques sont relativement peu coûteux à commander, et cela peut être un bon investissement. Portez également une attention particulière à vos formulaires commerciaux si vous utilisez des chèques imprimés sans nom commercial. Vous pouvez créer une bonne impression en vous assurant que vos factures, formulaires de commande, modèles de courrier électronique, etc., renforcent autant que possible vos références professionnelles.

Si le professionnalisme fait partie de votre plan d'affaires, vous voudrez peut-être vous tourner vers les services bancaires aux entreprises dès que possible. Le conseiller financier Jordan Bishop, fondateur et PDG de Yore Oyster, affirme que l'utilisation d'un compte bancaire professionnel rend votre entreprise plus officielle et aide les fournisseurs et les employés, si vous en avez, à vous prendre au sérieux.

"En avoir un peut également ouvrir la porte à de meilleurs contacts pour les fournisseurs ou les personnes auprès desquelles vous achetez directement", a déclaré Bishop. "Cela rend votre entreprise professionnelle, la rend tangible et en fait quelque chose que les autres peuvent respecter."

2) Séparer les dépenses professionnelles et personnelles

Lorsque vous vous concentrez sur les défis quotidiens de la création d'une entreprise à partir de rien, vous êtes peut-être trop occupé en ce moment pour penser à l'avenir. Et tant que vous avez un plan d'affaires solide, la plupart du temps, ça va. En ce qui concerne les finances, cependant, vous devez faire très attention à la façon dont vous gérez votre situation actuelle - et votre avenir, à mesure que vous grandissez.

Cela ne veut pas dire que vous ne pouvez pas faire tout cela lorsque vous utilisez un compte bancaire personnel pour votre entreprise. Si vous le faites, vous devrez simplement faire très attention à séparer en tout temps les dépenses professionnelles et personnelles. Pour commencer, avoir deux chéquiers, l'un que vous utilisez pour vos dépenses personnelles et l'autre pour vos affaires, est une étape intelligente vers la séparation de vos finances.

Il est également important de noter que si vous avez l'habitude de mélanger des actifs professionnels et personnels, vos finances personnelles pourraient être à risque si vous décidez un jour de demander la protection de votre entreprise contre la faillite ou si votre entreprise fait faillite. Isoler les fonds d'entreprise dans leur propre compte permet de séparer vos intérêts professionnels et personnels et vous offre une protection financière.

3) Restez organisé

L'un des grands avantages des services bancaires aux entreprises est qu'ils vous permettent de séparer vos dépenses personnelles et professionnelles. C'est quelque chose que les propriétaires d'entreprise - ou leurs comptables - ont tendance à trouver très utile lorsque le temps des impôts arrive. En fait, mélanger les fonds personnels et professionnels peut être un signal d'alarme pour l'IRS et entraîner des problèmes fiscaux. Donc, si vous utilisez des comptes personnels pour gérer votre entreprise, conservez des registres détaillés et enregistrez vos reçus à l'aide d'un système organisé.

Ben Reynolds, conseiller financier et PDG et fondateur de Sure Dividend, dit que c'est important pour deux raisons : la commodité et la sécurité.

« Vous pouvez gagner du temps pendant la période des impôts en ayant un compte bancaire d'entreprise distinct de votre usage personnel. Vous n'aurez pas à creuser et à diviser les revenus et les dépenses de l'entreprise », a-t-il déclaré. "Si vous continuez à conserver vos finances professionnelles et personnelles dans un seul compte lorsque vous avez une LLC ou une société, vous pourriez avoir des problèmes juridiques qui pourraient avoir un impact sur vos finances personnelles."

4) Regardez vers l'avenir

Lorsque vous venez de démarrer votre entreprise, ou si vous êtes petit et satisfait de le rester, vous ne ressentirez peut-être jamais vraiment le besoin de passer aux services bancaires aux entreprises. Si vous espérez grandir, cependant, vous voudrez peut-être ouvrir un compte courant d'entreprise le plus tôt possible. Même si vous n'avez pas besoin de services financiers compliqués à ce stade, vous en aurez probablement plus tard, et plus tôt vous établirez une relation d'affaires avec une banque, mieux ce sera. Ensuite, lorsque vous aurez besoin d'un prêt commercial ou d'une marge de crédit, vous aurez des relations et des antécédents sur lesquels vous appuyer.  

L'évêque de Yore Oyster recommande d'évaluer soigneusement vos options lors du choix d'une banque avec laquelle travailler. "Les entrepreneurs devraient rechercher des comptes d'entreprise qui n'ont pas de frais de gestion", a-t-il déclaré. "Les comptes peuvent être abordables tout en offrant des avantages pour l'entreprise, comme avoir accès à un certain nombre de retraits gratuits illimités vers d'autres comptes, ou vous permettre d'obtenir une carte de crédit. Toutes ces choses sont l'étalon-or pour les comptes d'entreprise, et c'est ce que tout propriétaire d'entreprise devrait rechercher.

Reynolds de Sure Dividend dit qu'il est peut-être temps pour les services bancaires aux entreprises si la plupart de vos clients utilisent une carte de crédit ou de débit pour leurs transactions avec votre entreprise. "Passer à un compte bancaire professionnel peut vous permettre d'économiser de l'argent sur ces transactions et d'augmenter vos ventes", a-t-il déclaré. "L'utilisation de comptes bancaires professionnels peut vous permettre d'obtenir une carte de crédit professionnelle, ce qui vous permet d'économiser plus d'argent grâce à des remises et des récompenses lorsque vous voyagez ou achetez des fournitures."

Trouvez le bon compte bancaire pour votre entreprise

Comme vous pouvez le voir, bien qu'il soit possible de gérer votre entreprise en utilisant vos comptes bancaires personnels, vous voudrez éventuellement passer aux services bancaires aux entreprises. Et cela soulève la question : comment savez-vous quand faire ce mouvement ?

Robert Farrington, fondateur de The College Investor, pense qu'il peut être difficile de connaître la bonne réponse. "Le signe le plus simple dont vous avez besoin pour passer à un compte bancaire professionnel consiste à intégrer votre entreprise en tant que LLC, S-Corp ou C-Corp", a-t-il déclaré. «Avoir une structure commerciale officielle signifie que vous avez besoin d'un compte bancaire professionnel officiel. Cependant, vous aurez peut-être besoin d'un chemin avant cela de toute façon. Si vous commencez à voir plus de 10 transactions ou plus par mois, cela pourrait être temps juste d'un point de vue organisationnel.

L'ouverture d'un compte bancaire professionnel n'est bien sûr pas le seul moyen de gérer les finances de votre entreprise. Vous pouvez également obtenir un financement par carte de crédit ou par un prêt aux petites entreprises. (Si vous envisagez de demander un prêt, commencez votre recherche avec notre liste des meilleures banques pour les prêts aux petites entreprises.)

Peu importe comment vous décidez de gérer votre argent et votre entreprise, si vous voulez réussir, faites attention à vos finances ! Si vous n'êtes pas déjà familiarisé avec les bases de la comptabilité d'entreprise, ajoutez cela à votre liste de tâches. Après tout, la gestion de votre argent peut être difficile, mais cela vaut la peine d'y consacrer du temps.